Необеспеченная ссуда. Необеспеченные и обеспеченные кредиты Статья обеспеченные и необеспеченные кредиты

Потребительский кредит и необеспеченный кредит одно и то же, но кредитные организации используют различные названия для описания одного и того же продукта.

Сравнить Кредиты

Потребительский кредит иногда называют необеспеченным, потому что он позволяет брать деньги без необходимости обеспечения защитой его в виде залога, например, дома или автомобиля.

Вместо этого, кредитор будет основывать свое решение о выдаче вам потребительского кредита, используя вашу личную кредитную историю. Это делается для проверки вашей кредитоспособности и определения вашего кредитного рейтинга.

Как проверяется моя кредитоспособность?

Кредитор будет использовать официальные бюро кредитных историй (БКИ), чтобы сделать поиск по вашему имени и адресу, которые вы дали в заявке на получение кредита.

Эта проверка заключается в вычисление вашего кредитного рейтинга, который показывает, насколько рискованно дать вам потребительский кредит.

Каждый раз, когда кредитор делает запрос на проверку вашей КИ, эта информация отмечается в вашем личном файле с подробным описанием, когда и в какую кредитную организацию вы обращались.

У меня плохая кредитная история. Что мне делать?

Есть некоторые необеспеченные кредиты, которые могут быть доступны вам, если ваша кредитная история плохая. Если вы не сможете найти подходящее предложение на потребительский кредит представленное банком, то мы можем дать вам подробную информацию о том, где еще вы можете занять деньги, которые вам требуются.

Найти необеспеченный кредит безопасно и просто

Теперь вы знаете, что необеспеченный кредит это просто другое название потребительского кредита и понимаете, как кредиторы оценивают вашу кредитоспособность, пришло время сделать следующий шаг. Для того чтобы найти больше предложений на потребительские кредиты подходящих вам используйте наш

Один из кредитов предусматривает предоставления личного имущества в качестве залога, а другой нет. Есть плюсы и минусы каждого из видов кредита.

Обеспеченные кредиты

Обеспеченный кредит предусматривает наличие у вас собственности, будь то автомобиль, дом, лодка, акции или облигации. Название «обеспеченный кредит» этот вид заема получил из-за того, что если вы не в состоянии выполнить регулярный платеж, кредитор может взять вашу собственность, чтобы обеспечить себе гарантии от финансового риска.

Кредиторы регистрируют право на удержание заложенного имущества в качестве залога до тех пор, пока кредит не будет выплачен. Ипотека — это такой тип обеспеченного кредита, когда кредитор восстанавливает за собой право собственности, если вы не осуществляете платежи.

Обеспеченные кредиты могут быть выданы на любую сумму денег необходимую для покупки чего-либо, пока кредитор чувствует, что предоставленный залог является достаточным для получения кредита. Ваш доход и кредитная история также будут при этом приняты во внимание.

Получить кредит под залог недвижимости — это в основном единственный способ получить очень большие деньги, чтобы, к примеру, купить дом.

Необеспеченные кредиты

Необеспеченный кредит, более известный как личный заем, не требует какого-либо имущественного залога. Предоставление кредита будет осуществляться по договору, подписанного заемщиком и кредитором необеспеченных средств. Заемы с помощью кредитных карт, кредитных линий или же студенческие кредиты – самые распространенные типы необеспеченных кредитов.

Так как тут нет залога, получение необеспеченного кредита зависит от вашего кредитного балла и дохода. От того как вы работаете, будет зависеть движущий фактор в определении процентной ставки и размера кредита.

Плюсы и минусы этих кредитов

Необеспеченные кредиты:

Их довольно легко получить; однако, это не означает, что вы при этом окажетесь в выигрышном положении. Но в тоже время, вы можете получить кредитную карту с высокой процентной ставкой с ежегодной платой.
Этот тип кредита открывает путь для кредитных линий, которые, несмотря на то, что могут быть сравнительно небольшими, становятся крайне необходимыми в чрезвычайных ситуациях и в повседневной деятельности. Но для осуществления крупных покупок, таких как автомобиль или дом, они не годятся.
Они зависят от вашего дохода и кредитного балла. Если вы не имеете одного из пунктов, то не стоит ожидать на высокие процентные ставки. В некоторых случаях вам вообще могут отказать в кредите.

Обеспеченные кредиты:

Они зачастую имеют более низкие процентные ставки, чем в предыдущем примере.
Получение данного вида кредита забирает значительно больше времени.
Они могут быть достаточно большими для осуществления крупных покупок, но зависят от залога.
Они имеют большие риски, особенно потому, что требуют дорогостоящего залога.

