Льготные автокредиты: новые выгоды и непредвиденные расходы. Автокредит на новый автомобиль – какой банк предлагает лучшие условия? Проценты по льготному автокредиту в

Рентабельность кредита определяется множеством факторов, однако размер процентной ставки остается для заемщика решающим. И не мудрено, ведь это, как говорят в народе, переплата.

В зависимости от того, какой процент на автокредит, меняется и популярность банковских продуктов. В борьбе за клиентов некоторые кредитные организации готовы снижать проценты на автокредит в банках, делая заемный капитал более привлекательным для потенциальных автовладельцев. Что же предлагают банки заемщикам в 2016 году?

Общая тенденция - повышение лояльности к клиентам

Не станем утверждать, что все банки и автоломбарды стали внимательнее к нуждам заемщиков и бросились менять свою кредитную политику. Однако, существует лишь некая тенденция рынка автокредитования, включающая следующие приятные моменты:

1. Рост количества спецпрограмм по некоторым маркам автомобилей. Обычно такие кредитные линии снижают финансовую нагрузку на заемщика. Узнать о них можно непосредственно в автосалоне.
2. Государственная поддержка. В 2016 году пролонгирована программа финансирования процентной ставки на автокредит за счет субвенции из федерального бюджета. Это финансирование могут предоставить любой из аккредитованных банков (Сбербанк, Юникредит, ВТБ 24 и другие).
3. Увеличение кредитного периода. Ранее банки оформляли автокредиты на 3 года - классический гарантийный срок на авто составлял именно столько. Теперь они готовы выдавать заем на более длительный срок, а это означает уменьшение ежемесячного платежа.
4. Снижение размера аванса. Новый автомобиль, покидая салон, мгновенно дешевеет примерно на треть - именно столько кредитные организации требовали авансом при выдаче займа. И хотя первый взнос уменьшает тело кредита, а, соответственно, и проценты по нему, не все заемщики имеют возможность заплатить наличными такую сумму. Теперь можно найти более лояльных кредиторов: например, банк Кредит Европа Плюс на новые авто до 1 млн. руб. установил авансовый платеж всего 20%.

Самое интересное для автовладельцев - ставки по автокредитам в 2016 году в некоторых банках снижены.

Все, что возможно сосчитать - считайте! Ф. Гальтон

Так сколько процентов автокредит стоит сегодня, и кто снизил ставки?

• Прежде всего, государство: спецпрограмма погашает целых две трети от годовых процентов банка. Например, ставка в 15% по госсубсидии превратится в 8-9%. Хотите воспользоваться этим преимуществом? Начните с двух главных моментов: выберите автомобиль из утвержденного «льготного» списка, а затем банк из аккредитованных учреждений.
• Еще один выгодный партнер - лояльный банк с низкими ставками. Например, в июле 2016-го «Татсоцбанк» снизил ставку на авто любого производства на 2%, что немало, учитывая дороговизну легкового транспорта.

При помощи нашего онлайн-сервиса легко подобрать выгодный автокредит : ставки банков на сегодня вы узнаете непосредственно от кредитной организации, ответившей на вашу заявку.

Практика по кредитованию становится все более востребованной в мире. Эта тенденция успешно распространилась и по территории Российской Федерации. Множество банковских организаций предлагают свои услуги по весьма заманчивым тарифам, включая автокредитование.

В связи со значительной конъюнктурой в данном секторе, существенной разницей выступают ставки на автокредит в разных банках страны. Это обусловлено борьбой за клиентов, что влечет за собой улучшение сервиса, более выгодные условия и прозрачное сотрудничество.

Изменение процентных ставок

На период 2016—2017 год, Центральный банк России поднял ключевую отметку по ставкам до 17%, чем вызвал значительное повышение процентов по всем типам кредитов. Отсюда повысились ставки от 20 до 70% (включая экспресс-кредиты). Спустя несколько месяцев, началось постепенное понижение и составило порядка 11%. На данный момент ситуация стабилизировалась, вызвав снижение роста процентов. Основные виды кредитования предлагают следующие цифры:

• потребительский — от 10 до 19%;
• ипотечный — от 9 до 17%;
• автокредит — от 6 до 19%.

