Минимальные процентные ставки по кредитам в банках. Кредиты под низкий процент

Список банков, в которых можно взять кредит с маленьким процентом в 2020 году: условия кредитования, требования к заемщику, необходимые документы, а также советы, что делать чтобы получить минимальную ставку по кредиту

Какие банки дают кредит с маленьким процентом? Мы составили для Вас список банков, в которых можно взять потребительский кредит с минимальной процентной ставкой! Ставки по кредитам в этих банках меньше средних по рынку или в пределах средней минимальной. Банки из данного списка не требуют поручительства или залога , за исключением залоговых кредитов (на примере отдельных предложений от Совкомбанка). Обзор условий под каждым банком помогут Вам найти самый выгодный кредит.

Также в перечне для некоторых банков присутствуют предложения кредитных карт с беспроцентным периодом.

Банк Хоум Кредит входит в "десятку" банков-лидеров по выдаче кредитам физлицам и предлагает на сегодня самую низкую ставку по кредиту от 7,9% годовых. Получить можно до 1 миллиона рублей на 1-7 лет наличными деньгами или переводом на банковскую карту клиента (онлайн без видита в банк).

Из важных требований банка стоит отметить возраст заемщика – 22-70 лет, наличие стационарного телефона и постоянного места работы со стажем не менее 3 месяцев. А вот справок о доходах банк не требует.

Такие же требования к заемщику действуют и на кредитную карту Хоум Кредита Свобода, карта очень популряна. Лимит по карте составляет до 300 тысяч рублей, ставка – от 17,9% годовых, беспроцентный период – 51 день, также есть рассрочка до 1 года на покупки у партнеров.

Раффайзенбанк предлагает оформить потребительский кредит до 2 миллионов рублей с процентной ставкой от 14,9% от 8,99% до 13,99% годовых на срок до 5 лет. Если не хотите оформлять кредит со страховкой, то прибавьте к ставке еще 4% годовых.

Для получение кредита Вам должно быть от 25 до 64 лет, Ваш стаж работы на последнем месте должен составлять от полугода, а з/п – не менее 25 тысяч рублей в месяц.

Раффайзенбанк достаточно часто выбирают заемщики с хорошей кредитной историей, которые ищут низкие ставки по кредиту, и банк может предложить такие условия.

Также Вы можете оформить в этом банке кредитную карту с кредитным лимитом до 600 тысяч рублей, беспроцентным периодом 110 дней. Ставка вне льготного периода составляет от 19% годовых. Первые 2 месяца снятие наличных с карты бесплатно, далее 3%+300 рублей.

Оформить карту можно, если Вам есть 23 года, Ваш доход не менее 15 тысяч рублей в месяц (а в Мск и СпБ – от 25 тысяч рублей), стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев.

Совкомбанк предлагает кредит под самый низкий процент – от 11,9% годовых , а для активных пользователей – 0% годовых (но Вы все равно платите кредит согласно графику по Вашей ставке, просто в конце срока банк вернет Вам уплаченные проценты, плюс нельзя отказываться от страховки). Максимальная сумма такого кредита составляет 1 миллион рублей. Кстати, для добросовестных заемщиков банк предлагает постепенное снижение ставки, также ставка может быть снижена на 5% для тех, кто переведет свою з/п или пенсию в Совкомбанк.

Гарантия низкой ставки! Если в течение 90 дней Вы получите предложение более дешевого кредита, Вы можете отказаться от кредита в Совкомбанке с возвратом уплаченных денег.

Чтобы получить кредит с маленькой ставкой 11,9%, необходимо предоставить справку 2-НДФЛ, работать на текущем месте работы не менее 4-х месяцев, а Ваш возраст должен быть не менее 20 лет.

Для клиентов возрастом от 20 лет или, которым нужны более крупные суммы кредита, Совкомбанк предлагает:

Ренессанс Кредит – банк предлагает оформить кредит до 700 тысяч рублей на срок от 2 до 5 лет с процентной ставкой от 15% от 9,5% годовых.

Либо, если Вам уже есть 24 года и имеете стаж работы на последнем месте более 3-х месяцев, Вы можете оформить в банке Ренессанс Кредит бесплатную кредитную карту с кредитным лимитом до 200 тысяч рублей под 24,9% годовых и беспроцентным периодом 55 дней .

