Дадут ли автокредит безработному? Как взять автокредит безработному?! Как взять автокредит если не работаешь.

Приобретение автомобиля за заемные средства уже давно стало выгодным инструментом, благодаря которому автолюбители оперативно могут стать собственниками новой машины. Автокредиты позволяют не тратить время на накопление средств для покупки, а быстро оформить ссуду в банке или непосредственно в автосалоне. Но для ее получения нужно сформировать комплект документов. Для покупателей, которые официально трудоустроены и имеют возможность оформить документ о доходах, это будет несложно. Но как взять автокредит безработному?

Сложность получения безработным автокредита

Автокредитование для безработных — реальная возможность покупки машины.

При получении автокредита автолюбителю необходимо подтвердить свое трудоустройство и продолжительность работы (в пределах от 3 до 6 мес.). Для этого следует принести трудовую книжку со всеми вписанными в нее сведениями. Также заемщик представляет справку о доходах в свободной форме (с подписью ответственных лиц и печатью) либо по форме 2-НДФЛ. Для некоторых граждан это затруднительно. К ним относят:

безработных лиц;
официально нетрудоустроенных лиц, которые имеют при этом доходы;
фрилансеров;
лиц, получающих нетрудовые доходы, например ренту или проценты с депозита.

Пути решения

Получить автокредит безработному можно в банке либо автосалоне. Наиболее популярным является экспресс-кредит в автосалоне, который можно оформить за несколько часов и сразу же получить в собственность автомобиль. В банке же срок оформления затянется на несколько дней. Возраст, с которого становится доступным автокредит, обычно составляет 21 год. Однако следует помнить, что в большинстве случаев отсутствие требования по справке о доходах предполагает только возможность не приносить документ по форме 2-НДФЛ.

Автосалоны активно продвигают схемы выдачи экспресс-кредитов, которые предлагаются по одному или двум документам. Обычно это паспорт и иной документ, подтверждающий личность, по выбору покупателя. Автосалон «Мас Моторс» продвигает программу кредитования до 3,5 млн. рублей по ставке 4,5% годовых до 7 лет. Требуемые документы: паспорт гражданина РФ. А вот салон «ЦентраАвто-М» просит предъявить паспорт и удостоверение водителя.

ГК «АвтоГЕРМЕС» необходим паспорт автовладельца и водительское удостоверение, хотя салон предупреждает, что отдельные банки могут требовать иные сведения, в том числе трудовую книжку и документ о доходах. А вот для индивидуальных предпринимателей предусмотрен такой перечень документов:

свидетельство регистрации ИП;
налоговая декларация за предшествующие два периода;
документ о постановке на учет в налоговой службе.

Повышаем вероятность получения автокредита без справок о доходах

Оформление кредита по двум документам в автосалоне является выгодной для автолюбителя схемой, однако нужно внимательно изучить всю схему взаимодействия. Ведь салон не несет ответственности по выбранной схеме кредитования покупки. Продавец получает от банка средства, а затем клиент контактирует уже с финучреждением напрямую.

В целом банки ориентируют заемщиков на максимально обширный комплект документов. Но и здесь безработный может рассчитывать на выгодный автокредит. Существуют следующие варианты:

Для доказательства получаемых доходов предоставление других справок. Банки сами часто предлагают использовать не стандартную форму, а бланк, утвержденный ими самими. Кроме того, можно использовать выписку с лицевого счета. Наличие депозита или кредитной карты с положительной историей существенно увеличивают шансы оформить автокредит.
Готовность покупателя машины внести повышенный первоначальный взнос также будет свидетельствовать в его пользу. А для получения средств можно продать свою старую машину.
Использование поручителей.
Предоставление в залог собственного ликвидного имущества.

Готовность банка кредитовать без документов о занятости и доходах всегда будет связана с его рисками. А их банк будет компенсировать за счет заемщика.

Условия выдачи кредита безработному

Наличие положительной кредитной истории безработного в конкретном учреждении будет иметь достаточно важную роль при принятии банком решения о выдаче автокредита. Однако для того, чтобы минимизировать собственные риски, кредитное учреждение будет водить более жесткие требования по автокредиту:

использование повышенной ставки, вплоть до 20% годовых и выше;
ограничение времени пользования кредитом, например пятью годами;
ограничение суммы автокредита. В ряде финучреждений такие ограничения будут в среднем 1 млн. руб.;
высокий процент начального взноса – от 20% до 50%;
обязательное оформление покупаемого автомобиля в качестве залога;
оперативное оформление страховки.

Автолюбитель может изучить условия нескольких банков, сравнить с параметрами, предлагаемыми автосалонами, выбрать из них оптимальную схему.

Специфика выдачи кредита безработным в отдельных банках

Условия автокредитования в разных банках могут существенно различаться. Так, Совкомбанк требует при выдаче ссуды наличие 4-х месячного стажа, но при сумме до 800 тыс. рублей справку о доходах можно предоставить по форме банка. Также здесь разработан заем под залог авто. Чтобы оформить его, следует иметь любые постоянные доходы, а официальное трудоустройство не обязательно. Комплект сведений включает паспорт и иной документ на выбор, регистрационное свидетельство и паспорт ТС, а также полис ОСАГО, согласие супруга.

