Открыть вклад в отп. Вклады отп банка в

Почему сегодня популярны потребительские кредиты от ОТП банка

В ОТП банке сегодня можно оформить потребительский займ на сумму до 4 млн рублей сроком до 7 лет. И это без залога. Если оставить банку в залог недвижимость, то сумма может быть значительно больше.

Минимальная ставка сейчас составляет от 10,5 % годовых.

Кроме низкой процентной ставки, отличительными особенностями кредитования в ОТП Банке также можно считать:

✓ Возможность вносить платежи по кредиту в любое время, как с использованием банковской карты, так и наличными.
✓ Получение клиентами квалифицированной поддержки благодаря круглосуточной линии контактного центра.
✓ Возможность погашать кредит в любой момент, без обращения в отделение, используя компьютер или смартфон.

В этом обзоре корреспонденты агентства деловой информации сайт рассмотрят особенности потребительского кредитования в ОТП банке и сравнят условия различных программ

Кредиты наличными в ОТП банке: условия и ставки

Сегодня в ОТП банке можно получить деньги под залог и без поручителей.

Кредит ОТП банка без залога

Деньги выдаются на следующих условиях:

Сумма: от 15 000 до 4 млн руб.;
Срок: от 12 до 84 мес.;
Обеспечение: не требуется;
Решение: за 3 минуты.

Процентная ставка

от 10,5% годовых.

Кто может получить деньги

Гражданство: России;
Стаж: не менее 3 месяцев на текущем месте работы.

Какие документы нужны для кредита

Для получения денег надо предоставить минимальный пакет документов, который есть у каждого. Но есть хотите увеличить сумму или снизить процентную ставку, тогда лучше подтвердить свои доходы и трудовую занятость. В целом же пакет документов нужен следующий:

✓ Основные

Паспорт РФ;
ИНН (при наличии);
СНИЛС (при наличии).

✓ Дополнительные (для суммы свыше 300 000 руб.) на выбор:

Справка 2-НДФЛ;
Справка о доходах по форме банка за 3 месяца;
Выписка с банковского счета в любом банке, подтверждающая перечисление заработной платы за 3 месяца;
Извещение о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица, направленное на электронный адрес банка из Личного кабинета портала государственных услуг Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. .

Кредит ОТП банка под залог

Под залог квартиры или дома в ОТП банке можно получить более крупную сумму и на длительный срок. Но процентная ставка от этого не меняется. Средства выдаются на следующих условиях:

Сумма: от 1 млн до 10 млн руб.;
Срок: от 12 до 120 мес.;
Обеспечение: залог недвижимости.

Процентная ставка

от 10,5% годовых.

Кто может оформить кредит

Требования к заемщикам у банка простые и понятные:

Возраст: от 21 года до 69 лет на момент заключения кредитного договора;
Гражданство: России;
Постоянная регистрация: на территории РФ;
Стаж: не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
Доход до налогообложения не менее 70 000 рублей.

Какие документы нужны для получения денег

Для получения денег под залог надо собрать довольно большой пакет документов. Ведь к обычному набору надо добавить документы на передаваемую в залог недвижимость. Так кто общий перечень тоже есть смысл разделить на две части:

✓ Для заемщика

Паспорт РФ;
ИНН (при наличии);
СНИЛС (при наличии);
Справка о доходах.

✓ Для залога

Выписка из ЕГРН ;
Документы, подтверждающие регистрацию права ;
Документ, в соответствии с которым была произведена государственная регистрация права собственности ;
Отчет независимого оценщика об оценке предмета залога ;
Другие.

Полный список документов на залог будет индивидуален для каждого случая. Здесь приведены лишь общие, с которых можно начать. А полный перечень лучше уточнить у сотрудника Банка.

Кредитный калькулятор: рассчитать платеж

Онлайн-калькулятор кредитов ОПТ Банка поможет рассчитать размер ежемесячного платежа и сумму переплаты в зависимости от срока и процентной ставки.

Как взять кредит наличными в ОТП банке

Оформить потребительский кредит ОТП Банка сегодня довольно просто.

1 Заполните онлайн-заявку и дождитесь звонка сотрудника банка;

2 Соберите пакет документов и получите одобрение по вашей заявке;

3 Посетите отделение банка и заберите ваши деньги.