Для последних двух ЦБ РФ предусмотрел государственные программы, благодаря чему, процентные ставки по автокредитам в банках стали более лояльными и заманчивыми для клиентов. Это породило постоянный спрос на подобный вид кредитования, увеличив покупную способность. Можно воспользоваться калькулятором для подсчета на сайте ЦБ.

Интересно! Ввиду непростой экономической ситуации, ЦБ России было внесено ряд поправок, способствующих улучшению отношений между банками и заемщиками. Например, более требовательные условия к последним в виде обязательных справок о доходах, наличие чистой кредитной истории и т. д.

Программы автокредитования

Начиная с весны 2015 года, ЦБ РФ распорядился ввести государственную поддержку для клиентов, включая ипотечное и автокредитование. Список состоит из более 50 марок транспортных средств, собранных на территории Российской Федерации. К тому же список включает не только отечественные машины, но и в большей степени иностранного производства.

Важно! Государственная программа по кредитованию на авто, предоставляется далеко не всеми банковскими организациями.

Это позволит рассчитывать на льготную процентную ставку по автокредитованию, при условии, что максимальная сумма выбранного автомобиля не будет превышать 1 160 000 рублей. Перечень банков, предоставляющих обязательства по госпрограмме представлен более чем 100 финансовыми структурами. Также имеется практика в качестве беспроцентного кредитования.

Автокредит «Собинбанка»

Условия банка следующие:

1. Процентная ставка — от 11,5 до 13% (зависит от первоначального вклада);
2. Обязательное подтверждение доходов;
3. Максимальный срок по кредиту — до 4 лет;
4. Сумма автомобиля до 4 миллионов рублей (возможен валютный эквивалент)

Распространяется на отечественные и машины иностранного производства (включая бу марки).

Автокредит «Сбербанка»

Условия структуры следующие:

1. Процентная ставка — от 13,5% (рубли);
2. Необязательное подтверждение доходов и трудовой занятости;
3. Максимальный срок по автокредиту — до 5 лет;
4. Стоимость автотранспорта до 5 миллионов рублей.

Гарантирует получение автомобилей отечественного и иностранного производства. Также возможно оформление поддержанных марок.

Обратите внимание! Политика «Сбербанка» предусматривает получение скидки в 1% на такие категории лиц: физические лица, имеющие вклад или получающие заработную плату на карту банка, а также пенсионеры с социальной картой.

Автокредит «ВТБ 24»

Возраст заемщика не менее 21 года.

1. Процентная ставка — от 14%;
2. Наличие справки о доходах не требуется;
3. Максимальный срок по кредитованию — до 5 лет;
4. Минимальный первоначальный вклад — от 15%;
5. Порог стоимости на автомобиль до 5 миллионов рублей.

Возможно получение автомашин иностранного, а также отечественного производства. Кредит предоставляется даже на поддержанные модели.

Автокредит «Газпромбанка»

Возрастной цензор — от 21 года.

1. Процентная ставка — от 13,50%;
2. Наличие справки о доходах обязательно;
3. Максимальный срок по кредиту — до 7 лет;
4. Минимальный первоначальный взнос — от 15%;
5. Предельный порог стоимости транспорта до 4,5 миллиона рублей.

Газпромбанк также предлагает возможность оформления кредитных обязательств не только на новые, но и б/у автотранспорт.

Автокредит «Альфа-Банка»

1. Процентная ставка — 15,99%
2. Обязательная справка о доходах (подтвержденная);
3. Максимальный срок по кредиту — до 5 лет;
4. Минимальный взнос — от 15%;
5. Цена приобретаемого автомобиля до 3 миллионов рублей;

Как видно из нескольких примеров, большинство условий имеют сходства. У каждого финансового представителя, имеются свои преимущества перед другими. На ставки банков автокредита могут влиять несколько ключевых моментов:

• распоряжение ЦБ России;
• экономическая ситуация в стране;
• спрос на покупку автотранспорта.

В большинстве случаев финансовые структуры РФ предлагают довольно заманчивые условия по автокредитам.

