Карта Польза от Хоум Кредит: как оформить через личный кабинет. Карта Польза от Хоум Кредит: условия Карта с пользой хоум кредит банка

Программа лояльности «Польза» от Хоум Кредит Банка предусматривает возврат клиенту определенного процента от потраченных средств. Расплачиваясь кредиткой, владелец карточки получает хороший доход от каждой совершенной операции.

Минимальная сумма баллов (2%) начисляется при оплате любой покупки карточкой «Польза». Сюда относятся операции как в России, так и заграницей (в том числе осуществленные в онлайн-магазине или в интернет-банкинге). Всего можно заработать до 2 000 баллов в месяц - превышающее количество аннулируется.

Баллы в размере 4% начисляются при оплате карточкой:

• на АЗС;
• в кафе, ресторанах;
• при путешествиях (отели, туристические путевки, железнодорожные и авиабилеты).

По каждой из трех обозначенных категорий клиент может накопить ежемесячно до 1 000 баллов (превышающее количество не учитывается, на новый месяц не переносится).

Как же клиенту потратить заработанные баллы? Сначала их нужно обменять на деньги (1 балл приравнивается 1 рублю). Схема обмена довольно проста:

• клиент в интернет-банкинге выбирает покупку, за которую хочет вернуть деньги (целиком всю сумму или же частично);
• баллы сразу списываются со счета;
• на протяжении 4-х рабочих дней на счет поступают деньги.

Программа «Польза» предусматривает выдачу клиенту кредитной карточки . В рамках данного продукта открытие дебетового счета не осуществляется. Однако допускается наличие положительного остатка, в том числе и в виде бонусов, которые можно поменять на деньги в интернет-банке.

В качестве классической дебетовой карты в Хоум Кредит Банке клиенты могут оформить моментальный продукт «Ключ» или премиальную карточку «Хорошие новости».

Для удобства пользователей банк предлагает удобный и функциональный интернет-банк. Этот сервис позволяет совершать онлайн такие операции:

Для входа в личный кабинет гражданину необходимо ввести логин и пароль, которые были указаны в процессе регистрации онлайн.

2 года назад

По «обычным» покупкам можно заработать максимум 2 000 рублей кэшбэка в месяц, по отдельным категориям — 3 000 рублей.

Баллы выдаются «честно», за каждый потраченный рубль — в отличие, например, от Tinkoff Black, где их округляют не в пользу клиента. Их можно сконвертировать в рубли через личный кабинет.

Срок действия баллов — 1 год.

Также существуют акционные баллы, их можно получить за покупку в магазине-партнере (например, в «М.видео);

Процент на остаток

До 7%. Что скрывается за словом «до»? Если вы храните на карте до 300 000 рублей и совершаете хотя бы 5 покупок в месяц, то получите ставку в 7%. Если не совершаете 5 покупок в месяц — 5%. Ну а если на карте больше 300 000 рублей — дополнительно выплачиваются 3% на сумму превышения.

Проценты начисляются в расчетную дату за каждый день.

Снятие наличных

5 бесплатных снятий в месяц в банкоматах других банков (6-е и последующие снятия — 100 рублей за операцию);

Переводы

Перевод в другой банк — всего 10 рублей;

Лимиты

Лимиты здесь роскошные (спасибо Platinum-статусу): в день есть возможность пополнить на 500 000 рублей и потратить 1,5 млн рублей;

SMS-уведомления

Де-факто бесплатные SMS-уведомления. Платная услуга есть (стоит 59 рублей), но в бесплатных «смсках» приходит практически вся необходимая информация, нет разве что данных по остатку на счете (но она есть в мобильном приложении).

Премиальный статус

Карта «Польза» на сайте банка HomeCredit

VISA Platinum — премиальная карта от VISA. C ней вы получите:

• возможность экстренной замены карты в случае утери или кражи (платная услуга),
• доступ к консьерж-сервису, медицинской и юридической помощи,
• страховку для выезжающих за границу (до $80 000),
• участие в спецпрограммах «Защита покупок» и «Продление гарантии»,
• спецпредложения (скидки, номер более высокого класса в гостинице и т.п.),
• участие в дисконтных программах IAPA, Hotel Express, Priority Pass, Simple,
• льготное оформление доп. карт,
• повышенные лимиты на снятие наличных.

Обслуживание

Бесплатное обслуживание в первый год. Если тратите по карте хотя бы 5 000 рублей в месяц, оно будет бесплатным и дальше;

Перевыпуск карты

Первый перевыпуск карты — бесплатно.

