Кредит для бизнеса в банках евросоюза. Как взять кредит в европе

Начинающим предпринимателям сложно самостоятельно справиться с высокой финансовой нагрузкой. На помощь приходит удобный механизм кредитования. Но, к сожалению, процентные ставки по кредитам для бизнесменов в российских и в странах СНГ банки далеко не всегда удовлетворяют запросам заёмщиков. Наш инвестиционный фонд предлагает профессиональную помощь в получении кредита в одном из европейских банков. Мы возьмём на себя ведение переговоров с банками Европейского Союза и выберем для вас наиболее выгодный вариант кредита с приемлемыми процентными ставками.

Бизнесмены, которым уже приходилось брать ссуды в российских банках на развитие бизнеса, не понаслышке знают о том, как сложно получить желанную сумму. Сотрудники банков требуют многочисленных подтверждений финансового благосостояния, а при отсутствии таковых устанавливают чрезвычайно высокие процентные ставки.

В такой ситуации разумным решением становится получение кредита в одном из банков ЕС. Европейские финансовые организации охотно идут на сотрудничество с российскими предпринимателями, выдавая ссуды на развитие бизнеса на территории России по европейским процентным ставкам.

Помимо низких финансовых потерь при кредитовании, займы от европейских банков отличаются следующими преимуществами:

• надёжность — вы можете быть уверены, что банк не закроется и не потребует от вас всю сумму раньше времени;
• прозрачные условия — все нюансы погашения долга оговариваются с клиентом заранее;
• гибкие условия возврата — порядок осуществления выплат будут согласован с вами в индивидуальном порядке;
• отменный сервис — сотрудники европейских банков предоставят всю необходимую информацию и внимательно отнесутся к вашим запросам.

Обращайтесь к нашим специалистам, и они подберут для вас приемлемые кредитные программы!

Кредитование Европейским банком под залог бизнес недвижимости

Получение под залог бизнес-недвижимости кредита в Европейском банке

Очень часто многие предприниматели имея свой бизнес, а так же бизнес-недвижимость, желают развить его, но как показывает практика не всегда получается наработать прибыль на развитие в кратчайшие сроки. В этом случае, есть такая возможность как получить кредит в банке под залог бизнес-недвижимости, что очень популярно на европейском рынке.

Наша компания за долгие годы своей работы в направлении развития бизнеса на международном уровне, наработала очень хорошие отношения с многими банками Европы, которые готовы сотрудничать с нами для развития бизнеса наших клиентов. На сегодняшний день мы предлагаем кредитование под бизнес-недвижимость до 30 лет и что самое приятно с процентной ставкой всего от 3% годовых.

Согласитесь, такую ставку кредитования вам не предложат банки России и стран СНГ. Наша компания предлагает кредитование под залог бизнес-недвижимости не только странам Европы но и странам СНГ а так же и России.

За долгие годы сотрудничество с банками Европы, мы выстроили очень удобную процедуру получения кредита под залог недвижимости, что позволяет заполнив определённые банковские формы, предоставив все документы по недвижимости, бизнес-план развития вашего бизнеса и уже в кратчайшие сроки вы получите предварительное решение банка на кредитования под залог недвижимости.

Свернуть

Как стать инвестором

Наш инвестиционный фонд разработал большую программу инвестирования в перспективные проекты всех желающих инвесторов. С помощью наших разработак и длительного опыта на рынке международного бизнеса, мы готовы предоставить всем жилающим стать нашим членом команды профессионалов, от вас только ваше желание вкладывать, наши специалисты предложат вам массу перспективных проектов для инвестиций.

АГЕНТСКОЕ СОГЛАШЕНИЕ

г. Одесса № _/__ от __ ______ 2012 г.

Социальная компания «______________ » в лице _____________________________, который действует как Председатель, с одной стороны, далее «Компания», и Частное предприятие «________________» в лице ________________, которая действует на основании доверенности, с другой стороны, далее «Агент», заключили настоящее соглашение о нижеследующем:

Статья 1

Агент обязуется оказать содействие Компании в заключении Договора о предоставление займа (Далее по тексту Договор) на сумму ____ 000 000 (__________ миллионов) евро, а также помощь в получении платежей по этому займу.

Агент обеспечивает заключение договора напрямую между Компанией или другой стороной, назначенной Компанией, далее по тексту Клиент и Заимодателем.

В случае заключения договора с Клиентом Компания обязуется в письменной виде (письмо на фирменном бланке) уведомить Агента о необходимости заключения договора Займодателя с Клиентом. Данное письмо будет являться неотъемлемой частью Соглашения. При заключении договора с Клиентом права и обязанности по данному Соглашению ни в каком виде не могут быть переданы от Компании к Клиенту.

Компания обязуется:

• обеспечить Агента средствами, необходимыми для исполнения поручения;
• обеспечить Агента необходимыми документами и правдивой информацией, необходимыми для исполнения поручения;
• немедленно принять от Агента все полученное им в связи с исполнением поручения;
• в полном объеме выплатить Агенту комиссионные в соответствии с Статьей 1;
• если поручение прекращено до того, как поручение было полностью исполнено Агентом, Компания должна возместить Агенту затраты, связанные с исполнением поручения.

Статья 2

Агент принимает на себя нижеследующие агентские обязательства:

• помощь Компании в осуществлении переговоров с Заимодателем относительно условий Договора о предоставления займа, обеспечении контроля за своевременными и полными платежами в соответствии с условиями подписанного Договора о предоставлении займа с Компанией или Клиентом.

Статья 3

За все услуги, оказанные Агентом в соответствии с пунктом 2 настоящего Соглашения, Компания обязуется оплатить Агенту комиссионные в размере __% (______ процента) от общей суммы займа, услуг за счет Компании, которые есть полные и окончательные комиссионные.

