Как оформить кредитные каникулы в ВТБ? Ипотека втб при рождении ребенка Условия получения отсрочки по кредиту в ВТБ.

Каждый гражданин знаком с понятием кредитования и почти каждый второй хоть раз, но пользовался этой услугой. В связи с сложившейся ситуацией в России кредитование набирает свою популярность среди людей с низкими или средними доходами. Для них это хороший шанс получить желаемое без необходимости копить.

К примеру, банки предлагают отличные программы ипотечного и автокредитования, которые заключаются на несколько (а то и десятки) лет. При оформлении подобных займов заемщик должен быть уверенным в своем финансовом состоянии.

В этой статье узнаем, как получить отсрочку по кредиту в ВТБ 24, какие документы могут для этого потребоваться и другие тонкости оформления.

Отсрочка – не для всех

Важно сразу осознать, что банкам не выгодно просто так давать отсрочки по платежам каждому заемщику. Это может сильно подорвать репутацию самого банка и внести неразбериху в кредитный договор. Получить отсрочку могут только те клиенты, которые действительно в этом нуждаются.

Если человек не может заплатить по кредиту, то ему будут начисляться штрафы, которые еще больше загонят его в долговую яму и на возврат заемных средств рассчитывать можно только по решению суда.

Такой исход никому не нужен, поэтому банки стараются войти в положение клиента и предоставить ему частичную или полною отсрочку от ежемесячных платежей. Если ситуация сложная, то сотрудники могут предложить переоформить кредитный договор с изменением условий кредитования.

Виды

Отсрочка кредита в ВТБ 24 – это возможность снизить нагрузку на бюджет. Банк может предложить два варианта – полная отсрочка платежей либо частичная.

Полная – это значит, что клиенту разрешается прекратить на определённый период вносить платежи по кредиту. Это самый лучший вариант, потому что срок кредитования сохраняется, но не нужно платить деньги банку. Временная мера, позволяющая наладить финансовое состояние или найти партнера, который согласится поручиться в сделке.
Частичная – этот вариант будет выгодный для банка, потому что клиент все же будет платить ежемесячные взносы, но только малую их часть. Этот вариант предполагает внесение только части от платежа, которая равна процентной ставке по кредиту. Иными словами, заемщик будет платить банку за кредит только процентную ставку. А общая сумма долга будет оставаться на прежнем уровне.

Но для того, чтобы получить отсрочку платежей по кредиту в ВТБ придется доказать, что у клиента уважительная причина, из-за которой он терпит временные трудности. В зависимости от причины, будет согласовано решение о сроках и типе отсрочки.

Основные из них:

увольнение с постоянного рабочего места, которое было основным источником дохода;
необходимость в дорогостоящем лечении из-за ухудшения состояния здоровья;
временная потеря трудоспособности;
временное ухудшение финансового состояния. К примеру, из-за трудностей компании было принято решение отправить сотрудников в отпуск за свой счет на определенный срок;
другие причины, из-за которых у клиента образовались крупные расходы. Это непредвиденные ситуации. К примеру, из-за пожара пришлось покупать новую технику и делать ремонт в доме. От этого никто не застрахован, но на общую платежеспособность клиента это сильно влияет.

Оформляя долгосрочный кредит, никто не может быть на 100% уверен в своем благополучии. На протяжении срока кредитования могут случиться различные ситуации, из-за которых финансовое состояние может как улучшится, так и ухудшится. Решит проблему отсрочка.

Тонкости получения отсрочки в ВТБ 24

Важно знать, что есть некоторые различия между отсрочкой при целевом кредитовании и обычном потребительском. Для людей, которые оформляют потребительский и уже сотрудничают с банком более 6 месяцев, есть возможность воспользоваться услугой «Кредитные Каникулы».

Данная опция предоставляется на платной основе и позволяет отодвинуть выплату платежа по кредиту на 1 месяц.