Какие документы необходимы

Практически все финансовые организации на территории РФ, принимают определенный пакет документации. В некоторых случаях особые категории граждан могут иметь иной набор бумаг для оформления автокредита. Оптимальный перечень следующий:

• свидетельство, удостоверяющее личность (паспорт, водительские права);
• копия трудовой книги (заверенная у нотариуса);
• свидетельство о рождении;
• документальное подтверждение доходов (НДФЛ-2);
• пенсионное удостоверение;
• свидетельство о браке (брачный договор);
• заявление-анкета;
• платежные документы (купля-продажа);
• заграничный паспорт или страховое свидетельство.

Обратите внимание! Описанный выше перечень пакета документов, не является обязательным. Финансовые структуры (банки) требуют некоторые из них, в зависимости от предписанного регламента. Лучше заранее уточнить у сотрудника о необходимости предоставления тех либо иных бумаг, справок и т. д.

Онлайн автокредит

Данный способ получить желаемое авто становится наиболее востребованным среди населения России. Преимуществом такого метода кредитования очевидны и крайне удобны не только для клиентов, но и для самого банка. А именно:

1. Отсутствие очередей. Несомненно, это плюс. Банковской организации не требуется множественный персонал, чтобы обслужить большое количество заявок по займам. Посетителям — не нужно тратить собственное время, просиживая в скуке очередь.
2. Круглосуточная функциональность. Заполнить анкету можно на официальной странице банковской структуры в любое, удобное время.
3. Экономия времени. Практически все отставленные заказчиками заявки, будут рассмотрены в течение 5—20 минут. И после этого, банк сразу предоставит свой ответ по запросу.
4. Сравнительный выбор. Онлайн-автокредит позволит отправить сразу несколько заявок в различные организации. Это удобно в первую очередь для клиента: можно удачно сравнить условия и проценты по займам.

В общем можно не бояться оформлять автокредит: ставки банков на сегодня отличаются довольно низким порогом, что не позволит переплачивать за желаемый автомобиль. Условия довольно прозрачны, а государственная программа облегчает покупку автотранспорта, собранного на территории РФ. Выбор огромен и насчитывает не менее 50 марок, что удовлетворит потребности каждого автолюбителя.

Немногие из российских банков пользуются такой популярностью у народа, как Сбербанк. Одно из самых могучих и знаменитых финансовых учреждений Российской Федерации в настоящее время переживает нелегкие времена. Затянувшийся экономический кризис не мог не затронуть Сбербанк, подтолкнув его на беспрецедентные шаги в области кредитования. Рассмотрим, выдает ли Сбербанк автокредиты физическим лицам и процентные ставки 2016 года на потребительские кредиты в целом.

О банке

На сегодняшний день ПАО «Сбербанк России» является самой мощной кредитной организацией в стране. Многочисленная сеть филиалов, постоянно пополняемая новыми отделениями, сделала этот банк одним из брендов современной России. Немаловажно, что главным акционером организации стал Центробанк РФ, который владеет половиной акций и является одним из учредителей этого финансового учреждения.

В глазах рядового обывателя банк кажется полугосударственным, что придает ему дополнительную надежность и солидность. Разумеется, с суровой российской действительностью такое мнение не имеет ничего общего – владельцы более 40% акций Сбербанка России находятся за рубежом. Тем не менее, факт остается фактом – согласно открытой статистике, около половины всех вкладов приходится на Сбербанк. Кроме того, по последним данным, около трети всех российских кредитов выдается именно в этом банке.

В последнее время Сбербанком предпринимаются разнообразные шаги по сохранению своих позиций на кредитном рынке страны. Одним из таких мероприятий стало широко разрекламированное снижение базовых процентных тарифов. Но вернемся к главному вопросу статьи: выдает ли Сбербанк автокредиты физическим лицам и каковы процентные ставки по таким займам.

Кредитная политика

Для начала следует рассмотреть само понятие «автокредит». Традиционно в России такое название имеет специальный заём, выделяемый кредитной организацией на покупку нового или подержанного автомобиля. Обязательным условием подавляющего количества подобных кредитов является залог в банке самого приобретаемого автомобиля.