Вопрос - ответ

Могут ли ИП получить кредит в ОТП банке

Могут. Этот банк сегодня является одним из немногих, где выдаются потребительские займа индивидуальным предпринимателям. Но на них распространяются несколько иные требования к заемщикам, иной также пакет документов для получения денег.

Требования к заемщикам - индивидуальным предпринимателям

В принципе они отличаются только требованиями к возрасту и трудовому стажу:

Гражданство: России;
Постоянная регистрация: на территории РФ;
Возраст: от 25 до 69 лет на момент заключения кредитного договора;
Срок регистрации в качестве ИП: не менее 12 месяцев.

Документы на потребительский кредит для ИП

Индивидуальные предприниматели также могут получить деньги только по паспорту. Но если банк попросит подтвердить свою трудовую занятость, то ИП должны предоставить:

Свидетельство о государственной регистрации ИП / Лист записи Единого государственного реестра ИП.

Подводя итоги

Кредитные программы ОТП Банка рассчитаны на широкий круг клиентов. Получить деньги могут как обычные работающие физические лица, так и пенсионеры, индивидуальные предприниматели, военнослужащие по контракту.

Для получения кредита нужен минимальный пакет документов. Займ до 300 000 рублей можно получить по паспорту.

Важно отметить также, что в требованиях к заемщику ОТП банк точно указывает предельный возраст получения кредита – 69 лет. Это не возраст на дату погашения займа, как пишут во многих других банках. Это значит, что в даже 69 лет пенсионер может обратиться за кредитом и его заявку рассмотрят наравне с другими. Это очень важная особенность.

В целом, потребительское кредитование в ОТП Банке вполне позволяет клиентам быстро получить необходимые деньги на приемлемых условиях.

Контакты для справок

О банке

ОТП Банк (Россия) входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group), которая является одним из лидеров рынка финансовых услуг Центральной и Восточной Европы. ОТП Банк - это универсальная кредитная организация, предоставляющая широкий спектр банковских услуг и продуктов для корпоративных клиентов и частных лиц.

Телефон

Генеральная лицензия Банка России №2766.

Информация не является публичной офертой и представлена в ознакомительных целях. Подробные условия изложены в договоре кредитования, заключаемом между клиентом и банком.

По нашим данным на январь 2020 в Москве работает 18 отделений ОТП Банка:

• ОТП банк. Адрес: Большая Дорогомиловская, 1. 1 этаж. Режим работы: пн - пт с 09:30 до 20:00; сб с 10:30 до 17:00;.
• ОТП банк. Адрес: Мичуринский проспект, 21. 1 этаж. Режим работы: пн - пт с 09:30 до 20:00; сб с 10:00 до 17:30;.
• ОТП банк. Адрес: Ленинский проспект, 93. . Режим работы: пн - пт с 09:30 до 20:00; сб с 10:00 до 17:00;.
• ОТП банк. Адрес: Беговая, 24. 1 этаж. Режим работы: пн - пт с 09:30 до 20:00;.
• ОТП банк. Адрес: Профсоюзная, 43 к1. . Режим работы: пн - пт с 09:30 до 20:00; сб с 10:30 до 17:00;.
• ОТП банк. Адрес: Марксистская, 3 ст1. 1 этаж. Режим работы: пн - пт с 09:30 до 20:00; сб с 10:30 до 17:00;.
• ОТП банк. Адрес: Преображенская площадь, 6. . Режим работы: пн - пт с 09:30 до 20:00; сб с 10:30 до 17:00;.
• ОТП банк. Адрес: Люсиновская, 39 ст5. 1 этаж. Режим работы: пн - пт с 09:30 до 20:00; сб с 10:30 до 17:00;.
• ОТП банк. Адрес: Земляной Вал, 39/1 ст1. . Режим работы: пн - пт с 09:30 до 20:00; сб с 10:00 до 17:00;.
• ОТП банк. Адрес: Мира проспект, 74 ст1. 1 этаж. Режим работы: пн - пт с 09:30 до 20:00; сб с 10:30 до 17:00;.

