Кредит на пополнение оборотных средств без залога. Выбираем и сравниваем: банковские кредиты для пополнения оборотных средств Проценты по кредитам на пополнение оборотных средств

1. В рамках сотрудничества АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» возможно получение кредита по льготной процентной ставке по Программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (Программа). Кредиты в рамках Программы предоставляются на цели приобретения основных средств, модернизации и реконструкции производства, запуска новых проектов по следующим приоритетным отраслям:
   • Сельское хозяйство / предоставление услуг в этой области
   • Обрабатывающее производство, в т.ч. производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка с/х продуктов
   • Производство и распределение электроэнергии, газа и воды
   • Строительство, транспорт и связь
   • Внутренний туризм
   • Высокотехнологичные проекты
   • Деятельность в области здравоохранения
   • Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье

   Более подробная информация по Программе представлена на сайте http://corpmsp.ru/

2. В рамках сотрудничества с Правительством Москвы возможно субсидирование субъектов МСП в целях возмещения затрат на уплату процентов по кредитам, привлеченным субъектами малого и среднего предпринимательства в российских кредитных организациях. Более подробная информация представлена на сайте www.mos.ru .

Список региональных гарантийных организаций - партнеров Банка ВТБ

Для проведения достоверной оценки имущества, выступающего в качестве обеспечения вашего кредита, мы предлагаем воспользоваться услугами рекомендованных банком оценочных организаций (индивидуальных предпринимателей). Гарантией достоверности результатов их деятельности являются действующие в банке высокие стандарты качества оценки, а также процедура отбора, по результатам которой формируется перечень рекомендованных оценочных организаций. Процедура отбора обеспечивает защиту ваших имущественных интересов при проведении оценки имущества, выступающего в качестве обеспечения по кредиту.

Отбор оценочных организаций (индивидуальных предпринимателей) не является формальной процедурой. Решение относительно включения организации в число рекомендованных банком мы принимаем только после того, как проверим ее юридический статус и убедимся в ее высоком профессиональном уровне и безупречной репутации.

Вы можете выбрать любую оценочную организацию (индивидуального предпринимателя) из числа рекомендованных банком. Если среди наших партнеров нет оценочной организации, которой вы доверяете и которая стабильно работает на рынке оценочных услуг вашего региона, вы можете воспользоваться услугами выбранной вами оценочной организации.

Оборотный кредит представляет собой заем, целью оформления которого выступает пополнение оборотных средств предприятия. Ведь любая, даже самая успешная компания может оказаться в ситуации, когда ее собственных финансов не хватает для выполнения определенного производственного процесса. Именно для таких случаев и предусмотрен оборотный кредит.

Как правило, заем для пополнения оборотных средств предназначается для следующих целей:

• оплаты товара или других материальных ценностей;
• пополнения товарных запасов;
• приобретения сырья;
• увеличения ассортимента;
• выполнения обязательств по договору;
• финансирования других производственных расходов.

Преимущества оборотного кредита

Этот финансовый продукт обладает рядом преимуществ по сравнению с другими видами кредитов. Его оформление не занимает много времени и требует представление небольшого пакета документов. При составлении графика банковские учреждения учитывают фактор сезонности. Есть возможность погасить кредит досрочно, при этом условия кредитования не предусматривают выплату каких-либо штрафов или пени.

Но главным преимуществом оборотного кредита считается возможность получения на короткий срок достаточно крупной суммы в рублях или валюте.

Срок кредитования в большинстве случаев ограничен тремя годами, но этого времени вполне достаточно для завершения производственного цикла. Необходимым условием оформления займа выступает предоставление залога или поручительства. В роли поручителей чаще всего выступают владельцы компании.

В качестве залога принимается имущество предприятия, в том числе оборудование, недвижимость, техника и т. д. Если его сумма недостаточна для покрытия рисков по кредиту, то используется гарантийного фонда. Он представляет собой государственное учреждение, созданное специально для оказания поддержки малому бизнесу в оформлении оборотных кредитов.

