Другие отзывы о отп банке. Пресса о нас Кредиторассрочка!? Это как

Любителям шоппинга знакома ситуация, когда одновременно хочется купить несколько вещей, а бюджет ограничен. Или же часто случается так, что срочно необходимо заменить что-либо из дорогостоящей бытовой техники. Так или иначе, возникает вопрос: «Где взять деньги»? Самым простым решением данного вопроса станет приобретение товара в кредит. Рассмотрим возможность оперативного оформления кредитного займа, непосредственно, в торговых точках, которые сотрудничают с банком «ОТП».

Кредит на покупку товаров в магазине

Представим ситуацию: покупателю необходимо срочно купить ноутбук для работы. Покупка дорогостоящая, а денежных средств не хватает. Конечно, можно обратиться в банк для оформления кредита. Но ведь все организационные моменты займут какое-то время, а ноутбук нужен для работы уже сейчас. В том случае, когда услуга рассрочки не предоставляется в магазине, клиенты банка «ОТП» могут воспользоваться сервисом POS-кредитования.

POS-кредитование - это кредитный заем, процедура оформления которого происходит в магазине. Для возможности предоставления такой услуги клиентам, торговая точка должна состоять в партнерских отношениях с финансовой организацией.

Для оформления кредитного соглашения на кассе магазина, заемщику необходимо предоставить кассиру документ, удостоверяющий личность. Никаких дополнительных документов для осуществления операции не потребуется.

Условия

Банк «ОТП» специализируется на кредитовании, поэтому процесс предоставления потребительского кредита в торговых точках доведен до автоматизма. Клиент магазина может приобрести понравившийся товар в кредит на выгодных условиях, среди которых можно выделить следующие:

1. Сумма кредитного займа может составлять от двух до трехсот тысяч рублей.
2. Сумма первоначального взноса по кредитному займу может быть любой: от 0% до 99%.
3. Срок выплаты кредита, согласно платежному графику, может быть выбран в диапазоне от 3 до 36 месяцев.
4. При оформлении кредитного соглашения учитываются пожелания заемщика, относительно даты погашения кредитного долга.
5. Лояльная процентная ставка.
6. Возможность погашать кредит, как через стационарные точки, так и в дистанционном режиме.

В случае возникновения дополнительных вопросов об условиях POS-кредитования, клиенты банка «ОТП» могут обратиться за консультацией к оператору круглосуточной службы поддержки:

Магазины-партнеры банка

На сегодняшний день банк «ОТП» сотрудничает с несколькими десятками магазинов-партнеров. Покупатели, желающие приобрести товар в кредит и оформить кредитный договор в магазине, могут обратиться на кассу любой торговой точки из следующего перечня: «Кант», DNS, «М.видео», «Связной», «Ситилинк», «Евросеть», RBT.ru, Media Market, Ноу-хау, Lazurit, «Московский ювелирный завод», «Много мебели», Ювелирная сеть «585», «Мегафон», Moneycare, «Эксперт», DMI, «Билайн», Elena Furs, «Снежная королева», «Алеф», «Адамас».

Кроме этого, каждый желающий может стать бизнес-партнером банка «ОТП» в направлении POS-кредитования. Взаимовыгодные условия сотрудничества позитивно скажутся не только на репутации торговой сети, но и станут новым витком предоставления качественного сервиса покупателям, а также инструментом получения дополнительной прибыли. Заполнить заявку на сотрудничество можно В полях ввода информации потребуется указать контактные данные, а также прикрепить к онлайн-заявлению заполненные формы документов. Перед отправкой заявки потребуется подтвердить согласие на обработку персональных данных.

Дебетовая карта в магазине: «Наличные за 15 минут»

В магазинах, которые являются партнерами банка «ОТП», покупатели могут не только получить потребительский кредит, но и оформить дебетовые карты. Данный вид карты называется «Наличные за 15 минут» и является актуальным для тех, кто желает приобрести товар в нескольких торговых точках или же попросту не определился с выбором магазина.

Чтобы получить дебетовую карту «Наличные за 15 минут», необходимо на кассе магазина предоставить паспорт гражданина России для идентификации и подписания кредитного договора.