В рамках автокредита Автолайт от ВТБ 24 сумма кредита ограничена 2,8 млн. рублей, а ставка составляет 18% до 5 лет с начальным взносом 20%. Но требуется иметь при этом только паспорт и второй удостоверяющий документ на выбор.

При первом взгляде автокредит для безработных — это “сказка”, которую придумали маркетологи для повышения привлекательности целевых банковских продуктов, и получить займ нетрудоустроенному гражданину абсолютно нереально.

Однако на самом деле это не так. Что же скрывается под таким заманчивым предложением, как “Автокредит безработным”? Постараемся подробно ответить на данный вопрос.

Дадут ли

Что понимается под понятием “безработный гражданин”? В первую очередь, это лицо, официально не заключившее трудовой договор с какой-либо организацией. Проще говоря, безработный не состоит в каких-либо трудовых отношениях с кем-либо.

Представляется, что безработные не имеют каких-либо доходов в принципе – ведь основной заработок у большинства граждан идет с основного места работы. Однако статус безработного еще далеко не означает отсутствие иных источников.

К примеру, лицо может сдавать недвижимость в аренду или получать доход с процентов по банковским вкладам. Значит, безработные, наравне с трудоустроенными лицами, вполне могут претендовать на получение автокредита.

Тем более, что неким подобием автокредитов для безработных можно считать займы без необходимости подтверждения доходов (по двум документам).

Такие можно получить, к примеру:

в ВТБ 24 (продукт “Автолайт”);
в Росбанке (продукт “Автокредит на новый автомобиль” для зарплатных клиентов);
в Кредит Европа Банк (“Кредит на легковые автомобили”, по экспресс-пакету документов).

Кроме этого, безработные – это лица, именно официально нетрудоустроенные. Однако никто не мешает им осуществлять трудовую деятельность “в тени”.

Ведь сейчас очень развит теневой сектор экономики, где сотни тысяч работников трудятся неофициально, не уплачивая при этом НДФЛ, а работодатели – обязательные платежи в ПФР, ФСС и ФОМС.

Казалось бы – ничто не мешает такому “безработному”, к примеру, получающему доход с неофициальной работы, заработок с процентов по вкладам, от аренды квартиры и др., выдать автокредит.

Однако тут же можно заметить “подводный камень” – большинство банков в требованиях к заемщику отмечают обязательное наличие стажа работы, как правило:

То есть, в наиболее крупных кредитных организациях из-за вышеуказанного требования оформить автозайм безработному будет практически невозможно.

Где можно получить

Наиболее высокие шансы получить автокредит при неофициальном трудоустройстве существуют у зарплатных клиентов конкретного банка.

В подавляющем числе случаев к таким лицам не предъявляются требования к совокупному стажу работы и на последнем месте.

Кроме этого, для данных граждан нет необходимости предоставлять пакет документов, подтверждающих доход – ведь банк в любой момент времени имеет доступ к приходно-расходным операциям по счету или банковской карте клиента.

Одной из таких кредитных организаций с лояльными требованиями к “зарплатникам” выступает Росбанк.

Здесь предъявляется всего лишь два требования к заемщику:

Российское гражданство;
регистрация на постоянной основе в том регионе, где находится кредитующее подразделение.

Зарплатным заемщикам нужно будет подать в Росбанк всего лишь три документа:

паспорт;
копии водительских прав всех тех лиц, которые были допущены к управлению кредитуемым автомобилем;
один из нижеуказанных:
- водительские права заемщика;
- загранпаспорт;
- СНИЛС;
- полис ОМС;
- военный билет.

Банк Сетелем, в свою очередь, предлагает оформление автокредита по двум программам :

“Классика”;
“Экспресс”.

Безработных граждан заинтересует программа “Экспресс” – по ней необходимо предоставление всего лишь двух документов:

паспорт;
один на выбор:
водительские права;
загранпаспорт;

В требованиях к заемщику не значится пункта об обязательном наличии трудового стажа у клиента – нужно всего лишь:

быть гражданином РФ;
не моложе 21 года и не старше 75 лет;
иметь постоянную регистрацию в регионе РФ, в котором будет оформляться автокредит.

Итак, в Сетелем могут попробовать оформить автозайм все клиенты, не имеющие официальных источников дохода.

Однако нужно быть готовым к тому, что банк компенсирует соответствующие риски повышенной процентной ставкой и/или увеличенным первоначальным взносом.

Как взять автокредит безработному

Прежде чем приступить к непосредственному сбору и оформлению документации, следует выбрать банк, в котором:

отсутствует обязательное требование к стажу работы ко всем клиентам или только к зарплатным;
есть возможность предоставить в качестве доходов альтернативные источники – такие, как от аренды недвижимости, вкладов, ценных бумаг и др.