За снятие наличных с кредитной карты взимается комиссия 2,9%.

Либо Вы можете оформить кредит наличными за 5 минут под 12% годовых, сумма – до 2 миллионов рублей на срок до 5 лет.

Если Вам от 21 до 76 лет, Вы работаете не менее 12 месяцев на последнем месте работы, Вы можете оформить кредит наличными под 16% 9% - 24,9% годовых в банке Восточный. Сумма кредита – от 25 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 1 года до 5 лет.

Банк также имеет линейку кредитных карт с кредитным лимитом до 300 тысяч рублей под 24% годовых и беспроцентным периодом до 56 дней.

Промсвязьбанк рефинансирует или выдает кредит наличными в рублях всего под 9,9% годовых при условии подключения финансовой защиты, иначе 13,9% годовых, на сумму до 3 миллионов рублей сроком до 7 лет. На таких же условиях доступна и реструктуризация (рефинансирование) кредитов других банков.

Со второго года, если Вы не допускали просрочек ставка будет снижена на 1%, и так в течение трех лет. Ставка может составить 6,9% годовых.

Чтобы получить такой кредит, потребуется справка о доходах и копия трудовой книжки с общим стажем от 1 года, Ваш возраст должен быть минимум 23 года и у Вас не должно быть ИП.

В ОТП Банке можно получить кредит наличными от 15 тысяч до 4 миллионов рублей на срок до 5 лет с процентной ставкой – 21,9% 10,5-35,7%.

Для получения кредита требуется наличие постоянного источника дохода.

Если Вам нужен недорогой кредит наличными от 50 тысяч до 1,5 миллионов рублей, обратите внимание на Банк Уралсиб. Банк кредитует по ставке от 9,9% годовых при оформлении страховки, кредит без страховки выдается от 15,9% годовых .

Обязательные требования банка: возраст от 23 лет и стаж на текущем месте работы от 3 месяцев.

Также в Уралсибе с такими же ставками можно взять кредит на погашение других кредитов (рефинансирование). Банк рефинансирует кредиты до 2 миллионов рублей на срок до 7 лет. Требования к заемщику аналогичны тем, что указаны выше.

В Банке Открытие первый год действует фиксированная ставка 8,5% годовых, а далее зависит от Вашей кредитной истории: от 10,5% до 23,0% годовых со страховкой или от 11,9% до 24,3% годовых – без нее. Взять можно от 50 тысяч до 5 миллионов рублей на срок до 5 лет.

Для действующих клиентов банка особые условия: ставка на первый год составляет 7,5% годовых.

Чтобы стать заемщиком этого банка, Вам должно быть не менее 21 года, стаж работы на последнем месте – минимум 3 месяца при общем стаже не менее 1 года, а з/п должна быть от 15 тысяч рублей в месяц. Еще не должно быть ИП.

Получить решение в Открытии можно онлайн всего за 3 минуты.

В СКБ-банке можно оформить потребительский кредит до 1,3 миллиона рублей с процентной ставкой от 9,9% годовых на срок до 5 лет. Для получения кредита Вам должно быть от 23 до 70 лет, иметь стаж на последнем месте работы от 1 года.

Если Вам нужен кредит с низкой ставкой для рефинансирования кредитов в других банках , то в СКБ-банке Вы можете взять специальный кредит до 1,3 миллиона рублей под 19,9% годовых.

Почта Банк предлагает потребительский кредит наличными под 12,9%-23,9% годовых, а для пенсионеров и пользователей карт Почта Банка ставка ниже – от 9,9% годовых. Банк готов выдать сумму до 1,5 миллионов рублей на срок до 5 лет при этом из документов требует только паспорт и СНИЛС . Предварительное решение по кредиту при отправке онлайн-заявки Почта Банк обещает дать за 1 минуту. Деньги перечисляются на карту Почта Банка, Вы можете их снять в банкомате или пользоваться так.