Запрос на получение данного вида кредита рассматривается в максимально сжатые сроки. В случае положительного для клиента решения, заемщику выдается дебетовая карта, расплатиться которой можно в различных торговых точках.

Требования

В большинстве случаев, банк принимает решение в пользу клиента и выдает дебетовую карту оперативно и без предоставления пакета документов. Отказ в получении карты «Наличные за 15 минут» могут получить покупатели, которые предоставили поддельный паспорт, или же лица, за которыми числится непогашенный кредит.

Строгих требований к заемщику банк «ОТП» не выдвигает. Главное условие - это гражданство Российской Федерации, а также регистрация и фактическое проживание в регионе, где функционирует хотя бы один банковский филиала «ОТП». Что касается возраста: заемщик должен достигнуть 21 года, ведь согласно внутренним правилам банка, кредиты не выдаются лицам, которые только недавно достигли совершеннолетия (18 лет). На момент заключения договора заемщику должно быть не более 69 лет. Примечательно, что именно при потребительском кредите на товар банк пошел навстречу заемщикам: возраст был увеличен с 65 до 69 лет. Еще один бонус от банка «ОТП» – возможность указывать в источниках дохода не только зарплату, но и пенсию, что упрощает процедуру покупки товара за кредитные средства для пенсионеров.

Как погашать потребительский кредит?

При заключении кредитного договора, заемщику предоставляются платежные реквизиты. На указанный счет необходимо ежемесячно переводить сумму взноса, которая будет списана согласно графику платежей. Также клиенты «ОТП» могут осуществить досрочное погашение кредита в полном объеме. Для проведения этой операции необходимо выполнить простой алгоритм действий:

1. Позвонить на горячую линию или обратиться в ближайшее отделение банка для уточнения суммы остатка по кредиту с учетом процентов и комиссии. Выбрать филиал банка и ознакомиться с его графиком работы можно при помощи подробной онлайн-карты.
2. Осуществить перевод средств на кредитный счет в полном объеме (с учетом копеек). Важно помнить, что в случае недостачи даже нескольких рублей, кредит не будет закрыт, а проценты будут продолжать начисляться в течение следующего месяца.
3. В ближайшую дату списания средств, согласно платежному графику, кредит будет досрочно погашен. После чего клиент получит уведомление о закрытии. Списание средств со счета и деактивация кредита происходят автоматически. Для осуществления операции не потребуется приезжать в магазин или офис «ОТП» для написания заявления.

Денежные средства для преждевременного погашения кредита должны быть зачислены на счет заранее. В случае задержки транзакции и отсутствия нужной суммы на кредитном счете, кредит не будет закрыт, и процедуру досрочного погашения потребительского займа можно будет осуществить только в следующую платежную дату.

После выполнения всех пунктов алгоритма, необходимо позвонить в банк и уточнить: закрыт ли кредит по номеру договора N. При положительном ответе необходимо обратиться в отделение «ОТП» для получения справки, подтверждающей отсутствие обязательств перед банком и факт выплаты займа.

Как вернуть или поменять кредитный товар?

Товар надлежащего качества, который подлежит возврату и обмену, согласно законодательству Российской Федерации, можно вернуть или обменять в магазине, в котором была произведена покупка за кредитные средства. Представитель торговой точки свяжется с представителем банка «ОТП» для выяснения возможности осуществить просьбу клиента и скоординирует на дальнейшие действия.

Приобретать нужные товары в магазине при недостаточном количестве средств стало возможным благодаря современной и доступной услуге POS-страхования с выгодной процентной ставкой. В течение нескольких минут и при наличии паспорта, кредитное соглашение с банком «ОТП» оформляется на кассе магазина, который выступает бизнес-партнером финансового учреждения «ОТП».

За последние несколько лет кредиты плотно вошли в нашу жизнь. Наверное, в каждой квартире есть техника, купленная в кредит или в рассрочку. Все чаще мы слышим фразу: «В рассрочку возьму». При этом большинство из нас и не задумывается, что между банковским кредитом и рассрочкой есть разница и, надо отметить, разница весомая. То, что человек, не разбирающийся в тонкостях экономики и финансов, называет рассрочкой, на самом деле относится к понятию банковского кредита.