Следом необходимо получить консультацию банковского специалиста:

каким образом и в каком порядке производится оформление автокредита для неофициально трудоустроенного гражданина?
существуют ли особые требования к документации, удостоверяющей неофициальный доход – форма, нюансы заполнения и др.?
какой минимальный уровень дохода должен быть, чтобы оформить автокредит?
влияет ли факт отсутствия официальной работы на уровень процентной ставки или размер первоначального взноса?
нужно ли будет предоставлять дополнительное обеспечение, такое как поручители, залог иных ликвидных активов и др.?

После уточнения всех необходимых аспектов, следует приступать к сбору и подготовке документов по заемщику и автомобилю.

После подачи документов по клиенту в банк и оформления договора купли-продажи в автосалоне, следует:

застраховать свежекупленное транспортное средство по полису КАСКО;
зарегистрировать автомобиль в территориальном подразделении ГИБДД.

После осуществления всех “бюрократических” процедур безработный гражданин может смело использовать авто по прямому предназначению, не забывая регулярно и вовремя вносить платежи, предусмотренные графиком погашения.

Какие нужны документы

Банки самостоятельно устанавливают перечень необходимой к предоставлению документации для получения автокредита.

Очевидно, что безработным нужно подать тот же комплект документов, как и трудоустроенным гражданам.

В общем случае, понадобятся следующие бумаги:

паспорт заемщика;
паспорт созаемщика или поручителя (при предоставлении дополнительного обеспечения);
дополнительный документ по выбору:
- загранпаспорт;
- СНИЛС;
- свидетельство ИНН;
- военный билет;
- водительские права.

В момент оформления покупки в автосалоне на руках у заемщика должны оказаться:

договор купли-продажи;

оригинал ПТС;

справка-счет (необходима для перечисления банком денежных средств на счет автосалона).

В банк также предоставляется дополнительная документация по страхованию:

полис и договор КАСКО;

полис страхования жизни (если есть необходимость).

А в ГИБДД, для госрегистрации транспортного средства, нужно подать:

полис ОСАГО (оформить можно в течение 10 суток с момента возникновения права собственности на автомобиль);

договор купли-продажи;

Что касается справок о доходах и трудовой занятости – здесь все зависит от конкретного банка и его требований.

Если гражданин не работает официально, он не сможет предоставить 2-НДФЛ. Соответственно, подтверждение доходов будет производиться иным документом – не исключено, что и по банковской форме.

Возможно ли оформить без первоначального взноса

Достаточно трудно найти какой-либо банк, предлагающий одновременно:

автокредит без первого взноса;
без требований к доходу и трудовой занятости.

Так, Запсибкомбанк предлагает автокредит “Стандарт”, условия которого не предусматривают первоначального взноса.

В то же время, в списке необходимой документации значатся:

документы, удостоверяющие доходы ( , по форме банка, налоговые декларации и др.);
копия трудовой книжки.

В Плюс банке действует продукт “Автоплюс”, по которому первый взнос – 0 %, но требования к заемщику гласят – стаж на последнем месте должен быть не меньше 3 месяцев.

Однако справки о доходах при этом не являются обязательными – их нужно предоставить только, если сумма кредита превысит 1,5 млн. рублей.

Итак, автокредит безработным гражданам получить вполне реально, однако, зачастую, такая возможность существует лишь для зарплатных клиентов.

В некоторых случаях банки могут не требовать справок о доходах, а в требованиях к заемщику не выдвигать условия о наличии стажа работы.

Именно в таких редких случаях любой гражданин, не имеющий места работы, может стать счастливым обладателем нового автомобиля в кредит.

Видео: Юридический ликбез — Автокредитование — Михаил Теребилов

Как взять автокредит безработному? То есть человеку, не имеющему оформленной постоянной работы и не зарегистрированному, как ИП. Это сложный вопрос, поскольку основным требованием для получения крупного кредита является высокая платёжеспособность, подтверждённая документами. Ещё труднее получить в кредит не легковой, а коммерческий транспорт, так как такие кредиты предоставляются, в основном, уже зарегистрированным предпринимателям с не менее чем полугодовым стажем. Однако и для безработных граждан некоторые возможности кредитования существуют.

Какой кредит может получить безработный человек?

Понятие «безработный» является относительным, так как в эту группу включаются и лица с постоянным заработком, которые, однако, не имеют официального трудоустройства. Им столь же сложно получить обычный автокредит, так как нет возможности подтвердить платёжеспособность официальной справкой о доходах. Однако есть несколько вариантов, как получить кредит без справки о зарплате:

Если человек работает неофициально, то есть у него есть постоянный доход, то можно воспользоваться программой экспресс-кредитование, по которой займы предоставляются по двум документам: это паспорт и второй документ, подтверждающий личность: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН или что-то другое. Заявки по таким кредитам рассматриваются всего несколько минут, поэтому за такой срок банк не может проверить полную информацию о заёмщике. Дополнительным важным плюсом станет хорошая кредитная история: если заёмщик уже получал кредиты и успешно их отдал, то он и вновь сможет взять выгодный займ.
Для получения небольшого займа можно воспользоваться микрокредитованием. Какую максимальную сумму могут дать в заём безработным (Воронеж)? Обычно размер такого займа не превышает нескольких десятков тысяч, и выдаются они под очень большие проценты. Такой кредит может получить и безработный, так как платёжеспособность заёмщика совсем не проверяется. Повышенный риск кредитные организации будут компенсировать высокой процентной ставкой.
Существуют кредитные программы, направленные на развитие бизнеса. Заёмщик должен предоставить подробный бизнес-план и убедить финансовую организацию в успешности будущего проекта. В этом случае банк, вероятнее всего, потребует в залог какое-либо имущество: это может быть объект недвижимости, земельный участок, другой автомобиль. Беззалоговый крупный кредит, начинающий предприниматель, вряд ли получит.

