Сбербанк управление активами пифы сравнить доходность. Знакомимся с ПИФами Сбербанка

Управление сбережениями не должно требовать большого количества времени. Скорей, это должно быть сродни пассивном у доходу: один раз организовал и только периодически проверяешь состояние дел (величину своих накоплений).

Но в российских реалиях существует одна очень существенная проблема – надежность того финансового института, которому доверяются операции с активами частных клиентов. В Отечестве крайне мало банков и управляющих компаний, в профессиональной деятельности которых можно не сомневаться. Более того, присутствует сомнение, а будет ли данная организация вообще еще существовать на рынке, скажем, через год. Полноценным решением этой проблемы является инвестирование через АО «Сбербанк Управление Активами».

От инвестиций, конечно же, требуется эффективность, то есть, по-возможности, высокая доходность, но в первую очередь востребован такой показатель, как надежность. Поэтому стратегию долгосрочного инвестирования в России настоятельно рекомендуется осуществлять именно через этот самый крупный в стране финансовый институт, имеющий доступ к прямой финансовой поддержке со стороны государства. И одним из самых интересных инструментов для осуществления вложений являются ПИФы Сбербанка. Рассмотрим их подробнее.

Виды ПИФов Сбербанка

ПИФ (Паевой инвестиционный фонд) - это такой формат организации коллективных инвестиций, когда инвесторы имеют права собственности на доли (паи) в его совокупных активах. Непосредственно управление производится управляющей компанией (профессиональным участником рынка ценных бумаг).
Паи можно сравнить с акциями, так как они тоже имеют рыночную стоимость. В зависимости от условий их выкупа ПИФы подразделяют на:

Открытые.
Здесь УК осуществляет как продажу, так и покупку паев в любое время. Для инвесторов это самый привлекательный вид, потому что позволяет буквально маневрировать своими финансами, вкладываясь в паи и выходя из них по мере возникновения интереса.
Интервальные.
И покупка, и продажа паев происходят только в предварительно оговоренные промежутки времени (интервалы). К примеру: четыре периода по две недели за 1 год.
Закрытые.
Продать его паи можно лишь в конце срока его существования (купить также возможно далеко не в любое время). Именно в таком формате создаются ПИФы, инвестирующие в недвижимость.

Среди паевых инвестиционных фондов Сбербанка у управляющей компании (УК) «Сбербанк Управление Активами» (до 06 ноября 2012 года она носила название ЗАО УК «Тройка Диалог») под «отчетом» находится 26 шт. 5 из них направлены на инвестирование в недвижимость (об этом далее).

Кроме того, в зависимости от того, какой формат ценных бумаг входит в портфель ПИФов они могут подразделяться на:

облигационные;
акций;
смешанных инвестиций.

Имеет смысл разобрать их подробнее.

Открытые фонды облигаций

Инвестиционный портфель таких паевых фондов составлен из облигаций и денежных средств. Вот их перечень с указанием стоимости их чистых активов на начало мая 2018 г. (здесь и далее СЧА приведена в миллионах рублей):

ПИФ «Сбербанк — Фонд перспективных облигаций» — 32 391,9.
До 05.05.2017 года этот ПИФ назывался «Фондом рискованных облигаций». Инвестиционный упор делается на отечественные облигации (номинированные в рублях) второго и третьего эшелонов, причем важен потенциал увеличения рыночной стоимости, преимущественно, в среднесрочной и long-term перспективе при приемлемом уровне надёжности. ПИФ призван обеспечить возможность большего заработка на долговых бумагах посредством увеличения нормы возможного риска.
ПИФ «Сбербанк – Фонд облигаций Илья Муромец» — 17 254,8.
Валюта – рубли. Объекты вложений – российские государственные (разных уровней) и корпоративные облигации со средним и высоким уровнем дюрации. Кредитное качество эмитентов бумаг – на уровне первого и второго эшелонов ликвидности.
ПИФ «Сбербанк — Еврооблигации» — 2 185,9.
Инвестирование осуществляется в государственные, муниципальные и корпоративные долговые ценные бумаги (облигации) эмитентов из России и СНГ. Бумаги номинированы в долларах США или в других валютах (при условии наличия инструмента хеджирования валютных рисков). Отличительная черта его портфеля — диверсификация по эмитентам и секторам, в зависимости от отраслевой и географической структуры.
ПИФ «Сбербанк — Глобальный долговой рынок» — 605,5.
УК вкладывает средства в корпоративные и суверенные облигации EM и DM, номинированные в долларах США. Кроме того, покупаются также, и облигации в локальных валютах. Стратегия предполагает активную динамику управления доходностью портфеля и непрерывный поиск бумаг с наилучшим соотношением риск/доходность.
ПИФ «Фонд Денежный» — 260,2.
Инвестиционной целью является получение дохода от вложений в депозиты крупнейших (то есть самых надежных) отечественных банков, а также в краткосрочные облигации (как государственные и муниципальные, так и корпоративные). Справедливо утверждать, что стратегией УК в данном фонде является поддержание инвестируемых средств в максимально ликвидном формате.

ПИФ «Илья Муромец» — «долгожитель» на инвестиционном рынке. Он был создан еще в XX веке!

