Почему банки не дают кредит. Банк отказал в кредите

Многие люди хоть раз в жизни сталкивались с ситуацией, когда обращение в банк заканчивалось полным фиаско. Самое неприятное в этом моменте то, что ни один банковский сотрудник, скорее всего, не ответил на вопрос, волнующий взволнованных заемщиков, - почему банк отказал в кредите? Предлагаем рассмотреть возможные причины отрицательных решений.

Как принимается решение

Есть два способа рассмотрения данных потенциального заемщика, когда он подает заявку на кредит. Первый – проверка информации скоринговой системой , второй – анализ анкеты кредитными аналитиками.

Скоринговая оценка основывается на балльной системе, когда каждый параметр из заявки-опросника имеет присвоенный ему балл. Например, лица, находящиеся в браке вызывают у банка больше доверия, чем граждане, не состоящие в браке. Так, в первом случае заемщику может быть присвоен некий балл, а во втором его значение будет равно нулю. В результате оценки клиент набирает определенное количество баллов, на основании которых происходит отказ в выдаче денежных средств или же одобряются выбранные условия кредитования.

Причины отказа в кредите банальны – недобор баллов. Получить кредит «по скорингу» легче всего замужним женщинам от 25 лет, с одним ребенком, проживающим в собственной квартире, имеющие текущий стаж работы более года и высокий уровень дохода (чтобы будущие выплаты по кредиту составляли не более 25% его суммы).

Если автоматический анализ не закончился отказом, но и не было предложено перейти на этап оформления договора, банк подключает аналитический центр для принятия решения по кредиту. Банковские сотрудники могут позвонить заемщику, его родственникам или на работу для сбора дополнительной информации или проверки имеющихся данных, записанных со слов клиента. При такой проверке вероятность отказов уменьшается, так человек может своими ответами оказать положительное влияние на решение аналитиков.

К более глубокому анализу данных допускаются заемщики только с положительным кредитным прошлым, так как при негативной истории чаще приходит автоматический отказ. Несмотря на то что второй этап проверки осуществляют люди, добиться у них причины отказа практически невозможно. Поэтому ответ на вопрос: «как узнать, почему банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей?» – догадаться. Дело в том, что ни один квалифицированный сотрудник банка не выдаст информацию о процедуре принятия решения кредитными аналитиками, потому что:

донесение до общественности внутренних процедур – это разглашение коммерческой тайны;
если причины отказов станут известными, увеличится число мошенников, которые смогут подстраиваться под банковские запросы к клиентам.

Основные причины отказов в кредите

Перед тем как подавать заявку на кредит, следует проанализировать вероятные причины отказов. Те моменты, которые возможно исправить в своей жизни, нужно подкорректировать, чтобы увеличить вероятность получения заемных средств.

Плохая кредитная история

Это одна из причин, почему отказывают в кредите во всех банках. Как говорилось ранее, при негативном кредитном прошлом отказ приходит еще на этапе скорингового анализа. В таких случаях даже предварительные решения, чаще всего по одним паспортным данным, заканчиваются отказом. Как можно исправить ситуацию:

Погасить всю просроченную задолженность и подождать 1 месяц для обновления данных в Бюро кредитных историй.
Оформить небольшой займ в микрофинансовой организации и погасить его в срок. Это поможет поднять кредитный рейтинг, на который банки ориентируются при принятии решения.
Оформить реструктуризацию задолженности по существующим кредитам.

Доходы клиентов

Иногда отказы происходят и при добросовестном выполнении обязательств в прошлом. Почему не одобряют кредит с хорошей кредитной историей? Здесь есть множество вариантов: несоответствие доходов, отсутствие нужных документов, большое количество имеющихся кредитов и др. Остановимся на первой причине.

Низкая платежеспособность отрицательно сказывается на решении банка. По негласным нормам, ежемесячный платеж по кредиту должен быть не более 35-40% от суммы ежемесячного заработка. Если заемщик живет в арендованном помещении, имеет другие кредиты, алиментные обязательства и другие ежемесячные расходы, то допустимая доля снижается до 15-20%.

Конечно, многие банки понимают, что заработные платы, отображенные на бумаге, часто занижены, но решение принимается только на основе подтвержденных данных. Если заемщик имеет альтернативные источники доходов – арендная плата, доход по депозитам и др., он может предоставить выписки с движениями средств на платежных счетах.