Стоимость – 2 тысяч рублей за активацию. Удобно в тех случаях, когда клиент точно знает, что не сможет внести очередной платеж, но не хочет получить штраф и ухудшить свой кредитный рейтинг.

Важно знать, что воспользоваться второй раз этой услугой можно будет только через полгода. При этом условия договора остаются прежними, за исключением того, что срок кредитного договора увеличивается на 1 месяц.

Существует еще одна услуга, которая называется «Льготный платеж». При активации клиенту разрешается частично отсрочить выплаты на 3 месяца, но каждый месяц придется вносить процентную ставку по договору. Для клиентов-предпринимателей период может продлиться до 6 месяцев.

Отсрочка платежа по ипотеке в ВТБ 24 предоставляется на других условиях. Первым делом нужно доказать банку, что причина уважительная и у заемщика действительно наблюдаются финансовые трудности. В зависимости от причины, банк может предложить:

изменение условий договора. Обычно речь идет об изменении размера ежемесячных платежей и увеличении общего срока кредитования;
графика выплат;
в случае увольнения с постоянного места работы кредитные каникулы на срок до 1 года. Обычно подобные заявки рассматриваются специалистами, и они могут одобрить от 2 до 4 месяцев полной отсрочки для поисков нового места работы.

Но в любом случае все заявки рассматриваются в индивидуальном порядке. В зависимости от ситуации, банк будет решать давать ли отсрочку или нет.

Что делать?

Процедура оформления отсрочки в банке ВТБ 24 начинается с личного обращения в банк. Потребуется обратиться к кредитному консультанту и описать сложившуюся ситуацию за месяц до следующего платежа по графику.

После этого он предложит несколько вариантов решения проблемы и попросит заполнить бланк заявления на получение кредитных каникул.

Обычно заявку рассматривают на протяжении 7 дней, но в некоторых случаях могут быть задержки. В любом случае, сотрудник обязан будет связаться с вами и сообщить о решении банка.

Перед тем, как оформить отсрочку в банке ВТБ 24, нужно будет доказать банку свои временное ухудшение финансового состояния. Также повлиять на положительное решение банка может отсутствие штрафов и просрочек по закрытым кредитам.

Подробнее о кредите

Срок до 5 лет;
Кредит до 1.000.000 рублей;
Процентная ставка от 11,99%.

Кредит от Тинькофф банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

По паспорту, без справок;
Кредит до 15.000.000 рублей;
Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

Срок до 20 лет;
Кредит до 15.000.000 рублей;
Процентная ставка от 12%.

Кредит от Райффайзенбанка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

Срок до 10 лет;
Кредит до 15.000.000 рублей;
Процентная ставка от 13%.

Кредит от УБРиР Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

Решение мгновенно;
Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
Процентная ставка от 11%.

Кредит от Хоум Кредит Банка.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

Срок до 4 лет;
Кредит до 850.000 рублей;
Процентная ставка от 11,9%.

Кредит от Совкомбанка.

Отсрочка по погашению платежа в ПАО «ВТБ 24», как разновидность услуги, отсутствует. На официальном сайте не найдешь такую программу, которая бы срабатывала в тот момент, когда она больше всего необходима заемщикам.

Но это не говорит о том, что кредитор совсем не занимается долга, наоборот, могут быть предложены в зависимости от проблемы эффективные пути решения вопроса. И задержка внесения платежа послужит хорошей помощью.

Кому выдают льготу

Допустим, плательщик добросовестно погашал задолженность, но пришло время, когда уважительные причины не позволили оплатить очередную сумму. Тогда лучше обратиться заранее в банк, чтобы не выходить на просрочку, не платить

Банкиры принимают во внимание только серьезные причины неплатежеспособности:

Временная задержка в начислении зарплаты. При этом человек должен принести справку от начальства и бухгалтерии, где будет указана именно эта причина, оговорены ориентировочные сроки возобновления выплаты денег.
Потеря дохода. Такое возможно, если человеку пришлось уволиться либо предприятие прошло процедуру ликвидации. В этом случае менеджеру нужно показать оригинал .