Финансовыми учреждениями такой вид займа обычно называется целевым потребительским кредитом, а во многих российских банках имеются специальные программы по автокредитованию с различными условиями. Самые главные из них – это невозможность потратить кредит, кроме как на покупку автомобиля и отсутствие юридических прав на купленный автомобиль до полной выплаты займа.

Следует отметить, что на официальном сайте sberbank.ru никаких упоминаний о программах автокредита Сбербанка для физических лиц в настоящее время нет. Поэтому в 2016 году ориентироваться стоит на процентные ставки по потребительским кредитам.

Судя по размещенной на сайте информации, на данный момент банк выдает физическим лицам различные потребительские кредиты, которые могут быть использованы, в том числе, и для покупки любого автомобиля. Таким образом, возможность получить своеобразный автокредит в Сбербанке имеется, хотя и в не привычном для такого дела виде.

Автокредит Сбербанка: процентные ставки в 2016 году

Без обеспечения

Ставка по кредиту в Сбербанке зависит от вида кредитования. Так, например, при оформлении потребительского займа без обеспечения условия будут такими:

• Максимальная сумма кредита – до 1,5 млн. рублей.
• Ставка по предоставляемому кредиту – от 15,9 процентов.
• Льготные условия для владельцев зарплатных карт.

Для всех видов кредитования срок рассмотрения заявки на получения займа составляет до двух дней. В некоторых случаях кредит можно оформить в валюте, со всеми вытекающими последствиями.

Поручительство

Если на покупку автомобиля потребуется более солидная сумма, можно оформить кредит с привлечением поручителей. Условия предоставления такого займа будут следующими:

• Максимальная сумма кредита – до трех миллионов рублей.
• Период кредитования – до пяти лет включительно.
• Ставка по предоставляемому кредиту – от 14,9 процентов.

Залог недвижимости

В случае, когда с поручителями туго и проще заложить имеющуюся недвижимость, условия кредитования будут другие:

• Максимальный размер кредита – до 10 млн. рублей.
• Период кредитования — до 10 лет включительно.
• Ставка по предоставляемому кредиту – от 15,5 процентов.

Из всех предлагаемых займов, процентная ставка по кредиту в Сбербанке с поручителями кажется самой предпочтительной, а прочие условия – самыми оптимальными из всех.

Нюансы кредитов

Все подробности предполагаемой сделки можно узнать при личном посещении отделения банка, позвонив по многоканальному телефону 8 800 555 5550 или заполнив анкету на сайте Сбербанка. Для этого нужно выбрать тип потребительского кредита во вкладке «Взять кредит». На открывшейся странице находится и калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ориентировочный размер платежей по кредиту.

Набор документов для оформления является стандартным для большинства отечественных банков и Сбербанк исключением не является:

• Анкета-заявление;
• Паспорт;
• Справка о доходах за 6 месяцев;
• Заверенная копия трудовой книжки.

Большое значение имеет наличие позитивной кредитной истории.

Кредитные деньги перечисляются на счет заемщика в течение тридцати дней после подписания договора займа одной суммой. Необходимо подчеркнуть, что перечисленные виды кредитов не являются целевыми и тратить их заемщик может по своему усмотрению.

Следует помнить, что размер процентной ставки по кредиту в Сбербанке является величиной переменной, а ее итоговый размер в кредитном договоре зависит от многих конкретных факторов. Очевидно, что проценты на сайте Сбербанка являются стартовыми и, скорее всего, будут в итоге значительно увеличены. Все предлагаемые условия и особенно цифры, необходимо тщательно взвесить с учетом своих финансовых возможностей. После подписания кредитного договора исправить его условия будет невозможно.

Несмотря на разнообразие предлагаемых Сбербанком кредитных продуктов, автокредит в их число не входит. И желающим приобрести автомобиль придется оформлять обычный потребительский кредит. Остается надеяться, что вскоре появятся предложения Сбербанка по автокредиту физическим лицам и процентные ставки 2016 года будут не слишком высоки для населения.

