Почему снижают кредитный лимит по карте. Как уменьшить кредитный лимит карты сбербанка

Лимит кредитной карты Сбербанка – это максимально доступная сумма для заемщика, которую он может использовать по мере необходимости, восстанавливать (полностью или частично) и снова снимать в течение всего периода действия договора. В сбербанке лимит напрямую зависит от категории карты.

Лимиты для кредитных карт Сбербанка

Подать заявку, используя доступные средства сегодня, не сложно. Основную трудность представляет определение кредитного лимита, которым можно будет пользоваться. Расчет важно произвести максимально точно, чтобы в конечном итоге расходы по кредитке не превышали доходы, которыми нужно будет погашать задолженность перед банком.

По ряду кредитных карт Сбербанка лимит установлен в размере 300 000 рублей для заемщиков, обратившихся на общих основаниях, и 600 000 рублей для клиентов, которым сделано персональное предложение.

К ним относятся: кобрендинговая Аэрофлот (Классик/Голд) и благотворительная Подари жизнь (Классическая/Золотая). Кредитные лимиты для других категорий кредитных карт Сбербанка:

• Gold (Виза, МастерКард): до 600 тыс. руб.
• Classic и Standard (МастерКард и Виза): до 300 тыс. руб. на общих основаниях, до 600 тыс. в рамках персонального предложения.
• Молодежные кредитки: до 200 тыс. руб.;
• Моментальные (Виза, МастерКард Momentum): до 200 тыс. руб.

Потенциальным заемщикам следует понимать, что максимально возможный кредитный лимит, указанный по конкретной кредитке, не обязательно будет доступен именно ему. Его может уменьшить Сбербанк, исходя из предоставленных данных или захочет уменьшит сам клиент.

Изменение кредитного лимита

Сумму, которую готов выдать банк, обычно определяют индивидуально кредитные эксперты с учетом всех значимых факторов (категория заемщика, его платежеспособность).

Повысить уровень кредитки

Если у вас уже оформлена в Сбербанке кредитная карта, увеличить (повысить) лимит можно только при следующих условиях:

• Сумма, одобренная в индивидуальном порядке, меньше предельно возможной по этой карте;
• У заемщика изменились обстоятельства (он стал зарплатным клиентом банка, открыл вклад).
• В течение длительного периода заемщик проявил себя как благонадежный клиент, вовремя выполняющий свои обязательства перед банком. В таком случае следует обратиться в банк, чтобы узнать, можно ли увеличить лимит по кредитке.

Если же вы пользуетесь карточкой с одобренным кредитным лимитом с максимально возможной суммой, то можно обратиться в банк с просьбой выдать кредитку более высокого уровня.

Вы будете иметь возможность увеличить доступную сумму кредитования, если, например, вместо Классической оформить Золотую. Возможно нужно будет предоставить дополнительные подтверждения о том, что ваше материальное благосостояние позволяет взять на себя большие обязательства, чем те, которые у вас уже имеются.

Новая кредитка может быть дороже в обслуживании. Знакомьтесь с тарифами и условиями пользования до заключения договора.

Уменьшить одобренную сумму

Можно по кредитной карте Сбербанка уменьшить лимит в случае такой необходимости. Если сумма одобренного кредита превышает ваши потребности или у вас ухудшилось материальное положение, то можно ее снизить. Для этого достаточно написать соответствующее заявление.

Важно помнить, что уменьшить доступную сумму по кредитной карте можно на определенных условиях:

• После рассмотрения заявления от клиента Сбербанк может уменьшить лимит, но увеличить или повысить его вновь будет невозможно.
• Задолженность перед банком на момент обращения клиента с целью уменьшит кредит должна быть полностью погашена.

Когда лимит по карте вырос, но условия его предоставления остались прежними (банк информирует об изменениях посредством СМС), вы можете самостоятельно ограничить себя в тратах, ели их превышение считаете неразумным или недопустимым для вашего бюджета.

Примечание: банк может повысить кредитный лимит в одностороннем порядке, если будет убежден, что вы благонадежный заемщик.

Заключение

В Сбербанке лимит кредитной карты устанавливается в соответствии с категорией кредитки (максимально возможный) в индивидуальном порядке. Для действующих клиентов действуют специальные предложения, которые дают право на изначальное увеличение кредитного лимита. При необходимости заемщик может увеличить (повысить) или уменьшить лимит с согласия банка.

Добрый день, друзья! Вот такая странная история случилась у меня с банком ВТБ24, зарплатным и кредитным клиентом которого (причем клиентом беспроблемным) я являюсь много лет.