Банковский кредит – это кредит, выдаваемый банками, который имеет целевую направленность, выдаётся деньгами, требует обеспечения, предоставляется из собственного или привлечённого капитала. Заёмщиком могут выступать как физические, так и юридические лица, кредиторами – банки. Отношения между заёмщиком и кредиторами регулируются кредитным договором. Банковский кредит предполагает наличие залога. Для получения кредита заёмщик должен заполнить заявку на кредит, где необходимо доказать платёжеспособность, указывается предыдущая кредитная история.

Рассрочка же – это один из видов коммерческих кредитов и предусматривает продажу товаров и услуг физическим или юридическим лицам на условиях отсрочки окончательного расчёта. Передача товара покупателю осуществляется в момент совершения первого взноса, собственником становится после полного расчета. Согласно действующему законодательству, банки не имеют право предоставлять услуги по выдаче товаров в рассрочку. То есть рассрочка – это тот же кредит, только дает его не банк, а магазин. При этом кредитный процент магазин закладывает в стоимость товара.

Напомним, что полигоном для начала кредитного бума в конце 90-х годов стал рынок бытовой техники. Тогда у людей впервые появилась возможность брать домой холодильники и телевизоры, заплатив лишь первоначальный взнос. Это было начало массового кредитования. В магазинах стояли очереди, люди сметали с полок товар. Именно тогда продавцы бытовой техники разделились на тех, кто стал сам давать кредиты населению (это называли рассрочкой) и тех, кто стал работать с профессионалами – банками.

Когда в 90-х банки зашли в магазины бытовой техники и электороники, они были довольно неуклюжей структурой, которая просто не успевала обслужить всех желающих. Людей проверяли, требовали справки, было много отказов в кредитовании. Это был этап, когда банки, по сути, учились массовому кредитованию, нарабатывали опыт, на чайниках и микроволновках «обкатывали» кредитные технологии, собирали кредитные истории, просчитывали риски. Тогда магазинные рассрочки выглядели интереснее банковских предложений. Они были такими же дорогими, как банковские кредиты, но их было проще и быстрее получить. Но за последние 10 лет система банковского кредитования претерпела очень серьезные изменения. И сегодня именно на бытовую технику и электронику предоставляются самые простые и выгодные кредиты. А вот магазинная рассрочка осталась дорогой.

В кредитном отделе магазина, как правило, можно увидеть представителей нескольких банков. Они предлагают огромный выбор кредитных программ – на 12, 15, 24 и 36 месяцев, кредиты с первоначальным взносом и без него, кредиты без переплаты и многое другое. Консультант всегда подскажет, какую программу брать выгоднее в конкретном случае. Кредитование в магазинах профессионалы называют pos-кредитованием.

Интересным фактом оказалось то, что даже во времена кризиса и явного упадка любых продаж, pos-кредиты все еще были на пике популярности. В настоящее время pos-кредитование продолжает набирать обороты. К данному виду клиентского обслуживания подключаются все больше банков, в том числе и государственные.

Одним из крупнейших игроков на рынке pos-кредитования является ОТП-Банк. О нюансах и методах работы банка в магазинах рассказал агентству «Урал-пресс-информ» директор Дирекции потребительского кредитования ОТП Банка Аскер Еникеев.

- Сколько лет Ваш банк работает на рынке pos-кредитования и каких успехов Вы уже добились?

ОТП Банк на данном рынке с 2003 года и он стал одним из первых банков, который начал этим заниматься в России. В настоящее время мы занимаем второе место на рынке pos-кредитования в нашей стране.

- В чем преимущество pos-кредитования перед обычными кредитами?

Это удобный и быстрый кредит. Заемщик получает его непосредственно в магазине на приобретение конкретного товара. Время рассмотрения заявки, обычно, не превышает пяти минут, все оформление занимает 15 минут. Нет необходимости идти в отделение банка и ждать решения несколько дней. pos-кредитование экономит время клиента. А время – это деньги. Человеку не нужно идти в отделение банка, тратить свое время, а затем идти обратно в магазин и приобретать товар, которого уже может и не быть. Более того, средний размер pos-кредита составляет по России 17 тысяч рублей. А это значит, что он доступен практически всем. Даже если клиент получает невысокую, но стабильную зарплату, например 20 тысяч рублей в месяц, то он вполне может себе позволить выплачивать порядка 1,5 тысяч в месяц по кредиту.