Выплата указанных комиссионных должна быть произведена путем оплаты в наличной (через кассу Компании) или безналичной форме (на р счет Агента с р счета Компании) в момент (одновременно) перевода первого транша займа на счет Компании или Клиента.

Статья 4

Это Соглашение исключает, какие либо устные договоренности и устанавливает отношения между сторонами только на основании документов. Какие либо поправки или дополнения к настоящему Соглашению будут иметь силу только оформленные надлежащим образом и подписанные каждой стороной.

Статья 5

Стороны не могут переводить свои права и обязательства по настоящему Соглашению полностью или частично третьему лицу без предварительного письменного согласия другой стороны соглашения.

Статья 6

Данное Соглашение заключено на период максимум до 36 месяцев, вступает в силу с даты его подписания и может быть автоматически продлено на каждый последующий год, до тех пор, пока один из партнеров не заявит в письменной форме об окончании Соглашения за три месяца до истечения действия данного условия.

Завершение или аннулирование данного Соглашения не может влиять на выполнение обязательств по Договору о предоставлении займа, заключенным между Компанией или Клиентом и Заимодателем.

Статья 7

Стороны обязаны сохранять полную конфиденциальность по этому Соглашению в соответствии с Договором № __/___ от ___ _________ 2012 г. О неразглашение конфиденциальной информации и предотвращение обмана.

Статья 8

Все споры, что возникают из этого Соглашения или связаны с ним, в том числе и такие, что связаны с действительностью, заключением, выполнением, изменением и прекращением этого Соглашения, толкованием его условий, определением последствий недействительности или нарушения Соглашения, решаются Сторонами путем переговоров с привлечением третьей стороны с суровым соблюдением требований конфиденциальности, а при невозможности решения спорных вопросов путем переговоров - в судебном порядке согласно действующего законодательства.

Статья 9

Оба партнера согласны обсуждать вопрос возникновения прибыли, так же как и проверять правильность расчета и платежей комиссии в любом месте, согласованном между сторонами.

Статья 10

Все правоотношения, что возникают из этого Соглашения или связаны с ним, в том числе и такие, что связаны с действительностью, заключением, выполнением, изменением и прекращением этого Соглашения, толкованием его положений, определением последствий недействительности или нарушения Соглашения, регламентируются этим Соглашением и соответствующими нормами действующего законодательства.

Недействительность какой-нибудь части соглашения не тянет за собой недействительность соглашения в целом, или каких-нибудь других его частей.

После подписания этого Соглашения все предыдущие переговоры, переписка, предыдущие договоры, протоколы о намерениях и каких-нибудь других устных или письменных договоренностях Сторон по вопросам, которые так или иначе касаются этого Соглашения, теряют юридическую силу.

Стороны несут полную ответственность за верность указанной ими в этом Соглашении контактной информации и других данных и обязуются своевременно в письменной форме сообщать другую Сторону об их изменении, а в случае несообщения несут риск наступления связанных с ним неблагоприятных последствий.

Согласно этому Соглашению оплата услуг агента, а также ниже перечисленного является обязательной для Компании, если их представляют физические лица и юридические лица, их соответствующие наследники, администраторы и исполнители и если это юридические лица, их преемники и правопреемники:

в) Все расходы, понесенные в результате исполнения данного договора;

г) Пени и штрафы за несвоевременность выполнения обязательств;

д) Законную денежную компенсацию эквивалентную наибольшей сумме выгоды.

В случае нарушения своих обязательств по этому Соглашению Стороны несут ответственность, определенную настоящим Договором и действующим в Украине законодательством. Нарушением обязательства есть его неисполнение либо ненадлежащее исполнение, то есть исполнение с нарушением условий, определенных содержанием обязательства.

Стороны не несут ответственности за нарушение своих обязательств по этому Договору, если оно произошло не по их вине. Сторона которую она получила б при реализации данной сделки, плюс оплату всех расходов, понесенных для получения компенсации считается невиновной, если докажет, что ею были предприняты все зависящие от нее меры по надлежащему исполнению обязательства.

Подпись этого соглашения означает, что договорные обязательства будут выполнены подписавшейся Стороной в полном объеме, предусмотренном условиями данного соглашения.

Все подписавшиеся признают, что они прочитали условия соглашения и полностью принимают их, и своими инициалами и подписью безоговорочно согласны на все условия, оговоренные в соглашении.

Стороны не должны считаться Партнерами или Совместными предприятиями и ни одна из Сторон не будет ответственна (нести ответственность) за любые обязательства или долги другой Стороны, возникшие вследствие выполнения этого соглашения либо других долгов или обязательств.

Это Соглашение составлено при полном понимании Сторонами его условий и терминологии русским языком в двух аутентичных экземплярах, которые имеют одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

Местонахождение и контактная информация Сторон

ЧП «_________________» СК «___________________»

Украина, г. ________, пр. _______,__ Украина, г. ______,пл.__________,__
р/счет _____________ филиала __________ рсчет _______________, __________

Регионального управления ОАО отд. ___________ АКБ ____________

Банк «___________________», МФО ______ (ОКПО _________), ОКПО _________

Подписи сторон

Договор

о неразглашение конфиденциальной информации и предотвращение обмана

г. Одесса № __/___ от ___ ________ 2012 г.

Частное предприятие «_______________________» в лице _______________________, которая действует на основании доверенности, с одной стороны и Социальная компания «_____________» в лице _____________________________, который действует как Председатель, с другой стороны, а вместе именуются "Стороны", заключили данный договор о следующем:

1. Предмет договора

1.1. Данный договор регулирует отношение Сторон, которым для выполнения служебных или функциональных обязанностей, обязательств могут быть предоставлены материалы, которые содержат конфиденциальную информацию.

