Сбербанк ипотека процентная ставка для пенсионеров. Ипотека для пенсионеров в сбербанке

Необходимость в получении жилищной ссуды может возникнуть в любом возрасте. Но для пенсионеров часто предоставление ипотеки становится настоящей проблемой. Не все банковские компании готовы предоставить лицам пенсионного возраста крупный кредит на долгие сроки. Но все же руководители финансовых учреждений стремятся к тому, чтобы разработать для таких клиентов специальные программы жилищного финансирования на определенных условиях.

Особенности получения займа на жилье для пенсионеров

1. Возрастные рамки часто исключают возможность оформления ипотеки пенсионером. До 75 лет весь полученный заем уже необходимо выплатить. Но все же именно этот возраст остается пока что максимальным порогом для получения денежных средств на покупку жилья.
2. Трудоустройство. Финансовые организации с большим доверием относятся к работающим пенсионерам, что повышает их шансы на получение денежных средств. Но и тем, кто не имеет дополнительного дохода, может быть предоставлена ссуда при наличии ответственных работающих созаемщиков.
3. Заем для военных пенсионеров. Представители этой категории граждан также могут рассчитывать на ипотеку в 2016 году. Но им придется соблюсти некоторые условия. У потенциального заемщика должно быть выработано не менее двадцати лет общего стажа и он должен являться участником накопительно-ипотечной системы не менее трех лет до увольнения. Если военнослужащий раньше вышел в отставку по состоянию здоровья, банки не потребуют больше десяти лет общего стажа.

Что нужно для получения ипотечного кредита?

Ипотека для пенсионеров в 2016 году предоставляется при условии, что они соответствуют следующим требованиям:

• Достигают 75-летнего возраста лишь в последний год окончания выплат по займу с процентами.
• Трудоустроенные пенсионеры могут подтвердить свой дополнительный доход.
• Потенциальные заемщики могут сделать первоначальный взнос. Редко банки идут на уступки, оформляя ипотеку неплатежеспособным пенсионерам.
• Имеют в собственности имущество, подходящее для залога. При предоставлении залога часто кредиторы снижают процентные ставки и устанавливают оптимальные условия финансирования.
• Могут предоставить требуемые документы для подачи заявки.

Обычно банковские компании предлагают гражданам пенсионного возраста ипотеку при предоставлении паспорта с российской пропиской, копии специального удостоверения, справок, подтверждающих дополнительные доходы при их наличии. Также могут потребоваться документы, удостоверяющие право собственности на имущество, предложенное в залог.

Если пенсионер работает, дополнительно нужно представить справку о доходах и копию трудовой книжки. Чем больше документов представлено кредитной комиссии, тем больше шансов у пенсионеров на получение ипотеки в 2016 году.

В какой банк стоит обратиться?

1. предоставляет возможность для пенсионеров получить в 2016 году ссуду на строящееся или готовое жилье с процентными ставками от 12,5 до 13 процентов. Также заемщик может подать заявку на оформление ипотеки с государственной поддержкой с минимальной ставкой от 11,4% в год. Возможна выдача кредита на индивидуальное строительство или на покупку загородной недвижимости. Процентные ставки для таких форм кредитования не превышают 13,5% годовых.
2. предлагает ипотеку в размере от полутора до девяноста миллионов рублей с первым взносом до 20%. Предусмотрено несколько актуальных программ финансирования, по которым можно получить средства на квартиру в новостройке или приобретение готового жилья на вторичном рынке.
3. Актуальное предложение – это оформление ипотечного займа с ежегодной ставкой в размере семи процентов в год. Но потенциальный клиент должен выплатить всю сумму долга до того момента, как ему исполнится 65 лет.

Для расчета примерной суммы ежемесячного платежа используется онлайн-калькулятор на официальном сайте кредитора. Сегодня все банки дают возможность самостоятельно внести данные и узнать, размер ежемесячной оплаты. Для получения подробной информации потребуется указать процентную ставку и размер первоначального взноса, сроки финансирования и полную стоимость ссуды. Через несколько секунд заемщик пенсионного возраста сможет увидеть результаты и при необходимости составить заявку онлайн с учетом полученных параметров.