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) выдает кредит на банковскую карту без комиссий лицам в возрасте от 21 года до 75 лет, сумма кредита – до 1,5 миллионов рублей на срок от 3 до 7 лет. Процентная ставка зависит от кредитной истории клиента: минимальная 9,5% годовых , максимальная – 26% (однако, если заемщик будет исправно платить по кредиту, то в течение года ставка снижается до 15-17% ) Обязательными условиями являются отсутствие просрочек и справка о доходах с текущего официального места работы (со стажем от 3-х месяцев), при этом общий стаж быть не менее года. При сумме кредита 50-200 тысяч рублей нужен только паспорт!

Также у УБРиР есть кредитная карта "120 дней", кредитный лимит по ней составляет до 300 тысяч рублей, ставка – 30,5% годовых, срок – 3 года, беспроцентный период на покупки и снятие наличных – до 120 дней. Получить такую карту могут лица 25-55 лет с хорошей кредитной историей и работающие не менее полугода на последнем месте работы.

Альфа-Банк запустил новый кредит наличными без комиссий и поручителей от 50 тысяч до 1 миллиона рублей под 16,99-27,99% 8,8-25,3% годовых. Срок кредитования по такому предложению составляет от 1 года до 3-х лет. Для получения кредита потребуется справка 2-НДФЛ, возраст заемщика должен быть не менее 21 года, стаж работы на текущем месте – не менее полугода.

В Альфа-Банке также есть выгодное предложение – кредитная карта с беспроцентным периодом 100 дней и кредитным лимитом от 500 тысяч до 1 миллиона рублей под 11,99% годовых или выше. Беспроцентный период действует на снятие наличных до 50 тысяч рублей в месяц, комиссии за снятие в пределах данного лимита нет. Карта выдается лицам от 18 лет с официальным местом работы.

Обслуживание карты платное – от 590 до 5 490 рублей в год (зависит от размера кредитного лимита).

Или кредитная карта Cash Back, только с кредитным лимитом до 700 тысяч рублей со ставкой от 25,99% годовых, но 60-дневным беспроцентным периодом на покупки и снятие наличных (но с комиссией 4,9%). Стоимость обслуживания карты составляет 3 990 рублей в год. Карта популярна у автомобилистов, так как она имеет кэшбэк на АЗС 10% .

Если Вы зарабатываете в месяц меньше 50 тысяч рублей , то Вы можете обратиться в банк Русский Стандарт за кредитом наличными до 500 тысяч рублей, при этом некоторые категории уже действующих клиентов банка могут рассчитывать на сумму до 2 миллионов рублей. Процентная ставка по кредиту составляет от 11% до 27% годовых, но минимальную ставку банк дает только некоторым своим действующим клиентам, средняя же одобряемая ставка для новых клиентов составляет 25% годовых.

Возраст заемщика должен быть 21-65 лет, необходимые документы помимо паспорта – один на выбор: загранпаспорт, СНИЛС, в/у, пенсионное удостоверение.

Способен предложить клиентам потребительский кредит с низкой процентной ставкой – от 8,99% годовых , а его сумма составляет от 50 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от года до 5 лет. Причем максимальная ставка по этому кредиту ограничена 18,99%. На ставку 10,99% можно рассчитывать при сумме кредита от 1,5 миллионов рублей и страховании жизни.

По нашей статистике, это предложение пользуется неплохим спросом среди заемщиков.

В ЛОКО-Банке можно оформить потребительский кредит без страховки по ставке от 14,9% годовых (со страховкой – от 15,4%), сумма кредита должна составлять от 500 тысяч до 5 миллионов рублей. Кредит можно оформить на срок до 7 лет.

При этом банк может выдать кредит по сниженной ставке вплоть до 9,4% годовых, для этого потребуется оформить страховку, предоставить в залог автомобиль и вносить ежемесячные платежи не позднее, чем за 10 дней до плановой даты платежа.

Если Вам не меньше 21 года (а для мужчин – от 27 лет, если нет военного билета), Азиатско-Тихоокеанский Банк (АТБ) может предложить Вам потребительский кредит от 5 тысяч до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет. Ставка по кредиту зависит от его суммы: 30-100 тысяч рублей – от 8,8% годовых, от 5 тысяч до 1 миллиона рублей – 19,9-23,8%, от 1 до 3 миллионов рублей – 19,9%.

При небольших суммах потребкредита АТБ выдает деньги по паспорту, но стаж на текущем месте работы должен быть не менее 1 месяца, а сам заемщик – со стабильных доходом.