1.2."Конфиденциальная информация" в данном договоре означает данные или сведения научного, технического, организационного, финансово-экономического, коммерческого, производственного, маркетингового, личного, семейного, а также какого-нибудь другого характера, экспертных учреждений, заявителей и (или) спонсоров, сотрудников одной из Сторон, других физических или юридических лиц и из каких-нибудь других источников. Конфиденциальная информация может составлять коммерческую, деловую и какую-нибудь другую тайну.

1.3. Данный договор не распространяется на:

Информацию, легально полученную Стороной от третьего лица без нарушений условий данного договора и обязательств соблюдения ее конфиденциальности;

Информацию, что на дату заключения данного договора была известна или в дальнейшем стала ведома из общедоступных (публичных) источников;

Информацию, разрешенную к преданию (разглашение) огласке письменным разрешением одной из Сторон;

Случаи, предусмотренные действующим законодательством Украины, при наступлении которых Стороны обязательстве предоставить конфиденциальную информацию. О наступлении такого случая Сторона обязывается немедленно известить об этом другую Сторону.

1.4. При подписании данного договора принимается во внимание, что каждая подписавшаяся Сторона обладает информацией, неизвестной любой другой Стороне. А так же принимается во внимание, что Нижеподписавшиеся Стороны желают присоединиться к этому договору, для определения круга их будущих законных обязательств, прав и других условий данного договора, Стороны тем самым взаимно и добровольно соглашаются на следующее:

Стороны и/или их филиалы любой формы собственности не должны, ни в какой манере, ходатайствовать и/или принимать любой бизнес из источников, которые стали доступными благодаря этому Соглашению, не входить в контакт, ходатайствовать и/или проводить любую сделку с упомянутыми источниками, без специального и определенного разрешения Стороны, которая сделала такие источники доступными.

Стороны должны придерживаться полной конфиденциальности относительно бизнеса друг друга и/или их филиалов и должны только раскрывать информацию, имеющую отношение к отношениям между сторонами в заранее оговоренных рамках, любая другая информация должна быть согласована и подана с письменного разрешения Стороны, дающей эту информацию. Каждая Сторона может раскрыть любую необходимую информацию ее партнерам, чтобы исполнить ее обязательства и предоставить услуги соответственно договоренности между Сторонами.

Стороны ни в коем случае не должны обходить, избегать друг друга и/или вводить в заблуждение друг друга и/или любую из Сторон, вовлеченную в любую из сделок.

Все доходы, премии, расходы, и/или комиссионные, полученные в результате участия Сторон в этом договоре, касательно любой или всех сделок, должны быть распределены по обоюдному согласию. Специальные условия для каждой сделки должны быть доступны и/или предоставлены получателю в должный день и подлежат оплате согласно каждой сделке, если другое не предусмотрено.

2. Обязанности Сторон

2.1. Стороны подтверждают понимание ими важности договорного урегулирования отношений для обеспечения режима конфиденциальности информации и соглашаются взять на себя следующие обязательства:

2.2. Сторона берет на себя обязательство во время действия договора и 5 лет после завершения или прекращения выполнения стороной своих обязанностей по договору, должностных или функциональных обязанностей (обязательств), связанных с деятельностью одной из Сторон, не раскрывать и не использовать в личных целях или интересах третьих лиц в какой-нибудь форме, в какой-нибудь стране мира конфиденциальную информацию, что есть в использовании одной из Сторон и переданную другой Стороне.

2.3. Сторона обязуется предупреждать и давать отпор попыткам третьих лиц, направленным на несанкционированное получение и использование конфиденциальной информации.

2.4. В случае завершения или прекращения выполнения служебных, должностных или функциональных обязанностей (обязательств) Сторона обязуется немедленно вернуть всю конфиденциальную информацию, а также все экземпляры и копии документов и материалов, которые касаются деятельности другой Стороны.

2.5. Стороны берут на себя обязательство всесторонне способствовать друг другу в выполнении обязательств по данному договору.

2.6. Каждая из сторон не должна раскрывать контактные данные, предоставленные другой Стороной, третьим лицам, и не должны вступать в прямые и/или косвенные переговоры и/или сделки с этими контактными лицами.

3. Ответственность Сторон

3.1. Стороны несут ответственность за невыполнение или неподобающее выполнение обязанностей по данному договору, включая:

Несанкционированное разглашение (предание огласке) или использование конфиденциальной информации;

Неумышленное разглашение (предание огласке) конфиденциальной информации, после выявления такого разглашения (предание огласке);

За неупотребление надлежащих и достаточных мероприятий, направленных на немедленное прекращение такого разглашения;

Бездеятельность, что привела к разглашению (предание огласке) конфиденциальной информации;

Другие нарушения конфиденциальности.

3.2. Сторона вправе требовать от другой стороны (в том числе и в регрессном порядке) возмещения вреда и убытков, причиненных в результате невыполнения или неподобающего выполнения другой Стороной обязательств по данному договору. В случае обмана любой нижеподписавшейся Стороной:

Обманутая Сторона имеет право на законную денежную компенсацию эквивалентную наибольшей сумме выгоды, которую она получила б при реализации данной сделки, плюс оплату всех расходов, понесенных для получения компенсации.

4. Срок действия договора

4.1. Этот Договор считается заключенным и вступает в силу с момента его подписания Сторонами; в то же время начинается срок действия договора.

4.2. Договор действует до полного выполнения какой-нибудь Стороной обязательств по данному договору.