Любой человек, достигая пенсионного возраста, начинает задумываться о том, чтобы его жизнь протекала размеренно и спокойно. К сожалению, не все люди живут к этому времени в собственных квартирах. Есть среди них и такие, которые пока только мечтают об этом. Но тут возникает совершенно другая проблема – пенсионеры довольно негативно относятся к кредитам. Подчас они просто бояться брать ипотеку в банке.

Такое отношение сложилось из-за низкого материального положения, ведь размер пенсии оставляет желать лучшего. Имея невысокие доходы, пенсионерам часто приходиться просто существовать.

Положительным моментом во всей этой ситуации является то, что сегодня банки активно разрабатывают выгодные кредитные предложения для своих клиентов. Так, в Сбербанке для многих пенсионеров ипотека стала доступной опцией.

Отношение к пенсионерам

Нужно сказать, что на западе уже давно пенсионеры в пожилом возрасте начинают брать кредиты и значительно улучшать жилищные условия. В России последние несколько лет так же наблюдается интерес пенсионеров к кредитным предложениям. Они готовы брать ссуду, чтобы улучшать свою жизнь. Такая тенденция породила необходимость кредитным учреждениям разрабатывать все более интересные банковские продукты для своих клиентов.

Сегодня многие совсем не удивятся, что пенсионеру не составляет труда взять кредит в Сбербанке. Для них даже предусмотрены более лояльные программы с пониженными процентными ставками. Эта категория граждан имеет существенные льготы.

А вот с ипотекой ситуация обстоит несколько иначе. Далеко не каждый банк готов выделить деньги пенсионеру на приобретение имущества. Такое отношение сформировалось по ряду причин:

1. Чем старше человек, тем больше он подвержен риску заболеть или даже умереть. При этом спросить деньги с неживого человека невозможно. Мало кто готов так сильно рисковать предоставляемыми активами.
2. Низкий размер пенсионных выплат. Если у человека нет других источников дохода, то вряд ли он сможет самостоятельно выплачивать ипотеку.
3. Количество одиноких пенсионеров. Известно, что наиболее благоприятными для банков клиентами считаются семейные пары.

Сбербанк и условия предоставления ипотеки пенсионерам

Сбербанк России является крупнейшим банком страны. Именно эта кредитная организация впервые разработала кредитный продукт для пенсионеров, позволяющий им приобрести собственное жилье. Многие выбирают именно Сбербанк, потому что предлагаемые им условия является наиболее льготными и доступными, нежели в других банках.

Желая получить кредит, пенсионер должен ознакомиться с условиями предоставления ипотеки. Так, одним из самых главных является возраст, до достижения которого необходимо погасить задолженность по кредиту. В Сбербанке это значение равно 75 годам.

Если учитывать, что женщины выходят на пенсию в 55, а мужчины в 60 лет, то у них будет достаточно времени, чтобы погасить задолженность. Это означает, что срок ипотеки снижается с максимальных 30 до 15–20 лет для людей пенсионного возраста.

Кто может стать заемщиком?

Конечно, просто так получить крупную сумму денег нельзя ни в одном из банков. Так, например, Сбербанк, предъявляет следующие требования к своим потенциальным заемщикам:

• российское гражданство;
• наличие временной или постоянной регистрации на территории страны;
• наличие достаточного уровня доходов, чтобы платить по предъявленным обязательствам ежемесячно (при этом доход должен обеспечивать жизнь пенсионеру и покрывать ежемесячный платеж).

Если вдруг размер дохода окажется недостаточным, то пенсионеру откажут в получении ипотечного кредита.

Перечень необходимых документов

Решаясь оформить ипотеку, пенсионер обязательно должен предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:

• заявление-анкета самого пенсионера;
• если у него есть созаемщики или поручители, то они также обязаны заполнить анкеты;
• паспорта всех участников сделки, включая самого заемщика;
• документы, которые являются подтверждением наличия доходов (сюда относят справки из ПФР о предоставлении пенсии и ее размере, справки с работы, информация об имеющихся у заемщика сбережениях; эта же документация предоставляется на поручителей и созаемщиков);
• документы на недвижимость, которая является объектом сделки;
• если в качестве залога используется другая недвижимость, то необходимо представить документы и на нее.