Учитывается и потеря дохода созаемщика, супруга(-и) плательщика. Все равно это все приводит к снижению семейного бюджета.

Появление малыша в семье. Это относится к периоду, когда кто-то из членов семьи уходит в декретный отпуск. Большинство людей львиную долю доходов тратят на малыша, в особенности, в первые годы жизни.
Больничный. Банк относится к этим доказательствам скептически, но если недуг носит длительный характер, то документы из медицинского учреждения следует взять обязательно.
Смерть заёмщика, его родственников.
Пожары, военные действия на территории, допустим, расположения ипотечной недвижимости, стихийные бедствия и прочие катаклизмы.
Переезд в другой город, вынужденная смена работы.

В этих случаях главное обратиться к сотруднику отделения своевременно, чтобы тот смог быстро согласовать отсрочку. Когда клиент самостоятельно, до начала проблемы обратился к менеджеру, то такие льготы будут ему предоставлены обязательно.

Действия учреждения

Кредитный комитет может согласовать два типа помощи:

Отсрочка в погашении

Это так называемые . Технически россиянин просит на квартал, полгода дать ему передышку, заморозить заем, а после истечения указанного срока он опять «входит» в график.

Все это строго индивидуально, так как банкиры смотрят на финансовые возможности человека, его кредитную историю, перспективу возврата платежеспособности. Каникулы бывают разными.

Отлично, если организация дает право не платить долг в течение 6 месяцев. Но на практике банк действует иначе. Позволяет не гасить тело долга, а только проценты. Это помогает хотя бы частично.

Реструктуризация задолженности

Это более глобальное понятие, которые позволяет сменить даже некоторые пункты кредитного соглашения, тогда ссуду погашать станет легче. Можно увеличить срок обслуживания займа, снизить ставку, перевести кредит на другого человека. Вариантов масса.

Важно помнить, что на снижение ежемесячного платежа по графику могут претендовать только те люди, которые действительно в этом нуждаются. Просто подойти в отделение и сказать, что не собираетесь завтра вносить деньги в кассу, нельзя.

Дополнительно менеджеры изучают тщательным образом подтверждающие бумаги, соглашаясь или отказывая плательщику в кредитных каникулах.

В этой статье речь пойдет не о том, как взять кредит на морской отпуск в Сбербанке, а о более серьёзной и актуальной для многих теме - как получить отсрочку по кредиту в силу отсутствия возможности своевременного исполнения обязательств по кредитному договору.

Нестабильность экономики России ухудшила финансовое положение многих граждан. Резкое снижение доходов стало причиной увеличения кредитов с просроченной задолженностью. Многим приходится сейчас тяжело, ведь оформляя кредиты, люди ориентировались на доход докризисных времен и никто не ждал государственного подвоха.

Отчаявшиеся заёмщики просто отключают телефоны и прячутся от коллекторов, а грамотные ищут выход и законы об отсрочке платежа по кредиту..

Можно ли отсрочить платеж по кредиту?

Если вы думаете, что банки – это бездушный и непоколебимый финансовый институт, вы ошибаетесь. На самом деле, маркетологи исследуют проблемы заёмщиков и пытаются искать компромиссы для подобных ситуаций.

Каждый банк по своему идет навстречу клиентам: одни разрабатывают стратегии реструктуризации, другие делают упор на , третьи предоставляют кредитные каникулы.

Что такое кредитные каникулы?

Под кредитными каникулами подразумевается период, в течение которого заёмщику предоставляется отсрочка на внесение части или полной суммы ежемесячных платежей. Чаще всего за условие принимается оплата только процентов. Так, например, работает отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка – на 18 месяцев с заёмщика снимается обязательство по внесению основной части долга.

Какие банки предоставляют кредитные каникулы в 2017?

Рассмотрим популярные банки и их предложения, актуальные в 2017 году.