Открытые фонды акций

Здесь фокусировка делается на акциях:

ПИФ «Сбербанк — Глобальный Интернет» — 3 358,8.
Прирост динамики роста пая обеспечивают как акции, так и депозитарные расписки (АДР/ГДР высокой ликвидности) крупных компаний, работающих в сфере интернет-технологий, а кроме того, паи глобальных индексных ETF на все тот же интернет-сектор. При этом портфель ПИФа «Глобальный интернет» формируется как из бумаг глобальных игроков в сфере интернет-индустрии, так и локальных, которые являются передовыми компаниями в своих секторах.
ПИФ «Добрыня Никитич» — 2 307,4.
При формировании портфеля хоть и ставится во главу угла ликвидность, но при этом допустимо, что некоторая часть активов – это акции второго эшелона.
ПИФ «Сбербанк — Потребительский сектор» — 1 665,0.
Данный фонд осуществляет инвестиции в разнообразные акции компаний, работающих в секторе текущего (повседневного) потребления на российском рынке. Однозначно, не приобретаются ценные бумаги корпораций, ориентированных на экспорт. Как правило, объектами инвестиций являются компании следующего профиля: производство продуктов питания, банковский сектор. телекоммуникационные услуги. При отборе бумаг в портфель ПИФа «Потребительский сектор», прежде всего, принимается во внимание потенциал их дальнейшего роста.
ПИФ «Сбербанк — Природные ресурсы» — 1 398,2.
Здесь приобретаются акции отечественных предприятий, которые имеют ярко-выраженную добывающую специализацию. Это могут быть как углеводороды, так и на черная и цветная металлургия, удобрения, а также драгоценные металлы.
ПИФ «Сбербанк — Финансовый сектор» — 1 029,1.
Инвестиции осуществляются в акции (АО и АП) российских коммерческих банков первого и второго эшелона ликвидности.
ПИФ «Сбербанк — Фонд активного управления» — 836,4.
Четкой планки уровня ликвидности для тех эмитентов, бумаги которых отбираются для его портфеля, не предусмотрено. Однако инвестирование осуществляется в максимально диверсифицированный портфель бумаг российских компаний, обладающих не только достаточной устойчивостью и ликвидностью, но и высокой волатильностью (приоритет отдается «голубым фишкам»). Как следствие, цена пая этого фонда имеет также самую высокую волатильность среди всех ПИФов, находящихся под управлением УК «Сбербанк управление».
ПИФ «Сбербанк – Электроэнергетика» — 830,6.
Упор делается на инвестиции в акции российских генерирующих, сбытовых и сетевых компаний. Приоритет при управлении уделяется повышенной диверсификации портфеля.
ПИФ «Сбербанк — Телекоммуникации и Технологии» — 618,3.
Название говорит само за себя. В портфель входят акции российских сотовых операторов, а также региональных операторов проводной связи, медиа-компаний и сектора IT-технологий.
ПИФ «Сбербанк — Фонд акций компаний малой капитализации» — 484,6. Бумаги в его портфеле– это акции российских эмитентов второго эшелона, но при этом тех из них, которые имеют потенциал роста стоимости выше, чем в среднем по рынку. Фактом, свидетельствующим об этом, является, к примеру, более высокая норма прибыли на акцию по результатам последнего отчетного года.
ПИФ «Сбербанк — Глобальное машиностроение» — 53,2.
Инвестиции осуществляются в ценные бумаги крупных российских и иностранных компаний, имеющих отношение к машиностроению (не обходится и без профильных ETF). Если говорить по отраслям, то непосредственно на машиностроение приходится примерно 42% от общих вложений фонда; на авиастроение – 24%; на транспортное машиностроение – примерно 16%.

Открытый фонд смешанных инвестиций

Что касается смешанных инвестиций, в портфели таких ПИФов входят как акции, так и облигации различных российских эмитентов. У АО «Сбербанк Управление Активами» в ассортименте представлен только один такой ПИФ:

ПИФ «Сбербанк – Фонд Сбалансированный» — 1 817,7.
До февраля 2013 года – ОПИФ смешанных инвестиций «Тройка Диалог – Дружина». Инвестиционная стратегия фонда основывается на постоянном перераспределении активов между различными их классами (например, между акциями и облигациями) с целью достижения оптимального соотношения риск/доходность. При этом управленческая стратегия ПИФа «Сбербанк — Фонд Сбалансированный» может менять свои приоритеты. И тогда его «разбалансированность» будет подчинена конкретным целям, определяемым управляющей компанией.

ОПИФ фондов

Данные ПИФы содержат акции (доли) ETF, которые привязаны к каким-либо индексам напрямую:

ПИФ «Сбербанк — Биотехнологии» — 1 808,5.
Инвестиции осуществляются в бумаги ETF iShares Nasdaq Biotechnology, который по структуре своих активов повторяет индекс Nasdaq Biotechnology Index (отсюда и название). Кроме того, в состав активов фонда входят обыкновенные и привилегированные акции иностранных эмитентов.
ПИФ «Биотехнологии» включает в себя бумаги наиболее развитых в технологическом отношении компаний, работающих в сфере биотехнологий.
ПИФ «Золото» — 993,9.
Инвестиции осуществлены в ETF PowerShares DB Gold Fund, который следует биржевой динамике цен на золото.
ПИФ «Америка» — 471,9.
Здесь объектом вложений является ETF SPDR S&P500, следующий за американским индексом S&P500.
«Сбербанк — Развивающиеся рынки» — 341,5.
Инвестиции производятся в ETF Vanguard FTSE EM (привязанного к индексу FTSE EM).
Фонд «Европа» — 148,6.
Еще один фонд с привязкой к ETF Ishares Eurostoxx 50, который в свою очередь, следует в фарватере индекса EURO STOXX 50.