Несоответствие минимальным требованиям

К таким условиям получения денег относятся возрастные ограничения, требования о стаже и размере доходов, отсутствие собственного движимого/недвижимого имущества (для предоставления в качестве залога) и др. То есть это те требования, которые банк выдвигает для клиентов для получения каждого кредитного продукта.

К этой причине можно отнести трудности в предоставлении нужных документов. Например, заемщик не может взять на работе справку по форме 2-НДФЛ, но при этом отказывается заполнять документ по форме банка. Такая ситуация может быть основанием, почему не дают кредит ни в одном банке, особенно когда речь идет о крупной сумме или о целевом кредите (автокредитование, ипотека).

Нахождение в черных списках

В банках существуют внутренние и общебанковские черные списки. Например, клиент, регулярно осуществляющий платеж с задержкой в несколько дней, не может считаться злостным неплательщиком, но вызывает у кредитора опасения, связанные с возвратом денег. С другой стороны, проблемный клиент с частыми затянутыми просрочками, попадает в черный список недобросовестных заемщиков, которым банки делятся друг с другом для своевременного предупреждения таких ситуаций.

К черным спискам можно отнести и государственные базы. Так, если клиент имеет судимость, ему будет отказано в кредите. Аналогичное решение банка ожидает заемщика, если он не платит налоги или имеет судебное решение о взыскании алиментов.

Скрытые причины отказов

Если вышеперечисленные причины отрицательных решений общеизвестны, то следующие возможные причины являются догадками, подкрепленными практическим опытом. Поговорим о них подробнее.

Отсутствие кредитной истории

Когда человек обращается за кредитом впервые, сложно сделать правильный вывод, не имея почвы для анализа его кредитоспособности. В таком случае банки могут либо отказать полностью, либо существенно уменьшить запрашиваемую сумму.

Человеческий фактор

Неопрятный вид потенциального клиента может негативно сказаться на отношении к нему сотрудника банка. Обратите внимание на детали: волосы, ногти, аксессуары – все должно выглядеть аккуратным и ухоженным. Низкий социальный статус также может повлиять на банковское решение. Отсутствие высшего образования, низкооплачиваемая должность и другие параметры иногда становятся причинами отказа.

Большое количество иждивенцев уменьшает вероятность положительного ответа, так как расходы на детей, неработающих супругов существо сокращает посильную сумму ежемесячного платежа по кредиту.

Без объяснения причины. Это условие обычно прописывается в заявке (оферте) на кредит. По результатам оценки заемщика банк может одобрить заем на меньшую сумму.

Причинами отказа в получении кредита могут быть:

1. Низкий уровень дохода. Каждый банк оценивает его по-своему.

6. Трудовой стаж на последнем месте работы менее 6 месяцев, а общий меньше одного года.

7. Частая смена работы.

8. Место работы относится к повышенной категории риска для жизни заемщика (очень часто отказы приходят рядовым сотрудникам МЧС, МВД, Минообороны и т.д.).

9. Профессия заемщика не востребована на рынке труда. Для банка есть риск, что в случае увольнения, он не сможет быстро найти новую работу.

10. Возраст заемщика. Банки предпочитают выдавать кредиты людям среднего возраста 25-50 лет. Также финучреждения смотрят на то, чтобы срок окончательного погашения выдаваемого кредита наступил раньше, чем наступит пенсионный возраст заемщика.

11. Отсутствие высшего образования. Не является основным фактором для отказа, но ряд банков считает его наличие подтверждением определенного социального и материального уровня.

12. Отсутствие домашнего стационарного телефона.

13. Неработающий супруг/супруга и наличие трех и более детей младшего возраста.

14. Близкий родственник заемщика имеет плохую кредитную историю.

15. Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии.

16. Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля).

17. Прописан в регионе, где банк или коллекторское агентство-партнер не работает. В случае не выплат или просрочек такого человека банку будет сложно найти.

18. Неблагонадежность. Потенциальный заемщик привлекался ранее к уголовной ответственности, имел судимость. Систематическая неуплата штрафов, алиментов и т.д.