Собственно ситуация. Есть у меня кредитная карта этого банка. Изначально у нее был кредитный лимит в 300 тысяч рублей. В мае этого года я решил, что такая сумма мне не нужна, и написал заявление в банк на уменьшение кредитного лимита до 50 тысяч. Все сделали без проблем, в этот же день. Ну, времена сейчас такие, что периодически картой приходилось пользоваться, но всегда без проблем и просрочек вносил на нее деньги.

Каково же было мое удивление, когда не далее как сегодня днем мне пришло смс от банка, в котором мне сообщили, что кредитный лимит по карте у меня уменьшен до 35 тысяч рублей (причем я не писал никаких заявлений на этот счет). Зашел в банк онлайн, посмотрел - действительно, лимит по карте снижен, а все деньги, которые были на карте (порядка 15 тысяч) - списаны.

Звоню на телефон поддержки и там девушка мне сообщает, что да, банк принял решение в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор, и снизил мне кредитный лимит и, более того, теперь картой я пользоваться не смогу, а смогу только вносить на нее деньги, пока не закрою весь долг перед банком. На вопрос - с чем связан такой, мягко говоря, странный поступок банка в отношении клиента, не допускавшего просрочек и всегда исправно оплачивавшего все свои кредитные обязательства, мне сказали, что банк имеет право на подобные действия без уведомления клиента об их причинах. На этом разговор закончился.

Нет, я понимаю, конечно, что таким образом банк пытается избавиться от карт, которые были выпущены много лет назад и у которых еще старые, докризисные и, соответственно, не выгодные банку ставки. Но как-то не ожидаешь таких мелких пакостей от такого уважаемого банка. Правда уважения к нему после таких выходок становится все меньше и меньше, но видимо банку от нашего уважения ни горячо ни холодно. Я уж не говорю про навязываемые страховки по кредиту, когда берешь кредит в 560 тысяч, а тебе сверху еще страховку в 80 тысяч навязывают, а без нее кредит не дают. И вроде у нас закон прямо запрещает банку подобные действия, но когда банк интересовали законы?

В общем, думаю, пора заканчивать долгую и одностороннюю любовь с этим банком и переходить к другому. Потому что подобные действия банка иначе как свинством лично я назвать не могу. Кредитная карта мне была нужна, но банк ВТБ24 решил, что может по своему усмотрению играть с условиями ее предоставления и с ее кредитным лимитом. Ну хорошо, это его право. Ну а мое право уйти к другому банку, который такого хамства к своим клиентам не позволяет. Например в тот же Сбербанк. Они, конечно, тоже не ангелы, но хоть такого себе не позволяют.

Лимит карты Сбербанка с заемными средствами - это максимальная сумма, которая доступна клиенту в рамках индивидуальных условий кредитования. Разные ситуации рождают разные требования у заемщиков - кому-то мало одобренных средств, а другому - много. В этой статье рассмотрим, как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка.

Для чего уменьшают размер кредита?

Если деньги были задействованы, возвращать их можно после истечения грейс-периода. Банк, на свое усмотрение, может увеличить размер доступной суммы, а это может противоречить желанию заемщика.

Почему клиент банка противится повышению кредитного лимита по карте?

• Человеческий фактор. Уровень финансовой дисциплины населения до сих пор крайне низок. Те, кто отдает себе в этом отчет, не желает искушать потребительские навыки и сознательно старается избежать провоцирующих факторов.
• Процентная ставка – не всем клиентам банка известно, что процент по кредитным картам начисляется на остаток долга, а не на всю сумму займа. Поэтому некоторые заемщики не хотят повышения лимита.
• Обеспечение безопасности – если карта потеряна, украдена, использовать заемные средства могут мошенники, не все желают рисковать большими суммами.

Заключая договор, ограничения по доступной сумме фиксируются в Индивидуальных условиях к Договору. Сбербанк на свое усмотрение или по инициативе клиента может увеличить одобренную сумму. Но что делать, если требуется уменьшить кредитный лимит?

Снижение лимита по картам Сбербанка

Ограничить себя в заемных средствах может любой пользователь кредитной карты банка. Для этого достаточно написать заявление. По условиям Договора, Сбербанк имеет право сделать это самостоятельно.

По инициативе банка

Многие задаются вопросом, почему Сбербанк уменьшил лимиты по действующей кредитной карте. Существует несколько оснований, все они зафиксированы в Индивидуальных условиях на выпуск и обслуживание карты. Согласно п.1.5.2. актуальных ИУ по инициативе банка размер доступного ранее займа сокращается в случаях:

Более подробная информация:

Как правило, существенным нарушение условий договора признается:

• Регулярные задержки в погашении долга или минимального платежа;
• Отсутствие связи с клиентом по вопросу погашения имеющейся задолженности;

Если были допущены такие ситуации, банк, на свое усмотрение, в праве уменьшить кредит.