Условия оформления кредита

Для получения оборотного кредита должен соответствовать определенным условиям:

• возраст компании должен быть не менее одного года;
• должно располагаться в радиусе 150 км от отделения банка (аналогичные требования предъявляются и к залоговому имуществу);
• владелец компании должен иметь гражданство РФ, быть не моложе двадцати двух и не старше шестидесяти лет, иметь постоянную прописку в том регионе, в котором расположен банк.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш

Общеизвестно, что оборотные средства - основа любого бизнеса, обеспечивающая полноценное функционирование предприятия. Если их недостаточно, юрлицо может потерять значительную долю прибыли; иногда недостаток оборотных средств приводит и вовсе к серьезным убыткам. Избежать подобных проблем помогает специальный банковский заем, называющийся кредитом на пополнение оборотных средств .

Кредит на пополнение оборотных средств - что он собой представляет?

Кредит на пополнение оборотных средств (оборотный кредит) - вид краткосрочного целевого кредитования , который предоставляется юридическим лицам, нуждающимся в дополнительном источнике финансирования производственных процессов.

Так как интенсивность использования оборотных средств напрямую влияет на прибыльность, то их увеличение за счет банковского займа позволяет поддержать стабильность доходов компании и сделать бизнес более доходным.

Можно выделить два основных преимущества такого кредита - предоставление индивидуального графика погашения, учитывающего сезонность бизнеса, а также возможность досрочного погашения задолженности без штрафных санкций.

Какие задачи позволяет успешно решать оборотный кредит?

Зачастую предприятия наряду с собственным капиталом целенаправленно используют земные оборотные средства для расширения ассортимента, закупки материалов, сырья, пополнения своих товарных запасов. Соответственно, основания для подачи заявки на получение оборотного кредита могут быть следующими:

• закупка материалов, товаров и т.п. с целью дальнейшей реализации;
• приобретение сырья, услуг, пополнение материальных запасов, напрямую связанных с производством продукции;
• необходимость срочно внести предоплату для закупки товара;
• потребность в расширении ассортимента продукции;
• открытие торговой точки, филиала или подразделения.

Для организаций, прибыль которых зависит от сезонного спроса на продукцию, такой вид кредитования юридических лиц дает возможность продолжать работу без ущерба для финансового состояния бизнеса при дефиците собственных средств.

Кредит на пополнение оборотных средств помогает и при непредвиденных ситуациях, связанных с нарушением договорных обязательств контрагентами, когда на расчетном счете предприятия обрадуется дефицит денежных средств для покрытия текущих расходов.

Условия предоставления оборотного кредита российскими банками

• Оборотный кредит может быть выдан в виде возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии или разового транша в размере от 300 тысяч до 100 млн рублей.
• Процентные ставки - от 9,5% в рублях или в другой валюте.
• Комиссия за оформление - 0-0,5%.
• Сроки предоставления кредита - 12-36 месяцев.
• Большинство банков предоставляют отсрочку выплаты основного долга на срок 3 месяца и более.

Список требований, которые предъявляют банки России к желающим взять оборотный кредит, довольно обширен.

1. Потенциальный заемщик - зарегистрированное юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.
2. Соискатель может подтвердить наличие стабильного бизнеса, существующего не менее одного года (в некоторых случаях 6 месяцев).
3. Предприятие фактически находится в регионе, где присутствуют филиалы или отделения банка.
4. Учредители бизнеса - граждане РФ в возрасте от 22 до 60 лет.
5. Потенциальный заемщик не имеет задолженности по другим кредитам.

Для получения оборотного кредита в банк необходимо представить учредительные документы, если заемщик не обслуживался этим банком; финансовую и бухгалтерскую отчетность; а также другие документы - справки об отсутствии задолженности перед налоговыми органами, выписку из ЕГРЮЛ, договор аренды и т.д.

Кроме того, для одобрения заявки на такой кредит банки иногда требуют наличие поручительства от учредителей предприятия или залогового объекта. В качестве залога могут предоставляться основные средства, товары в обороте, недвижимость, имущество компании или личное имущество учредителей.

Как это выглядит на практике?