Есть и такая возможность, как кредит под поручительство платёжеспособных лиц. Однако и в этом случае вопрос будет решаться индивидуально. Без положительной кредитной истории заёмщик вряд ли сможет рассчитывать на крупный займ даже под залог, так как банк вряд ли согласится иметь дело с проблемным заёмщиком и рисковать вложенными деньгами.

Какие банки предоставляют кредит на грузовики?

Грузовые автомобили и другой коммерческий транспорт можно приобрести во многих банках, однако большинство из них работает только с зарегистрированными предпринимателями. Как взять автомобиль в кредит без справки о доходах, если заёмщику нужен коммерческий транспорт?

Ряд организаций готов работать с частными заёмщиками, однако процентная ставка во всех случаях будет высокой. В какой банк лучше всего обратиться?

«Восточный экспресс банк» предлагает наиболее лояльные для заёмщиков условия кредитова6ия: здесь не требуется первоначальный взнос, справки о доходах, приобретать можно и новый и подержанный транспорт, при этом нет ограничений на выбор транспорта в салонах или у частных покупателей.

Однако льготные условия оборачиваются большой переплатой: процентная ставка для нового клиента может достигать 29% годовых. Столь дорогой кредит можно брать, только будучи полностью уверенным в возможности расплатиться.

«ВТБ24» предлагает специальную программу «Авто ГАЗ в кредит», ориентированную на покупку коммерческого транспорта. Заёмщиками могут быть частные лица и предприниматели. Доход нужно подтверждать, однако для этого может использоваться не только стандартная справка 2-НДФЛ. Заёмщик может предоставить любые документы, подтверждающие получение дохода, в том числе выписки по собственному банковскому счету. Каждый случай будет рассматриваться индивидуально.

Процентные ставки по этому кредиту составляют ль 16% годовых, а максимальная сумма может достичь 2,8 млн.рублей. Стаж предпринимательской деятельности должен составлять всего 3 месяца, это в 2 раза меньше, чем по стандартным банковским программам. Срок кредитования достигает 5 лет, первый взнос начинается от 15%.

В «РосЕвроБанке» кредит на коммерческий транспорт различных типов можно получить, предоставив любые документы, подтверждающие доход. Срок кредитования составляет 5 лет, ставка по кредиту начинается от 18%. Купленный автомобиль обязательно должен быть застрахован по КАСКО, сумму страховки можно включить в основной долг.

Другие варианты покупки грузового транспорта

Фактически получить кредит безработному на коммерческий транспорт без большого первоначального взноса получить предельно сложно. Однако есть и альтернативные решения: многие начинающие компании предпочитают взять автомобиль не в кредит, а в лизинг.

Лизинг – это разновидность с аренды с последующим выкупом. В этом случае кредитная история проверяться не будет, кроме того, лизинговые компании мало интересуются платёжеспособностью клиента. Автомобиль и так остаётся в собственности прежнего владельца до полного выкупа, поэтому риск компании минимален.

Лизинг позволит взять в аренду несколько автомобилей, и с их помощью можно постоянно получать прибыль и расплачиваться за аренду. К моменту окончания срока транспорт будет полностью выкуплен, и он перейдёт в полную собственность частного владельца или предприятия.

Далеко не все в России могут работать официально и получать достойную «белую» зарплату. Часто заработок, который работодатель выдаёт «в конверте», намного превосходит официальный размер заработной платы, однако платёжеспособность в этом случае невозможно доказать. Из-за этого люди, работающие неофициально, не в состоянии воспользоваться стандартными автокредитными программами. Однако есть выход: многие банки сейчас предлагают достаточно крупные кредиты, не требуя подтверждения дохода в виде справок.

Какие банки предлагают программы без справок о доходах?

Зная, где взять автокредит без справок и поручителей, вы сможете решить проблему с покупкой и нового, и подержанного автомобиля. При таких кредитах банк внимательно проверит кредитную историю, и если у заёмщика нет неоплаченных долгов, то он может получить заём на покупку автомобиля без подтверждения платёжеспособности. Однако все равно такие кредиты являются более рискованными для банка, и процентная ставка по ним будет выше. Где взять автокредит без справки о доходах 2-НДФЛ?

Такая услуга предоставляется в Сбербанке России, при этом здесь относительно небольшие процентные ставки, а кредит выдаётся без комиссии. Чтобы получить кредит без справок, достаточно внести 30%-ный первоначальный взнос за автомобиль. Это считается достаточным подтверждением платёжеспособности, поэтому кредит можно получить всего по двум документам: это паспорт заёмщика и водительские права.