- Какие основные условия выдачи pos-кредита? Берутся ли с клиента дополнительные комиссии?

ОТП-Банк имеет широкий ряд предложений для клиента. Есть рассрочки без переплаты, есть более дорогие продукты. Скрытых комиссий в банке нет, мы указываем эффективную процентную ставку. Практически любой гражданин России, имеющий паспорт и проживающий на территории, где работает наш банк, имеет возможность подать заявку на кредит. Тандем «банк+магазин» разработали систему скидок на товары, которые покупаются в кредит. Это позволяет купить в товар без переплаты. Допустим, клиент получает кредит ОТП-банка «На 36 месяцев, без переплаты» В этом случае магазин делает скидку в размере банковских процентов. То есть, по сути, человек платит только стоимость товара, но в течение 36 месяцев. Клиент всегда может погасить кредит досрочно, при этом в банке сделают перерасчет, и общая сумма кредита станет существенно ниже. Кроме того, ОТП-банк не берет с клиента никаких дополнительных комиссий.

- Какие основные требования предъявляются к заемщику и какие документы необходимы для получения кредита?

Возраст заемщика должен быть от 23 до 60 лет и иметь работу, позволяющую оплачивать данный кредит. В большинстве случаев достаточно только паспорта РФ.

- Каким образом рассчитывается кредитный лимит?

При одобрении кредита и расчету лимита учитываются возраст заемщика, уровень дохода, кредитная история и ряд других факторов.

- Какие еще дополнительные услуги предоставляются при выдаче кредита?

По выбору заемщика предоставляется услуга страхования жизни.

- В каком случае банк может отказать от выдачи pos-кредита?

Основных поводов для отказа два: если заемщик имеет плохую кредитную историю или недостаточный доход.

- Каким образом можно оплачивать задолженность по кредиту?

Вариантов множество: почта, электронные терминалы, операционные офисы банка, терминалы банка - в каждом конкретном случае условия за перечисление денег - разные. Это существенный плюс - не надо обязательно ехать в магазин, чтобы сделать взнос.

Pos-кредитование – довольно рисковый и в то же время прибыльный способ кредитования физических лиц. Каким образом банк борется с рисками невозврата?

Банк имеет большой опыт работы в данном сегменте. Наши специалисты из Дивизиона рисков оценивают заемщика по скоринговым моделям, основанным на статистических данных.

Государственные банки в ближайшее время планируют также войти на рынок pos-кредитования. Каким образом банки будут бороться с конкуренцией и как это скажется на предлагаемых услугах?

Данный рынок высококонкурентный, на нем присутствуют как банки федерального уровня, так и местные игроки. Если госбанки выйдут на pos-рынок, возможно, произойдет перераспределение долей среди основных участников рынка. Это касается, в большей степени, федеральных торговых сетей, где большой поток клиентов и большой торговый оборот. Так же стоит отметить, что если конкуренция станет жестче, появятся новые оригинальные продукты

В конце стоит отметить, что кредитование – это бизнес. А цель любого бизнеса – заработать деньги. Магазины бытовой техники являются специалистами в области продажи товаров, кредиты - не их профиль. У магазина просто нет ресурсов, что бы на банковском уровне заниматься проверкой людей, которым магазин суживает деньги или создавать разнообразные и мобильные кредитные программы. Поэтому все свои риски магазин просто закладывает в стоимость товара. Именно поэтому рассрочка магазина была и остается просто очень дорогим кредитом. И не попадайтесь на словосочетание «беспроцентная рассрочка», она может и беспроцентная, но дорогая. В конце концов, покупателя интересуют не проценты, а конечная сумма, которую он должен выложить.