ЗПИФы недвижимости

Пять фондов, ориентированных на инвестирование в недвижимость:

«Коммерческая недвижимость»;
«Жилая недвижимость» (2 фонда с индексами 2 и 3);
«Арендный бизнес» (2 фонда с индексами 1 и 2).

Активы указанных ПИФов могут состоять из:

недвижимого имущества и прав аренды на него;
имущественных прав (договоров участия в долевом строительстве) на объекты недвижимого имущества в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 214-ФЗ;
долговых инструментов и денежных средств на счетах и во вкладах в кредитных организациях;
инвестиционных паев закрытых ПИФов и акций других инвестиционных фондов, относящихся к категории недвижимости или рентных.

Как подобрать подходящий ПИФ?

Подбор ПИФа – дело личных инвестиционных предпочтений. Здесь нужно определиться с ключевыми параметрами портфелей рассматриваемых ПИФов:

сначала стоит выбрать валюту (стоит ответить себе на вопрос, опасаетесь ли вы внезапной девальвации рубля, потому что активы, номинированные в долларах США, более стабильны, но менее доходны);
далее определяемся со сроком инвестирования;
а теперь главное – следует четко понимать собственные инвестиционные цели. Что это: инструмент для более эффективного накопления для предстоящей крупной покупки или же образ жизни, когда от удачного инвестирования зависит повседневный доход. Это определит для вас динамику роста доходности активов ПИФа.

Получить актуальную информацию по доходности паевых фондов можно на специальной странице управляющей компании .

Если Вас не устраивает доходность ПИФов Сбербанка, или хочется большей свободы действий, то для самостоятельной торговли на фондовом рынке можем порекомендовать проверенную временем брокерскую компанию Открытие . На рынке она более 20 лет, имеет максимальный рейтинг надежности ААА, оказывает весь спектр брокерских услуг на российском и международном рынках.

Для любителей «погорячее» рекомендуем Альпари и ForexClub . Из инструментов тут валюты, акции, индексы, металлы, нефть, криптовалюты и много всего другого. Торговля с плечом, ПАММ-счета, бинарные опционы, торговые сигналы, аналитика, обучение — полный набор сервисов для готовых принять больший риск за большую прибыль. Обе компании тоже более 20 лет на рынке.

Как приобрести паи в УК «Сбербанк Управление Активами»?

Стать клиентом указанной компании можно в любом отделении Сбербанка. Услуга трастового управления сейчас максимально популяризована. Непосредственно в отделении банка клиенту предлагается заключить договор на обслуживание, в результате которого он становится обладателем системы доступа к собственному виртуальному личному кабинету. Приобретать паи можно онлайн (самостоятельно) сразу после внесения на счет депозитной суммы.

При наличии у вас записи на портале Госуслуг регистрацию кабинета можно будет пройти в режиме онлайн, без визита в отделение банка.

Официальный сайт УК «Сбербанк Управление Активами» — https://www.sberbank-am.ru .

Резюме

Посредством паевых инвестиционных фондов для граждан страны создан превосходный инструментарий для инвестирования и управления собственными сбережениями. Такое разнообразие представленных ПИФов позволяет размещать сбережения в рост самым взыскательным инвесторам. И речь идет не только о выборе требуемого соотношения риск/доходность. Здесь также присутствует выбор в зависимости от отраслевых предпочтений и страновых рисков.

ПИФы Сбербанка – это возможность даже при наличии относительно небольшой суммы свободных денежных средств сделать выгодную и безопасную инвестицию, которая позволит каждому стать полноценным участников фондового рынка, не производя при этом никаких операций самостоятельно и не владея специальными знаниями, необходимыми для качественного управления активами.

Минимальная сумма в Сбербанке составляет всего 15 000 рублей, ну а купить, продать или обменять свой пай можно в любой момент.

Сбербанк Управление Активами (до ноября 2012 года – ЗАО УК Тройка Диалог) — одна из старейших, крупнейших и наиболее успешных управляющих компаний в России, работает с 1996 года, считается основателем отечественной индустрии управления активами. Компания предлагает профессиональные услуги по управлению активами на рынке ценных бумаг с использованием коллективной формы инвестиций - паевых инвестиционных фондов (ПИФов).