“ОТП Банк” предоставляет супер доходную линейку вкладов для физических лиц на 2019 год. Максимальный процент по вкладам “ОТП Банка” – 9,00 % годовых. На настоящее время, в арсенале Банка семь программ вклада с различными условиями вложения сбережений.

В “ОТП Банке” Вы найдёте специальную программу для пенсионеров, высокодоходный депозит с вручением подарка при открытии, и другие. Разнообразие выбора позволит каждому вкладчику подобрать наиболее оптимальное решение под определённые требования и предпочтения.

Все вклады “ОТП Банка” застрахованы государством на сумму до 1,4 миллиона рублей. Закон защитит Ваши сбережения в случае возникновения финансовых проблем у Банка, и гарантированно выплатит всё до копейки.

В нашем обзоре мы подробно опишем все программы “ОТП Банка”: назовём плюсы и минусы, предоставим процентные ставки, и другое. Кстати, если Вы уже использовали услуги Банка, то напишите пожалуйста отзыв под статьёй. Мы будем Вам очень благодарны.

1. Программа вклада “Защитный”

“Защитный” – это вклад без пополнения и частичного снятия, с выплатой процентов в конце срока. Вклад можно открыть на срок 183 или 368 дней. Отмечаем, что срок вклада поделён на несколько процентных периодов, для каждого из которых назначена своя ставка.

Максимальная ставка по вкладу – 9,00 % годовых (функционирует в первом процентном периоде – с 1 по 61 день, или с 1 по 92 дня в зависимости от срока размещения). При оформлении депозита, каждому вкладчику выдаётся приятный бонус от Банка – страховой полис, либо сертификат на оказание юридической помощи, на сумму от 250 до 1 500 рублей (в зависимости от суммы вклада).

Минимальный взнос – 100 тысяч рублей (максимальная сумма ограничивается 10 миллионами рублей). При досрочном расторжении Договора, проценты пересчитываются по ставке “До востребования”. Если вкладчик не востребовал сумму депозита по окончанию срока, то Договор будет считаться продленным на новый срок по условиям вклада “До востребования”.

Ставки на сроке вклада 183 дня

Ставки на сроке вклада 368 дней

2. Программа вклада “Двойная выгода плюс”

Вклад с инвестиционным уклоном. Оформляя Договор инвестиционного страхования жизни, Вы получаете дополнительные проценты к ставке по вкладу. Ваши деньги будут вложены в акции крупнейших компаний.

Инвестиционное страхование жизни

• Гарантированный возврат вложенных сбережений;
• Договор оформляется на пять лет;
• Возможность страхования жизни;
• Получение дополнительного дохода от вложенных средств;
• Право на возврат налогового вычета от государства – 13 % от суммы взносов.

Срок вклада на выбор вкладчика: 181 или 366 дней. Расходных операций и пополнения в программе “Двойная выгода плюс” нет. Проценты начисляются в конце срока вклада. Минимальная сумма вклада – 50 тысяч рублей. Процентная ставка зависит от срока размещения. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке “До востребования”.

Без оформления Договора ИСЖ назначается ставка 0,01 % годовых.

3. Программа вклада “Максимальный”

Вклад создан для получения максимального дохода от вложенных средств. Для размещения сбережений Вы можете выбрать рубли РФ или доллары США. Минимальная сумма вклада: 30 тысяч рублей или 300 долларов. Отмечаем, что величина ставки будет зависеть от срока и суммы вклада.

Максимально в рублях можно получить 6,80 % годовых, в долларах – 2,25 % годовых. Дополнительные взносы и расходные операции условиями Договора не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока вклада. Досрочное расторжение “грозит” вкладчику пересчетом процентов по ставке “До востребования” (0,01 % годовых).

Ставки в рублях

4. Программа вклада “Накопительный”

Вклад с возможностью внесения дополнительных взносов. Пополнять депозит можно в течении всего срока, за исключением последних 30 дней. Процентная ставка зависит от суммы и срока вклада. Максимальные ставки: в рублях – 6,10 % годовых, в долларах – 2,15 % годовых.

Разместить сбережения можно на срок: 91, 181, или 366 дней. Минимальная сумма вклада: 15 000 рублей или 300 долларов. Проценты выплачиваются по окончании срока. Расходные операции условиями Договора запрещены. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке “До востребования”.