19. Высокий уровень долговой нагрузки. Например, у потенциального заемщика уже имеется несколько кредитов. Или суммарные лимиты по кредитным картам , независимо от того расходует заемщик их полностью или нет, большие. Ведь большинство банков исходят от того, что все лимиты по кредитным картам могут быть заемщиком израсходованы одномоментно.

20. Часто банки отказывают в выдаче микрокредита людям с высоким заработком.

На отрицательное решение банка в выдаче кредита могут повлиять данные факторы, как по отдельности, так и в совокупности. Например, у заемщика положительная кредитная история и уровень дохода соответствует требованиям банка, но у заемщика высокий уровень долговой нагрузки: есть кредитные карты или непогашенный кредит.

Причиной отказа может также послужить и просто банковская ошибка.

Банки не объясняют причины отказа в выдаче кредита. Отрицательный ответ может получить не только заемщик с плохой кредитной историей, но и вполне благонадежный клиент. Чтобы понять, почему банк отказывает в кредите, необходимо знать алгоритм, которым руководствуются при принятии решения.

Что такое плохая кредитная история

Проводя проверку, банк отправляет запрос в Бюро Кредитных Историй. Содержащаяся в отчете информация о регулярных просрочках станет первостепенной причиной, почему могут отказать в кредите.

Высокий рейтинг присваивают клиентам с небольшой кредитной нагрузкой, у которых не было просрочек. При наличии постоянной работы кредит одобрят.
Если допускались задержки платежа до 5 дней, история считается хорошей. Ответ по заявке, скорее всего, будет положительным.
Удовлетворительный рейтинг подразумевает, что человек допускал образование задолженности до 30 дней. Банк может предложить кредит под более высокую ставку, залог или поручительство.
Плохая история означает регулярные просрочки свыше 30 дней. Высока вероятность отказа.
Очень плохая кредитная история отображает наличие долгов, признанных безнадежными. Она является основной причиной, почему отказывают в кредите во всех банках.

Наличие текущей задолженности, даже если она не превышает 5 дней, увеличивает риск отказа. Финансовое учреждение сочтет, что у заемщика не хватает средств, и он пытается закрыть один кредит за счет другого.

Как банки принимают решение

Перед тем, как принять решение о выдаче кредита, банк проводит всестороннюю оценку заемщика. Она включает в себя несколько этапов:

Внешняя оценка . Учитывается опрятность внешнего вида, манера общения и т. д. Если человек нетрезв или действует под давлением, оператор поставит в системе код, после чего придет отказ. Такие клиенты не смогут получить кредит в течение нескольких месяцев.
Скоринг . На этом этапе банковская программа делает оценку кредитного рейтинга заемщика и анкетных данных: возраст, профессия, социальное положение и т. д.

Моментальные займы и кредиты, выдаваемые под товар, основаны на данных скоринга. Параметры системы настраиваются в зависимости от потребностей банка. Если кредитная организация не выполняет план, скоринг пропускает клиентов с удовлетворительной кредитной историей. Большой кредитный портфель приводит к ужесточению параметров. Это может стать причиной, почему отказали в кредите при хорошем рейтинге.

Финансовая оценка . Этап включает в себя проверку работодателя и его стабильности, анализ справки 2-НДФЛ и дополнительных доходов. Наличие иждивенцев может повлиять на решение банка, так как учитываются расходы на их содержание. Имущество, находящееся в собственности, будет являться преимуществом.
Анализ кредитной истории . На этом этапе происходит выявление просроченных задолженностей и долговой нагрузки. Иногда причины отказа в кредите кроются в количестве обращений в банки. Если за последний месяц их было больше 5, и по всем получен отказ, это учтут при принятии решения.

Основные причины отказа в кредите

При выдаче займа банки оценивают риски, связанные с невозвратом денежных средств. Проанализировав их, каждый заемщик может понять, почему банк отказывает в кредите.

Возраст заемщика

Банки выдвигают требования к заемщикам, одним из которых является возраст. Нижний порог, как правило, ограничивается 21 годом. Молодые люди не имеют стабильного заработка и не обладают финансовой дисциплиной. Пенсионеры чаще всего являются добросовестными заемщиками, однако возраст старше 65 лет считается рискованным.

Плохая кредитная история

Испорченная кредитная история приведет к отказу, особенно, если незакрытых долгов много. Иногда проблемы возникают из-за неправильных данных, которые банк подал в БКИ. Например, погашенный долг числится действующим. Ситуацию можно исправить, обратившись в банк.