Если вам нужен кредит для приобретения дома или автомобиля, вам, вероятно, понадобится обеспеченный кредит. Если вам просто нужно немного наличных денег или пару тысяч долларов, вы должны рассматривать для себя конкретно взятие необеспеченного кредита или кредитной линии.

В любом случае, никогда не берите больше, чем вы можете погасить.

Обеспеченный и необеспеченный займ: в чем разница?

Обеспеченный и необеспеченный кредит: если вы используете эту фразу при поиске в Google, есть высокая вероятность того, что вы погрузились в процесс поиска кредита и нуждаетесь в некотором разъяснении различий между этими двумя типами. Итак, вот сделка: обеспеченный заем означает, что вы вкладываете что-то ценное в качестве обеспечения, и которое вы получите обратно после погашения задолженности. Необеспеченный кредит не требует такого обеспечения. Теперь давайте погрузимся в детали.

Когда нужно получить необеспеченный кредит

Необеспеченный кредит, также известный как личный кредит, обеспечивается контрактом, подписанным заемщиком и кредитором необеспеченных средств. Кредиты, такие как кредитные карты, кредитные линии и студенческие ссуды, являются общими типами необеспеченных кредитов.

Поскольку нет залога, получение необеспеченного кредита зависит от вашего кредитного балла и дохода. Кроме того, вы будете платить более высокую процентную ставку, потому что ваш кредитор подвергается большему риску - если вы не возвращаете кредит, не так много можно сделать, чтобы возместить эти расходы.

Почему вам нужен обеспеченный кредит для покупки дома

В то время как необеспеченные кредиты, как правило, люди делают небольшие покупки, для больших предметов, таких как автомобиль, лодка или дом, вам понадобится обеспеченный кредит. Для недвижимости, в частности, вы получите ипотечный кредит - наиболее распространенный вид обеспеченного займа.

«Ипотечные кредиты всегда обеспечены недвижимым имуществом. Это залог», - говорит Эндрю Вайнберг, директор Silver Fin Capital. Для того чтобы подобрать подходящий именно вам кредит лучше всего обратиться к ипотечному брокеру, в частности, http://kredit.sale/ предоставляет услуги по оформлению кредита под залог недвижимости.

Ипотечный брокер рассмотрит все особенности вашей ситуации и поможет выбрать оптимальное решение, а вам останется лишь выбрать банк из списка предложенных.

Но есть и другие виды обеспеченных кредитов. Автомобильный кредит использует ваш автомобиль в качестве залога, например.

В принципе, если вы хотите купить дом, но у вас нет денег, чтобы покрыть эту массовую покупку в полном объеме, вы будете подавать заявку на ипотеку, подходя к кредитору, который предоставит вам большую часть денег для покрытия этой покупки. Затем вы платите кредитору ежемесячно, плюс проценты.

Если вы не заплатите, в конце концов ваш кредитор имеет право отказаться от аренды и взять ваше имущество, чтобы возместить его расходы, - говорит Манджари Ганти, - консультирует по вопросам соблюдения в Planet Home Lending. Это «обеспеченная» часть, и причина, по которой ваш кредитор был готов раскошелиться на такую большую кучу денег. Кредитор знает, что даже в худшем случае, когда вы хлопните, он получит что-то ценное!

Обеспеченные против необеспеченных кредитов: Что лучше?

Это зависит от того, для чего вы используете кредит. Если вы покупаете дом, ипотечный кредит - это, безусловно, путь.

«Обеспеченные кредиты - это более безопасные кредиты для кредитора, поэтому они менее дороги для клиента, - говорит Крейг Гарсия, президент Capital Partners Mortgage. «У них обычно будут лучшие процентные ставки, и большинство процентов по ипотечным кредитам вычитаются из налогообложения».

Тем не менее, есть некоторые случаи, когда необеспеченный кредит имеет смысл для определенных покупок. Во-первых, необеспеченные кредиты быстрее получить.

«Если потребность в деньгах немедленна, быстрее и легче получить необеспеченный кредит», - говорит Гарсия. «Обеспеченный кредит должен быть подписан и иметь закрытие, тогда как вы можете зайти в банк или подать заявку онлайн и сразу получить кредитную линию».

Вот некоторые из плюсов и минусов этих двух типов кредитов:

Обеспеченный кредит

Ипотечная процентная ставка не облагается налогом.
Процентные ставки обычно ниже, сроки погашения обычно дольше.
Это занимает больше времени, и требуется больше документов.
Если вы по умолчанию по кредиту, вы можете потерять свой дом или машину.
Можно претендовать на гораздо большие кредиты, чем необеспеченные кредиты.
Для домашних покупателей такие программы, как кредиты FHA, помогают покупателям с проверенными кредитными историями получить квалификацию.