Ставки в рублях

5. Программа вклада “Пенсионный”

Специальный вклад для пенсионеров с льготными условиями размещения сбережений. Вклад можно открыть в рублях РФ или долларах США. Нужно сказать, что минимальная сумма первоначального взноса здесь небольшая: 15 тысяч рублей или 300 долларов.

Дополнительные взносы можно вносить на протяжении почти всего срока вклада, за исключением последних 30 дней. Минимальная сумма пополнения: 1 000 рублей или 50 долларов. Расходные операции допускаются только на сумму капитализированных процентов.

Проценты начисляются ежемесячно: их можно затребовать на счет “До востребования”, либо оставить на счете вклада (капитализация). Ставки по вкладу будут зависеть от суммы и срока, а так же от способа получения процентов (при выборе капитализации ставки выше).

При досрочном востребовании вклада, проценты пересчитываются по ставке “До востребования”. Автоматическая пролонгация проводится на условиях, которые действуют для программы “Пенсионный” на день продления.

Ставки в рублях

6. Программа вклада “Гибкий”

Вклад создан для вкладчиков, которые предпочитают использовать максимально комфортные условия для управления своим депозитом. Здесь есть все опции, которые необходимы полноценному вкладу: пополнение, частичное снятие, капитализация (или ежемесячная выплата процентов).

Как обычно бывает в таких программах – величина процентной ставки оставляет желать лучшего: рубли – до 5,43 % годовых, доллары – до 0,90 % годовых. Дополнительные взносы принимаются в течении всего срока размещения за исключением последних 30 дней. Минимальная сумма пополнения через кассы Банка наличными: 3 000 рублей или 100 долларов.

Частичное снятие возможно только до “неснижаемого остатка”. Сумма “неснижаемого остатка” равна сумме первоначального взноса во вклад. При расторжении Договора, проценты пересчитываются по ставке “До востребования”. Излишне выплаченные проценты удерживаются из суммы депозита.

Проценты выплачиваются ежемесячно. У вкладчика имеется два пути: оставить проценты на капитализацию, или вывести на счет “До востребования”. Вклад можно открыть на срок 181 или 366 дней.

Ставки в рублях

* – ставки при капитализации процентов.

7. Программа вклада “Специальный”

Открыть вклад смогут только клиенты, оформившие банковскую карту по тарифам “Твой выбор – Сбережения” и “Можно все”. Ставка по вкладу “Специальный” – 7,60 % годовых. Вклад открывается на срок 366 дней. Минимальная сумма первоначального взноса – 30 000 рублей.

Вносить дополнительные взносы можно только в первые 60 дней срока вклада. Частичное снятие условиями вклада не предусмотрено. Досрочное расторжение проводится по ставке “До востребования”. Пролонгация производится на условиях программы “Максимальный”. Проценты начисляются и выплачиваются вкладчику в конце срока размещения сбережений.

Вклады в банке ОТП будут привлекательными для среднестатистических граждан со стандартными пожеланиями, и для людей, имеющих крупные суммы средств на руках и желающих выгодно вложить свой капитал без рисков.

Виды вкладов ОТП банка

ОТП банк в 2020 году расширил свою депозитную линейку и может предложить обновленные раннее существовавшие вклады и новые продукты. В банке ОТП клиенты могут сразу определиться с категорией вклада. Их две и разделяются они по минимальным вложениям:

1. Розничные – вклады данной линейки подходят для всех физических лиц, которые имеют средний заработок и готовы вложить лишь небольшие суммы, примерно равные их месячному доходу или несколько больше.
2. – вкладчики, открывающие депозиты данной группы, рассчитывают на высокий доход, но вкладывать они должны больше – от полутора миллиона рублей, чтобы получить хорошие проценты.

Каждая категория содержит свои банковские продукты, отличающиеся условиями капиталовложения. Проценты по вкладам у ОТП банка устанавливаются непривычным образом и могут изменяться в течение срока действия, на что вкладчику следует обратить более пристальное внимание. Рассмотрим же детальнее, какие на сегодня есть депозитные счета у ОТП банка и чем они отличаются.