Отсутствие кредитной истории

Если клиент не имеет кредитной истории, банк не может корректно оценить его финансовую ответственность, что значительно повышает риск невозврата. Заемщику могут предложить оформить кредит под залог или поручительство.

Недостоверные сведения

Неверные сведения, указанные при оформлении заявки, или поддельные документы - основная причина, почему отказывают в кредите. Выявить подлог просто, позвонив работодателю или контактным лицам. В БКИ отображается рабочий телефон, указанный при последних обращениях. Если он постоянно меняется, это вызовет недоверие.

Большая сумма займа

Чем больше сумма кредита, тем больше ежемесячный платеж. Если он значительно превышает 40% дохода, банк выдачу не одобрит: велика вероятность, что заемщик перестанет платить из-за недостатка средств.

Отсутствие стабильного дохода

Стабильный заработок - главное требование банков. На этот параметр влияет стаж работы на одном месте, размеры компании-работодателя, наличие белой заработной платы. Если заработок нестабильный, то средств для возврата денег может не оказаться.

Долговая нагрузка

Большое количество кредитов вызовет подозрения, что заемщик не справляется с долговой нагрузкой. Наличие кредитной карты, даже если клиент ей не пользуется, увеличивает параметр закредитованности, так как деньгами можно воспользоваться в любой момент.

Работа на индивидуального предпринимателя

В сфере малого бизнеса чаще всего платят неофициальную зарплату, у компании может отсутствовать офис и стационарный телефон. Оценить стабильность такого работодателя и достоверность предоставленных сведений сложно.

Судимость

Судимость, даже погашенная, при отсутствии кредитной истории, насторожит сотрудников банка, и станет ответом на вопрос, почему банк отказал в кредите. В этой ситуации лучше обратиться в МФО или подать заявку на небольшую сумму.

Отсутствие обеспечения

Поручительство или залог имущества является обеспечением возврата денежных средств. Оно требуется при большой сумме кредита и при низких доходах заемщика. Нежелание предоставить обеспечение приведет к выводу, что клиент может не вернуть долг.

Трудоустройство

Официальное трудоустройство относится к основным требованиям при получении кредита в банке, поскольку гарантирует стабильный доход. Отсутствие работы приведет к автоматическому отказу на стадии заполнения заявки.

Отсутствие городского телефона

Отказ в получении кредита может быть связан с отсутствием стационарного номера телефона. Городской номер сложно поменять, в отличие от мобильного. Дополнительные подозрения вызовет отсутствие стационарного телефона у работодателя.

Скрытые причины отказа в кредите

Помимо явных причин, почему банки отказывают в кредите, существуют дополнительные основания. К ним можно отнести:

Неопрятный внешний вид . Может свидетельствовать о низком социальном статусе потенциального заемщика.
Плохая кредитная история у родственников . Банк не имеет права посылать запрос в БКИ при отсутствии письменного согласия. Но если родственник заемщика обращался в эту финансовую организацию ранее, информация о нем останется в системе.
Сомнительная цель . Кредит наличными не является целевым, но сотрудник банка спросит, на что будут потрачены деньги. Поездка в отпуск за границу при зарплате чуть выше прожиточного минимума вызовет недоверие.
Наличие серьезных заболеваний или работы с высокой степенью риска . В этих случаях высока вероятность потери трудоспособности и смерти заемщика. Такую категорию людей нельзя застраховать.
Отсутствие страховки . Банк не может заставить клиента купить страховой полис при оформлении кредита. Однако страхование – один из самых доходных продуктов для финансовой организации. Кроме этого, он покрывает риски, связанные с потерей работы, получением инвалидности или смертью.

Исправление КИ

Удалить данные из каталога БКИ невозможно. Но если есть необходимость восстановить свою финансовую репутацию, можно попробовать несколько способов, позволяющих улучшить или исправить кредитную историю:

Брать краткосрочные потребительские ссуды на небольшие суммы. Они считаются менее рисковыми. Банк может принять положительное решение.
Подать заявки в несколько банков одновременно . Поскольку количество обращений отобразится в БКИ, лучше выбрать 5 небольших банков. Вероятность одобрения увеличится.
Обратиться в микрофинансовую организацию . В МФО нет таких жестких требований к заемщикам, как в банках. Получить заем проще, даже при наличии негативной кредитной истории.
Не брать займы в течение 15 лет . По закону срок хранения данных в БКИ ограничивается этим периодом. Через 15 лет негативная история будет удалена.