По желанию клиента

Различают два варианта, как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка:

• При помощи заявления

В отделении банка необходимо заполнить документ с просьбой уменьшить действующие значения. Это действие не противоречат инструкциям и положениям банка. Таким образом, удастся изменить размер займа на минимальный, который можно установить на основании договора. Заявка будет одобрена, если отсутствуют долги по карте.

На рассмотрение заявления уйдет до недели, в результате, придет сообщение с решением банка, можно ознакомиться с вердиктом в личном кабинете.

По отзывам клиентов, в Сбербанке часто возникают проблемы с возвратом лимитов на прежние значения - специалисты не владеют корректной информацией, не могут найти документы для оформления инициативы. Скачайте форму заявления (см. ниже), и обратитесь в отделение с заполненным образцом. Если специалист откажется принимать - настаивайте на связи с заведующей отделения, с головным офисом Москвы или региона.

Специалисты Сбербанка утверждают, если вам увеличили лимит, а вы попросили вернуть его на прежний уровень или снизить до определенного значения, увеличение в дальнейшем будет невозможно.

• Ограничить платежи

В банке можно написать заявление с просьбой изменить (ограничить) ежемесячные траты по карте, запретить снимать наличные деньги. Ограничения снимаются в любое время по повторному заявлению. В этом случае, в отличие от снижения по заявлению, возможность получить повышение лимита в будущем сохраняется.

Вас заинтересовал вопрос о том, как можно уменьшить лимит, предоставляемый на кредитной карте Сбербанка России? Сегодня мы дадим вам несколько рекомендаций относительно, как именно можно совершить данное действие.

Особенности кредитных карт: возобновляемая линия

Действительно, на сегодняшний день многие клиенты этой банковской организации сталкиваются с необходимостью изменить кредитный лимит по карточке. Напомним, что под ним подразумевается та сумма, которой может пользоваться клиент, выше предусмотренного ограничения банк вам не предоставит заемные средства.

Одним из плюсов подобного вида услуги является тот факт, что кредитная линия является возобновляемой. Иными словами, как только вы погасили свою действующую задолженность, со следующего дня вы сможете снова ими пользоваться.

Узнать доступный вам размер заемных средств очень просто: он прописан в договоре, который вы подписывали. Если при каких-либо обстоятельствах вы не имеете доступа к договору, например – в случае его утери или порчи, то вы можете получить интересующую вас информацию по телефону горячей линии банка по номеру 8-800-555-55-50 (звонок бесплатный).

Лимиты кредиток Сбербанка

Большинство карточек Сбербанка имеет лимит, равный 300 тысяч рублей для обычных клиентов, и 600 тысяч для тех, кому поступило персональное предложение.

• Gold (Visa, MasterCard) — до 600 тыс. рублей.
• Classic и Standard (Виза и МастерКард) — до 300-600 тысяч.
• Моментальные карточки — до 200 тыс. рублей.

Важно: на сайте, в рекламе и в Сети вы найдете максимальные займы, которые вам будут доступны. На деле же, все зависит от размера вашего дохода, потому что лимит рассчитывается в каждом случае индивидуально. И если вы получаете 10.000 рублей в месяц, наивно рассчитывать на доступные 300.000 р.

Перед любой расходной операцией нужно трезво оценивать свои возможности. Заранее произведите расчет, чтобы в результате ваши расходы по кредитке не превысили доходы, которые понадобятся на погашение задолженности перед банком.

По карточкам действует льготный период, о действии которого рассказывает иллюстрация ниже.

Как увеличить лимит?

Для этого есть несколько способов, детальные описания которых вы найдете ниже:

• Обратиться лично в то отделение, где вы обслуживаетесь, и написать заявление на повышение суммы. Как правило, такая возможность появляется у тех, кто имеет хорошую кредитную историю, вовремя погашает свои долги, а также может подтвердить платежеспособность путем предоставления справки о доходах по форме 2-НДФЛ ;
• Автоматическое повышение. Чаще всего происходит раз в год для тех клиентов, которые активно пользовались кредиткой и вовремя погашали задолженность. Чем больше вы потратите по своему счету, тем больше шансов на увеличение суммы.