Минусы

• Проблема с пополнением — партнеров с бесплатными условиями нет, так что остаются только банкоматы и отделения Home Credit Bank да межбанковский перевод из другой банковской организации. А зачисление денежных средств может затянуться на сутки;
• Деньги, переведенные на карту по безналичному переводу, должны «отстояться» на ней в течение как минимум 30 дней. Иначе — комиссия при снятии 20%. Исключение — зарплата или деньги от государства;
• Невыгодно пользоваться для покупок за границей — слишком дорогой обменный курс;
• Если вы хотите перевести на другую карту более 300 000 рублей, а с момента пополнения прошло меньше 15 дней — опять-таки 20% комиссии;

Отзывы владельцев

Если честно, этот жанр я не очень люблю. Комментарии чаще пишут те, кому что-то не понравилось — а те, кого всё устраивает, просто «молча» пользуются. С другой стороны, если с картой есть какие-то серьезные проблемы, то отзывы быстро дадут об этом четкое представление, так что совсем пренебрегать ими не стоит.

Итак — что же думают о карте «Польза» (экс-«Космос») её владельцы?

Для начала я прочитал 40 свежих отзывов на banki ru с оценкой «1» («единица»). Судя по написанному, пользователи чаще всего жалуются на:

• Проблемы с выдачей карты — тупят курьеры, SMS о том, что карта готова, приходит не вовремя, неграмотные сотрудники и т.п. Да, но это же Россия:).
• Проблемы с совершением покупок в интернете (сбоит технология 3D Secure). Проблема явно носила массовый характер — жалоб на banki ru было очень много. Но по личной заявке проблема решается;
• Различные вопросы технического характера — не зачисляются деньги на счет, банкомат недодал человеку 1 000 рублей и т.д. Но у какого банка не бывает таких проблем?;
• Повышенные списания за операции за рубежом — например, один владелец купил билеты на 77 500 рублей, а с него взяли 80 200 рублей. Как уже отмечалось выше, карта не очень подходит для зарубежных покупок из-за невыгодного курса.

Вот парочка отзывов, что называется, «вживую» :

А что нравится тем, кто оценил «Космос» на «5 баллов»?

Пользователи часто меняют оценки с плохих на «пятёрку», т.к. Home Credit довольно оперативно реагирует на их жалобы и решает вопросы — возвращает деньги (переплату) на карту, исправляет проблемы с SMS-паролями, выдает карту (сотрудники забыли перезвонить) и т.п. Ещё благодарят за хорошее обслуживание — как отдельных сотрудников в филиалах, так и сам банк в целом.

А вот приятная редкость — подробный и качественный отзыв по «Космосу» от владельца:

Сравнение с конкурентами

Ближайшие соперники карты «Польза» — Tinkoff Black и «ВСЁСРАЗУ» от Райффайзенбанка. Вашему вниманию — табличка-сравнение трёх карт:

Хоум Кредит – известный российский банк, предоставляющий разнообразные финансовые услуги населению. Наибольшей популярностью сегодня пользуется выгодная карта рассрочки под названием «Польза». Ее обзору и посвящена данная статья.

Дебетовая карта Хоум Кредит банка «Польза»: обзор

«Польза» — это специально разработанная программа лояльности, которая позволяет совершать выгодные покупки в магазинах-партнерах. основное преимущество продукта — получение процента от каждого приобретенного товара либо услуги в размере:

• 1% — от суммы любого купленного товара;
• 3% — в специальных категориях «Кафе», «Автозаправочные станции», Путешествия и других;
• 5-10% — в магазинах и салонах партнеров.

Данная программа сегодня подключена к трем видам пластиковой продукции Хоум:

• дебетовой карте «Польза»,
• кредитным «с Пользой Gold» и «с Пользой Platinum».

Дебетовая карточка «Польза» Хоум Кредит Банка имеет такие характеристики:

• проценты на остаток – до 7,7%;
• кешбэк у партнеров — до 10%;
• оформление – бесплатно.

Рассмотрим условия пользования продуктом.

Условия пользования

Карта «Польза» доступна всем гражданам России в возрасте от 18 лет, имеющим официальную работу и проживающим на территории РФ. Основные условия продукта:

• годовая процентная ставка на остаток средств:
  • 7,5% при совершении не менее 5 покупок ежедневно,
  • 3% если приобретено менее 5 товаров в день;
• кешбэк — до 10%;
• месячная комиссия за обслуживание:
  • 0, если за месяц было потрачено более 5000 руб.,
  • 99 рублей во всех остальных случаях;
• снятие наличных — бесплатно;
• комиссия за переводы со счета на счет внутри системы — 0 рублей.