Изучая список необходимых документов, можно сделать вывод, что процедура получения ипотеки пенсионерами почти ничем не отличается от получения этого же кредита другими слоями населения.

Какие разновидности ипотечных кредитов доступны пенсионерам?

Сбербанк разработал довольно обширную линейку банковских продуктов. Их принято разделять на следующие группы:

1. ипотечные кредиты (сюда относят покупку уже построенного жилья, еще строящегося, а также самостоятельное строительство);
2. специальные кредиты (программы рефинансирования, покупка жилья за территорией города, покупка гаража).

Для пенсионеров доступны только ипотечные продукты, а вот получить деньги по специальным предложениям они уже не могут.

Особенности ипотеки для пенсионеров

Существует ряд особенностей ипотеки, предоставляемой пенсионерам:

• средства можно получить как в рублях, так и в долларах, евро;
• сумма первоначального взноса не должна быть менее 10–15%;
• банк готов предоставить клиенту не более 85% от рыночной стоимости приобретаемого жилища;
• срок выплат ограничивается возрастом в 75 лет (к этому моменту все обязательства должны быть погашены);
• залогом может стать приобретаемая недвижимость;
• проценты по кредиту, как правило, устанавливаются в районе 12–13%.

Существует понятие военных пенсионеров. Для них условия получения ипотеки такие же, как и для всех других граждан, достигших пенсионного возраста. Они уже не имеют права стать участником накопительно-ипотечной системы, выйдя на пенсию.

Необходимость получить жилищную ссуду может возникнуть даже на пенсии. Учитывая некоторые особенности этой категории заемщиков, банки стараются разработать для них специальные условия оформления ипотеки. О последних речь пойдет в статье.

1. Возраст. Выплачивать задолженность по жилищной ссуде можно до достижения, как правило, 75 лет. Это значительно сокращает срок кредитования для лиц пенсионного возраста.
2. Трудоустройство. Банки заинтересованы в тех заемщиках, которые помимо пенсии получают и зарплату. Это вызывает больше доверия со стороны кредитора и подтверждает платежеспособность должника. Но это не значит, что в оформлении ипотеки неработающим пенсионерам обязательно откажут. В таком случае изменятся некоторые условия кредитования, и потребуется наличие работающих созаемщиков или поручителей.
3. Отсутствие специальных программ под названием «Ипотека для пенсионеров» . Последние могут оформить любое жилищное предложение банка. Главное, чтобы условия кредитования позволяли им это сделать.
4. Особенности оформленияипотеки для военных пенсионеров. У заемщика должно быть двадцать лет общего стажа. В накопительно-ипотечной системе он должен участвовать более трех лет до момента увольнения. Если военнослужащий уходит с работы по состоянию здоровья либо по достижении граничного возраста - ему достаточно иметь 10 лет стажа.

Заемщиками по такому жилищному кредиту могут выступать лица:

• которые не достигнут граничного возраста на момент полного погашения задолженности;
• имеющие необходимый стаж работы (для трудоустроенных пенсионеров);
• способные внести сумму
• собравшие весь перечень необходимых документов;
• имеют в собственности подходящее для залога имущество.

Пенсионерам необходимо подать следующий пакет документов:

• заявку;
• паспорт гражданина РФ с пропиской;
• копию пенсионного удостоверения с указанием размера месячного обеспечения;
• документы, удостоверяющие право собственности на залог и его стоимость;
• справки, подтверждающие дополнительные доходы пенсионера (если есть).

Работающие заемщики дополнительно подают в банк выписку из трудовой книжки, а также справку о доходах.

Их условия выглядят таким образом:

3. Россельхозбанк предлагает оформить ипотеку со ставкой от 7% . Основное требование - достижение не более 65 лет на момент погашения задолженности.

Другие финансовые учреждение также разработали множество ипотечных предложений, подходящих пенсионерам. Все они имеют свои особенности и нюансы. Чтобы ознакомиться с подробными условиями кредитования пенсионеру необходимо обратиться непосредственно в банк.