Банк работает только в регионах: Алтайский край, Республика Алтай, Амурская область, Бурятия, Иркутская область, Камчатский край, Кемеровская область, Красноярский край, Магаданская область, Приморский край, Сахалинская область, Хабаровский край, ЕАО, Хакасия, Забайкальский край, Чукотский АО, Якутия.

В МТС Банке можно получить до 5 миллионов рублей на 5 лет по ставке от 9,9% до 25,9% годовых. Онлайн-заявку легко отправить с помощью аккаунта на Госуслугах.

Минимальный возраст клиента 18 лет, но лучше больше, стаж – от 3 месяцев. Из документов нужен паспорт и второй документ на выбор.

В МТС-банке у клиентов также очень популярна кредитная карта , она имеет грейс-период 111 дней и большой кэшбэк в супермаркетах, кинотеатрах и на АЗС – 5%! Кредитный лимит по карсте составляет 299 999 рублей. Обслуживание карты бесплатно, но платно ее изготовление – 299 рублей (снимаются после первой покупки). Льготного периода на снятие нет.

Требования к заемщику аналогичны, как у кредита.

Если нужен кредит с низкой ставкой без залога и поручителей от 50 тысяч до 3 миллионов рублей, то также рекомендуем Связь-Банк. Процентная ставка в этом банке составляет от 9,9% до 15,5% годовых со страховкой, без страховки – от 11,9%. Деньги можно взять на срок от 6 месяцев до 7 лет.

Получить кредит могут лица от 21 года со стажем на текущем месте работы от 4 месяцев при общем стаже – от 1 года. Нужна справка о доходах и копия трудовой или справка с места работы, а также домашний или рабочий телефон.

Газпромбанк тоже предлагает одни из самых низких ставок по потребительскому кредиту: от 7,5% до 17,5% годовых при сумме от 50 тысяч до 3 миллионов рублей, сроке – до 7 лет. При этом зарплатные клиенты могут оформить кредит под 9% годовых. Ставка по кредиту без страховки составляет от 15,5%, для зарплатных клиентов – от 15%.

Чтобы получить кредит в Газпромбанке, заемщику должно быть не менее 20 лет, иметь стаж работы на последнем месте от 6 месяцев (общий стаж не менее 1 года), отсутствие негативной кредитной истории. Банк требует справку о доходах и копию трудовой книжки.

Слышали ли Вы о банке «Пойдем»? Этот банк есть в многих регионах России и пользуется популярностью. Очень популярен кредит «Рули ставкой!» в 100-200 тысяч рублей на 11 месяцев под 8% годовых (конечно, ставка может быть больше, это зависит от Вашей кредитной истории).

Также можно получить потребительский кредит «Вооот такой!»: от 300 до 500 тысяч рублей на срок до 3 лет под 19-19,8% годовых.

Есть кредит для пенсионеров на сумму от 30 до 299 тысяч рублей на срок до 5 лет под 19,8-33% годовых.

Получить такие кредиты могут лица 22-75 лет, проработавшие на текущем месте не менее 3 месяцев (либо пенсионеры) и не менее 1 года в целом. Из документов кроме паспорта нужен второй документ (СНИЛС, ИНН, военный билет, загранпаспорт), а при сумме кредита более 200 тысяч еще и справка о доходах (пенсионерам не нужна).

Банк Зенит выдает потребкредиты под 9,9-21,9% годовых на сумму от 50 тысяч до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет. Минимальную ставку 9,9% могут получить зарплатные клиенты банка, причем для них срок кредита больше – до 7 лет. Ставка для военнослужащих составляет 11,9-19,9% годовых.

Чтобы получить кредит в Зените, Вам должно быть не менее 25 и не более 54 лет (заемщикам иного возраста получить ссуду будет намного сложнее), стаж на текущем месте работы (кроме пенсионеров) – от 4 месяцев, а общий – от года. Кредит до 100 тысяч рублей можно взять только по паспорту, в остальных случаях, если Вы не зарплатный клиент и не пенсионер, нужна справка о доходах с з/п от 30 тысяч рублей , копия трудовой или трудовой договор/контракт, документ на выбор (СНИЛС, ИНН, в/у, загранпаспорт).