ПИФы, предлагаемые Сбербанком России:

ОПИФ акций «Сбербанк – Фонд Акций «Добрыня Никитич»
ОПИФ акций «Сбербанк – Металлургия»
ОПИФ акций «Сбербанк – Нефтегазовый сектор»
ОПИФ акций «Сбербанк – Потребительский сектор»
ОПИФ акций «Сбербанк – Телекоммуникации»
ОПИФ акций «Сбербанк – Финансовый сектор»
ОПИФ акций «Сбербанк – Электроэнергетика»
ОПИФ смешанных инвестиций «Сбербанк – Фонд Сбалансированный»
ОПИФ облигаций «Сбербанк – Фонд облигаций «Илья Муромец»
ОПИФ смешанных инвестиций «Сбербанк – БРИК»
ОПИФ акций «Сбербанк – Компании рынка драгоценных металлов»
ОПИФ акций «Сбербанк – Инфраструктура»
ОПИФ акций «Сбербанк — Фонд акций компаний малой капитализации»
ОПИФ облигаций «Сбербанк — Фонд рискованных облигаций»
ОПИФ акций «Сбербанк – Агросектор»
ОПИФ акций «Сбербанк – Глобальный Интернет»
ОПИФ акций «Сбербанк — Фонд акций компаний с государственным участием»
ОПИФ акций «Сбербанк – Фонд активного управления»
ОПИФ смешанных инвестиций «Сбербанк- Сбалансированный II»
ОПИФ облигаций «Сбербанк – Фонд Облигаций первого эшелона»
ОПИФ облигаций «Сбербанк — Еврооблигации»
ОПИФ акций «Сбербанк - Фонд Акций первого эшелона»
ИПИФ товарного рынка «Сбербанк – Фонд драгоценных металлов»
ОПИФ «Сбербанк – Фонд денежного рынка»

ПИФы Сбербанка России разнообразны по своим характеристикам. Есть фонды с высокой доходностью и высокими рисками и, напротив, с низкими рисками, но не высоким пусть и стабильным доходом.

В отличие от вклада, здесь вам не гарантируют доходность, более того, можно и потерять в деньгах. Судя по отзывам наших читателей- такое случается не редко.

Главный минус — комиссии при покупке и продаже пая.

Доходность можно оценить в таблице: https://www.sberbank-am.ru/individuals/

Здесь как и везде действует оговорка, что предыдущая доходность не гарантирует того что доход будет в будущем.

Мнение: если взглянуть на таблицу выше, очевидно, что телекоммуникации и интернет — самые выгодные инвестиции. Меж тем за 3 года — хорошо набрали Финансы. Определённо, ПИФы — это очень долгосрочные вложения. Здесь метаться из пая в пай — затратно хотя бы из-за комиссии.

УК Сбербанк Управление Активами так же занимается ИСС и , но в тех случаях порог входа куда выше чем просто покупка паёв (от 3х миллионов рублей).

Личный кабинет, а именно он на скрине выше, позволяет в любое время иметь всю статистику по вашим инвестициям, а так же покупать и продавать паи в режиме онлайн. В этом направлении Сбербанк сделал существенный прорыв.

Отзывы о ПИФах Сбребанка

Вложил в ПИФ Электроэнергетики 200 тысяч рублей. За полгода потерял почти 20 тысяч тысяч из-за уменьшения стоимости акций. Хорошо что удалось быстро продать и выйти. Акции российских компаний — это рисковое вложение.

Кто-то выиграл:

Вкладывал 100 тысяч на депозит и столько же в ПИФы. Процент по ПИФам за год получился чуть выше. С более крупными суммами это было бы конечно заметнее, но там уже я думаю стоило пойти в ДУ СБ, поскольку у них более интересные стратегии и используются различные инструменты инвестиций.

Максим Кондратьев работает в «Сбербанк Управление Активами» (до ноября 2012 года – УК Тройка Диалог) с августа 2009 года и занимается анализом предприятий потребительского сектора, машиностроения и транспорта, а также управлением портфелей стратегии «Потребительский сектор». До этого Максим в течение двух с половиной лет работал аналитиком в УК «Альфа-Капитал». Имеет дипломы инженера-математика Московского инженерно-физического института (государственного университета) по специальности «прикладная математика» и экономиста-менеджера Экономико-аналитического института МИФИ по специальности «экономика и управление на предприятии», квалификационный аттестат ФСФР серии 5.

Евгений Линчик работает в компании с 2010 года, управляет портфелями акций. Ранее, с 2007 по 2010 год, работал аналитиком и портфельным менеджером в «Ренессанс Капитале», а также был соуправляющим фондами Renaissance Infrastructure Fund и Renaissance Small Cap Fund совокупным объемом $300 млн. До этого, с 2004 по 2007 год, занимал должность старшего аналитика по акциям в компании Rye, Man and Gor Securities.

В период с 2000 по2004 год работал в телекоммуникационной компании Ericsson и аудиторско-консалтинговой компании Deloitte. Евгений окончил Московский государственный технический университет им. Н. Э. Баумана, получил MBA Американского института бизнеса и экономики (AIBEc). Имеет сертификат портфельного менеджера, выданный Управлением по финансовому регулированию и надзору (FSA) Великобритании и Министерством финансов Кипра, а также квалификационные аттестаты ФСФР серии 1.0 и 5.0.

Обладает 15-летним опытом работы в финансовой сфере. До прихода в Сбербанк Ренат Малин работал в Группе «КапиталЪ Управление активами» в должности начальника Департамента по управлению активами с фиксированным доходом. Выстроил систему управления активами, стабильно демонстрирующую по паевым фондам результаты выше конкурентной группы. Управлял рядом крупных клиентов, в том числе фондом ЖКХ, Мин обороны, а также НПФ Сбербанка, и активно участвовал в разработке системы риск-менеджмента.

Вошел в 5-ку лучших портфельных управляющих фондами по рейтингу журнала РБК. Окончил Санкт-Петербургский Государственный Университет Экономики и финансов (СПбГУЭиФ) по специальности финансы и кредит (специализация «Ценные бумаги»), а также аспирантуру СПбГУЭиФ по специальности «Финансы и кредит». Был награжден комитетом Гос статистики РФ.