Банк может отказать в кредитовании без объяснения, почему он принял такое решение. Причину стоит искать в одном из факторов, приведенных ниже.

Зарплатный фактор

Самая главная причина отказа банка в выдаче займа - это низкая платежеспособность клиента. В идеале ежемесячный платёж по не должен превышать 40% от всех ваших доходов. В противном случае это может стать для вас непосильной ношей. Банки рисковать не любят, оттого и отказывают клиентам, у которых соотношение этих показателей превышает допустимые пределы.

Чёрные списки

У некоторых банков существуют свои чёрные списки заёмщиков. Попасть туда может любой человек, который ранее имел неприятные инциденты с этим банком. При этом необязательно, чтобы они были крупными, достаточно и какой-нибудь мелочи. Например, вам по ошибке перечислили лишние средства на счёт, а вы не посчитали нужным сообщить об этой ошибке банку.

Также, принимая решение о выдаче кредита, финансовые организации активно используют информацию из бюро кредитных историй, где хранятся все ваши данные о сотрудничестве с разными банками. В том числе и сведения о просрочке по ранее выданным кредитам. Но даже если ваша кредитная история чиста, банк все равно может отказать в кредитовании, решив, что у вас и так достаточно обязательств перед другими банками. Этого стоит опасаться тем, у кого уже взято более двух ссуд.

Внешние признаки

Ваш внешний вид и поведение играют особую роль в принятии решения о выдаче кредита. Непрезентабельный вид, круги под глазами, запах алкоголя, устрашающие татуировки, отсутствие мобильного телефона, бегающий взгляд и не всегда внятные ответы на простые вопросы - все это способно насторожить банкира, который ради безопасности лучше откажет, чем войдет в ваше положение.

Субъективный скоринг

Принимая решение о выдаче кредита, банк основывается не только на личной оценке заёмщика, но и на результатах скоринговой системы. Потенциальному клиенту предлагают заполнить специальную анкету. И по результатам набранных балов система решает, стоит ли одобрять вашу заявку или нет. При этом на решение может отрицательно повлиять даже недавнишний развод с супругом или супругой. И вовсе не важно, что у вас нет детей и не нужно платить алиментов.

Цена вопроса

Принять решение об отказе банк может, основываясь на сумме кредита. И речь вовсе не идёт только о том, потянет ли клиент долговую нагрузку? Может быть и обратная ситуация - доход у заёмщика высокий, а сумма слишком маленькая. Исходя из этого, банк может предположить, что клиент слишком быстро рассчитается по кредиту и учреждение просто не успеет на этом сполна заработать.

Если по какой-нибудь из вышеперечисленных причин вам отказали в получении кредита, не стоит расстраиваться. Во-первых, вы всегда можете обратиться в другой банк, совсем не обязательно, что и он вам откажет. Во-вторых, вы можете подождать немного и попробовать поймать удачу в той же кредитной организации, скажем через пару месяцев. Нередки случаи, когда банк сначала отказывает клиенту без объяснения причин, а потом, получая повторную заявку, вдруг принимает положительное решение.

Совет Сравни.ру: Получить кредит по пластиковой карте намного легче, чем занять наличные. Если вам нужна небольшая сумма денег на короткий срок, то станет идеальным вариантом.

Всё чаще повторяются случаи, когда при обращении в банк за кредитом в ответ получаешь отрицательное решение по кредиту. И причем банки, отказывающие в кредите не озвучивают причину отказа. Так, почему отказывают в кредите во всех банках? Вроде с трудоустройством и заработком все в порядке, но всё же существует причины, препятствующие получению кредита. В итоге, нуждающийся в потребительском кредите ломает голову для того, чтобы уяснить для себя отказ в заявке. Немало важным фактором является как выяснение причины неодобрения ссуды, так и стремление поменять положение дел в лучшую сторону.