Без справки о доходах можно получить кредит в размере до 5 млн. рублей, процентная ставка будет равна 14,5-16% в зависимости от срока кредитования. Чем больше срок, тем больше ставка, соответственно, увеличится и размер переплаты. Гарантией возврата кредита становится сам автомобиль, который становится залоговым имуществом. ПТС будет храниться в банке до конца кредитных выплат. Машина обязательно должна быть застрахована по КАСКО. Таким образом, хотя кредит и предоставляется без справок о доходах, заёмщик несёт полную ответственность за взятые на себя долги.

Банк «Открытие» предлагает кредит под названием «Нужные вещи». Это потребительский займ, который можно расходовать на любые цели. В том числе и на покупку нового или подержанного автомобиля. Максимальная сумма – до 800 тыс. рублей. Процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке, и она может составлять от 12,9% до 33%. От автолюбителя не требуется подтверждения платёжеспособности, достаточно предъявить паспорт и водительское удостоверение. Банк работает с пенсионерами и индивидуальными предпринимателями. При этом кредитная организация вправе запросить занятость, особенно если кредитная история вызывает сомнения.
В ВТБ24 можно получить кредит по программе «АвтоЛАЙТ». Этот заём не предполагает подтверждения дохода, поэтому справки предоставлять не надо. Однако заёмщик должен иметь постоянное место работы, и стаж на последнем месте должен быть не менее 3 месяцев при общем стаже более 1 года. Первоначальный взнос по такому кредиту должен составлять минимум 20%, максимальная сумма займа может достигать 2,8 млн. рублей. Процентная ставка будет составлять 16,5-18,5%, что немного выше, чем по-обычному автокредиту.

Существуют ли кредиты для безработных?

Несмотря на то, что кредиты выдаются без предоставления справок о доходах, заёмщик все равно чаще всего должен подтверждать занятостью. Для этого требуется или копия трудовой книжки, или необходимо указать телефон руководителя, по которому кредитный менеджер сможет проверить указанную вами информацию. Где взять автокредит без официального трудоустройства, и возможно ли это вообще?

В этом случае возможны две ситуации, в каждой из которых есть возможные решения:

Гражданин не работает вообще и не имеет постоянного дохода. С этим сталкиваются студенты, выпускники и другие категории лиц, которые не могут найти официальную работу, но при этоми им срочно требуются деньги. Банки с такими клиентами не работают: раз у человека вообще нет дохода, справиться с кредитом такой заёмщик не сможет, поэтому на положительный ответ на заявку можно не рассчитывать. Где взять автокредит безработному? Небольшую сумму, достаточную для покупки подержанного автомобиля, можно получить в микрофинансовых организациях, однако там всегда предлагаются просто огромные процентные ставки. Риск невозврата автоматически закладывается в платежи, поэтому вы будете фактически платить и за себя, и за неплательщиков.
Другая ситуация: человек имеет постоянную работу, но без официального трудоустройства. Если работодатель не желает регистрировать трудовые отношения и платить налоги, работник может столкнуться с серьёзными трудностями. Где взять автокредит без стажа работы? В этом случае можно подать заявку в банк для получения экспресс-автокредита и отправляться на собеседование. Поскольку машина станет залоговым имуществом, банк вполне может пойти на уступки.

Однако в этом случае заёмщик должен будет подтвердить регистрацию в данном регионе и платёжеспособность. Помогает наличие загранпаспорта с отметками о пересечении границы, хорошая кредитная история, наличие собственной недвижимости. В итоге вы сможете получить кредит, хотя процентная ставка все равно убудет завышена.

Есть и другие варианты: получение займа через ломбард, однако в этом случае придётся закладывать крупное имущество. Альтернативное решение – аренда машины с последующим выкупом: лизинговые компании не работают с кредитными историями, и подтверждать платёжеспособность в них не нужно. Если вы не сможете выплачивать арендные взносы, компания просто заберёт автомобиль обратно.

Получение крупного займа без официального дохода – всегда рискованный шаг. Стоит подумать, насколько прочным является ваше финансовое положение, ведь неофициального работника намного проще уволить. В итоге есть риск остаться без заработка и с невыплаченным крупным кредитом, за который все равно придётся расплачиваться.

Возможно ли оформить автокредит без справки о доходах и поручителей? Как взять автокредит по двум документам? Как увеличить шансы на получение автокредита без подтверждения дохода?

Автокредит без справок – это значит, без документов, подтверждающих доходы. Ещё несколько лет назад получить займ на покупку авто на таких условиях было делом нереальным.

Сейчас банковские учреждения стали более лояльны к потенциальным клиентам , поскольку спрос на кредитование у граждан уже не тот, что до кризиса. Финансовым компаниям нужно как-то выживать – отсюда снижение ставок по ипотекам и выдача целевых кредитов на максимально «гуманных» условиях.

Если вы не можете официально подтвердить свои доходы, а ездить на машине всё-таки хочется, то добро пожаловать в банки, которым не нужны ваши справки – они поверят вам и без них. Как получить автокредит без справок , я, Денис Кудерин, эксперт по финансовым вопросам, расскажу прямо сейчас.