Александр Орлов работает в «Сбербанк Управление Активами» (до ноября 2012 года – УК Тройка Диалог) с 2012 года. Свою карьеру на рынке ценных бумаг он начал в 1995 году. С 2002 года управляет активами клиентов индивидуального доверительного управления Сбербанка России, а также средствами НПФ Сбербанка и ОПИФа облигаций «Сбербанк – Фонд Облигаций». Александр окончил с отличием бакалавриат, магистратуру и аспирантуру (в 2002 году) экономического факультета Российского университета дружбы народов по специальности «финансы и кредит».

В 2005 году окончил генеральную сертификационную программу Международной ассоциации участников рынков ценных бумаг. Имеет квалификационные аттестаты ФСФР серии 1.0 и 5.0.

Как известно — деньги не должны храниться на банковском счету или в кошельке, а должны работать на Вас. Существует множество способов вложить деньги и заработать. Их логически можно разделить на стабильные и нестабильные. К стабильным вложениям относятся банковские вклады. Согласно условиям вклада — по прошествии определенного времени вы получаете свой вклад и проценты, прописанные в договоре, рисков в данном случае у вас нет никаких. Нестабильные вложения — это денежные вложения, не гарантирующие вам стопроцентную прибыль, но дающие возможность заработать до 60-70%от суммы вложений в зависимости от успеха. К таким вложениям относятся, например, ПИФы. Давайте подробно разберемся о том, что такие ПИФы и сколько на них можно заработать.

ПИФ — сокращенная аббревиатура, обозначающая Паевый Инвестиционный Фонд. Другими словами ПИФ — это вложения в рынок ценных бумаг или недвижимости с возможностью получения значительно более высокого дохода, чем по банковским вкладам.

Как работают ПИФы?

Алгоритм работы паевого инвестиционного фонда предельно простой и состоит из 4 этапов:

Управляющая компания создает фонд ПИФ с заданной стратегией инвестирования (низкий, средний или высокий уровень риска)
Вы (как наш клиент) выбирает наиболее интересный для вас фонд и покупаете пай (аналог акции компании), тем самым инвестировав в него
Средства фонда вкладываются в различные ценные бумаги или недвижимость
Вы получаете доход (эта цифра зависит от роста стоимости пая и редко, но бывает отрицательной)

Условия инвестирования в ПИФы Сбербанка

Достаточно интересный пункт, который отражает нюансы инвестирования в ПИФы. Итак, начнём:

Рекомендуемый срок инвестирования — от 1 года (но купить или продать пай можно в любой рабочий день — как только сумма пая в рублевом эквиваленте вырастит на сумму, достаточную вывести сумму и оплатить комиссию за продажу пая)
Минимальная сумма вложений в ПИФы — 1 000 рублей в режиме онлайн и 15 000 рублей при визите в офис
Инвестиции возможны как в Российские, так и в зарубежные активы

Преимущества ПИФов

Основным преимуществом паевых инвестиционных фондов является возможность инвестировать в ценные бумаги без необходимости знания основ работы на бирже ценных бумаг.

Паевые инвестиционные фонды являются доступными и удобными (вложить можно в режиме онлайн от 1000 рублей в открытый фонд)
Высокая ликвидность паев ПИФ — продать или обменять приобретенные паи можно в любой рабочий день (поменять паи можно в пределах открытых ПИФов, которые находятся под управлением Сбербанк Управление Активами)
Ваши инвестиции в надежных руках — специалистов «Сбербанк Управление Активами»

Выбор ПИФа Сбербанка

Перед тем как выбрать тот или иной инвестиционный фонд, рекомендуем Вам посмотреть историю изменения стоимости его паев за предыдущие периоды и вложиться в наиболее удачный и на ваш взгляд менее рискованный.

ПИФы бывают открытые и закрытые.

Паи открытых паевых фондов можно погасить в любой момент (в рабочий день) и их стоимость пересчитывается ежедневно.

Паи закрытых паевых фондов принимаются только в определенный срок и могут быть погашены только в определенную дату, согласно правилам закрытого паевого инвестиционного фонда. В основном к закрытым паевым фондам относятся фонды, занимающиеся куплей и продажей недвижимости.

ПИФы представлены как в рублях так и долларах, но здесь нужно понимать, что при инвестиции в иностранные фонды ПИФы в рублях будет снижаться, в случае роста курса рубля по отношению к доллару. Это происходит потому, что покупка и продажа паев производится только в российской валюте — рублях.

Все ПИФы Сбербанка можно разделить на три категории риска:

С низким риском (Если ваша цель получить доход выше вклада, защититься от инфляции и при этом минимизировать риски убытков, Вам подойдут ПИФы, инвестирующие в облигации)
Со средним риском (Оптимальное сочетание риска и доходности: возможность заработать больше, купив ПИФы, которые инвестируют не только в облигации, но и в акции)
С высоким риском (Эти ПИФы инвестируют преимущественно в акции, по ним возможен большой доход, но и риск убытков гораздо выше. Подходят для опытных инвесторов, готовых рисковать)

На специальном сайте компании «Сбербанк Управление Активами» (https://www.sberbank-am.ru) представлена вся актуальная информация о ПИФах Сбербанка.