Розничные

Каждый вкладчик выбирает депозит себе по силам, ведь у него есть не только преимущества в виде начисляемых процентов, но и условия, при выполнении которых банк откроет счет на имя клиента.

Розничные вклады имеют приемлемые условия касательно содержания счетов и вместе с тем обладают хорошими процентными ставками, что делает их привлекательными для потенциальных вкладчиков.

Защитный

Это особый депозит из всей линейки вкладов ОТП банка, и особенность его заключается в возможности получения подарка. Под подарком банк подразумевает приобретение по низкой цене определённой продукции:

• Страховка от несчастных случаев.
• Страховой полис на имущество.
• Юридическая консультация и помощь специалистов.

Цена приобретения подарка будет варьироваться в зависимости от суммы вклада, но примерно она находится в диапазоне 250 – 1 500 рублей. Более подробные условия акции содержит официальный сайт ОТП банка, где информация постоянно обновляется и корректируется.

Защитный вклад принесет человеку ощутимый доход, так как здесь большие процентные ставки, но о них чуть позже, а пока об основных условиях:

• Открытие счета проводится на срок 183 или 368 дней.
• Вкладчик должен положить на депозит более 10 тысяч в национальной валюте.
• Максимальный остаток равен 10 000 000 рублей.
• Расходование части вклада и внесение дополнительных средств не разрешено.
• Проценты ОТП банк выплачивает клиенту в день закрытия вклада путем прибавления к остатку.
• Досрочное расторжения договора влечет изменение процентной ставки на ставку «До востребования».

ОТП банк имеет принципиально отличающуюся систему начисления процентного дохода. Годовая ставка не фиксированная и она изменяется постоянно в зависимости от времени пребывания средств на счету. Вкладчик открывает депозит на определенный срок, а в определенные его периоды действуют разные процентные ставки:

Двойная выгода плюс

Для тех, кто приобретает в компании ООО «Альфастрахование-жизнь» полис инвестиционного страхования, банк ОТП может предложить уникальный вариант – вклад с высокой процентной ставкой и удобными условиями:

• Вкладчик самостоятельно выбирает наиболее комфортный срок – 181 или 366 дней.
• Сумма первоначального взноса должна быть более 50 000 рублей, но менее (или равной) суммы, уплаченной за страховой полис.
• Действие страхового полиса должно длиться на протяжении всего периода хранения средств на вкладе, иначе банк уберет процентную ставку по договору и начислит 0.01%.
• Вклад должен быть открыт в течение месяца с момента заключения договора на приобретение полиса ИСЖ.
• Если все условия соблюдаются вкладчиком, то ОТП банк начисляет на остаток 8% годовых и выплачивает их в конце срока.
• Проводить различные операции со счетом запрещается.

Вклад достаточно простой и самое главное доходный, а потому тем, кто уже приобрел страховку стоит задумать об открытии депозита в ОТП банке.

Максимальный

Этот вклад имеет очень гибкие условия, что позволяет вкладчику подобрать комфортный вариант для хранения и приумножения средств. Открывается депозит в рублях на сумму свыше 30 тысяч. Депозитный остаток не подлежит изменению в большую или меньшую сторону в течение всего периода действия.

Процентные ставки у вклада зависят от срока и суммы первого взноса:

При досрочном затребования суммы вклада ставка высчитывается по условиям счета «До востребования».

Накопительный

Этот вклад значительно отличается от предыдущих как минимум возможностью пополнения, что делает его более доходным. У клиентов не всегда есть крупная сумма для первого взноса, но с зарплаты хочется отложить еще и еще, но не хочется, чтобы деньги пылились дома до следующего открытия депозита.

С Накопительным вкладом все удобнее – капитал постоянно приумножается благодаря комфортным условиям депозитного счета:

• В национальной валюте и долларах ОТП банк принимает вложения.
• Максимальный размер вклада не может превышать десятикратную величину первоначального взноса, а также она не может переступать порог в 10 000 000 рублей и 300 000 долларов.
• Снимать частично депозитные средства нельзя.
• Клиент самостоятельно выбирает один их трех сроков для открытия счета – 91, 181, 366 дней.
• Проценты начисляются в конце срока.
• Ставка «До востребования» начисляется при досрочном изъятии средств.

В таблице ниже приведены ставки в зависимости от сроков и сумм капиталовложения.