4.3. Действие договора может быть досрочно прекращено только по решению суда.

5. Внесение изменений и дополнений в договор

5.1. Изменения и дополнения к данному договору вносятся при согласии Сторон в письменной форме, оформляются дополнительными соглашениями и дополнениями, которые являются неотъемлемой частью данного договора, и вступают в силу после подписания обеими Сторонами.

6. Оконечные положения

6.1. Данный договор имеет гражданско-правовой характер и регулируется нормами гражданского законодательства Украины и принципами Международной Торговой Палаты процедуры ICC 458.

6.2. Все правоотношения, что возникают из этого Договора или связаны с ним, в том числе и такие, что связаны с действительностью, заключением, выполнением, изменением и прекращением этого Договора, толкованием его положений, определением последствий недействительности или нарушения Договора, регламентируются этим Договором и соответствующими нормами действующего законодательства.

6.3. Недействительность какой-нибудь части договора не тянет за собой недействительность договора в целом, или каких-нибудь других его частей.

6.4. После подписания этого Договора все предыдущие переговоры, переписка, предыдущие договоры, протоколы о намерениях и каких-нибудь других устных или письменных договоренностях Сторон по вопросам, которые так или иначе касаются этого Договора, теряют юридическую силу.

6.5. Стороны несут полную ответственность за верность указанной ими в этом Договоре контактной информации и других данных и обязуются своевременно в письменной форме сообщать другую Сторону об их изменении, а в случае несообщения несут риск наступления связанных с ним неблагоприятных последствий.

6.6. Все споры, что возникают из этого Договора или связаны с ним, в том числе и такие, что связаны с действительностью, заключением, выполнением, изменением и прекращением этого Договора, толкованием его условий, определением последствий недействительности или нарушения Договора, решаются Сторонами путем переговоров с суровым соблюдением требований конфиденциальности, а при невозможности решения спорных вопросов путем переговоров - в судебном порядке согласно действующего законодательства.

6.7. Этот Договор должен обязывать все нижеподписавшиеся Стороны и их наследников, преемников, партнеров, филиалы. Каждая Сторона должна предпринять все необходимые меры, чтобы гарантировать, что их Служащие, Агенты, Представители, Чиновники, Независимые Подрядчики, Акционеры, Руководители и другие третьи лица соблюдают условия этого Договора.

6.8. Согласно этому Договору оплата ниже перечисленного является обязательной для Сторон, если их представляют физические лица и юридические лица, их соответствующие наследники, администраторы и исполнители и если это юридические лица, их преемники и правопреемники:

a) Убытки от обмана, то есть, полные комиссионные, расходы, или прибыль, которая должна быть;

б) Все убытки, понесенные одной Стороной из-за невыполнения или ненадлежащего выполнения обязательств второй Стороной;

в) Все расходы, понесенные в результате исполнения данного договора.

6. 9. Подпись этого договора означает, что договорные обязательства будут выполнены подписавшейся Стороной в полном объеме, предусмотренном условиями данного договора.

6.10. Все подписавшиеся признают, что они прочитали условия договора и полностью принимают их, и своими инициалами и подписью безоговорочно согласны на все условия, оговоренные в договоре.

6.12. Цель этого Договора состоит в том, чтобы установить международно-признанное Деловое соглашение (Договор), направленное на неразглашение конфиденциальной информации и предотвращение обмана. Эта и будущие сделки должны выполняться согласно принципам Международной Торговой Палаты процедуры ICC 458.

6.13. Этот Договор составлен при полном понимании Сторонами его условий и терминологии русским языком в двух аутентичных экземплярах, которые имеют одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

7. Местонахождение и контактная информация Сторон

ЧП «________________» СК «______________»

Украина, г. ___________, пр. __________, ____ Украина, г. ________, пл. ______________, ___
р/счет ____________ филиала _______________ рсчет __________________ в ______________

Регионального управления ОАО отд. _______________ филиала АКБ _________

Банк «______________»»,МФО ______________ (ОКПО ____________), ОКПО ______________

8. Подписи сторон

Иногда возникает острая нужда в дополнительных средствах: покупка жилья, дорогостоящее лечение, желание дать образование ребенку в солидном вузе. Все это вынуждает людей искать источники финансирования. При расширении бизнеса большинству компаний тоже приходится привлекать заемные средства. Учитывая огромные процентные ставки в российских банках, многих заемщиков интересует возможность найти более выгодный кредит за рубежом.

Преимущества кредитования за границей

Популярность иностранного кредитования обусловлена рядом неоспоримых преимуществ:

1. Более низкие процентные ставки и, как следствие, меньшая переплата, - основное достоинство зарубежных кредитов. В банках РФ их размер в 6–8 раз превышает ставки в США и в европейских странах.
2. Гибкие условия предоставления займов.
3. Высокая надежность финансовых учреждений.

Более привлекательные условия кредитования возможны благодаря широкому доступу иностранных банков к «длинным» кредитным средствам, ведь инвесторы вкладывают капитал на длительные сроки – не менее, чем на 1 год.

Может показаться, что банк должен устанавливать одни и те же условия кредитования во всех филиалах, расположенных за пределами страны его происхождения. На самом деле дочерние компании, действующие на территории РФ, обязаны руководствоваться требованиями российского рынка. В связи с этим условия выдачи кредитов не выгоднее предложений российских банков.

Следовательно, чтобы сэкономить деньги, нужно брать заем за пределами РФ. Однако при этом следует учесть, что банковские структуры кредитуют нерезидентов только в том случае, если средства будут использованы на территории их государства.