Возможно ли выявить из-за чего не дают займ? Нельзя уверенно на сто процентов определить причину отказа. Ведь каждый случай индивидуален, требует тщательного изучения и анализа ситуации отдельно. Но всё же, существуют определённые критерии, по которым заёмщик может получить отказ. Большинство банков при оформлении отказа на выдачу определенной суммы придерживаются положений нормативного документа, где отмечается, что банки имеют право умалчивать о причине не выданного кредита.

С каждым годом становится тяжелее взять ссуду на ипотеку, автокредит и потребительский кредит. Это обуславливается тем, что из-за сложившейся экономической обстановки и нехватки денежных средств банки не могут принимать все заявки на кредит.

Необходимо знать! В случае если кредитная организация испытывает финансовый кризис, то она сокращает количество заявок на кредит потому что для выдачи займа необходим определенный запас. Но, не выдавать кредит вообще – это не приемлемо для организации .

В связи с этим, возникает необходимость для ужесточения требований выдачи финансов, так как желающих получить займ очень много. Отсюда вытекают вопросы о получении потребительского кредита для нужд, так как даже самые идеальные претенденты на ссуду в банке по неизвестным причинам не получают одобрение.

Решение банков на оформление кредита

При рассмотрении заявки на займ пользуются двумя способами. Первый способ заключается в использовании системы под названием Скоринг. Во втором способе принимают участие аналитики кредитного отдела. Скоринговая система построена на накоплении баллов, то есть при анкетировании за каждый ответ прибавляется соответствующее число баллов. От большего количества баллов заемщика зависит дальнейшая судьба при получении займа и появляется большая вероятность услышать положительный ответ от банка. Отсюда вывод, что способ скоринга дает больше возможности следующим заявителям на кредит:

Имеющим официальный брак;
Женщинам;
От 25 до 35 лет;
Имеющим свое жилье;
Семьям без детей или с одним ребенком;
Стаж не менее года;
Средняя либо высокая заработная плата.

После того, как суммируется количество набранных баллов, и заявка на займ одобряется, но не начался процесс оформления договора, то начинают свою работу аналитики кредитного отдела. Обязанностью аналитиков является поиск сведений в отношении заемщика, разговор с членами семьи и начальством с бывшего места работы, а также выявление какой-либо информации, которая может положительно отразиться на получение кредита. Предпочтение отдают клиентам, которые имели хорошую историю в получении кредита. А те клиенты, у которых есть неудачно завершенные кредиты, автоматически вычёркиваются из списка при скоринге.

Причина отказа

Каждого желающего получить кредит волнует причина отказа в кредите всеми банками и как исправить ситуации, у кого можно взять в займы. Но всё же есть главные критерии, по которым сотрудник банка выводит отрицательное решение в отношении заявки на кредит:

Возрастная категория клиента. По условиям оформления кредита, банки оказывающие услуги по выдаче кредита, рассматривают заявки клиентов с 18-летнего возраста, хотя это условие не соблюдается. Обуславливается это тем, что у большинства молодёжи 18-летнего возраста нет постоянной заработной платы, и они не полностью осознают всю ответственность, которую несет за собой получение кредита. Помимо этого, есть риск того, что парни внезапно могут стать призывниками на службу. Легким способом в получении кредита для молодых людей является условие, где требуется залог на имущество. Получить автокредит либо ипотеку молодые люди могут при стабильном заработке.
Неудачный первоначальный кредит. Здесь подразумевается то, что предыдущие кредиты, взятые клиентом были уплачены не в срок. Такую информацию о клиенте банки всегда считают отрицательной. Данному клиенту взять ссуду в банке будет практически невозможно. Необходимо будет использовать разные методы для улучшения прошлой кредитной истории.
Никогда не было кредита. Также получить отказ на кредит можно из-за отсутствии истории кредита. Потому что работники кредитного отдела не владеют информацией об ответственности клиента в отношении выплачиваемой суммы за кредит. Соответственно, при первоначальной подаче заявки на ссуду желательно заемщику брать маленькую сумму.
Фальшивые документы и информация. В наше время очень много предложений об оказании услуг подготовки необходимого пакета документов для получения кредита. С легкостью подготавливают трудовые книжки и необходимые виды различных справок. Но использовать такие методы при заявке на кредит категорически не рекомендуется, так как в банках очень быстро определяют такого рода документы. В таких ситуациях клиент получает мгновенный отказ, либо привлекается к уголовной ответственности за использование поддельных документов.
Маленькая заработная плата. Прежде чем оформлять заявку на получение огромной суммы денежных средств заявителю рекомендуется использовать калькулятор расчёта кредита. В том случае, когда выплачиваемая сумма выше половины одного месяца заработной платы с учетом положенных платежей, то клиенту с большей вероятностью вынесут отрицательное решение по кредиту. В таких ситуациях также учитываются иждивенцы, уровень жилья (владелец или арендатор), количество займов.
Количество реальных кредитов. Некоторые банковские организации обращают внимание на количество кредитов, оформленных на одного клиента. Иногда действующие 3-4 кредита являются препятствием для выдачи нового займа, так как сотрудники банка считают, что кредиты взяты не обдуманно и без какой-либо цели. И даже рефинансирование в подобных случаях не одобряют.
Трудовая деятельность в ИП. В банках с осторожностью смотрят на клиентов, занимающихся малым бизнесом. Ведь считают, что подобные клиенты в любое время могут остаться без заработка и возможности выплаты займа.
Нет постоянного телефонного номера. Одним из требования баков является наличие стационарного телефона (рабочего или домашнего). При оформлении заявки на кредит обязательно нужно указывать подобный номер телефона иначе может последовать отказ. Клиентам для получения займа необходимо иметь при себе список телефонных номеров следующих лиц:

Руководителя;
Офиса работодателя;
Бухгалтера;
Друзей (не сотовый);
Знакомых (не сотовый).

Судимость. Причиной отказа может послужить судимость, которая была у клиента в прошлом. В банке всегда обращают особое внимание на данный критерий, если даже это относится к преступлению бытового характера.
Несовпадение информации о зарплате и работе. Сотрудники кредитного отдела часто анализируют сведения клиента со сведениями, которые были когда-то поданы в другие банки. И в том случае если выявляют несовпадение, то автоматически не подписывают одобрение на получение ссуды.

Как поступать заемщику, если от банка поступил отказ

Если отказали в кредите в нескольких банках и причины неизвестны, то каким способом заёмщику возможно узнать проблему, которая отрицательно сказалась на его поданной заявке на займ? Только более глубокое изучение и анализ ситуации будет помощником в этом деле. Например, сбой в работе компьютера может привести к выдаче неправильной информации о прошлых кредитах клиента. Допустим, вы уверенны, что предыдущий кредит давно уже погашен, а в базе организации отметки о погашении нет и ежемесячные оплаты производились в срок без каких-либо задержек.

При обнаружении таких серьезных ошибок, необходимо не теряя времени подать заявление о пересмотре заявки на займ. Вместе с заявление следует преподнести все отчеты по предыдущему займу, его ежемесячной выплате и окончании, что должно служить гарантом ваших слов. К таким отчетностям можно отнести справки из банка, квитанции об ежемесячной оплате долга, определенные ордера, где стоит отметка о закрытии кредита.

Кроме этого, можно обратиться за помощью к компетентным брокерам по кредиту. Они тщательно проанализируют предыдущий процесс кредитования, выявят те ключевые моменты, которые отрицательно повлияли на решение данной организации. Помимо этого, кредитные брокеры могут посоветовать, подсказать путь для устранения появившейся ошибки, а также порекомендовать наиболее доступные кредитные организации для получения займа.

Последовательность действий при отказе

В случае отказа банка выдачи кредита следует попробовать следующие варианты:

Заявку на получение займа подать в разные банки, в которых еще нет ваших заявок. При таком методе увеличивается возможность получить положительный ответ, так как многие банки не хотят терять клиентов.
Если причина отказа невнятна, то нужно попытаться использовать займ с залогом на имущество. Все банки на такой вид займа смотрят наиболее положительно;
Следует наиболее точнее определить платеж на каждый месяц, то есть не забыть все ежемесячные расходы, учитывая каждого члена семьи и иждивенцев;
При срочной нужде в финансах можно воспользоваться микрозаймом либо обратиться за помощью к наиболее известным банкам, которые не отказывают клиентам в тяжелой ситуации. Но процентная ставка в таких банках намного выше, чем в других.

Чтобы иметь хорошее кредитное прошлое можно: не подавать заявку на займ 15 лет (история о взятых займах будет чистой) или очень часто получать маленькие потребительские кредиты и погашать их в срок (кредитная история будет безупречной).