Пенсионный

Этот депозитный счет для пенсионеров от ОТП банка имеет точно такие же условия, как и предыдущий. Отличие заключается лишь в том, что можно снимать уже начисленные проценты, ведь их зачисление происходит ежемесячно (путем капитализации или на другой счет).

Также здесь немного иные минимумы для дополнительных взносов – 1 000 рублей и 50 долларов, все остальные параметры по суммам и срокам полностью совпадают с депозитом Накопительный. Для пенсионеров предусмотрена повышенная процентная ставка, а потому у вклада будут такие проценты:

Гибкий

Для многих потенциальных вкладчиков большой проблемой становится необходимость безвозвратного вложения средств, а в случае затребования даже части вклада раньше срока теряется процентная ставка и депозит становится абсолютно не прибыльным.

Условия же у данного депозита действительно гибкие, что дает человеку возможность свободно распоряжаться личными средствами:

• 15 000 рублей или 300 долларов потребуется вкладчику минимально для открытия.
• Максимальная сумма вклада не может превышать десятикратную величину первоначального взноса, а также она не может переступать порог в 10 000 000 рублей и 300 000 долларов.
• Пополнения разрешены в пределах максимального остатка и весь срок, кроме последних 30 дней. Если вкладчик осуществляет пополнение наличными, то минимальные взносы будут равны 3 000 рублей и 100 долларам.
• В момент открытия депозита устанавливается неснижаемый остаток, при сохранении которого вкладчик может снимать средства со счета, а ставка не будет снижаться.
• На 181 или 366 дней открывается депозит.
• Процентный доход клиент получает ежемесячно путем капитализации или зачисления на отдельный счет.

Процентные ставки у депозита Гибкий от ОТП банка таковы:

Накопительный счет

Накопительный счет не имеет ограничений по нижним и верхним пределам остатка, сроку действия, валюте (но на евро проценты не начисляются совсем), приходным и расходным операциям.

ОТП банк начисляет процентную ставку в зависимости от размера остатка:

Видео

Для тех, кто хочет без риска и за короткие сроки получить хороший доход от больших капиталовложений, ОТП банк разработал и внедрил две программы:

1. Стабильный доход.
2. Свобода управления.

Эти вклады предназначены только для крупных вкладчиков, но условия у них напоминают несколько вышеописанных программ.

Стабильный доход

Вкладывая рубли или доллары на этот депозит, человек точно получит большую прибыль от фиксированной ставки, а также сможет ежемесячно капитализировать проценты, чтобы увеличивать общую сумму вклада.

Другими условиями действия депозитного договора программы Стабильный доход являются:

• Размер вклада – 1,5 – 300 млн. руб., 50 тыс. – 6 млн. долларов.
• Пополнение счета можно производить в течение первых 30 дней с момента открытия вклада на суммы свыше 100 000 рублей и 5 000 долларов, но до максимального лимита.
• Снятие средств запрещено.

ОТП банк предлагает большие проценты крупным вкладчикам:

Досрочное расторжения валютного вклада происходит по ставке «До востребования». А вот для рублевого вклада условия иные:

• Если вклад просуществовал менее 90 дней, то ставка будет «До востребования».
• Если 91 – 180 дней, то в размере ¼ от установленной договором.
• Если больше 181 дня, то ½ от установленной договором.

Свобода управления

Этот депозит имеет менее ограниченные возможности по доступу к денежным средствам:

• 1 500 000 рублей и 50 000 долларов – суммы для минимального первоначального взноса.
• Максимально на счету может храниться не более десятикратной величины первого взноса, при условии, что эта сумма не более 150 000 000 рублей или 3 000 000 долларов.
• Открывается депозитный счет на один год.
• Пополнять счет можно весь период времени, кроме последнего месяца и на суммы свыше 100 000 рублей и 5 000 долларов.
• При сохранении неснижаемого остатка ОТП банк разрешает проводить расходные операции.
• Условиями договора предусмотрена ежемесячная капитализация процентов или их перечисления на дополнительный счет – по усмотрению вкладчика.
• Досрочное изъятия капитала по ставке «До востребования».

Проценты по депозиту Свобода управления представлены ниже в таблице.