Оформление карты с пользой происходит в несколько этапов:

1. Зайдите на официальный сайт и заполните заявку на продукт.
2. Дождитесь звонка от представителя финансовой организации.
3. Посетите офис банка и получите карточку на руки.
4. Совершайте покупки и получайте кешбэк.

Магазины партнеры карты «Польза» Хоум Кредит

В настоящее время партнерами программы лояльности «Польза» являются:

• магазин МВидео – на карту возвращается от 2%;
• интернет-магазин Aliexpress – до 3%;
• одежда и обувь TOM TAILOR – более 6%;
• косметика Санди — от 8,5%;
• оптика Линзмастер – свыше 8,5%;
• компания Oldi — от 2,5%
• МедиаМаркт — 3% и более;
• интернет-магазин «Технопарк» — от 5%;
• Связной – от 1%;
• интернет-магазин Panasonic — от 13%;
• туроператор OneTwoTrip — от 2% и многие другие.

Кредитная карта с пользой Хоум Кредит

Помимо дебетовой карты, выгодная программа лояльности представлена еще и двумя кредитными продуктами – это карты рассрочки «с Пользой Gold» и «с Пользой Platinum».

Рассмотрим условия их предоставления более подробно.

Gold характеризуется такими параметрами:

• выпуск – бесплатный;
• стоимость обслуживания – 0 руб.;
• кэшбэк в категориях АЗС, кафе и рестораны, путешествия – 3%;
• кэшбэк везде – 1%;
• льготный период – в пределах 51 дня;
• возобновляемый лимит по кредиту — до 300 000 руб.;
• годовая ставка — 29,8%.

Карточка Platinum предоставляется на условиях:

• кредитный лимт — до 300 000 ₽;
• АЗС, кафе и рестораны, путешествия — 5%;
• кэшбэк везде — 1,5%;
• процентная ставка — 29,8%;
• цена обслуживания – 4 990 руб.

Как пополнить?

Теперь разберемся, как пополнить карту Польза Хоум Кредит. Сделать это можно несколькими способами.

Кредитки Банка Хоум Кредит всегда отличались своей особенной изюминкой (обычно, это повышенный кэшбэк). Вот и виновницы нашего обзора – карты «Удачные покупки», составляющие на сегодняшний день линейку кредиток банка, радуют своей бонусной программой «Польза». В рамках этой программы банк возвращает определённый процент с каждой покупки на бонусный счёт в виде баллов, которые легко можно конвертировать в реальные деньги и погасить ими полную или частичную стоимость любой покупки. Карточки так и называются: Карты с Пользой, одна из которых имеет статус Gold, а другая Platinum. О них мы и поговорим более подробно в нашем обзоре.

Карта с Пользой Gold Хоум Кредит Банка (Удачные покупки)

Кредитный лимит макс.:

Ставка мин.:

Льготный период:

Годовое обслуживание:

Кредитная карта с льготным периодом до 51 дня и выгодной программой лояльности Польза премиального золотого статуса с приемлемым годовым обслуживанием Обзор карты

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

Процентная ставка

Льготный период

до 51 дней

Минимальный платёж

5% от долга + проценты (мин. 1000 руб.)

Льготный период на снятие наличных

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

SMS - информирование

Срок действия

Использование собственных средств

Возможно

Требования к владельцу

с 23 до 64 лет (с 21 года при положит. КИ в банке)

Документы

по паспорту

Программа лояльности

программа лояльности от Visa, Польза

Процент на остаток средств клиента

Кэшбэк (возврат средств)

1-3% от суммы покупок; до 10% и выше у партнёров

Наличие кэшбэка до 10% и выше в виде бонусов с последующей конвертацией их в реальные деньги в соотношении 1:1, выдача кредитной карты по одному документу, премиальный статус, поддержка технологии бесконтактных платежей PayWave

Существенная комиссия за снятие кредитных и собственных средств, высокая процентная ставка за снятие наличных, льготный период не действует на снятие наличных, существенная комиссия за смс-информирование, внушительная плата за годовое обслуживание

Подробнее о тарифах и условиях

Подробнее о тарифах и условиях

Карта с Пользой Platinum Хоум Кредит Банка (Удачные покупки)

Кредитный лимит макс.:

Ставка мин.:

Льготный период:

Годовое обслуживание:

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

Процентная ставка

Льготный период

до 51 дней

Минимальный платёж

5% от долга + проценты (мин. 1000 руб.)