По идее любой человек вправе обратиться в зарубежный банк. Банковские организации тоже получают прибыль благодаря услуге кредитования. Главная же роль кредита в экономике состоит в том, чтобы те, кто нуждается в дополнительных средствах, могли удовлетворить свои потребности за счет инвесторов.

На деле же велика вероятность столкнуться с нежеланием банка иметь дело с заемщиками-иностранцами, даже если в учреждении действует соответствующее кредитное предложение.

Крупные банки предпочитают ограничивать число клиентов гражданами страны или по крайней мере резидентами - юридическими или физическими лицами, постоянно зарегистрированными/проживающими на ее территории.

Это неудивительно, ведь кредитование иностранцев связано с повышенными рисками для банка. Одна из причин состоит в том, что рассмотрение кредитного спора происходит по законам страны гражданства заемщика.

Еще одно основание для отказа - сложность оценки платежеспособности физического лица, проживающего в другом государстве. Банк не в состоянии проверить достоверность справок о доходах и имуществе.

Резидент же придерживается законов данного государства, исправно платит налоги и имеет легальный источник финансирования (зарплата или другой доход).

Таким образом, наиболее высоки шансы получить кредит за границей российскому гражданину, который:

• постоянно проживает за границей;
• обращения за ссудой;
• работает по трудовому договору;
• , депозитный банковский счет или хорошую кредитную историю.

Если заявитель владеет недвижимостью, сдает ее в аренду и платит налоги в бюджет государства, в некоторых странах он рассматривается как предприниматель (Италия, Финляндия и другие).

В каждой стране действуют свои условия сотрудничества с иностранными клиентами, которые не всегда интересны для соискателей. К примеру, одно из обязательных требований испанских банков – справка об отсутствии кредитов на родине.

Японские финансовые учреждения кредитуют россиян, только если поручителем выступает гражданин этой страны. Его задача - подтвердить платежеспособность клиента, а не погашать кредит в случае невыплаты. Невыплаченный заемщиком долг после его смерти переходит к наследникам.

Некоторые требуют, чтобы клиент перевел некоторую сумму на депозитный счет. Так они страхуют себя на определенный запас средств, если заемщик не погашает долг вовремя.

Процентные ставки по кредитам по странам мира тоже отличаются. Так, минимальные проценты возвращают клиенты британских банков (от 2 %), самая высокая ставка действует в болгарских банках (11 %).

Разнятся и предельные суммы займов - болгарские финансовые организации готовы оформить ссуду от 5 000 евро, в Швейцарии можно запросить до 400 000 евро.

В зависимости от размера займа и схемы погашения долга сроки могут составлять 5–40 лет. Кредитование на более короткий срок невыгодно для заемщика, и ограничивается законодательством многих стран. Это связано с крупными ежемесячными взносами, размер которых не может быть больше 30 % от дохода клиента. В Польше эта цифра составляет 50 % от дохода.

Если ваша цель состоит в том, чтобы взять кредит на покупку недвижимости, целесообразно оформлять ипотеку в том государстве, где планируется сделка.

Хотя в целом кредитование - это потенциальная опасность для банка, ипотечный кредит взять проще, чем любой другой. Купленный объект является гарантией платежеспособности клиента. Главное условие - недвижимость должна находиться на территории страны кредитора.

Если заемщик планирует оформлять кредит под залог недвижимости, расположенной в РФ, высок риск отказа. Дело в том, что к такому договору ипотеки применяется российское право - он должен быть зарегистрирован в ЕГРН (Едином государственном реестре недвижимости), а правовые споры рассматриваются судом РФ, что невыгодно зарубежным кредиторам. К тому же западные финансисты ставят под сомнение ликвидность российской недвижимости. Другое дело, если соискатель берет заем под залог заграничного объекта.

Нерезиденту сложно получить потребительский кредит в европейском или американском банке. Организации охотнее сотрудничают с обладателями легального разрешения на пребывание. Условия оформления сделки для граждан страны и резидентов практически не отличаются.

Основное назначение потребительских кредитов - покупка автомобиля, масштабный ремонт дома, образование. В последнем случае заем можно взять не только на оплату вуза, но и для прохождения курсов, стажировок, магистратуры (средства поступают на счет образовательного учреждения). Многие банки выдают сопутствующий заем для покрытия расходов на проживание.

Эксперты рекомендуют обратить внимание на особенности потребительских кредитов, выдаваемых гражданам, находящимся в стране на основании визы, - на период кредитования влияет срок действия визового разрешения. Поэтому желательно заранее получить долгосрочную визу.

При расширении бизнеса за пределы своего государства предприниматель рано или поздно задастся вопросом, можно ли взять кредит в другой стране. Банки всего мира в целом положительно относятся к зарубежным бизнесменам. Если они платят налоги, создают новые рабочие места и участвуют в развитии местной экономики, получить кредит не так уж сложно.

В ряде государств, например в Германии, существует программа государственной банковской поддержки начинающих предпринимателей. Предъявив эффективный бизнес-план, вы можете рассчитывать на минимальную ставку (до 3 %) с отсрочкой возврата тела кредита и процентов на срок до 2 лет.

Банки осознают, что создание новой фирмы может быть связано с определенным риском, поэтому обычно коммерческий кредит выдается под более высокие процентные ставки, чем заем для личных целей.

Пройдите социологический опрос!

Правила оформления кредита

В большинстве отечественных банков достаточно предъявить несколько основных документов. Получить кредит за границей можно только при наличии солидного пакета документов, да и то если заявитель отвечает большому перечню требований. Вот некоторые из них:

1. Абсолютная прозрачность источников и использования денежных средств.
2. «Белый» (официально подтвержденный) доход или прибыль.
3. Наличие ликвидного имущества, которое можно использовать как залог по кредиту.
4. Отсутствие налоговой задолженности перед своей страной и невыплаченных кредитов.
5. Наличие поручителей или гарантий со стороны банков страны резидентства.
6. Готовый бизнес-план (для предпринимателей).