Видео: Автокредит Сбербанка

Это видео появилось в 2012 году, когда Сбербанк выдавал автокредиты физическим лицам. Процентные ставки составляли от 13 до 16,5%.

Покупка автомобиля в кредит является одним из основных вариантов стать сособственником нового авто. Для банков этот кредитный продукт также достаточно интересен, так как по нему риск невозврата заемных средств компенсируется ликвидным залогом. Программы автокредитования есть во многих банках, не является исключением и Сбербанк. Популярность предложений от этого банка очевидна. Здесь традиционно приемлемые процентные ставки, гибкие условия кредитования, а также широкая сеть отделений по всей стране.

Условия автокредитования в Сбербанке

В настоящее время Сбербанк предлагает несколько программ кредитования приобретения автомобиля, которые различаются по процентным ставкам, особенностям приобретения и т.д. К примеру, Сбербанк позволяет приобрести не только новые автомобили, но и бывшие в употреблении, реализуемые аккредитованными автосалонами.

Совет: в 2016 году Сбербанк не размещает на своем официальном сайте информацию по автокредитованию. Это вызвано тем, что в настоящее время автокредиты выдает один из банков, входящих в группу Сбербанк – Сетелем. Поэтому все условия оформления кредитных продуктов соответствуют требованиям Сбербанка.

Для оформления автокредита заемщик должен соответствовать следующим условиям:

• Возраст заемщика – не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент окончания кредитного договора;
• Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев, а общий стаж не меньше 5 лет;
• Наличие постоянной регистрации в месте нахождения отделения банка;
• Положительная кредитная история – в 2016 году Сбербанк допускает закрытую просрочку длительностью не более 3-х дней;
• Подтвержденный доход, который должен обеспечивать возможность ежемесячно вносить платежи по кредиту.

Для отдельных категорий заемщиков банк предлагает специальные условия. К примеру, участникам зарплатных проектов нет необходимости подтверждать свой доход, или автомобильный предусматривает льготную ставку и минимальный пакет документов.

При приобретении автомобиля в кредит необходимо помнить, что его обязательно нужно будет застраховать по ОСАГО и КАСКО. Причем заключить договор страхования можно только с аккредитованной сбербанком страховой компанией. В этом автокредит схож с . Страховать авто будет необходимо на всем протяжении срока действия кредитного договора. В случае досрочного погашения кредита у заемщика есть возможность . Но только в отношении КАСКО так как ОСАГО является обязательным видом страхования для всех владельцев автотранспорта, поэтому перезаключать договор страхования ответственности автовладельца при досрочном закрытии кредита нет необходимости.

Большинство программ автокредитования предусматривает внесение первоначального взноса. В среднем его размер составляет 15% от стоимости автомобиля, но есть возможность приобрести авто и без первого взноса.

Кредит на автомобиль без первоначального взноса от Сбербанка

Сбербанк участвует в программе , поэтому у заемщика имеется возможность сделать первый платеж сертификатом, полученном при утилизации старого авто. Но в этом случае следует помнить, что приобрести можно только те автомобили, которые включены в перечень программы утилизации. В него входят, например, все модели Лады, УАЗ, ГАЗ, некоторые КИА.

Кроме того, у банка подписаны соглашения с некоторыми автодилерами, которые также дают возможность приобрести автомобиль без первоначального взноса. Чаще всего такие условия доступны для отдельных клиентов банка, к примеру, имеющих вклады, отличную кредитную историю именно в Сбербанке, зарплатных клиентов.

В некоторых случаях заемщики, учитывая небольшой процент на , предпочитают оформить для покупки авто именно такой кредит. В этом случае необходимости в первоначальном взносе нет, также нет нужды ежегодно страховать автомобиль, что в определенной степени делает такой вариант кредитования приобретения автомобиля более привлекательным. Однако заявки по потребительскому кредиту оформляют реже, чем на автокредиты, а процентная ставка по потребам все же выше, чем в большинстве автокредитов.