Предположим, что организация, занимающаяся производством соков, в осенний период нуждается в закупке сырья. Собственных средств в этот момент недостает, поэтому компания обращается в банк и получает кредит в виде возобновляемой кредитной линии на осуществление сезонных закупок овощей, ягод и фруктов для производства соковой продукции. Размер кредита - 1 млн рублей. Юрлицо переводит поставщику сырья 700 тыс. рублей из кредитных средств. В его распоряжении остается еще 300 тысяч. Через месяц один из контрагентов расплачивается с предприятием за товар в размере 900 тыс. рублей. Этими деньгами компания полностью закрывает кредит с учетом процентов. Так как линия возобновляемая, в распоряжении предприятия снова оказывается сумма в 1 млн рублей заемных средств. Эти деньги компания может использовать вновь, например, для закупки сырья у другого поставщика.

Кредит на пополнение оборотных средств предприятия без предоставления залога пользуется немалым спросом. Такие займы можно получить во многих популярных банках нашей страны (топ-100 можно посмотреть ).

Данное кредитование направлено на следующие цели:

• Приобретение сезонных материалов.
• Восполнение недостатков своих оборотных средств.
• Опосредование платежного оборота.

Кратковременное кредитование для увеличения оборотного капитала – основа бизнеса, которая обеспечивает успешное функционирование дела.

Сегодня можно взять от 300 тысяч до 100 млн за один раз или оформить кредитную линию. Средняя процентная ставка составляет 9%. Ссуда выдается в российских рублях и валюте. Срок – от 12 до 36 месяцев.

Это условие предоставляется в большинстве банков, но в некоторых кредитно-финансовых организациях они могут существенно отличаться. Есть кредиторы, которые дают отсрочку по оплате основного долга на 3 и более месяцев.

Среди основных требований к заемщику:

• Гражданство РФ.
• Отсутствие задолженности по другим кредитам.
• Стабильное развитие бизнеса, открытого более полугода назад.
• За оформление ссуды некоторые кредиторы требуют оплаты комиссии.

Преимущества таких программ:

• Индивидуальный график погашения, который составляется банковским сотрудником с учетом сезонности бизнеса.
• Возможность досрочно погасить ссуду без штрафов.
• Быстрое оформление заявки, если с документами полный порядок.

Нужно правильно оценить свои силы и возможности оплатить всю задолженность, иначе могут возникнуть большие проблемы.

При выборе банка и вида кредита, помимо ставки, нужно обратить внимание на:

• Срок займа.
• Наличие комиссий и их размер.
• Условия досрочного погашения.
• Период, в течение которого принимается решение.
• Требование к обеспечению.
• Какие нужны виды отчетности.
• Возможность составления индивидуального графика выплат.
• Требования к поддержанию оборотов компании.
• Процентная ставка на индивидуальных условиях.

О том, какой банк лучше выбрать для открытия бизнеса, читайте .

Бизнесу могут быть полезны и другие виды банковских кредитов:

• Инвестиционный: приобретение коммерческого недвижимого имущества, транспортного средства, оборудования, иные затраты, связанные с инвестициями.
• Кредит на авто или спецтехнику для использования в деятельности предприятия.
• Кредит на оборудование под его залог.
• Коммерческая ипотека (на недвижимость: офисную, складскую, производственную, а также земельные участки).

Получить кредит на пополнение оборотных средств можно в следующих кредитно-финансовых организациях:

• Уралсиб и другие.

Займы на пополнение оборотных накоплений можно получить не только в банке, но и у физических или юридических лиц (подробности о кредитовании у частных инвесторов читайте ).

Такие кредиторы более лояльны к бизнесменам и менее пристально рассматривают сам бизнес, поэтому можно рассчитывать практически на стопроцентное одобрение. Также предусмотрены более низкие, чем по банковским кредитам, процентные ставки.

Но есть и минусы. Один из них – риск связаться с малоизвестным лицом. Кредитование в банковском учреждении, имеющем хорошую репутацию и многочисленные отзывы, более надежно. Ссуда у частных займодателей возможна на сумму до 3 миллионов рублей, а срок – 1-12 месяцев, процентная ставка определяется в индивидуальном порядке.

Потребуется поручительство других собственников бизнеса и документы о том, что компания осуществляет деятельность более полугода. Деньги можно взять на расчет с контрагентами, приобретение товаров, открытие новых филиалов, закупку оборудования, материалов.