Важно знать: о проведении финансовых операций за пределами страны проживания следует отчитываться перед налоговой службой. Кроме того, при открытии счета за рубежом необходимо в течение месяца послать уведомление в налоговый орган. Нарушение этого порядка чревато солидным штрафом:

• на гражданина: 4 000 – 5 000 рублей;
• на должностное лицо: 40 000 – 50 000 рублей;
• на юридическое лицо: 800 000 – 1 000 0000 рублей.

Граждане Украины и Белоруссии должны получить лицензию на открытие счета в заграничном финансовом учреждении.

Штраф за ее отсутствие в Украине может достигнуть 500 минимальных заработных плат и даже закончиться длительным сроком исправительных работ (до 2 лет). Незаконная деятельность будет прекращена, а вклад и выручку конфискуют в пользу государства. Таким образом, следует урегулировать этот вопрос, еще находясь на родине.

Выбор страны кредитования

Оценить доступность кредитования в разных странах можно на примере самого востребованного вида - ипотеки. Для этого условно разделим все страны на четыре группы:

1. Оптимальные условия предоставления займа и приемлемые процентные ставки: Кипр (от 5 %). Обычно иностранным заемщикам выделяют сумму от € 75 000.
2. Ипотека доступна, но условия кредитования менее привлекательны (процентная ставка от 11,2): Португалия, Испания.
3. Ипотечные кредиты теоретически доступны, но суровые требования сводят шансы получить положительный ответ к нулю: Австрия, Великобритания, Италия.
4. Ипотека для выходцев из стран СНГ практически недосягаема: Швейцария, Япония, ОАЭ, Черногория, Румыния и Швейцарии.

В ряде стран власти ввели процедурные и территориальные ограничения для заемщиков-иностранцев. Например, во Франции крайне мало банков, готовых кредитовать нерезидентов.

Прежде чем обращаться в банк, следует определиться с видом кредита, ведь на любом рынке кредитования их немало. Для начала нужно понять, чем отличаются разные виды займов. Их принято классифицировать по нескольким параметрам:

1. Цель. В зависимости от того, как будут использоваться средства, кредиты бывают целевыми (на покупку автомобиля, обучение и так далее) и нецелевыми.
2. Доходность. Кредит может быть производительным (одолженные деньги приносят доход) или потребительским (предназначенным на личные нужды заемщика).
3. Сроки кредитования (краткосрочные (до 1 года) и долгосрочные займы – свыше 12 месяцев).
4. Валюта.
5. Схема погашения. Аннуитетный способ предполагает возврат долга в виде равных частей. В этом случае ставка не изменяется до окончания срока действия договора. Более выгоден классический способ погашения задолженности - банк начисляет проценты на остаток тела кредита, что постепенно снижает размер платежа и итоговую переплату. Иногда предлагается ежемесячная выплата процентов, а тело кредита возвращается в конце срока.

Чтобы понять, какой кредит предпочтительнее, многие пользуются советом кредитных консультантов или специальных сервисов на сайтах финансовых организаций.

Следующий этап - выбор банка. Вот на что следует обращать внимание, выбирая финансовое учреждение:

• кредитует ли данный банк иностранцев;
• выгодны ли для заемщика схемы погашения кредита;
• какова репутация и кредитный рейтинг банка;
• сложность процедуры оформления кредита;
• тарифы и размер дополнительных оплат.

При оформлении ипотеки или крупного займа на открытие бизнеса стоит обратиться за помощью к компании, которая проводит операции с недвижимостью в нужной стране.

Как правило, такие фирмы знакомы с рынком недвижимости и местными законами, поэтому помогут выбрать подходящий объект и собрать нужные документы. Без знания языка соискатель легко потеряется в море коммерческих предложений и требований законодательства.

Необходимый пакет документов

Клиенты жалуются на волокиту в отечественных банках, но взять кредит за границей ничуть не проще. В минимальный пакет документов входят:

• документ, легализующий пребывание иностранца в стране (виза, ВНЖ, РВП);
• справка о доходах (не менее, чем за 1–2 последних года) и все, что свидетельствует о платежеспособности заявителя (наличие средств на первоначальный взнос, оплату услуг по оформлению сделки);
• справка из налогового управления об отсутствии задолженности;
• информация о ежемесячных выплатах (алименты, возврат другого кредита и так далее);
• трудовой контракт;
• справка о наличии недвижимой собственности;
• подтверждение места проживания и контактных данных заявителя;
• разрешение на проведение валютных операций за пределами родной страны (для Украины и Белоруссии).

Некоторые банки, например немецкие, требуют предоставить справку о составе семьи.

Нередко оказывается полезным подтверждение того, что заявитель является клиентом солидной банковской организации у себя на родине.

Все документы на язык страны, в которой находится банк, и заверены нотариусом.

Существует много тонкостей, связанных с обращением в иностранный банк.

1. Если вы планируете взять ссуду, постарайтесь оформить вид на жительство или хотя бы разрешение на временное пребывание, а также устроиться на официальную работу. Чем дольше заявитель живет и работает на территории страны, тем выше шансы на получение кредита.
2. Если есть деньги, можно предварительно положить их на депозитный счет в одном из банков страны (или в том, где планируется заем). Рекомендуется подавать запрос в несколько банков.
3. Очередной важный момент, который нужно обдумать перед обращением в финансовое учреждение, - валюта кредита. Обычно банки финансируют покупку местной недвижимости или открытие компании в национальной валюте. Если вы оформляете заем в евро, но получаете рублевый доход, учтите: девальвация рубля увеличит стоимость кредита. Получение ссуды в швейцарских франках повышает риски - после кризиса 2008 года курс этой валюты вырос, поэтому кредиты подорожали. В идеале валюта займа должна соответствовать валюте дохода.