Присаживаемся поудобнее и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков, где дают займы на выгодных условиях, плюс советы, как увеличить шансы на выдачу кредита без справок и поручителей.

1. Можно ли оформить автокредит без справок и поручителей?

Банки – организации серьёзные. Они не любят рисковать своими деньгами без гарантий их возврата, поэтому при выдаче кредитов просят клиентов предоставить обширный список документов , подтверждающих их личность и финансовый статус.

Однако время вносит свои коррективы. Снижение спроса вынуждает финансовые учреждения работать даже с теми клиентами, которые не могут предоставить им полный пакет требуемой документации.

Банки стали относиться к клиентам «помягше» , а на вопросы кредитования смотреть «ширше» .

Они вводят программы, по которым желающие получают автокредит лишь по двум документам – по паспорту и водительскому удостоверению . Если нет водительских прав, подойдёт военный билет, ИНН, загранпаспорт или страховое удостоверение.

Такой вариант подходит тем, у кого нет официальных доходов , но есть желание обзавестись собственным транспортом.

Выдавая кредиты без справок и поручителей, банки сильно рискуют.

Чтобы снизить риски, финансовые компании делают следующее :

Поднимают процентную ставку – разница между автокредитами со справками и без них составляет от 2 до 5%.
Повышают размер первоначального взноса – в некоторых банках этот показатель доходит до 50%.
Снижают сумму кредитования – в разных банках своих лимиты.
Уменьшают срок займа – на 7 лет кредит уже не дадут. Придётся ограничиться 3 годами, а то и 1-2.
Оформляют имущество в залог – в нашем случае залогом становится приобретаемое авто.
Требуют обязательного оформления страховки КАСКО – в случае утраты автомобиля компенсация уйдёт на оплату долга.

Программы кредитования без справок иногда называют «экспресс-кредитами ». Такие предложения доступны клиентам с безупречной кредитной историей и положительной репутацией. При этом автомобиль придётся приобретать в партнёрском дилерском центре по той цене, которую назначит продавец.

Стандартные требования к заёмщикам:

возраст от 21 до 65 лет;
российское гражданство;
проживание в регионе присутствия банка;
отсутствие незакрытых кредитов в других финансовых учреждениях.

Главные минусы кредитов без справок – вы платите больше , сроки кредита меньше, нагрузка на личный бюджет возрастает по максимуму.

Пример
Для сравнения – в ВТБ автокредит на автомобиль «Судзуки » стоимостью в 1,5 млн рублей без справок обойдётся в 19,9% годовых, с подтверждением доходов – в 16% . В первом случае срок кредитования будет 3 года , во втором – 5 лет . Первый взнос – 40% и 20% соответственно.
Плюс в том, что кредит оформляется быстрее. Решение о выдаче займа банк принимает буквально за несколько часов, а действительным предложение остаётся в течение 3 месяцев. Если найдёте за это время более выгодный , воспользуетесь им.
Есть другой вариант – оформить автокредит через автосалон . Бывает, что дилерские центры предлагают льготные программы от производителей авто конкретных марок. При этом у автосалона обычно несколько банков-партнёров – не получится в одном, обязательно получится в другом.
2. На что обращают внимание банки при выдаче автокредита – 3 основных момента
Автокредит непросто получить молодым людям и пенсионерам. Всем остальным категориям заёмщиков сделать это относительно просто.
Есть 3 основных момента , которым банки уделяют особое внимание.
Момент 1. Производство и возраст автомобиля
Как правило, автокредиты без справок о доходах выдают на новые автомобили . Купить б/у авто по такому кредиту гораздо сложнее. Даже если вам удастся найти банк, который выдаст денег на машину с пробегом, он предъявит особые требования к транспорту.
В частности, авто не должно быть старше 8 лет и иметь более 3 владельцев в прошлом. Кроме того, оно должно быть куплено официально – через дилерский центр.
Автокредиты без справок выдают на новые автомобили
Государственная поддержка – продажа машин в кредит на льготных условиях – распространяется только на автомобили отечественной сборки стоимостью не более 1,5 млн рублей . Если кто не знает, в РФ собирают не только ВАЗы, но и машины зарубежных марок от «Ауди » до «Тойоты », так что это условие особо не ограничивает выбора.
Момент 2. Возраст, гражданство и стаж работы заемщика
Займ по 2 документам без справки 2-НДФЛ и поручителей выдают гражданам старше 21 года и младше 65 (в некоторых банках верхняя граница – 55 лет). Если заёмщик – мужчина младше 27 лет, с него потребуют справку, что он не подлежит воинскому призыву (сложно оплачивать кредит, проходя службу в армии).
Обязательна регистрация в том же регионе или городе, где вы оформляете займ. Требуют и наличие трудового стажа не менее года (некоторым банкам достаточно полугода). И желательно, чтобы на последнем месте работы вы трудились не менее 4-6 месяцев .
Если вы – индивидуальный предприниматель, нужно чтобы срок вашей хозяйственной деятельности тоже превышал 12 месяцев .
Момент 3. Кредитная история
Банк проверяет клиента через бюро кредитных историй и по своим каналам. Наличие незакрытых кредитов в других банках почти всегда означает отказ в выдаче новых. Полное отсутствие кредитной истории – не аналог хорошей.
Чтобы заслужить репутацию аккуратного плательщика, нужно иметь несколько закрытых кредитов без просрочек и нареканий со стороны банка. Проще всего сделать это, оформив кредитную карту на небольшую сумму и вовремя погасив кредит. Или возьмите в компании, которая передаёт сведения в БКИ.
3. Как взять автокредит по двум документам – 6 простых шагов
Я уже говорил, что есть 2 варианта занять денег на авто – через салон или непосредственно в банке. Оптимальный вариант – оформить кредит в том учреждении, где у вас уже есть счет.
Например, у меня есть зарплатная карта Альфа-Банка , которая осталась от прошлого работодателя. Я обратился в банк по поводу автокредита, и мне ответили следующее: 2-х документов для вас будет достаточно, но в случае сомнений банк вправе запросить дополнительные сведения.
Ставка для меня будет 12,49% против 15,99% на стандартных условиях. Это я к тому, что полезно иметь зарплатную карту.