Льготный период на снятие наличных

Варианты доставки: почта / курьер

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

SMS - информирование

Срок действия

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой

4,9% (мин. 399 руб.)/4,9% (мин. 399 руб.)

Использование собственных средств

Возможно

Требования к владельцу

с 23 до 64 лет (с 21 года при положит. КИ в банке)

Документы

по паспорту

Программа лояльности

программа лояльности от Visa, Польза

Процент на остаток средств клиента

Кэшбэк (возврат средств)

1,5-5% от суммы покупок; до 10% и выше у партнёров

Наличие кэшбэка до 10% и выше в виде бонусов с последующей конвертацией их в реальные деньги в соотношении 1:1, выдача кредитной карты по одному документу, премиальный статус, поддержка технологии бесконтактных платежей PayWave

Существенная комиссия за снятие кредитных и собственных средств, высокая процентная ставка за снятие наличных, льготный период не действует на снятие наличных, существенная комиссия за смс-информирование, внушительная плата за годовое обслуживание

Подробнее о тарифах и условиях

Кредитная карта с Пользой Банка Хоум Кредит Platinum и Gold. Преимущества и недостатки

Выделим кратко ключевые достоинства карт, которые позволят сделать выбор именно в их пользу на высококонкурентном «карточном» рынке, а также укажем их недостатки.

К преимуществам кредиток «Удачные покупки» можно отнести:

1. Кэшбэк в виде бонусов : 5% за покупки в категориях «Кафе и рестораны», «АЗС» и «Путешествия» и 1,5% за любую покупку по карте Platinum, и соответственно 3% и 1% по золотой карточке. Кроме того, до 10% и более можно получить от партнёров банка (интернет-магазинов). Максимальная величина кэшбэка не ограничивается одной или двумя тысячами, а суммарно составляет значительно большую сумму (об этом пойдёт речь далее в обзоре), что даёт возможность получить реальный доход при активных тратах.

2. Банк начисляет кэшбэк за платежи в интернет-банке (тот же, что за любую покупку). Это говорит о том, что кэшбэком будут облагаться, к примеру, коммунальные платежи . К тому же бонусами можно пополнять счёт мобильного!

3. Льготный период (ЛП) до 51 дня (далеко не самый длинный, но всё же). ЛП является честным, то есть, чтобы пользоваться заёмными средствами без оплаты процентов, нужно оплатить до конца платёжного периода (20 дней) сумму задолженности только за предыдущий расчётный период (а не весь долг по карте!).

4. Условно-бесплатное смс-информирование. Почему условно? Потому что в бесплатных автоматически подключенных при получении карточки смс-уведомлениях указывается сумма покупки без величины доступного остатка. За полноценное «СМС-уведомление» придётся заплатить 59 р. Многих может вполне устроить бесплатный вариант информирования, так как вы будете каждый раз фиксировать факт оплаты по карточке нужной суммы, что уже немаловажно для контроля платежа.

5. По карте можно пользоваться собственными средствами, собственно, изначально карточку выдают с нулевым кредитным лимитом.

6. Первый перевыпуск по инициативе клиента (например, при утере или краже пластика) вы сможете сделать бесплатно (само собой, по окончании срока действия карты её перевыпустят бесплатно). За второй и последующий перевыпуск придётся заплатить 200 рублей (а как часто вы перевыпускаете свою карточку?)

Недостатки:

1. По платиновой карте сильно кусается стоимость обслуживания (в настоящий момент она составляет 4990 рублей в год). По золоту ещё не так всё плохо (990 рублей). К слову, все эти суммы без труда отбиваются начислениями за покупки (на странице https://ngr.homecredit.ru/polza/ можно самостоятельно задать нужные значения в различных категориях и посмотреть сумму реального кэшбэка). Для примера, при сравнительно небольшом обороте 20 тыс. рублей и типичных затратах, за 1 год можно накопить (возвратить) порядка 8000 баллов, что в переводе на рубли составляет ровно такую же сумму.