Кредитные каникулы Промсвязьбанк

Надежные заёмщики (заёмщики с хорошей кредитной историей и просрочками не более 7 дней) имеют право воспользоваться отсрочкой в 2 месяца один раз в год. Данная услуга может быть активирована только через полгода пользования кредитом.

Технически, ваш кредит продлевается на количество дней отсрочки, которая начинает своё действие уже на следующий день после подачи заявления.

Стоимость услуги составляет 15% от ежемесячного взноса, не менее 2 тысяч рублей.

Как активировать кредитные каникулы в Промсвязьбанке:

Через Интернет Банк PSB Online
По номеру горячей линии 8-800-333-03-03
В любом офисе банка

Альфа Банк

Отсрочка платежа по кредиту Альфа банком не предусматривается, но клиенты всегда могут подать заявление на или разовое ходатайство на отсрочку. Альфа банком подобные заявления рассматриваются в индивидуальном порядке и не имеют общих образцов. В качестве подтверждения ухудшения материального положения вас могут попросить предоставить доказательства – копию трудовой с отметкой о сокращении/увольнении, справку о госпитализации или тяжелом состоянии здоровья, свидетельство о рождении ребенка в семье и т.п. Уважительной причиной также может быть смерть близкого родственника, задержка зарплаты, вынужденный переезд и иные форс-мажоры.

Хоум Кредит

Кредитные каникулы в Хоум Кредит банке предоставляются только членам программы «финансовая защита», которая оформляется в добровольном порядке вместе с кредитным договором.

Стоимость услуги составляет от 0,2% до 0,7% в месяц в зависимости от суммы кредита.

Опция «Финансовая защита» позволяет уменьшать размере ежемесячного платежа, увеличивать срок кредита, пропускать 1 платёж, или получать отсрочку на 2-6 платежей. Чтобы получить каникулы более месяца, банку потребуется больничный лист длительностью свыше 14 дней или доказательства потери работы.

Также в рамки программы входит отказ от взыскания задолженности с наследников в случае смерти заёмщика.

ВТБ24

В этом банке действует сразу 2 программы: «Льготный платеж» и «Кредитные каникулы».

ВТБ 24 позволяет отложить от 1 до 3 платежей на «льготный период», в течение которого клиенту нужно платить только проценты.

Кредитные каникулы подразумевают пропуск всей суммы ежемесячного платежа 1 раз в год. Услуга может быть предоставлена не ранее, чем через полгода пользования кредитом и не позднее 3-х месяцев до его окончания. Срок кредита увеличивается на 1 платёж.

Стоимость услуги составляет 1000 рублей.

Активировать кредитные каникулы можно:

В любом офисе ВТБ24
По номеру горячей линии 8-800-100-24-24

Сбербанк

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке предоставляется только в рамках реструктуризации. Также, как в Альфа Банке, кредитные каникулы Сбербанка в 2016 определяются индивидуально для каждого заявителя. Вам могут предложить увеличение срока кредита или до 12 месяцев кредитные каникулы в Сбербанке.

Как оформить заявление об отсрочке платежа по кредиту? Образец заявления о реструктуризации вы можете найти .

Узнать подробности, как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке, в можете в .

ВТБ + Банк Москвы (объединенный банк)

Предложение действительно для клиентов, оформивших договор с Банком Москвы!

Клиенты с положительной кредитной историей и отсутствием текущих просрочек могут оформить услугу «Кредитные каникулы» от Банка Москвы. Длительность каникул – 1 месяц, 1 раз в год. Особенностью предоставления услуги является факт отсутствия реструктурированной задолженности за последние 12 месяцев.

Зарплатные клиенты ВТБ+Банк Москвы могут получить отсрочку уже с 1 платежа, все остальные – с 3-го месяца пользования кредитом.

Стоимость первого пропуска составляет 1199 рублей, второго и последующих – 1799 рублей. Оформить услугу можно только в отделении банка с паспортом, не позднее, чем за 1 день до даты платежа, который вы хотите пропустить.