С декабря 2014 года получить банковский кредит бизнесу стало значительно сложнее, так как рубль резко подешевел и экономический кризис стал диктовать «новые правила игры». Проблема усугубляется тем, что у компаний нет залогового обеспечения под новые кредиты. Все, что подходит под требования банков, часто уже заложено. В итоге в новых кредитах банки отказывают. Кажется, что выхода из этой ситуации нет? Он есть, но не все про него знают.

Схема получения кредита без залога

Рассмотрим порядок действий на примере условной компании. Предположим, ее основной вид деятельности «Торговля продукцией». И сама она относится к субъектам малого или среднего предпринимательства. Компании надо привлечь кредит в размере 100 млн рублей, чтобы пополнить оборотные средства. Свободного залогового обеспечения она не имеет (или его вовсе нет).

Чтобы получить новый кредит, ей надо заручиться финансовой поддержкой фондов развития РФ, которая и будет залоговым обеспечением для банка.

Есть одно «но». Торговая компания не может рассчитывать на прямую гарантию АО «Корпорации МСП» в рамках нового кредита на пополнение оборотных средств (см. п. 9 «Прямая гарантия для обеспечения кредитов для неторгового сектора с целью пополнения оборотных средств»). Зато торговая компания может получить поддержку «Региональных гарантийных организаций» (РГО), а затем уже поддержку и АО «Корпорации МСП». Этот продукт называется «Прямая гарантия, выдаваемая совместно с поручительством РГО (согарантия)».

Алгоритм получения кредита без залога

Теперь посмотрим, что компании нужно сделать, чтобы реализовать описанную схему привлечения финансирования.

Шаг 1. Узнать перечень аккредитованных АО «Корпорация «МСП» региональных гарантийных организаций согласно территориальному признаку. Допустим, наша торговая компания зарегистрирована в Москве. Тогда ей надо обратиться за поддержкой в Некоммерческую организацию «Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы» (учреждено 13.03.2006 на основании постановления Правительства Москвы от 17.01.2006 №35-ПП). Согласно положению ЦБ РФ, поручительство Фонда признается обеспечением II категории качества, что позволяет приравнивать его к таким ликвидным видам залогового обеспечения, как ценные бумаги, недвижимость, оборудование и товарная продукция (см. ниже «Кому «Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы» выдает поручительство»).

Шаг 2. Подать заявку и полный пакет документов в банк-партнер «Корпорации МСП»/РГО с условием предоставления гарантии «Корпорации МСП» и/или РГО в качестве залога.

Шаг 3. Получить предварительное одобрение кредита от банка-партнера.

Шаг 4. Обратиться через банк-партнер за предоставлением гарантии. Взаимодействие с «Корпорацией МСП» и/или РГО по вопросу получения гарантии осуществляет банк-партнер. Комплект документов для получения гарантии аналогичен комплекту документов для получения кредита (дополнительные документы от субъекта МСП не запрашиваются).

Шаг 5. Получить кредит в банке-партнере после предоставления гарантии.

Для торговых компаний «Фонд содействия кредитования малого бизнеса Москвы» предусматривает поручительство до 45 млн рублей. Часто компании стремятся получить максимально возможную поддержку РГО, тем самым лишая себя этого инструмента в будущем.

Так, если торговая компания получит поддержку РГО в полном объеме, она не сможет в дальнейшем получить новый кредит по схеме: РГО (гарант) + «Корпорация МСП» (согарант). Поэтому настоятельно рекомендуем получать поддержку РГО в МИНИМАЛЬНО возможном объеме (зависит от запрашиваемой суммы кредита). А остальную необходимую поддержку для получения кредита получить в «Корпорации МСП».

Пример. В «Фонд содействия кредитования малого бизнеса Москвы» подать заявку на 10 млн рублей, а в «Корпорацию МСП» на 60 млн рублей. При этом в «Фонде содействия кредитования малого бизнеса Москвы» у компании еще останется возможность получить поддержку на 35 млн рублей, если возникнет новая потребность в привлечении заемных средств, например, в другом банке.