Какие ПИФы есть у Сбербанка

На данный момент список ПИФов, в которые предлагает вложиться Сбербанк Управление Активами выглядит следующим образом:

Открытые ПИФы c низким уровнем риска

Фонд облигаций Илья Муромец
Фонд Еврооблигации
Фонд Глобальный долговой рынок
Фонд Денежный

ПИФы cо средним уровнем риска

Открытые фонды облигаций:

Фонд перспективных облигаций
Фонд смешанных инвестиций Сбалансированный
Фонд Золото

Закрытые ПИФы недвижимости:

Фонд Коммерческая недвижимость
Фонд Жилая недвижимость 2
Фонд Жилая недвижимость 3
Фонд Арендный бизнес
Фонд Арендный бизнес 2

ПИФы с высоким уровнем риска

Открытые фонды акций:

Фонд акций Добрыня Никитич
Фонд акций компаний малой капитализации
Фонд активного управления
Фонд Электроэнергетика
Фонд Природные ресурсы
Фонд Телекоммуникации и технологии
Фонд Глобальный Интернет
Фонд Потребительский сектор
Фонд Финансовый сектор
Фонд Глобальное машиностроение

ПИФы Сбербанка: доходность

Доход пайщика Сбербанка формируется за счёт разницы в стоимости паев при покупке и их последующей продаже. Доход не гарантирован и зависит от деятельности управляющей компании и ситуации на рынках. Владение паями фонда более трёх лет освобождает вас от уплаты налога с дохода в размере 13%.

Доходность ПИФов зависит от множества факторов: от суммы инвестиций в паи фонда и от срока вложения. Средняя доходность 40-70% от суммы вложения за год. Данный процент постоянно меняется. Лучше всего при инвестиции в ПИФы создать инвестиционный пакет паев из активов различной степени риска и тем самым диверсифицировать вложения, например, вложиться в паи иностранных фондов, отечественных компаний и в один из закрытых фондов недвижимости. Такой инвестиционный пакет будет иметь средние риски и при этом иметь высокий доход. В любом случае, вкладываясь в паевый инвестиционный фонд вы должны понимать, что ближайший нормальный доход стоит ждать, в среднем, через 1 год, в случае вложения в облигации, 3 года и более — при инвестиции в акции и 5 и более лет — в случае вложения в паи недвижимости. Что касается расходов пайщика, то это комиссия при покупке паев и комиссия при их продаже. Больше никаких расходов нет.

Как инвестировать в ПИФы Сбербанка

Инвестировать в ПИФы можно любым удобным для вас способом: онлайн или при личном визите в офис. В данном случае при небольшой сумме планируемых инвестиций в паи выгодно вкладывать средства онлайн, потому что минимальная сумма вложений в режиме онлайн составляет всего 1000 рублей.

Способы купить ПИФы Сбербанка:

Дистанционно через Личный кабинет (Вы сможете выбрать, купить, погасить или обменять паи без посещения офиса, если зарегистрированы на федеральном портале госуслуг (gosuslugi.ru).)
В офисе Управляющей компании (Вам предоставят подробную консультацию и помогут оформить необходимые документы для любых операций с паями ПИФ. Оплата через банк.)
В отделении Сбербанка (Вам помогут выбрать ПИФ, оформить документы и произвести оплату паев ПИФ.)

Как узнать стоимость паев

Стоимость пая каждого открытого паевого инвестиционного фонда Сбербанк Управление Активами рассчитывается ежедневно и публикуется на сайте www.sberbank-am.ru после 12:00 московского времени. Расчет стоимости инвестиционных паев производится по методике Банка России.

Всё о ПИФах Сбербанка

Итак, давайте вкратце подведем итог по паевым инвестиционным фондам Сбербанка. Если вы хотите получить максимальный доход от вложенных денежных средств, то тогда вы можете вложиться в паи инвестиционных фондов. Инвестиционными фондами в Сбербанке занимается дочерняя компания «Сбербанк Управление Активами». Сайт компании — https://www.sberbank-am.ru/. Там вы можете, опираясь на динамику роста и падений стоимости паев, выбрать наиболее стабильный на ваш взгляд паевый фонд и вложиться в него. А далее в любой нужный момент продать свои паи в момент высокой доходности и вывести деньги из фонда. Не стоит судить о доходности ПИФов слишком быстро — тенденция роста и спада стоимости пая происходит в достаточно длительный период времени. Поэтому советуем 1 год не трогать ваши приобретенные паи вообще и просто следить за тенденцией изменения стоимости пая. Что касается фондов: они бывают открытые и закрытые. В открытые можно инвестировать в любой момент времени и также моментально их вывести. В закрытый фонд можно вложить только в момент открытия фонда — после набора нужной суммы фонд закрывается и на его деньги управляющей компанией приобретается недвижимость — про прошествии определенного времени недвижимость продается и вам выплачивается прибыль с продажи. Минусом закрытого фонда можно назвать возможность инвестировать в него только в ограниченный срок времени и возможность получить доход тоже только после продажи недвижимости управляющей компанией.

К 2019 году управляющая компания Сбербанка сохраняется лидирующие позиции по числу привлеченных средств – более трети всего капитала, поступившего в фонды от инвесторов, пришлись на долю ПИФов Сбербанка Управление Активами. Динамика объясняется многими факторами, главные из которых – стабильно высокая доходность и удобство приобретения паев (доступны в Личном кабинете онлайн).