Многие соискатели поручают выбор оптимального кредитного предложения организациям-посредникам или пользуются опытом своих соотечественников, задавая вопросы на форумах, посвященных условиям жизни в данной стране.

Часто задаваемые вопросы

• Можно ли оформить кредит в зарубежном банке онлайн?

Воспользоваться услугой иностранного кредитования можно тремя способами:

• подать заявку при личном визите в банк;
• оформить онлайн-заем;
• обратиться в консалтинговую или риэлтерскую фирму в своей стране.

Получить деньги в зарубежном банке через интернет граждане России, Украины и других стран СНГ могут только через специальные представительства.

Некоторые банки, например, DenizBank (Турция) принимают предварительное решение на основании присланного электронным путем отсканированного пакета документов.

• Можно ли взять кредит за границей для покупки жилья в России?

Если кредитные средства будут потрачены на родине, заемщику придется оплатить солидную комиссию за перевод денег на его счет. Эта операция вызовет интерес у налоговых органов страны, ведь поступление средств на счет - это доход.

Полученные кредитные средства вполне можно «подвести» под это определение. Таким образом, с учетом процентной ставки, сопутствующих расходов и общей стоимости кредита, сделка может не представлять особого интереса.

• Можно ли оформить кредит на учебу в иностранном банке?

Учитывая высокую стоимость обучения, многие вузы сотрудничают с банками-партнерами, которые готовы предоставить студентам кредит на учебу. Чтобы получить студенческий заем, можно ходатайствовать о поручительстве в международном департаменте учебного заведения. В пакет документов для банка кроме паспорта и основных справок (об отсутствии задолженностей и финансовой состоятельности) входит и договор с вузом.

• В каких странах есть Сбербанк, в котором можно получить кредит за границей?

Главный офис Сбербанка Европа (Sberbank Europe AG) находится в Вене (Австрия) и является дочерней компанией Сбербанка России. Банк работает в 10 европейских странах:

• Австрия;
• Босния и Герцеговина;
• Венгрия;
• Германия;
• Сербия;
• Словакия;
• Словения;
• Хорватия;
• Чехия;
• Украина.

С 2012 года Сбербанк владеет 99,85 % акций турецкого DenizBank (599 отделений и 5,4 млн клиентов).

Кредиты Сбербанка за границей отличаются от российских аналогов более низкими процентными ставками, однако они не так привлекательны, как кредитные продукты в чисто европейских организациях. Зато для россиян-клиентов Сбербанка в РФ пакет документов собрать гораздо проще.

Заключение

Теоретически у наших соотечественников нет законодательных ограничений для обращения в иностранный банк за предоставлением кредита. Но многих ждут практические сложности, начиная с жестких требований к заявителю и обширного пакета документов и заканчивая негласным нежеланием зарубежных финансистов работать с заемщиками-нерезидентами из стран СНГ.

Сбербанке в Европе: Видео

И, наконец, самое интересное – ограничение выезда за границу должникам. Именно о статусе должника проще всего «забыть», собираясь в очередной заграничный отпуск. Причиной могут быть просроченные кредиты , неоплаченные квитанции ЖКХ, алименты или штрафы из ГИБДД. Любая из этих задолженностей может грозить ограничением выезда за границу в 2019 году, узнать информацию о наличии задолженности рекомендуем с помощью проверенного сервиса

Инструкция

Откройте счет в иностранном банке, где вы планируете . Для этого необходимо поехать в соответствующую страну Европы и посетить филиал банка. Заранее приготовьте с собой пакет документов, удостоверяющих личность и ваши доходы. Также не помешает поручительство солидной компании, физического лица или кредитной организации. Дело в том, что в странах Европы с подозрением относятся к российским гражданам, поэтому, не имея при себе ничего кроме паспорта, вам вряд ли удастся продвинуться дальше простого разговора. Необходимо помнить, что большинство банков требуют расписываться в договоре латиницей, поэтому заранее продумайте данный вариант.

Обратитесь в консалтинговую компанию, если вы не в состоянии самостоятельно посетить страну банка. Они помогут вам составить заявление и заполнить анкету, после чего выступят посредником при открытии счета. Данные услуги стоят достаточно дорого, поэтому заранее ознакомьтесь с расценками консалтинговых фирм.

Приступите к оформлению кредита в Европе. Помните, что самостоятельно обращаться в банк по этому поводу бессмысленно, исключение составляют те, у кого уже имеется положительная кредитная в европейских кредитных организациях. Возьмите в своем обслуживающем банке письмо, которое подтвердит наличие у вас платежеспособности.

Если вы намерены взять в кредит недвижимость, то рекомендуется выбрать в качестве посредника риэлтерскую фирму, а в случае или займа на покупку бизнеса, то обратитесь в иностранную консалтинговую компанию. Доказывать свои доходы в этом случае необходимо именно посреднику, так как на него оформляется сам кредит, а вы являетесь плательщиком.

Отправьте заявку на получение кредита в Европе, которая рассматривается в течение недели. После вынесения положительного решения вас вместе с посредником пригласят в отделение банка для подписания кредитного договора. Также кредит можно в России. В этом случае его составление будет производиться в Минфине или Центральном банке РФ. Стоит отметить, что если оформлять кредит в Европе без выезда за границу, то скорее всего в итоге сумма затрат и процентов будет сопоставима с расходами на российские кредиты.