Такой сервис доступен на сайтах банков, а также других популярных интернет-ресурсах о финансах. Людям пенсионного возраста он поможет получить полную картину затрат по будущей ипотеке и тем самым избавит от самостоятельных расчетов.

Чтобы получить подробную информацию о погашении будущего займа, пенсионеру в соответствующие поля калькулятора необходимо ввести такую информацию:

• размер первоначального взноса;
• процентная ставка;
• срок кредитования;
• и полная стоимость кредита.

На основе указанных сведений калькулятор определит приблизительную сумму ежемесячного платежа и укажет на стоимость ипотеки с учетом переплат. Все расчеты приблизительные.

В позитивную сторону отмечаются:

Не устраивает заемщиков:

• низкий показатель граничного возраста, не позволяющий иногда оформить ипотеку;
• необходимость поиска созаемщика или поручителя;
• высокие суммы первоначального взноса;

1. Если вы предполагаете, что вашей пенсии не хватит для погашения ипотеки, попробуйте выйти из ситуации за счет увеличения суммы первоначального взноса и срока кредитования. Также вы можете предложить своим родным стать созаемщиками по кредиту.
2. Требуйте от сотрудников банка подробного разъяснения всех условий. На консультацию приглашайте кого-нибудь из родных.
3. Пользуйтесь ипотечным калькулятором. Он прояснит вам ситуацию с будущей ипотекой и произведет за вас все расчеты.

В целом ипотека для пенсионеров в Сбербанке оформляется на тех же условиях, что и для других заёмщиков (см. статью «Кредит Сбербанка на покупку жилья»). Естественно, больше шансов оформить ипотеку имеется у работающих пенсионеров – их доходы позволяют привлечь более крупный и долгосрочный кредит.

Впрочем, предлагает СБ РФ и ипотеку для пенсионеров, у которых из доходов имеется только пенсия, но для получения суммы достаточной для покупки жилья им однозначно придётся привлекать созаёмщиков — не более трёх человек. При этом супруга/супруг титульного созаёмщика становится созаёмщиком по ссуде в обязательном порядке.

Заёмщикам, получающим пенсии на счёт в СБ РФ, последний предлагает оформить ипотеку для пенсионеров по более выгодным ставкам, однако в условиях кредитования на сайте банка оглашён размер скидок только для «зарплатных» клиентов. Таким образом, размер предполагаемой льготы, очевидно, можно узнать только при подаче заявки на ипотеку Сбербанка.

Ипотека для пенсионеров доступна новым клиентам Сбербанка и людям, оформившим в СБ РФ «социальный» счёт, возраст которых не будет превышать на момент погашения ссуды 75 лет. Аналогичные требования предъявляются ко всем созаёмщикам и поручителям по кредиту.

Желаете снизить ставку по ипотеке?

Отправьте заявку на рефинансирование ипотеки с нашего сайта и получите предложения от нескольких банков по снижению % жилищного кредита. Это реально работает!

Вам также может быть интересно

В прошлом году рынок жилищного кредитования в РФ, в том числе и в Орловской области, рос рекордными темпами – не в последнюю очередь благодаря снижению процентных ставок. В этом году ипотека в Орле на квартиры не менее популярна, ведь для подавляющего большинства горожан кредитование является возможным способом обзавестись недвижимостью. А для «старых» ипотечных заёмщиков на рынке действуют целевые программы, в рамках которых можно рефинансировать кредит – с более низкой ставкой.

Даже самая комфортная квартира, арендуемая на выгодных условиях, не сравнится с собственным жильем. Однако приобрести его с каждым годом становится все сложнее. Виной тому нестабильное экономическое положение в стране и высокие цены на недвижимость, включая вторичный рынок. Взять ипотеку в Майкопе — становится одним из возможных решений в приобретении жилья для большей части населения. Это позволяет переехать в собственную квартиру или дом и начать обустраиваться, перестав платить за съемные квадратные метры. При этом «неподъемная» сумму разбивается банком на маленькие и более комфортные платежи, которые нужно ежемесячно вносить, погашая долг. Перед тем как оформить ипотечный займ, стоит определиться с типом недвижимости, суммой, необходимой для его покупки, а также критериями оптимально удобного для вас кредита. К примеру, не располагая суммой для внесения части средств за покупку, нужно сразу искать программу, предусматривающую оформление без первого взноса.