Автокредит от Сбербанка - процентные ставки в 2016 году

Размер процентной ставки по автокредитам в Сбербанке в 2016 году зависит от конкретной программы кредитования. Минимальная ставка составляет 5 процентов годовых, а максимальная может достигать 24 процентов.

На размер ставки влияет:

• Стоимость приобретаемого авто;
• Срок кредита;
• Класс или марка – в отдельных продуктах;
• Размер первоначального взноса;
• Кредитная история заемщика.

Здесь необходимо учитывать один нюанс – на автомобили премиум класса процентная ставка может быть ниже, чем на покупку автомобилей эконом-сегмента. Это вызвано особыми отношениями банка и отдельными автодилерами. Поэтому эксперты всегда советуют оформлять автокредиты не через банки, а непосредственно в автосалонах. Это позволяет сократить процесс обработки заявки, так как банку нет необходимости проверять продавца, а также получить скидку по кредиту за счет различных программ лояльности. Некоторые такие программы предусматривают минимальную процентную ставку, которая распространяется на отдельные модели или комплектации.

Сравни.ру, в котором собрана информация о предложениях в 400 ведущих банках России. За основу был взят новый автомобиль стоимостью 700 тыс. руб. Предполагалось, что в качестве первоначального взноса у покупателя имелись 200 тыс. руб., а недостающие 500 тыс. руб. занимались на 3 года. В результате поисков составлен следующий рейтинг.

Топ-20 автокредитов с самыми низкими ставками

Победителем рейтинга стал Эксперт банк, предлагающий автокредит на отечественные автомобили, выпущенные в 2015 году. Занять по ставке 9,67% можно от 100 тыс. до 800 тыс. руб. Ежемесячный платёж составит чуть больше 16 тыс. руб., из которых в первый месяц в счёт долга будет направлено 12 тыс. руб., а процентов – 4 тыс. руб. Общая переплата за три года составит 77,9 тыс. руб.

На втором месте оказался Банк Зенит, где автокредит стоит 10,17%. Замыкает первую тройку Локо-банк, где заплатить за услугу необходимо 10,66%.

Единственным крупным государственным учреждением среди лидеров оказался Газпромбанк, предлагающий автокредиты на машины российской сборки под 10,67%. На этом условии ежемесячный платёж составит 16,3 тыс. руб., а переплата за проценты – 86,4 тыс. руб.

Закрывает список самых недорогих вариантов кредитования займ «Легковой автотранспорт» от банка «Центр-инвест». По ставке 16% годовых каждый месяц нужно возвращать банку по 17,6 тыс. руб., а переплатить в итоге – 132,6 тыс. руб.

В этом месяце место 20 самых дешёвых кредитов было найдено только 15. Если бы в чарт попали остальные кредиты, отсортированные по стоимости, то переплата для заёмщиков составляла 16,5-18% годовых, что трудно назвать «выгодным кредитом».

Почему всё подорожало?

Многие банки предлагали дешёвые автокредиты в рамках специальных предложений по государственной программе поддержки российского автопрома. Например, в Россельхозбанке ещё в декабре 2015 года занять можно было под 11,17%, а в ВТБ 24 – под 12,57% годовых. Срок этих специальных предложений истёк 31 декабря 2015 года.

По словам главы Минпромторга РФ Дениса Мантурова, в правительстве был принято решение продлить государственную программу льготного автокредитования на первую половину 2016 года. Как только банки согласуют все документы, они снова смогут предлагать дешёвые автокредиты.

Часто при оформлении автокредита требуется приобрести полис каско, который стоит 5-10% от цены автомобиля. При этом заёмщик может самостоятельно выбрать компанию, аккредитованную в банке. Так можно сэкономить до нескольких десятков тысяч рублей.

Несмотря на выросшие ставки, на рынке был найден бесплатный автокредит. Его можно оформить при покупке автомобилей Citroёn и Peugeot в банке «ПСА Финанс РУС». Но для этого потребуется первоначальный взнос не меньше 30%. Срок кредитования ограничен 12 месяцами. Занять на ряд моделей Тойота, БМВ и Мерседес-Бенц можно по ставке 7,5-7,9% годовых, но также при условии кредитования на срок не больше года.