Восточный Экспресс

В «Восточном» кредитные каникулы дольше: от 1 до 3 месяцев, в течение которых клиент может оплачивать только проценты за пользование кредитом. Срок кредита при этом увеличивается.

Это единственный банк, который предоставляет подобную опцию бесплатно, без увеличения процентов, неограниченное количество раз без определенного интервала.

Услуга распространяется на большинство кредитных продуктов банка, но банк вправе отказать в её предоставлении без объяснения причин. Узнать, можете ли вы воспользоваться привилегией, можно по номеру 8-800-100-7-100.

Оформляя договор на кредит, каждый заемщик берет на себя определенные финансовые обязательства. Но иногда обстоятельства складываются таким образом, что клиент не может временно выполнить свои обязательства. В таком случае ему требуется отсрочка, которая поможет исправить ситуацию. Кредитные каникулы в ВТБ 24 позволят официально воспользоваться правом на отсрочку без начисления штрафов и пени.

Что такое кредитные каникулы в ВТБ 24

В банковской сфере в случае возникновения временных трудностей у добросовестных плательщиков существует вариант отсрочки платежа на определенное время. При этом банк не взимает штрафов за просроченный платеж, так как предоставляет просрочку официально. В некоторых банках такая возможность предусмотрена условиями действующего договора.

Это означает, что заемщик:

может воспользоваться данным правом в любой момент;
ему не придется ждать решения банка по отсрочке;
не потребуется предоставлять документов, которые послужили поводом для невыполнения собственных обязательств.

Именно такой вариант представляют собой Кредитные каникулы в ВТБ 24. Как оформить их и кто может воспользоваться услугой, рассмотрим подробнее.

Как работает услуга Кредитные каникулы и в каких случаях она предоставляется

Кому полагаются кредитные каникулы

Для того, чтобы оформить отсрочку текущего платежа в рамках Кредитных каникул, в банке ВТБ 24 существуют определенные ограничения и требования. Кто может воспользоваться данной возможностью?

Эта услуга предназначена:

для заемщиков по потребительским кредитам;
при условии, что они добросовестно погашают действующий займ;
клиент заранее обратился в банк для активации сервиса.

То есть, если клиент понимает, что в силу определенных причин он не может выполнить текущие обязательства по внесению обязательного ежемесячного взноса, или у него возникли кратковременные трудности, то он заранее должен предупредить банк о своем намерении воспользоваться услугой. За это потребуется заплатить определенную сумму, а именно 2000 рублей.

Как оформить услугу за 2000 рублей

В банке ВТБ 24 Кредитные каникулы за 2000 рублей предоставляются после обращения к сотрудникам. Узнаем все условия их оформления.

Чтобы использовать услугу по отсрочке платежа необходимо:

обратиться в банк лично (в стационарное отделение по месту заключения договора) или в телефонном режиме (звонок по Горячей линии);
оплатить в банк ВТБ 24 за Кредитные каникулы 2000 рублей (стоимость данного сервиса для всех плательщиков по потребительским займам);
сообщить о своем намерении оформить услугу до наступления даты очередного платежа.

Условия предоставления отсрочки платежа

Мы выяснили, кто может обратиться за отсрочкой платежа и как ее оформить. Теперь узнаем условия Кредитных каникул в ВТБ 24.

Их немного, основные правила следующие:

воспользоваться услугой можно не раньше, чем через полгода с момента заключения договора;
обратиться в банк возможно не позднее, чем за три месяца до его окончания;
повторно активировать сервис можно только через 6 месяцев после предыдущего обращения.

Как видите, условия довольно незначительные, касаются только сроков обращения и добросовестной выплаты действующего займа.

Заключение

Кредитные каникулы в ВТБ 24 предоставляются как временный выход из затруднительного материального положения. Если у клиента возникли серьезные проблемы, которые продляться более месяца, то следует обратиться в банк за реструктуризацией долга. При оформлении услуги срок действия договора автоматически продляется на месяц, при этом график погашения (дата и сумма текущего платежа) остаются прежними.