2. За снятие собственных средств с пластика будет удержана крупная комиссия, такая же, как и за снятие кредитных – 4,9% (мин. 399 руб.). С этим надо быть аккуратнее. Кстати, деньги за счёт кредитного лимита можно снять только в банкоматах своего и «чужого» банка, или только в кассах чужих банков (естественно с отдельной комиссией за расчётно-кассовые операции у «чужаков»).

3. Снятие кредитных средств не только облагается существенной комиссией, но на эту операцию не действует льготный период, и начисляется повышенная процентная ставка (49,9%). Радует, что при этом нас не «выкинет» из ЛП за обычные покупки по карте.

4. Необходимо после получения карточки проверить наличие дополнительных услуг (страховка, извещения по почте и пр.), чтобы не переплачивать лишнего.

5. Возможность бесплатного пополнения в онлайн-режиме с карты стороннего банка предусмотрена только в отдельных населённых пунктах (где нет возможности пополнить картсчёт одним из бесплатных способом погашения, например, в кассе или через банкомат) или в рамках акции (на момент написания обзора в сервисе «Мой кредит» действует акция «Первые 2 платежа без комиссии с карт Mastercard / Maestro / Visa»).

Чем полезна Польза? Краткое описание бонусной программы

Банк Хоум Кредит называет Пользу услугой, а для её подключения достаточно оформить любую кредитную (или дебетовую) карту с Пользой. На лицевой стороне карты вы можете увидеть 13-значный номер участника бонусной программы (идентификатор), если его нет, то его можно увидеть на странице программы в интернет-банке.

После любой оплаты по карте (за некоторыми исключениями), как кредитными, так и собственными средствами, на бонусный счёт будут начисляться баллы. Срок начисления в среднем 3-5 дней (максимально – 45 дней). Срок действия баллов равен 1 году, после чего они сгорают. При возврате товаров сумма начисленных баллов аннулируется.

Есть несколько видов баллов:

Базовые – начисляются на все покупки, кроме покупок в отдельных категориях торгово-сервисных предприятий (ТСП);

Акционные – начисляются согласно условиям акций, которые можно посмотреть на сайте https://polza.homecredit.ru/LegalInformation/Conditions (акции предусматривают покупки в онлайн-магазинах в интернете).

Начисление акционных баллов осуществляется в срок до 70 календарных дней с момента совершения покупки в рамках акции.

В программе выпуска и обслуживания кредитных карт с Пользой оговаривается, за какие операции баллы не будут начисляться:

• за снятие и переводы денежных средств;
• за пополнение электронных кошельков;
• за покупки дорожных чеков, лотерейных билетов, облигаций и драг.металлов;
• совершение операций в казино и других игорных заведениях;
• по всем другим операциям, которые не являются оплатой товаров и услуг.

Максимальное количество начисляемых базовых баллов не может превышать 2000 в месяц, лимит по баллам за покупки в отдельных категориях уже повыше: 3000 в месяц.

Как видно, с начала 2017 года по платиновой карте существенно урезали максимальный лимит, но для среднестатистического пользователя он и недостижим. Даже такой лимит (суммарно 5000 баллов в месяц для карточек голд и платинум) является одним из самых высоких среди многочисленных программ лояльности. К этому лимиту прибавим акционные баллы, начисляемые сверх обозначенных лимитов (они ограничиваются только условиями каждого магазина). Только надо иметь в виду, что заходить на магазины, которые участвуют в акции надо через специальную страницу On-line Shopping (www.polza.homecredit.ru) – по подобной схеме работают любые кэшбэк-сервисы.

Из-за такого положения вещей программа Польза до сих пор считается одной из самых выгодных программ лояльности.

Расходуются баллы просто. Достаточно зайти на страницу программы в интернет-банке, выбрать операцию, по которой возможно расходование баллов, и возвратить за неё деньги в полном объёме или частично (достаточно кликнуть на соответствующий значок рядом с наименованием операции и подтвердить действие смс-кодом). За одну операцию можно перевести в рубли не более 100 000 баллов.

Конвертация баллов в рубли с перечислением соответствующей суммой на счёт клиента произойдёт в течение 10 рабочих дней по курсу 1 балл = 1 рублю.

Обратите внимание! Если вы решите отключить эту программу, то подключить её уже не удастся.

Если банк установит факт нарушения правил пользования картой с Пользой или решит, что держатель злоупотребляет правом на получение баллов, то он может приостановить их начисление на время проверки.