Если вы выбираете кредитование через банк, вам пригодится пошаговое руководство.
Шаг 1. Выбираем банк
Если у вас нет счёта в конкретном банке или вас не устраивают условия кредитования в «своём » учреждении, ищите более выгодные и комфортные варианты. Бывает, что небольшие региональные банки предлагают более заманчивые программы , чем учреждения с разветвлённой сетью филиалов по всей стране.
Но у маленьких банков есть свои недостатки. Если они обанкротятся или лишатся лицензии , платить всё равно придётся. При этом следить за новостями и справляться о новых условиях погашения долга нужно будет самостоятельно. Вас могут и не оповестить обо всех обстоятельствах, а потом… вызовут в суд для взыскания залога.
Выбирая банк ориентируйтесь на:
независимые рейтинги;
отзывы клиентов, знакомых, родных, сведения из интернет-источников;
стаж работы компании;
наличие филиалов в нужном вам регионе и районе города;
процентные ставки и условия кредитования.

Есть хорошее правило: чем меньше документов требует банк, тем больше переплачивает клиент . Помните об этом, оформляя кредит по 2 документам.

Пользуйтесь специальными сервисами сравнения в интернете (например – сравни.ру ). Разброс по ставкам и условиям довольно ощутимый. А несколько «лишних» процентов в вашу пользу – это десятки тысяч сэкономленных рублей.
Следите за акциями и льготными предложениями . Их проводят и банки, и автосалоны.
Шаг 2. Подготавливаем документы
Поскольку наш вариант – оформление без справок о доходах и поручителей, то с документами всё просто.
Понадобятся:
паспорт;
водительское удостоверение (загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, военный билет).

Если есть трудовая книжка – это дополнительный плюс. Сделайте копию и при необходимости приложите к заявке.

Шаг 3. Подаем заявку
Не хотите идти в банк и разговаривать с менеджерами лично, оформляйте . Это экономит время. Заявку рассмотрят в течение нескольких часов или дней в зависимости от банка. Чтобы повысить шансы, подайте несколько заявок в разные банки и сравните их предложения.
Предварительное одобрение заявки – ещё не 100% гарантии выдачи кредита. Документы обязательно проверят ещё раз, когда вы придёте в банк лично для подписания договора.
Оформляя заявку, указывайте максимально подробные и только достоверные сведения . Попытки скрыть важную информацию (например, судимость) сработают против вас. Банк обязательно докопается до правды, и тогда в кредите точно откажет. Ещё и занесёт в черный список.
Шаг 4. Заключаем договор купли-продажи с продавцом
Банк дал добро! Идём к продавцу и оформляем договор купли-продажи . Если дилерский центр и банк действуют в связке (а скорее всего, так и будет), процедура упрощается. Заключив сделку с автосалоном, вы тут же подпишите договор с представителем банка.
Подписание договора купли-продажи автомобиля
Если будут вопросы или понадобится помощь – смело обращайтесь к менеджерам центра. Они знают об автокредитовании гораздо больше вашего и с удовольствием помогут – это их хлеб.
Шаг 5. Заключаем договор с банком и вносим первоначальный взнос
Осталось только заключить соглашение с банком . Получив на руки бланк договора, прочтите его от первой и до последней буквы . В порядочных учреждениях вас никто не будет торопить – отойдите куда-нибудь в сторонку, сядьте в кресло и изучите документ.
Особое внимание уделите этим пунктам:
Реальный размер процентной ставки – уважающие себя и клиента банки печатают итоговую ставку на главной странице договора , а не скрывают где-то в примечаниях, напечатанных петитом.
Комиссионные за финансовые операции и ведение счета – иногда их называют «скрытые платежи». Чем они меньше, тем лучше.
Способы погашения кредита – прекрасно, когда их много, и при этом есть вариант перечисления через личный интернет-кабинет.
Условия досрочного погашения займа – в некоторых банках мораторий на такие мероприятия.
Ваши права как собственника – имеете ли право оформлять как такси или сдавать в аренду.