Условия инвестирования в ПИФы Сбербанка

На сегодня Сбербанк Управление Активами регулирует 21 открытый фонд, общий объем средств на счетах компании составляет 581 млрд рублей.

На выбор инвестора предложены самые разные ПИФы:

Облигаций - с низким уровнем риска и умеренной доходностью. Например, Денежный или Илья Муромец.
Акций - среди которых отраслевые портфели и портфели, подразумевающие широкую диверсификацию и активное управление средства. В УК Управление Активами это: Глобальный Интернет, Потребительский сектор, Природные ресурсы и проч.
Смешанные - которые включают себя облигации и акции.
Фондов - основу портфеля которых составляют ценные бумаги стран или ETF.

Благодаря профессиональным управляющим доходность большинства ПИФов компании Сбербанк Управление Активами остается на высоком уровне.

В начале 2019 года убытки по итогам прошлого года зафиксированы у 9 ПИФов, остальные принесли своим пайщикам прибыль от 2,7% до 24,53% годовых.

В настоящий момент Сбербанк предлагает инвесторам лояльные условия участия:

Покупка, продажа и обмен паев (последнее – кроме ОПИФа Денежный) производится в день подачи заявки;
Сумма первоначальной покупки – 15 000, если сделку оформлять в офисе банка или УК, 1 000 рублей – при покупке в режиме онлайн;
Сумма последующих докупок – 1 000 вне зависимости от способа;
Надбавка при покупке – 0,5% и 1% в зависимости от цены покупки;
Скидка при продаже - от 0% до 2% в зависимости от срока обладания паями.

Минимальный срок вложения не установлен, однако стратегия каждого ПИФа подразумевает определенную продолжительность владения паев.

Пример :

ПИФ: Потребительский сектор в Сбербанке Управление Активами.

Стратегия: подразумевает вложения от 3 лет, так как в состав портфеля входят акции компаний потребительского сектора России, для которых характерны периода падения и роста.

Период: с сентября 2017 года до октября 2018 стоимость пая упала падала и с 2400 опустилась до 1900 руб., но уже в начале 2019 года восстановилась до 2100 руб. За последние три года прирост в процентах составил 1,24%.

*цифры округлены.

Длительный срок владения паями «сгладит» все падения и подъемы, и инвестор почти со 100% уверенностью получит положительный финансовый результат.

Владение паями более 3 лет имеет и другие преимущества. Так, инвестор по истечение этого срока не должен платить НДФЛ с разницы между ценой покупки и продажи актива. Максимальная сумма вычета – 3 млн. руб. за каждый полный год владения.

Пример

ПИФ: Глобальный интернет компании Сбербанк Управление Активами

Прирост за три года: 22,55%.

Вложения: 100 тыс. рублей.

Прибыль: в 2019 году после реализации паев инвестор получит на руки 122 550 руб.*

Сэкономленный налог: 0,13 * 22550 = порядка 2930 рублей.

*без учета комиссии

Как подобрать подходящий ПИФ

Рассмотрим как правильно выбрать доходный фонд, всегда ли этот параметр и как сформировать портфель, не приносящий убытков.

Доходность, динамика роста и СЧА

Интересно пронаблюдать динамику роста ПИФов под началом Сбербанк - Управление Активами.

К началу 2019 года доходность фондов выглядит следующим образом (расчетный срок 3 года):

Падение стоимости паев вполне объяснимо: первый ПИФ потерял за счет девальвации рубля, т.к. основу портфеля составили бумаги российских эмитентов в иностранной валюте, ПИФ Золото «просел» из-за снижения цены золота и акций золотодобывающих компаний.

Важно понимать - доходность ПИФа в прошлом не гарантирует такой же прибыли в будущем. Так, паи Электроэнергетики за 3 года выросли больше, чем вполовину, но за последний год продемонстрировали убыток в 12,65%.

Оценивать доходность ПИФов под попечительством Сбербанк - Управление Активами следует по следующим правилам:

Сравните доходность за год и за последние 3 года – динамика должна быть стабильно растущей, если цена пая колеблется, то это свидетельствует о волатильности актива;
Сравните доходность и бенчмарк – в идеале ПИФ должен обогнать бенчмарк, но при этом очертание графика может повторять очертание графика бенчмарка, т.к. на них действуют одни и те же рыночные законы;
Сопоставьте СЧА и доходность – расти должны оба, если СЧА падает, то непонятно откуда берется прибыль;
Сопоставьте приток денег и доходность – если в ПИФ делались активные вливания, возможно, рост был вызван именно этим.

Но для выбора ПИФа надо обращать внимание и на другие параметры.