Тарифы и условия

Продолжим изучение кредитных карт с Пользой Хоум Кредит Банка «Удачные покупки». Между платиной и золотом есть лишь несколько отличий: процентная ставка по операциям покупки по карточке (29,99 и “от 19,9%”); нижний предел кредитного лимита (50 тыс. и 10 тыс. рублей); годовое обслуживание (4990 и 990 руб.) и величина кэшбэка, которую мы уже рассмотрели выше.

Максимальный кредитный лимит составляет 300 тыс. рублей. О комиссии за снятие наличных мы уже говорили – 4,9% (мин. 399 руб.). При этом дневной лимит снятия в банкоматах составляет 50 тыс. руб., а в кассах других банков – 100 тыс. руб.

Из важных характеристик кредиток стоит отметить наличие льготного периода 51 день и сумму обязательного минимального платежа 5% от задолженности плюс начисленные проценты за предыдущий расчётный период (минимальный платёж не должен быть менее 1000 рублей).

Несколько слов про расчетные и платежные периоды. Началом расчетного периода (РП) являются, как правило, 5, 15, 25 числа месяца, от которых начнёт отсчет 1 календарный месяц для расчётов по карточке, далее прибавляется 20 дней платежного периода для оплаты минимального платежа или всей задолженности за РП (чтобы не платить за заёмные деньги). В принципе, можно попросить у сотрудников банка о назначении вам нужного начала РП, чтобы подгадать под сроки зарплаты и своевременно погашать долг.

Услуга смс-уведомления обойдётся 59 рублей, если вам будет недостаточно функционала бесплатных уведомлений по смс. Следует обратить внимание на наличие следующих дополнительных услуг: страхование (0,9% от задолженности за расчётный период) и ежемесячное извещение по Почте РФ (29 руб.) – от них можно смело отказываться (проверьте, что вам их «случайно» не подключили) ввиду излишних аппетитов банка по страхованию и возможности получать каждый месяц выписку на электронную почту совершенно бесплатно.

Отметим, что обе карточки платёжной системы Visa, и только платиновая (судя по фоткам на официальном сайте) поддерживает технологию моментальных платежей (у Визы она называется PayWave).

Как погасить долг по карте и меры за просрочку

Чтобы кредитка была популярна, у неё не должно быть проблем с погашением. Посмотрим, как с этим обстоит дело у Банка Хоум Кредит.

Бесплатные (без комиссии) способы пополнения счёта по кредиткам следующие:

• Наличными через кассы банка и в терминалах/банкоматах с функцией приёма наличных средств (по штрих-коду или номеру кредитного договора);
• Перечисление со своего текущего счета (карты) в интернет-банке;
• Через так называемый кредитный кабинет (Мой кредит веб и Мой кредит мобайл), но с оговоркой: в рамках акции, которая продлится с 21.03.2017 по 21.03.2018 год – первые два платежа онлайн без комиссии с карт Mastercard /Maestro /Visa, впоследствии за подобный способ пополнения придётся платить комиссию (для карт MasterCard и Maestro – 0,6% от суммы платежа, для карт Visa – 1,3% от суммы платежа). Комиссия также не взимается в том относительно редком случае, если в городе проживания клиента и в городе оформления кредита нет офисов банка.
• Оплата картами другого банка через телефонное меню – достаточно позвонить в контактный центр банка, и вы, следуя инструкции, сможете оплатить кредит без комиссии с дебетовой карты любого банка! Это подтвердили сотрудники банка во время онлайн-консультации. Если будете платить с кредитки, то сторонний банк с вас удержит комиссию.

На форумах советуют воспользоваться сервисом бесплатного пополнения кредита с карты MasterCard любого банка на расчётный счёт (не путать с номером карты!) вашей кредитки (https://loanrepayment.mastercard.ru/#/). Проверено автором обзора, это работает!

С платными способами интересующиеся могут ознакомиться в информации для клиентов (все документы можно найти здесь: https://ngr.homecredit.ru/help/docs/agreements.php)

Не стоит затягивать с погашением до последнего, лучше сделать это заранее – за 2-3 дня. В случае образования просроченной задолженности банк примет меры: неустойка 0,055% в день (20% годовых) с 1-го дня просрочки, и так до исполнения требования о полном досрочном погашении долга. Просрочка требования о полном погашении карается уже 0,1% в день от суммы всей задолженности.

Как оформить и получить?

Возраст потенциального клиента – гражданина РФ, ограничивается с 23 до 64 лет (нижняя планка опускается до 21 года, если у вас есть положительная кредитная история в самом банке). Необходимо иметь постоянную прописку и фактически проживать в регионе предоставления карты плюс трудовой стаж на последнем месте не менее 3 месяцев.