Кредитный калькулятор ОТП Банка поможет рассчитать потребительский кредит наличными в 2018 - 2019 году: сумму ежемесячных платежей по займу и сроки оплаты при досрочном погашении. Пользоваться официальным онлайн калькулятором на сайте можно бесплатно!

Жить в кредит удобно и практично. Потребительские кредиты прочно вошли в жизнь россиян. Особенно популярны среди заемщиков кредиты наличными. Кредитование в 2017 - 2018 году порадует разнообразием предложением для физических лиц.

Чтобы выбрать самое интересное и выгодное из них, спланировать досрочное погашение кредита, необходим финансовый инструмент. Именно таким является кредитный калькулятор ОТП Банка: удобный, наглядный, бесплатный.

ОТП Банк предлагает 6 программ потребительского кредитования наличными, а также 3 программы по приобретению товаров через потребительские кредиты в магазинах партнёров банка.

Условия кредитования

• Возраст заемщика: от 18 до 75 лет (на момент возврата денег);
• Минимальная сумма: 30 000 рублей;
• Максимальная сумма: 5 млн рублей;
• Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
• Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
• Обеспечение: поручительства физических лиц – граждан РФ (не более 2-х).

Процентная ставка на ссуду

Мы постепенно наполняем этот раздел. Стоит чуть-чуть подождать:)

Калькулятор погашения кредита позволяет рассчитать онлайн сумму платежа, проценты и переплату для кредитов с досрочным погашением, с частичным досрочным погашением.

Калькулятор кредитного займа произведет расчет:

• Для держателей зарплатных карт
• Для юридических лиц.
• Для физических лиц.
• Для пенсионеров.
• Для ИП.

Условия предоставления кредита зависят от того, какая целевая направленность займа, и определяют: необходимый пакет документов, процентные ставки, размер выделяемых средств. Кредит в банке можно взять:

• Наличными.
• На развитие малого бизнеса.
• На покупку автомобиля.
• На покупку жилья, на строительство дома.
• На рефинансирование.

Доброго дня всем читателям Irecommend!

Сегодня отзыв о моём опыте кредитования в ОТП Банк. Бывает, что клиент начинает рассказ со слов: "Угораздило же меня связаться... "

Про себя так сказать не могу, оба раза решение было взвешенно и без торопливости. Я читала анкету и договор перед тем как подписать . А как иначе? Я осознавала, что это кредит, а банк - юридическое лицо, которому я по закону должна вернуть деньги в долг и проценты в срок. И им наплевать какие там у меня "обстоятельства". Конечно, бывают исключения, и финансовые организации идут навстречу неудачливому клиенту. Но это редкое исключение и строго по желанию первого. Требовать и обижаться, посылая тысячи проклятий нерезонно.

*** Мои кредиты ***

В первый раз кредит брала на технику 3 года назад. Пока готовила отзыв, документы не нашла для фотографий, но они есть (храню), если откопаю, тоже прикреплю. Проценты средние, выплатила, забыла. Через два года решила оформить опять рассрочку в Аскона. О да, у меня тоже тоже была увлекательная история с этой сетью!

И вместе с мебелью я стала стала "счастливой" обладательницей кредитного договора с ОТП Банк.

На словах была РАССРОЧКА.

Рассрочка платежа – это способ приобретения товара, при котором покупателю предоставляется право оплачивать покупку равными частями с определенным промежутком времени.

По сути - КРЕДИТ, ведь я заключала договор кредитования. А это совершенно другая тема.

Банковский кредит - сумма, которую банк одалживает клиенту для покупки товара на временное пользование под определенный процент.

Как связать эти два понятия?

*** Кредиторассрочка!? Это как!? ***

Да, оба раза я оформляла кредит, но тут есть ДВА НЮАНСА :

Во-первых ,тариф кредитного продукта был непростой, а акционный .

Маркетинговая акция: 0-0-10 А2

Это указано в договоре ниже.

СТОП! А как же процентная ставка - 14,5% и проценты?

Несмотря на то, что ставка была 14,5% фактически я "как бы" не переплачивала. Почему?

Во-вторых , магазин скидывал сумму переплаты от цены приобретаемой вещи в кредит . Вот так это выглядит наглядно (подчеркнула красным).