Ключевые параметры для анализа

Помимо доходности, рассматриваемой в динамике и с оглядкой на бенчмарк, чтобы определить, хорошо или плохо работает паевой фонд, необходимо анализировать:

Состав активов. Например, в ПИФ Глобальный Интернет в УК Управление Активами входят акции российских и зарубежных IT-компаний: Яндекс, Mail.ru, Netflix, Alphabet, Facebook и др. Рост их котировок будет связан с подъемом отрасли в целом, следовательно, подорожают и паи ПИФов. Поэтому инвестор должен оценить ситуацию, изучить информационный материал и понять, будет ли в ближайшем будущем расти активы.
Изменения структуры активов. Например, ПИФ Активного управления своей фишкой сделал частую замену акций, входящих в его состав. Другие же фонды, например, Сбербанк Золото, отличаются стабильностью.
Стратегия. Рискованная стратегия приносит потенциально больший доход, но не исключены и довольно крупные просадки. Самые консервативные стратегии подразумевают сложения в облигации, депозиты или ETF. Прибыль по ним не самая большая зато более прогнозируемая.
Команда. Здесь следует смотреть, насколько успешны другие ПИФы, находящиеся под управлением той же команды. Например, созданный в начале 2018 года ПИФ Денежный Сбербанка Управление Активами находится под управлением команды, имеющей опыт работы с фондами облигаций. Следовательно, можно рассчитывать на хороший старт.
Коэффициенты. Их можно подсчитать самостоятельно или воспользоваться готовой аналитикой на сайте investfunds. Они помогут понять, насколько эффективно работает капитал по сравнению с рынком и бенчмарком, как соотносятся СЧА и доходность, используются ли все возможности и т.д., что значительно облегчит выбор фонда.

Использование аналитических материалов также помогает выбрать подходящий вариант.

Не стоит приобретать паи, когда цена на них составляет максимум – вполне возможно падение цены в дальнейшем (коррекция), и если вы купили бумагу, стоит быть готовым к «американским горкам».

Анализ доходности фонда поможет вычислить наиболее подходящее время для покупки благодаря цикличности.

Паи ПИФа Илья Муромец (относится к фондам акций), выгоднее всего покупать весной или летом, после периода выплаты дивидендов.
ПИФы облигаций падают в цене в начале года, когда управляющие проводят перебалансировку портфеля.
Инвестировать в индексные ПИФы можно практически в любое время – динамика роста стабильна, в долгосрочной перспективе - это всегда прибыль.

Как приобрести паи в УК Управление Активами

Преимущество Сбербанка - продуманная система обслуживания клиентов. С каждым годом время, которое клиент банка тратит на получение услуги сокращается - все больше операций совершается онлайн.

В офисе управляющей компании

Первый – подойти в отделение Сбербанка или в офис УК и оформить заявление на приобретение паев. Минимальная сумма сделки составит 15 000 руб. Оплатить покупку можно будет тут же наличкой либо картой – или потом, через Сбербанк онлайн либо банкомат, отправив деньги на расчетный счет, указанный в платежном поручении.

В Личном кабинете Сбербанк онлайн

Второй способ – дистанционный. Обратите внимание, покупка происходит не в ЛК Сбербанк Онлайн, а на отдельном портале - через Личный кабинет УК Управление Активами. Если у вас имеется запись на портале Госуслуг - регистрацию можно будет пройти в режиме реального времени, если нет - предварительно придется обратиться в отделение банка.

Перейти на сайт my.sberbank-am.ru ;
Нажать Войти через Госуслуги:

Ввести регистрационные данные портала, и вы перейдете в личный кабинет ПИФов Сбербанк Управление Активами:

В верхнем меню выбрать вкладку ПИФ.
Найти интересующий фонд и нажать Выбрать – Купить Паи:

Указать цену покупки (минимум 1000 рублей) и нажать Далее:

Заполнить анкету-заявку, заполнив часть вручную (большую часть данных программа получит автоматически через Госуслуги, но некоторую информацию придется вводить вручную и подтверждать):

Нажать Перейти к оплате.
После этого будет сформировано платежное поручение, которое надо будет оплатить в системе Сбербанк онлайн.

Для этого надо будет:

Зайти на сайт Сбербанка онлайн;
Выбрать раздел Платежи и переводы – ПИФы;
Выбрать название ПИФа;
Указать дату и идентификатор из платежного поручения (можно настроить автоплатеж или сохранить шаблон, так как в дальнейшем для покупки паев этого же фонда нужны будут те же реквизиты);
Подтвердить покупку.

Деньги будут зачислены на счет фонда в течение 6 дней, тогда же они появятся в Личном кабинете. Начисление процентов произведется на следующие сутки.

Фонд Денежный - как показал себя к 2019 году

Стратегия нацелена на умеренную доходность за счет вложений в депозиты отечественных банков и надежные облигации, которые проходят строгий отбор для минимизации рисков. Вхождение - от 1 тыс. рублей.

Обратите внимание, важное преимущество ПИФ Денежный - отсутствие комиссий при приобретении и погашении паев и низкая комиссия за управление (1% - УК Управление Активами и 0,3% - операционные издержки).

Его можно рассматривать как альтернативу депозиту, у вас всегда будет возможность снять средства в любое время.

Заключение

Компания предлагает приобрести паи на выгодных условиях. Большинство ПИФов Сбербанка на долгосрочной дистанции работают в плюс, однако для выбора наиболее подходящего фонда рекомендуется проанализировать их все по доходности, СЧА, коэффициентам, составу портфеля и другим параметрам.

Покупать паи удобнее всего в режиме онлайн через Личный кабинет – да и сумма минимальной инвестиции в этом случае будет ниже, всего 1000 рублей (+надбавка в 1%).

Таким образом, ПИФы Сбербанка Управление Активами дают инвесторам реальную возможность зарабатывать на фондовом рынке без самостоятельных торгов.