Необеспеченный кредит

Ставки выше, а условия погашения обычно короче.
Вы полагаетесь на свою кредитоспособность, чтобы получить кредит, поэтому не каждый может претендовать.
Проценты не облагаются налогом.
Быстрее подать заявку и получить.
Нет никаких ограничений на то, как вы используете средства.
Если вы не можете окупить кредит, немедленного залога для возврата или выкупа не будет.
Суммы кредита меньше.
При необеспеченных кредитных линиях, таких как кредитная карта, кредит может использоваться и оплачиваться на постоянной основе.

Как обеспеченные, так и необеспеченные займы имеют свои жизненные моменты, когда они полезны. Чтобы решить, что лучше для конкретной потребности, просмотрите условия, тарифы и график погашения и посмотрите, что лучше всего подходит для вас.

Однако прежде чем вы брать какой-либо кредит, убедитесь, что вы полностью понимаете, к чему согласны, и будьте осторожны, чтобы не брать взаймы больше, чем вы реально можете себе позволить. Невыплаченные ссуды могут нанести ущерб вашей кредитной баллам и испортить вашу финансовую жизнь в течение длительного времени. Но вы уже это знали, да?

Сергей Мельниченко

Специально для Информационного Агентства "Финансовый Юрист"

НЕОБЕСПЕЧЕННАЯ ССУДА

(unsecured loan) Ссуда, по условиям предоставления которой кредитор не имеет права на какую-либо определенную часть активов должника в случае ее невозвращения. Она противопоставляется обеспеченной ссуде, при которой кредитор имеет право получить какие-либо активы, если погашение не сделано к установленному сроку. В ситуации, когда заемщик приближается к банкротству или становится неплатежеспособным, кредиторы, предоставившие необеспеченные ссуды, обычно стоят после кредиторов, имеющих обеспеченные ссуды и претендующих на любые имеющиеся активы. Необеспеченная ссуда является поэтому более рискованной, чем обеспеченная, и требует более высоких ставок процента для компенсации риска кредиторов.

Экономика. Толковый словарь. - М.: "ИНФРА-М", Издательство "Весь Мир". Дж. Блэк. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М. . 2000 .

Экономический словарь . 2000 .

Смотреть что такое "НЕОБЕСПЕЧЕННАЯ ССУДА" в других словарях:

См. Ссуда необеспеченная Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

НЕОБЕСПЕЧЕННАЯ ССУДА - экон. ссуда, предоставляемая без какого либо залогового обеспечения … Универсальный дополнительный практический толковый словарь И. Мостицкого

Ссуда, предоставляемая без залогового обеспечения. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

ССУДА, НЕОБЕСПЕЧЕННАЯ Большой бухгалтерский словарь

ССУДА, НЕОБЕСПЕЧЕННАЯ - ссуда, предоставляемая без какого либо залогового обеспечения … Большой экономический словарь

БУМАГА КОММЕРЧЕСКАЯ НЕОБЕСПЕЧЕННАЯ - STRAIGHT PAPERВсе виды необеспеченных векселей, банковских акцептов и переводных векселей (тратт). Необеспеченная (обычная) ссуда (straight loan) ссуда под залог необеспеченной ценной бумаги (без дополнительного обеспечения)См. ВЕКСЕЛЬ ПРОСТОЙ… … Энциклопедия банковского дела и финансов

Обеспеченные и необеспеченные займы – это формы долговых обязательств, главное отличие между которыми заключается в условиях заключения сделки. Обеспеченный кредит всегда имеет гарантию возвращения выданных взаймы средств, тогда как его необеспеченный аналог базируется исключительно на доверительной основе. Кредитор, выдавая деньги, не требует от клиента гарантий в форме залога или привлечения поручителей.

Обеспеченные кредиты

При обеспеченном кредитовании финансовое учреждение принимает в качестве обеспечения ликвидный актив, например, автомобиль, недвижимость или дорогостоящее оборудование. Наличие залога позволяет снизить процентные ставки, делая процесс заимствования безопасным для кредитора и более доступными для заемщика.

Преимущества обеспеченного кредитования:

Низкие процентные ставки.
Большие сроки финансирования (достигают 50 лет).
Ипотечные кредиты могут принимать участие в процедурах консолидации и рефинансирования.
Сравнительно небольшие регулярные платежи.
Возможность досрочного погашения.

Необеспеченный заем — самый доступный вид кредитования, но он не лишен недостатков. Если клиент по той или иной причине пропускает несколько регулярных платежей, возрастает риск потери заложенного имущества. Банк истребует залог в случае признания сделки безнадежной. Актив, который предложен в качестве обеспечения, выставляется на аукцион. Это может означать потерю личного имущества, в качестве которого часто выступает жилье или автомобиль заемщика.