Важно добавить, что банк лоялен к просрочкам не более 60 дней, за последние 180 дней, но не должно быть текущих просрочек. В Зените можно взять кредит, даже если у Вас есть уже 5 действующих кредитов.

От 13,5% до 15% годовых без страховки – такую ставку предлагает Эс-Би-Ай Банк (SBI Bank), это один из самых выгодных кредитов на сегодня, так как никаких дополнительных комиссий и скрытых платежей нет. Но предложение кредита действует только в 4 регионах: Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область.

Сумма займа составляет от 100 тысяч до 5 миллионов рублей, срок – от 1 года до 5 лет, требования к возрасту заемщика – от 21 года до 65 лет. Также важно, чтобы заемщик имел стаж на текущем месте работы минимум 4 месяца, а всего – от 6 месяцев.

Кредит выдается на карте банка (снятие бесплатно), которую Вам может доставить курьер. Поэтому посещать офис банка не нужно, кредит можно оформить онлайн: от заявки до получения.

Заключение

Как получить минимальную ставку по кредиту?

В большинстве случаев требования банков к потенциальным заемщикам не всегда являются окончательными (проценты банков на кредит зависят от ряда факторов: Ваша кредитная история, доход, включая стаж работы и профессию, семейное положение и многое другое), от этого может меняться и список необходимых документов. Как правило, банки предлагают самую низкую процентную ставку по кредиту клиентам от 27 лет, имеющим положительную кредитную историю. Чем больше документов заемщик предоставит, тем ниже процентные ставки по кредитам. Предварительная онлайн-заявка на кредит также дает снижение ставки (в среднем 0,5%).

Также на величину процентной ставки по кредиту влияет страхование заемщика. Страховка не является обязательной, но ее наличие влияет на ставку : без страховки ставка выше. Однако за страховку нужно платить, она включается в сумму кредита. Посчитать как выгоднее (со страховкой или без) можно только подав заявку на кредит или с помощью онлайн калькулятора на сайте банка, однако первый вариант более точный, так как онлайн-калькулятор дает лишь предварительный расчет.

Если Вы хотите отослать заявку в несколько банков, чтобы выбрать самый дешевый кредит, рассылайте заявки сразу, не растягивая на несколько дней. Многие не любят заемщиков, которые рассылают заявки, но не берут кредит, а при быстрой рассылке банки могут их не увидеть, так как информация в кредитной истории обновляется не сразу.

Если у Вас есть неоплаченные штрафы, квитанции за ЖКХ с просрочками и другие непогашенные обязательства, перед тем как отправить заявку погасите все долги, так как они тоже влияют на решение банка! И не рекомендуем иметь больше одной кредитной карты на момент подачи заявки на обычный кредит.

Кредит с самым низким процентом является отличным выбором для тех, кто бережливо относится к своим деньгам.Он позволяет заемщику решить свои финансовые проблемы и не тяготиться чувством постоянно нарастающего долга перед организацией, предоставившей средства. И год, и несколько месяцев подобного займа будут выгодны для лица, обратившегося за услугой, поскольку большая потеря денег просто невозможна.

Займ - не долговая яма

Маленькая процентная ставка выгодна и при целевом, и при потребительском займе, так как человек, получивший услугу, будет отдавать лишь минимальное количество своих денежных средств. Получить наличные в Москве можно в банке после простого и не длительного оформления.

Преимущества низкой ставки

Кредит под маленький процент имеет следующие преимущества:

• Очевидная выгода для потребителя;
• Дополнительные возможности, предлагаемые банком - например, льготные периоды, которые делают услугу еще более привлекательной;
• Небольшой размер итоговой переплаты по сравнению с обычными займами;
• Возможность получения средств не только в банке, но и в других финансовых организациях.

Самые низкие проценты по кредиту освобождают заемщика от больших переплат и расходов, которые превышают доходы. Выгодная услуга дает возможность потребителю не только решить все свои проблемы, но и заплатить за эту возможность минимальную сумму, что и делает подобные кредиты популярными. Также у заемщика нет возможности подпортить свою репутацию: все, что требуется: это небольшой взнос и возврат использованной суммы. Использование услуги максимально простое.