В подавляющем большинстве ситуаций банки потребуют оформить дополнительно к ОСАГО , хотя бы на год. Сделать это лучше всего в . Это удобно, относительно недорого и выполняется в режиме онлайн.
Шаг 6. Регистрируем авто и погашаем задолженность
Ставим транспортное средство на учёт в ГИБДД . На это отводится 10 дней с момента заключения договора продажи. Обращайтесь в любое отделение ГИБДД независимо от регистрации. Нужны документы на машину, квитанция об оплате госпошлины, .
Теперь вы – счастливый автовладелец. Соблюдайте ПДД и своевременно вносите платежи по кредитам.
4. Где получить кредит на покупку авто – обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества
Не забывайте, что целевой автокредит – не единственный способ занять денег у банка. Если вам не хватает на покупку авто небольшой суммы – оформляйте потребительский кредит или возьмите кредитную карту .
В этих банках взять кредит проще всего.
предлагает пользователям, помимо обычных потребительских кредитов, оформить кредитную карту «Платинум» с лимитом до 300 000 рублей . Подавайте заявку через интернет – заполнение анкеты займёт на больше 5 минут, а ответ дадут через 2-3 минуты. В течение 55 дней проценты за покупки и снятие средств не снимаются . Имеете полное право потратить эти деньги на покупку авто. Карту пришлют на дом в течение 2 дней.
«Тинькофф» - первый в России банк, полностью отказавшийся от традиционных офисов . Все операции выполняются удалённо – через интернет, компьютер или мобильное устройство.
выдает кредиты наличными на сумму до 1 млн по ставке 17% . Действует специальная программа автокредитования – новое авто под залог старого. Требования к залоговому транспорту – возраст не старше 19 лет, техническая исправность.
В программе имеют право участвовать лица старше 20 лет с официальным трудоустройством, постоянной регистрацией и проживанием в городе присутствия подразделения банка. Необходимо также наличие домашнего или рабочего стационарного телефона.
– кредит наличным до 3 млн рублей по ставке 14,9% годовых. Чтобы оформить займ, посещать офис не обязательно – подайте заявку онлайн и получите ответ в течение 15 минут. Корпоративным клиентам и государственным служащим – льготные условия.
Если вы – зарплатный клиент банка, для оформления кредита потребуется только паспорт и второй документ (СНИЛС). Каждый клиент имеет право взять в период погашения долга кредитные каникулы на 1-2 месяца . В течение этого срока проценты не начисляются.
Таблица сравнения банковских программ:
Есть ещё один альтернативный вариант – (долгосрочное пользование с правом выкупа после окончания срока договора). В сравнении с автокредитом при лизинге более гибкий платёжный график и простая процедура оформления. Залоги и поручители не нужны, да и ставки более низкие.
Если решили воспользоваться лизингом, обращайтесь в , здесь самые выгодные условия сделки и дополнительные привилегии, в частности – бесплатное техобслуживание. Компания работает на рынке больше 17 лет и заключила уже более 230 000 лизинговых сделок .
5. Как увеличить шансы на получение автокредита без подтверждения дохода – 3 практических совета
Чтобы увеличить шансы на получение займа без справки о доходах, следуйте экспертным рекомендациям.
Вот вам 3 совета , которые вкупе и по отдельности повысят вероятность положительного ответа от банка .
Покупку полиса КАСКО (добровольной страховки) требуют 9 из 10 финансовых компаний. По закону, банк не вправе заставлять клиента оформлять КАСКО, но если он этого не сделает, ему просто откажут в кредите.
Однако если вы выполните эту «рекомендацию» банка, ваши шансы на получение займа без справок существенно возрастут . Хотя и заплатить придётся примерно на 10% в год больше . Но зато в случае угона или серьёзного повреждения машины будет, чем расплатиться с банком. В противном случае вы останетесь и без авто, и без денег.
Совет 2. Подавайте заявление через продавца
Об этом я уже говорил – автосалоны заключают сделки быстро и выступают в роли вашего персонального кредитного брокера . Иногда их даже кредитная история особо не интересует, у них свои каналы взаимодействия с банками.
Правда, процентные ставки по таким кредитам будут выше. И выбора страховой компании у вас, скорее всего, не будет – автосалон сам назначит страховщика .
Совет 3. Обеспечьте первоначальный взнос
Чем больше первый взнос, тем больше у банка доверия к клиенту. Если вы сразу оплатите половину стоимости, подтверждать доходы будет не обязательно. Другое дело, что не у всех клиентов есть такие деньги. Рассчитывайте по меньшей мере на 20% предоплаты .
Смотрим видео о том, как получить кредит без справки о доходах.

6. Заключение
Итак, мы разобрались, что автокредит без справок – реальная программа, которой вправе воспользоваться почти все желающие. Другое дело, что платить по такому кредиту придётся больше и в более сжатые сроки.
Вопрос к читателям
А что вы думаете об автокредитах без справок и поручителей? Пишите в комментариях.

Наш журнал желает вам удачного решения транспортного вопроса! Будем благодарны за комментарии, отзывы и замечания к статье. Ставьте оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!