Недостатки обеспеченного займа:

Сложность оформления. Для получения кредита придется пройти процедуру скоринга (проверка рейтинга заемщика), предоставив на проверку обширный пакет документов.
Риск потери личного имущества в результате просрочки выплат.
Наличие скрытых платежей и дополнительных платных услуг.
Жесткие требования к заемщику. Деньги можно получить только клиенту с хорошей кредитной историей.
Долгосрочное заимствование крупных денежных сумм предполагает риск серьезной переплаты.
Целевой характер получения займа. В банк придется предоставить информацию касательно целей, на которые планируется потратить деньги.

Крупные кредиты, включая ипотеку и потребительские займы, носят обеспеченный характер. В качестве залога обычно используется объект кредитования, то есть недвижимость или приобретенная взаймы техника. Дополнительно объект страхуется на крупную сумму. Таким образом, в случае возникновения чрезвычайной ситуации заемщик и кредитор могут получить компенсацию, позволяющую покрыть львиную часть долговых обязательств.

Необеспеченные кредиты

Необеспеченный кредит не привязан к какому-либо активу, поэтому риск невозврата средства берет на себя финансовое учреждение. Чтобы оправдать возможные затраты, кредитор умышленно повышает процентную ставку. Если выдачей обеспеченного кредита обычно занимаются банки, то негарантированные формы заимствования привлекают внимание микрофинансовых организаций и частных кредиторов, которые делают ставку на высокую скорость оформления сделки.

Преимущества необеспеченных кредитов:

Мгновенное рассмотрение заявки.
Оформление в удаленном режиме через официальные сайты кредиторов.
Отсутствие требований касательно предоставления обширного пакета документов.
Возможность использования денег для покрытия чрезвычайных расходов.
Отказ от дополнительных платных услуг, включая обязательное страхование.

Чтобы компенсировать затраты от повышенного риска невозврата средств, кредиторы взимают высокие процентные ставки по необеспеченным видам кредитов, делая эту форму займа потенциально самым дорогостоящим способом финансирования временных затрат. По этой причине большинство необеспеченных кредитов оформляется исключительно для покрытия небольших личных и незапланированных расходов.

Недостатки необеспеченного кредита:

Чрезвычайно высокие процентные ставки.
Незначительные сроки кредитования (не более 360 дней).
Наличие жёстких кредитных лимитов.
Риск нарваться на мошенников.
Наличие скрытых комиссий, особенно в сфере «беспроцентного» кредитования.

Если потенциальный заемщик обнаружит, что ему срочно нужно покрыть неожиданные расходы, следует подать заявку на оформление быстрого необеспеченного кредита. Когда автомобиль срочно требует ремонта, в квартире случается серьезная поломка или близкие люди попадают в больницу, негарантированные кредиты становятся единственным доступным способом финансирования.

Необеспеченное или обеспеченное кредитование?

Принудительное взыскание долгов путем привлечения поручителей или продажи заложенного имущества в большинстве случаев остается крайним методом борьбы финансового учреждения с недобросовестными заемщиками. В подавляющем большинстве случаев кредиторы готовы идти на встречу тем клиентам, которые по уважительной причине не могу выплатить долг.

Обычно спорная ситуация заканчивается пересмотром условий сделки. Методики консолидации, реструктуризации и рефинансирования долгов позволяют снизить финансовую нагрузку. Кредитору проще предложить заемщику подобные услуги, нежели тратить ресурсы на продажу залогового имущества.

Негарантированные кредиты обходятся заемщику дороже. К тому же никто не помешает кредитору отсудить имущество клиента, просрочившего выплату долга. Процедура принципиально не отличается от изъятия залога, хотя используются немного иные методы судопроизводства.

Сравнив оба способа кредитования, можно сделать следующие выводы:

Обеспеченный заем – идеальный выбор для долгосрочного кредитования. Вопреки жестким требованиям к заемщику, подобный метод финансирования позволит обзавестись дорогостоящими покупками. Банки рассматривают представленный клиентом пакет документов в течение пары дней, после чего принимают решение о выдаче денег на взаимовыгодных условиях.
Необеспеченный заем подойдет для клиента, которому срочно нужны деньги. Эта форма заимствования обойдется дороже своего обеспеченного аналога, но на оформление сделки уйдет от 30 минут до 24 часов.

Какую бы форму кредитования не предпочел заемщик, следует понимать, что результаты финансирования будут зависеть исключительно от умения распоряжаться деньгами. Своевременно возвращая долги, клиент улучшит свою кредитную историю, избавляясь от риска судебных разбирательств с финансовым учреждением.

Финансовые менеджеры рекомендуют выбрать кредит, который наилучшим образом соответствует потребностям заемщика. Несмотря на множество предложений в сфере кредитования, знание плюсов и минусов каждого типа кредита позволит выбрать оптимальные условия для финансирования.