После заявки на кредитку (это можно сделать онлайн с сайта банка) одобрение (или отказ) придёт в течение 30 минут. Банк «назначает» вам кредитный лимит, и карта отправляется по почте по вашему адресу, указанному в анкете. После получения карточки её необходимо активировать на сайте банка (или посетить для этого отделение банка).

Чтобы не ждать именную карту (а прождать её можно от 2 до 4 недель, судя по отзывам), можно посетить отделение, и получить на время ожидания временную неименную карту с тем же лимитом. Впоследствии временная карта заблокируется.

От Хоум Кредит Банка — это одна из лучших дебетовых карт на российском банковском рынке. Условно-бесплатная карта с кэшбэком, процентами на остаток, бесплатным пополнением с любой карты и бесплатным снятием наличных в любом банкомате.

Характеристики карты:

Расчетный период для всех клиентов банка одинаковый — с 1-ое по последнее число месяца.

Карта Польза позволяет экономить деньги за счет повышенного кэшбэка, начисления процентов на остаток и бесплатного обслуживания (условие, чтобы карта была бесплатной легко выполнить).

Наряду с картой Пользой самыми популярными дебетовые картами являются — карта и карта Рокетбанка.

Кешбэк

Дебетовая карта Польза участвует в бонусной программе «Польза», за покупки начисляются баллы, которые можно обменять в личном кабинете банка на рубли. Минимальная сумма для обмена — 500 баллов. Баллы доступны для списания не сразу после покупки, а через несколько дней.

1 балл = 1 рубль. Баллы начисляются за каждые 100 руб. покупки. Срок действия баллов - 1 год с даты начисления.

За оплату коммунальных платежей, налогов, штрафов, мобильной связи начисляется кэшбэк, но только если оплачивать их через Интернет-банк, в разделе Платежи через шаблонную форму. В поиске нужно найти компанию — поставщика услуг.

Базовый кэшбэк

Бонусы начисляются за все покупки в размере 1% . Ограничение — не более 2 тыс. баллов .

Повышенный кэшбэк в трех постоянных категориях

Бонусы в размере 3% начисляются в категориях «Кафе и рестораны», «АЗС» и «Аптеки». Ограничение — не более 3 тыс. баллов.

Категории «Путешествия» изначально существовавшей у карты «Польза» теперь больше нет (кэшбэк был 3%). Вместо нее Хоум Кредит Банк начал выпускать премиальную карту с повышенным кэшбэком 5% в категории «Путешествия» .

А для тех, кто любит покупать мобильные или видеоигры банк предлагает дебетовую .

Партнерский кэшбэк

При покупках в торговых сетях-партнерах банка начисляется дополнительный кэшбэк, размер зависит от магазина и может достигать 20%. Лимита по начислению баллов здесь нет.

Обратите внимание, что условия партнерского кэшбэка лучше посмотреть в личном кабинете, выбрав нужный магазин. В некоторых магазинах можно получить кэшбэк просто расплатившись в любом магазине (онлайн или офлайн) картой Польза. В некоторых же, надо обязательно зайти в личный кабинет Пользы, выбрать нужного партнера, нажать кнопку «Перейти в магазин» и конечно, расплатиться Пользой. Баллы за партнерский кэшбэк начисляются не сразу, в зависимости от партнера.

Торговых сетей достаточно много и в разных категориях, особенно интересен партнерский кэшбэк при оплате крупных покупок.

Повышенный кэшбэк , подключаемый за баллы

Размер бонусов — 2%+ 1% базовый кэшбэк = 3% . На выбор предоставляются следующие категории: путешествия и туризм, дом и ремонт, домашние животные, досуг и развлечения, красота и здоровье (без аптек), техника и электроника, детские товары.

Подключить повышенный кэшбэк можно в личном кабинете: на 1, 3, 6 месяцев или год. За подключение списываются активные баллы, в зависимости от категории и срока подписки. Повышенный кэшбэк удобно подключать на месяц, в той категории в которой предстоят крупные покупки.

Акционный кэшбэк «Десятикратная польза»

В рамках акции с до 31.12.2019 г. кэшбэк 10% начисляется на покупки Пользой в категории Одежда и обувь .

Максимальное количество начисляемых баллов за весь период с 01.10.2019 по 31.12.2019 — 1000 баллов.