Источники:

• взять кредит в европа банк

Последние годы стало популярно брать кредиты в зарубежных банках. Главное преимущество – низкая процентная ставка, в среднем 4-6 % годовых. Процесс предоставления займа за границей такой же, как и в нашей стране. Банк проверяет платежеспособность потенциального заемщика, оценивает залог, одним из условий договора является обязательное страхование имущества, собственность регистрируется. Процентная ставка будет слегка колебаться в зависимости от финансового состояния клиента.

Вам понадобится

• Паспорт, свидетельство о рождении, возможно, придется собрать дополнительно требуемые банком документы, включая справку о наличии источника постоянного дохода, заполнить предоставленные анкеты.

Инструкция

Получить в зарубежном банке можно либо с помощью посредника, либо самостоятельно. В Италии прокредитоваться не так просто, итальянские банки могут предоставить кредит только на половину стоимости залога и клиент должен иметь вид на жительство. Французские банки с удовольствием кредитуют нерезидентов и процентные ставки у них довольно привлекательные. Греческие банки предоставляют только резидентам Евросоюза, впрочем, как и немецкие банки, чешские и словацкие. Банки Кипра кредитуют всех желающих и лояльно относятся к предоставляемым заемщиком документам.
Раньше проверка кредитоспособности заемщика носила чисто условный характер, сейчас сроки рассмотрения заявок несколько увеличены для досконального изучения документов претендента на кредит.

Для банка займ – это основной источник прибыли. Кредитный договор иностранного банка обязательно содержит описание процедуры реализации залога, то есть заемщик имеет полное право продать имущество без каких-либо согласований со стороны банка и покупатель на себя переоформляет кредит. Банки отдают предпочтения клиентам, имеющим рекомендации какой-либо из местных компаний. Кредит будет выдан, если выбранный банк посчитает, что вы вернете с процентами без осложнений всю сумму. Банкам не интересны клиенты, у которых могут возникнуть сложности с оплатой, так как тогда им придется перепродавать залоговое имущество.

Обратите внимание

Обязателен первоначальный взнос от 10 до 30 % от суммы займа. У вас должна быть хорошая кредитная история в банках своей страны. Если в наших банках не принято подстраиваться под клиента, то за границей банк может пойти на уступки. Могут возникнуть дополнительные расходы на рассмотрение заявления, оценку залога, оформление договора.

Полезный совет

Зарубежными банками приветствуется наличие трудового договора в стране, где оформляется кредит.

То, что в российских банках процентная ставка для получения кредита на 20% больше, чем в заграничных, уже давно известно всем. Поэтому в последнее время все чаще россияне начинают брать деньги в долг у иностранных банков.

Вам понадобится

• документы, которые потребует банк

Инструкция

Особенно часто денежные средства взаймы берутся под покупку недвижимости. Во-первых, цены за рубежом гораздо ниже, чем в нашей стране. Во-вторых, процент по у них колеблется примерно в размере 5%. Специалисты отмечают - схема получения кредита в заграничном точно такая же, как в российском. Для начала нужно написать заявление на выдачу денег.

Дальше собирайте документы. В стандартный пакет для выдачи кредита входят удостоверение личности, выписка с лицевого счета, сведения о получаемых доходах, информация о том, какое имущество у заемщика есть в собственности. Также могут потребоваться сведения о составе семьи.

Все документы нужно доставить в банк. Проще всего это сделать по почте заказным письмом или отправить бумаги посредством служб экспресс-доставки. Не забудьте получить подтверждение от банка о том, что они получили ваши документы.

Дальше вам остается только ждать. В выдаче кредита банк может вам отказать, также как и российский без объяснения причин. Но если одобрена, а объект недвижимости уже подобран, то оформление всех необходимых бумаг займет около 10 дней.

Срок, на который выдается обычно составляет 10-15 лет, а первоначальный взнос может быть где-то в пределах 30%. Есть и еще плюсы в кредитовании за рубежом. Клиент по согласованию с банком может менять некоторые условия сделки. В России такое невозможно - весь договор должен жестко соблюдаться. К тому же заграницей не запрещается выставлять дом, который находится в залоге у банка на продажу. У них есть даже отдельная категория домов при продаже недвижимости под названием "продажа с ипотечным контрактом".

Помните, что есть и свои минусы при оформлении кредита за рубежом. Далеко не все страны готовы выдавать денежные средства нерезидентам своей страны и не членам Евросоюза. Нужно учитывать этот факт при подборе страны, в которой вы хотите приобрести недвижимость и взять деньги взаймы.

Полезный совет

Чтобы не пришлось несколько раз досылать какие-нибудь необходимые документы, лучше заранее узнать либо на сайте банка, либо созвонившись с сотрудниками, что именно надо для подачи заявки на кредит.

Средняя для Европы процентная ставка по кредиту - 4-5% годовых, что как минимум в три раза выгодней аналогичных предложений от российских банков. Наибольшей популярностью среди заемщиков не резидентов пользуется ипотечное кредитование. Но где выдают ипотеку россиянам и насколько реально ее получить?

Инструкция

В ряде европейских стран жилищный кредит . В их число входит Швейцария, Болгария, Черногория, Румыния. Крайне проблематично оформить в Англии, Италии, Австрии. Кредит в этих странах хоть и доступен и теоретически возможен, требования к российским заемщикам крайне жесткие, так что на практике получить одобрение банка будет очень непросто.

Возможность в некоторых странах зависит от того, в каком регионе вы планируете приобрести недвижимость. Например, во Франции ипотечное для россиян распространяется преимущественно на недвижимость юга страны и Парижа. Аналогичное ограничение действует и в Турции, где под ипотечное кредитование попадают только крупные города страны.