Каждому хочется заниматься обустройством собственного «гнездышка», а не обживаться в арендованном жилье. Но нынешнее положение экономики, в том числе рынка недвижимости, отдаляет россиян от мечты о собственных квадратных метрах. Купить квартиру в ипотеку в Новом Уренгое для большей части населения является одним из подходящих решений. Сумма, которая кажется недосягаемой, разбивается на множество комфортных для заемщика платежей, которые под силу выделить из ежемесячного дохода. Но сосредотачиваясь на мыслях о новом жилье, нельзя забывать о том, что кредит является долгосрочным и предполагает наличие процентов, за счет которых изначальная стоимость квартиры значительно возрастет. Поэтому, выбирая квартиры в ипотеку в Новом Уренгое, посвятите изучению программы свое предельное внимание, изучите все детали, включая дополнительные услуги, за которые придётся платить, скрытые комиссии, факторы, повышающие ставку, а также штрафы и пени при просрочке платежей.

Сегодня стать собственником недвижимости становится все труднее, особенно если рассчитывать на собственные силы. Поэтому большинство россиян, в особенности молодые семьи, предпочитают прибегнуть к жилищному кредиту. Это возможность разбить неподъемную сумму на небольшие платежи, доступные для семейного бюджета. Ипотеку в Ангарске предлагает почти каждый банк. Но конечно, для начала лучше изучить предложения от крупных всероссийских банков. К их числу относится: Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк и прочие финансовые учреждения. Рассмотрим условия на примере первых двух кредиторов.

В 2017 году условия получения ипотеки в Сбербанке остались неизменными, а количество пенсионеров желающих успеть приобрести недорогое жильё в «кризисное окно» значительно возросло.

Никому уже не кажется странным, что пенсионеры являются самыми платежёспособными гражданами. Это происходит не потому что у них с деньгами отсутствуют проблемы, а потому что они ответственно относятся к различного рода выплатам: за квартплату, коммунальные услуги, телефон и прочее. Тем более, если у них имеется непогашенный кредит.

По этой причине банки постоянно разрабатывают различные предложения на выгодных условиях специально для пенсионеров, в том числе, ипотечные, которые дают возможность приобрести жильё даже в новостройке.

Несмотря на заманчивые предложения банков, ипотека доступна далеко не каждому, и на это существуют определённые причины:

• Размер пенсии не позволяет расплачиваться с кредитом.
• Требование банка привлечь поручителей, которые имеют стабильный доход.
• Сомнения в выборе подходящего банка.

Для разрешения проблем пенсионеров банки изыскивают дополнительные возможности для привлечения их к ипотеке.

Как все заёмщики, пенсионеры получают деньги под залог своего имущества. Таковы условия ипотечного кредитования. Но, всё-таки, имеются некоторые особенности займа, введённые специально для них:

• Уменьшенная максимальная сумма займа.
• Срок выплаты меньше, чем для остальных граждан – от 10 лет.
• Возможность воспользоваться кредитом до 75 лет, учитывая то, что другие банки ограничили возраст до 65 лет.
• Процентная ставка снижена в диапазоне от 11 до 16%.

Есть ещё одно важное отличие именно для пенсионеров: процентные ставки действуют только для них.

При оформлении кредита в возрасте 60/55 (мужчины/женщины) применяется система оплаты, когда долг погашается в равных частях.

Данные преимущества при оформлении ипотечного кредита предоставляет гражданам пенсионного возраста Сбербанк России. Проблема с поручителями в Сбербанке тоже отрегулирована: он страхует заёмщика от возможного риска – смерти до окончания выплаты ипотеки.

Таким образом, ипотечный кредит становится для пенсионеров уже более близким к реальности.