Проценты на остаток

Хоум Кредит начисляет доход на ежедневный остаток по карте:

• 6% годовых — если в течение месяца было сделано покупок на 5 000 руб.;
• 3% годовых — если остаток более 300 тыс. рублей (с суммы превышения) и сделаны покупки в месяц на 5 000 руб.
• 0% — если покупок сделано менее чем на 5 000 руб. в месяц.

Акция «Десятикратная польза»! Клиентам, оформившим карту Польза онлайн до 31.12.2019, начисляется 10% годовых на остаток до 300 тыс. руб., если сделаны покупки не менее, чем 5000 руб. в месяц. Повышенные проценты начисляются в первые 90 дней с даты заключения договора.

Снятие наличных

Снять бесплатно наличные с карты можно не только в родных банкоматах, терминалах и кассах, но и в банкоматах чужих банков.

Без комиссии можно снять наличные в банкоматах других банков до 100 тыс. руб в месяц . С превышения этой суммы комиссия составит 1%, но не менее 100 руб.

Если вы получаете зарплату на карту Польза, то никаких ограничений и комиссий на снятие наличных нет, но размер перечисляемой зарплаты должен быть больше 20 тыс. рублей в месяц.

Дневной лимит на снятие наличных — 500 тыс. руб.

Пополнение карты

Карту Польза можно бесплатно пополнить:

• картой другого банка через Интернет-Банк, лимит на операцию — 150 тыс. руб., лимит в месяц — 300 тыс. руб.;
• наличными через кассы, банкоматы и терминалы Хоум Кредит Банка.

Переводы с карты Польза

Перевод по номеру карты через личный кабинет на карту чужого банка — 1% от суммы, но не менее 100 рублей.

Перевод по реквизитам счета в личном кабинете — всего 10 рублей , независимо от суммы. Зарплатникам, с доходом более 20 тыс. рублей в месяц, бесплатно .

Стоимость обслуживания

Дебетовая карта Польза является условно-бесплатной. За обслуживание карты комиссия не снимается при выполнении одного из условий:

• Сделано покупок на сумму более 5 тыс. руб. за месяц.
• Ежедневный остаток более 10 тыс. руб. в течение месяца;
• Если на карту приходит зарплата более 20 тыс. руб. в месяц (с соответствующим назначением платежа).

В остальных случаях стоимость обслуживания карты «Польза» — 99 руб. в месяц . Первый месяц бесплатно.

Условия для бесплатного обслуживания карты вполне выполнимые для каждого клиента, особенно, если на карту перечисляется зарплата.

Выпуск и перевыпуск карты бесплатный. Повторный перевыпуск по инициативе клиента — 200 руб.

За смс-информирование — 59 руб. в месяц (можно не подключать/отключить), первые 2 месяца бесплатно. Комиссия снимается только при совершении хотя бы одной операции за месяц. При отключении смс-информирования, сообщения все равно приходят после каждой операции, только в них не отражается остаток по счету.

Бесплатные услуги по карте Польза:

• Блокировка и разблокировка карты.
• Получение нового ПИН-кода.
• Получение выписки по счету в офисе банка.

Как получить Пользу

Дебетовая карта Польза может быть оформлена по онлайн-заявке на официальном сайте банка . В некоторые города карта бесплатно доставляется курьером, например, по Москве. Там, где доставки нет, придется приехать за картой с паспортом в ближайшее отделение банка. Карта именная, изготавливается примерно неделю.

Если карта нужна срочно, можно сначала получить мгновенную неименную карту, а позже получить именную.

Любые вопросы по карте можно задать в онлайн-чате банка или по телефону. Держателям карт Польза банк присылает письма с разъяснениями, как ей пользоваться. При получении карты вы также получите разъясняющие материалы и тарифы по карте в удобной читабельной форме.

Плюсы и минусы карты

Плюсы карты :

• Кэшбэк, в том числе за коммуналку, свет, связь. Повышенный кэшбэк в специальных категориях и у партнеров. Бонусы переводятся в рубли мгновенно.
• Высокий процент на остаток.
• Бесплатное пополнение с карт других банков.
• Бесплатное снятие наличных в любом банкомате.
• Бесплатная доставка карты в крупных городах (Москва, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Казань, Челябинск и другие).
• Проведение полезных акций.

Минусы карты :

• Доставка карты есть не везде — придется потратить время на визит в банк.

Мнение

Польза — одна из лучших карт сейчас на банковском рынке. Пишите свои отзывы и впечатления о карте Польза в комментариях.