Выгодная услуга с простым оформлением

Многие банки и финансовые организации Москвы предоставляют кредиты лишь после простой процедуры оформления, для которой требуется заявка и один документ. Потребитель может легко заполнять заявки в режиме онлайн - такое заполнение заявок допускают многие банки, поскольку это позволяет разгрузить сотрудников. Онлайн-заявку возможно заполнить прямо из дома или офиса лишь за 5 минут, и самая низкая процентная ставка по кредиту вскоре станет доступной. Онлайн-заявку можно найти на сайте организации, предоставляющей услугу, что в значительной мере экономит время заемщика, вам не нужно даже идти в банк.

Займ с маленькой кредитной ставкой и максимально простым и быстрым оформлением - возможность для заемщика как можно быстрее получить наличные средства на выгодных условиях и начать ими пользоваться.

В поиске потребительских кредитов с низкой процентной ставкой, важно не забывать о репутации будущего финансового партнера. Обычно взаимодействие с банком в рамках кредитного договора занимает не один год, и в ваших силах сделать это общение предсказуемым и комфортным.

Выбирая, где взять кредит низкий процент, обращайте внимание на надежные банки. И уже среди них можно проводить сравнение процентных ставок и других параметров займа. Сегодня большинство банков предлагают клиентам рассчитать параметры кредитования онлайн - с помощью калькулятора.

Выбрав серьезный банк с выгодным кредитом под низкий процент, можно оформлять заявку. Например, в Альфа-Банке это можно сделать онлайн. Получив одобрение заявки, вам останется только забрать деньги в банковском офисе.

Преимущества кредитования в Альфа-Банке

Это надежный банк с серьезной репутацией на отечественном рынке. Здесь можно выбрать предложения по потребам на хороших условиях: до 5 млн рублей на срок до 5 лет по лучшей ставке (вне зависимости от страховки).

Заемщику достаточно быть гражданином Российской Федерации не моложе 21 года с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка и непрерывным стажем от 3 месяцев. Регулярный доход после вычета налогов должен быть не менее 10 000 рублей в месяц.

Сам процесс оформления занимает минимум времени: заполнение онлайн-заявки - 5 минут, получение ответа банка - 2 минуты. Полученный кредит можно погашать удобными способами на выбор - в банкоматах банка и партнеров, а также в интернет-банке и мобильном приложении.

Финансовые организации оформляют потребительские кредиты наличными с процентной ставкой от 9.9% до 23% годовых. Низкой процентной ставкой считается диапазон от 9.9% до 11% - сумма переплат по кредиту в этом случае будет минимальной. Однако не все категории заемщиков могут рассчитывать на одобрение подобной ссуды.

Условия кредитов под маленький процент

Чтобы получить кредит с минимальной процентной ставкой, заемщик должен иметь:

1. Положительную кредитную историю;
2. Справку 2-НДФЛ, подтверждающую стабильный ежемесячный доход за последние 6 месяцев;
3. Трудовой стаж - как на последнем месте, так и общий.

Немаловажную роль в процессе одобрения кредита под минимальный процент сыграют:

• Наличие обеспечения - залога или поручителя;
• Оформление страховки. Отказ от нее повысит ставку на 1-2 процентных пункта;
• Предоставление дополнительных документов при оформлении кредита;
• Наличие зарплатной карты в кредитной организации, занимающейся выдачей займов.

Как получить кредит под низкий процент

Для оформления заявки на кредитный продукт под выгодный процент необходимо:

1. Выбрать банк-кредитор из предложенного списка. Приоритет отдается тому финансовому учреждению, через которое происходит начисление заработной платы;
2. Заполнить заявку на сайте банка. В ней рекомендуется указать наиболее полную информацию: размер ежемесячного дохода, наличие обременений, контактные данные;
3. Посетить офис банка для предоставления всех документов и подписания кредитного договора.

Как погашается кредит с низким процентом?

Погашение ссуды производится ежемесячными аннуитетными платежами путем перечисления денежных средств на кредитный счет заемщика. Основные способы пополнения счета:

• Безналичный внутрибанковский перевод с дебетового счета;
• Безналичный перевод с карты другого банка;
• Пополнение наличными через банкоматы;
• Наличными через кассы банка в любом отделении кредитора.