Максимальный размер кредитных средств может быть увеличен в индивидуальном порядке, но это не всегда нужно самим заемщикам, и вот почему:

1. Человеческий фактор. Не каждый может устоять перед искушением потратить всю доступную ему сумму. А долг все равно придется возвращать.
2. Ставка. В некоторых кредитно-финансовых организациях процент начисляется не на снятую сумму, а на весь лимит. В результате клиенту придется ежемесячно платить больше.
3. Безопасность. Если карточка будет утеряна или украдена, то этими средствами могут воспользоваться мошенники. Поэтому желательно оформить страховку для таких случаев.

Как правило, банки не могут самостоятельно увеличить условия без согласия клиента, требуется его согласие на эту процедуру. Однако, многие наши читатели пишут о том, что им просто приходило смс о том, что доступная сумма была повышена. Если вы не согласны с этим решением, то вы всегда можете обратиться в отделение банка, чтобы написать отказ.

Как быть, если вы хотите уменьшить сумму?

Стоит понимать, что просто так по вашему желанию условия кредитования не изменятся. К примеру, если вам первоначально одобрили 50.000 рублей, то сделать доступный размер доступных средств еще меньше будет нельзя. А вот если вам несколько раз увеличивали кредитную линию, то тогда её можно будет вернуть к первоначальному размеру.

• Автоматическое снижение

Происходит по обратной ситуации, т.е. в том случае, если клиент показал себя с не лучшей стороны, т.е. допускал возникновение непогашенной задолженности и просрочек, не вносил вовремя деньги, скрывался от банковских служб и т.д.

При этом банковская организация обязана уведомить клиента о любых изменениях действующего договора, это прописано в правилах и в вашей договоренности. К сожалению, после подобной ситуации уже вы не сможете самостоятельно подавать заявку на увеличение\снижение займа.

• По заявлению заемщика

согласно инструкциям Сбербанка, клиент имеет право обратиться в то отделение, где он получал карточку, и написать заявку на установление минимального лимита, т.е. той суммы, которая была ему определена изначально условиями договора. С собой нужно взять только паспорт.

Обращаем ваше внимание на то, что для этого должно быть соблюдено важное условие: у вас не должно быть долгов по кредитке. Также нужно помнить о том, что после проведения такой операции запросить в дальнейшем увеличение вы не сможете.

Можно ли ввести ограничение для карточек?

Альтернативой для подобного сервиса является заявление на установление лимита месячных трат, запрет на снятие наличных или использование только в определенной стране, что значительно снизит ваши расходы. Чаще всего используется именно первый вариант: вы не изменяете доступную вам сумму, а просто ограничиваете свои возможности по расходным операциям.

Данная услуга носит временный характер, и если в будущем у вас исчезнет в ней необходимость, вы также сможете подать заявку, и убрать все ограничения.

Обратите внимание, что все операции, перечисленные выше происходят исключительно после личного обращения владельца кредитки в банковский офис, либо путем звонка в Контактный центр. Если у вас было предодобренное предложение, то некоторые действия вы сможете производить в «Сбербанк Онлайн».

Некоторые клиенты Сбербанка ищут способ, как уменьшить кредитный лимит по карте. Для того чтобы найти лучшее решение по данному вопросу, необходимо рассмотреть все возможные варианты и изучить их более детально.

Лучшие предложения по кредитным картам:

Лучшие предложения по займам:

Для чего нужно уменьшать лимит?

Кредитки от Сбербанка.

Во многих банках предоставляемая кредитная линия возобновляется, то есть клиент, внесший платеж, сможет воспользоваться этими же средствами снова уже на следующий день. Кроме того, максимальный предел предоставляемых кредитных средств может увеличиваться с каждым разом, судя по отзывам, это не всегда устраивает заемщиков.

Недовольство может возникать по нескольким причинам:

1. Влияние человеческого фактора. Получив существенную сумму, человек не всегда может устоять перед искушением не потратить всю ее сразу. А ведь долг потом придется возвращать.
2. Процентная ставка. В некоторых банках проценты за кредит начисляются не на остаток долга, а на весь лимит. В результате этого клиент вынужден выплачивать гораздо большие суммы, чем рассчитывал. В Сбербанке такой практики нет, но некоторые люди об этом не знают.
3. Безопасность. В случае утери либо кражи карточного носителя воспользоваться заемными средствами смогут мошенники, и именно поэтому необходима дополнительная страховка от таких ситуаций.

Однако, по общим правилам, банки не могут без согласия заемщика увеличить размер доступных средств по кредитке. Как правило, его максимальный предел указывается при заключении договора.

Способы уменьшения лимита

Банковское учреждение само может сократить доступную линию в следующих случаях:

• при систематически непогашенной задолженности;
• при укрывательстве от специалистов банка;
• при неоплате существующих просрочек.