Выходило следующее:

Все карточки оснащены технологией 3D Secure, чипом и имеют возможность бесконтактных платежей (PayPass). Выпускаются только в платежной системе MasterCard со сроком действия 3 года.

Общие условия карт:

1. Кредитный лимит – от 10 до 300 тыс. руб.
2. Процентная ставка на расчетные операции – от 23,9%, на снятие наличных – от 34,9%.

Льготная ставка 19,9%, распространяющаяся на операции по оплате товаров, устанавливается при условии своевременного внесения 6 платежей подряд.

1. Льготный период – до 55 дней.
2. Выпуск карточки – 0 руб.
3. Ежегодное обслуживание – от 0 до 1600 руб.
4. Комиссия за обналичивание денежных средств – 3,9% (минимум 390 руб.).
5. Обязательный платеж – 5% (минимум 500 руб.).
6. Проценты за хранение собственных средств – от 0 до 7% (в зависимости от остатка).
7. Дневной лимит на снятие наличных – 45000 руб.
8. СМС-сервис – 59 руб. ежемесячно.
9. Кэшбек – до 3%.
10. Скидки до 30% по программе «Бесценные Города».

Размер лимита увеличивается по инициативе банка или по заявлению клиента. Для этого держатель пластика должен предоставить письменную заявку в отделение или позвонить в Контакт Центр. Банк может увеличить кредитную линию до 300 тыс. руб. (1,5 млн руб. для зарплатных клиентов) если клиент пользуется кредиткой ответственно, без просрочек со стабильными оборотами в месяц.

Получение кредитной карты

Оформить кредитку могут граждане РФ в возрасте от 21 до 68 лет, которые:

• постоянно зарегистрированы в любом регионе присутствия ОТП Банка на территории РФ;
• проживают в регионе, где происходит оформление карточки;
• работают более 3 месяцев на постоянном месте работы;
• получают доход от 10000 или 7000 руб. в месяц для жителей Московской области и остальных регионов соответственно;
• имеют положительную кредитную историю и репутацию в ОТП Банке;
• не являются ИП.

Из документов понадобится паспорт РФ, Свидетельство ИНН и СНИЛС (при их наличии).

Клиенты могут обратиться в банк посредством онлайн заявки или посещения отделения/розничных точек ОТП Банка. Интернет-форма состоит из разделов: личная и персональная информация, сведения о работе, паспортные данные и контакты.

Решение по заявке известно уже через несколько часов. Мгновенная карта готова в день обращения, а именной пластик выпускают в течение 5-7 дней.

Готовую карточку можно забрать в банке. Также доступна отправка кредитки по почте в отделение связи или курьером с доставкой на дом. Сотрудник курьерской службы предварительно созванивается с клиентом и договаривается о месте и времени встречи. Чтобы забрать карту при себе нужно иметь паспорт.

Использование кредитки ОТП Банка

Карту необходимо активировать перед началом пользования. Активация осуществляется в отделении банка или при звонке в Контакт Центр.

Клиент может оплачивать кредитной карточкой товары и услуги в торговых сетях или интернете. Грейс-период распространяется только на расчетные операции. На сумму кредитных средств, израсходованных посредством переводов между картами и снятием наличных в банкоматах начисляется годовой процент.

Льготный период начинается со дня активации карты. У клиента есть 30 дней на платежные операции и 25 дней на оплату задолженности (в полном размере или в части минимального платежа). Например, если карта активирована 5 апреля, то расчетный период заканчивается 4 мая, 5 мая клиент получает отчет – сумму задолженности и размер минимального платежа, который нужно внести до 30 мая. Следующий расчетный период идет с 5 мая по 4 июня, а крайняя дата платежа – 30 июня и т.д.

Следить за состоянием счета, размером минимального платежа или совершать платежные операции удобно с помощью мобильного или интернет банкинга. Погашать задолженность без комиссий можно в кассах Юнистрим, ОТП Банка и Почты России или через онлайн кабинет. Для внесения платежей также можно воспользоваться услугами партнеров банка, которые насчитывают более 400 тыс. точек обслуживания клиентов. При невыполнении условий договора – штраф в размере 20% от суммы просроченного платежа.