Для того чтобы получить средства, необходимые для покупки квартиры, нужно предоставить пакет документов в банк:

1. Справку, подтверждающую факт выхода на пенсию.
2. Справка о доходах – о размере пенсии и о заработной плате для .

Чем больше размер доходов, тем больше шансов у гражданина, что ипотечный кредит предоставят без проблем.

Об ипотеке для неработающих пенсионеров

Логично, что размер дохода влияет на решение банка о выдаче займа. Поэтому пенсионеры, получающие пенсию и заработную плату, могут рассчитывать на положительное решение. Значит ли это, что неработающие граждане пенсионного возраста не имеют шансов получить ипотечный заем?

Оказывается, Сбербанк предлагает кредитование неработающим тоже. Предварительно каждый претендент тщательно проверяется на платёжеспособность.

Для каждого гражданина разрабатывается индивидуальная схема выплат в зависимости от размера пенсии и от того, сколько остаётся свободных денег у заёмщика после обязательных платежей.

Пенсионеру, со своей стороны, необходимо тщательно взвесить свои возможности и выяснить все детали предоставления ипотеки в Сбербанке:

1. Уточнить условия его выдачи именно для неработающих пенсионеров.
2. Рассчитать сумму платежей по ипотеке самостоятельно, воспользовавшись виртуальным калькулятором на сайте банка.
3. На основании расчётов оценить свои возможности.

Если очень хочется, но есть сомнения, то необходимо посоветоваться с кредитным специалистом в самом банке. При полном отсутствии сомнений и уверенности в том, что погасить ипотеку своими усилиями – это реальность, можно оформлять договор.

В каких случаях люди берут кредиты? Ответ на поверхности: в случае нехватки наличных средств. Но реальность такова, что банковские займы сегодня – это неподъёмная ноша, тем более, для пенсионеров.

Сбербанк, как один из ведущих банков РФ, разработал программу кредитования граждан пенсионного возраста. В соответствии с ней занять деньги в банке на приобретение жилья может каждый, так как требования к его выплате значительно упрощены.

Ипотечный кредит по предложению Сбербанка имеет несколько вариантов:

1. На покупку готового жилья на вторичном рынке.
2. На строительство жилья.
3. На приобретение загородного жилья.

На любой вид ипотеки Сбербанк предоставляет минимальные процентные ставки и небольшой первоначальный взнос. При этом величина взноса зависит от того, на какой срок выдаётся ипотека. Чем больше срок, тем ниже процентная ставка.

1. Обязательный первоначальный взнос. Сбербанк предлагает внести его в размере 15% от стоимости квартиры.
2. Процентная ставка. Сбербанк предлагает пенсионерам 12%.
3. Ипотека выдаётся сроком на 30 лет максимально.

Наличие обеспечения. В качестве залога может выступать либо купленная квартира, либо имеющееся приватизированное жильё. Данные условия предлагаются для покупки жилья на вторичном рынке, дополнительные доплаты и комиссии не предусматриваются.

Ипотечный кредит на строящееся жилье выдаётся при аналогичных условиях, но с увеличенной процентной ставкой до 13,5% и минимальной суммой первоначального взноса – 300 000 рублей.

При заключении договора необходимо застраховать жизнь и титул. Это означает, что при возникших проблемах со здоровьем или утратой дееспособности заёмщика страховщик берёт проблемы на себя. В случае смерти клиента до окончания срока выплаты займа обязательства переходят к детям заемщика.

При покупке недвижимости в виде загородного дома первоначальный взнос в Сбербанке составляет 15%, процентная ставка – 13%. Минимальная сумма ежемесячных выплат – 45 000 рублей. Максимальная сумма займа – 10 миллионов рублей.

О требованиях к заёмщику

Несмотря на то что Сбербанк заинтересован в выдаче ипотечных кредитов пенсионерам, к заёмщикам предъявляются определённые требования:

• Гражданство РФ.
• Регистрация по месту жительства.
• Наличие регулярного дохода, которого должно хватать на проживание и выплату кредита.
• Возраст заёмщика не должен быть больше 75 лет к моменту завершения выплат.

При невыполнении хотя бы одного пункта требований, Сбербанком будет отказано в предоставлении ипотеки.