Райффайзенбанк рефинансирование ипотеки других банков. Ставка рефинансирования ипотеки в райффайзенбанке

Рефинансирование – это услуга перекредитования уже имеющегося кредита на более выгодных условиях.

В наше экономически непростое время данная опция пользуется особым спросом среди российских потребителей. Предлагает ее и такая крупнейшая финансовая структура, как Райффайзенбанк. На каких условиях – читайте далее.

Процентная ставка на рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке

Основной показатель любого кредита, на который в первую очередь должен обратить внимание заемщик, это процентная ставка, установленная банком за годовой период. Следовательно, если пользователь решает переоформить уже существующий потребительский займ либо ипотеку, процент переплаты по новому договору должен быть ниже, чем по имеющемуся.

Сегодня Райффайзенбанк предлагает рефинансировать ипотечную ссуду, выданную сторонними финансовыми компаниями на приобретение недвижимости, под выгодную ставку 9,99% в год.

Ставка рефинансирования Ипотеки в Райффайзенбанке — 9,99% годовых

Выдается такой займ на срок от 12 месяцев до 30 лет, в размере до 26 миллионов рублей. При этом переоформить можно, как ипотеку в новостройке, так и ссуду на объект вторичного рынка жилья. (Кстати, а вы знаете какие ).

Условия и требования к заемщикам и ипотеке

Для того, чтобы воспользоваться предложением Райффайзенбанка по рефинансированию ипотеки, потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям, а именно:

являться гражданином РФ либо любого другого государства (больше банков, где можно оформить ипотеку иностранному гражданину ) ;
проживать в пределах административных границ присутствия одного из офисов кредитора;
иметь постоянную регистрацию в одном из регионов России, где находиться подразделение банка;
быть совершеннолетним (допустимый возраст от 21 года до 65 лет на дату выплаты последнего взноса. Оформить рефинансирование в Райффайзенбанке пенсионер старше 65 лет не может);
иметь общий стаж трудоустройства не менее 12 месяцев и работать на последнем предприятии не меньше 6 месяцев;
минимальный месячный доход должен быть свыше 20 тысяч рублей для жителей столицы и более 15 тысяч для проживающих в других регионах страны;
обладать телефоном (мобильным и домашним);
иметь положительную кредитную историю без задолженностей и штрафов не только по последнему кредиту, который планируется рефинансировать, но и в целом.

Также финансовая организация предъявляет ряд требований к ипотеке другого банка:

она должна быть оформлена на объект недвижимости, расположенный в регионе, где есть хотя бы одно отделение банка;
жилье должно находиться в новостройке или относиться к объектам недвижимости вторичного рынка.

Требуемые документы:

заявление в форме анкеты на рефинансирование ипотеки;
паспортный документ (оригинал + копия);
свидетельство страхования СНИЛС;
согласие на обработку данный в письменном виде (при подаче онлайн заявки достаточно отметить галочкой соответствующую графу);
свидетельство о браке либо его расторжении (при наличии);
трудовая книжка (копия, заверенная у нотариуса);
акт с места работы о ежемесячном окладе;
копия договора имеющегося ипотечного займа;
справка по форме 2-НДФЛ;
документы на залоговое имущество (жилье. приобретенное по ипотеке должно быть оформлено на заемщика и находиться в залоге у банка).

Приведенный список может быть расширен либо упрощен согласно условиям банковской структуры.

Рефинансирование потребительских кредитов: ставка

Рефинансирование потребительских кредитов в Райффайзенбанке осуществляется на таких условиях:

фиксированная процентная ставка – 11,99%;
минимальная сумма – 90 тыс. руб.;
максимальный предел – 2 млн. руб.;
период погашения займа — от 12 до 60 месяцев;
возможность перекредитовать – до 5 кредитов.

В Райффайзенбанке физические лица могут рефинансировать до 5 кредитов одновременной, если их сумма не превышает 2 000 000 рублей. Процентная ставка — 11,99% годовых.

Требования к кредиту:

переоформляются займы, взятые в отечественных банковских компаниях;
до 5 ссуд – это может быть автокредит, потребительский займ либо ипотека;
до 4-х кредитных карт.

Заемщик должен отвечать таким критериям:

быть трудоустроенным,
иметь гражданство России,
быть в возрасте от 23 до 67 лет,
обладать стационарным рабочим телефоном, а также мобильным номером.

Необходимые документы

Для переоформления потребительской ссуды клиент должен собрать следующие документы:

заполненную анкету — заявку;
удостоверение гражданской личности (паспорт РФ);
справка по форме 2-НДФЛ;
акты, подтверждающие дополнительный доход.

Рефинансирование только по паспорту

При этом, если заемщик является действующим клиентом Райффайзенбанка и получает зарплату на карту либо счет данной компании, ему для того, чтобы воспользоваться услугой рефинансирования достаточно будет предъявить только анкету и личный паспорт.

Срок рассмотрения онлайн заявки

Подать заявку на переоформление кредита любого банка на более приемлемых условиях можно двумя способами:

лично, посетив офис организации,
заполнив анкету на сайте Райффайзенбанка.

В последнем случае достаточно заполнить форму предварительного обращения на главном ресурсе, а затем дождаться звонка менеджера. Обычно ответ от банка на заявку, поданную через интернет, поступает в течение одних рабочих суток. В некоторых случаях обработка данных заявителя длится более длительный период – до 3-5 дней.

После одобрения заявки следует прийти в банк с полным пакетом документов и актами, которые относятся к кредиту:

справка об отсутствии задолженности,
кредитный договор,
отчетность о порядке внесения платежей в течение действия соглашения.

Получение ипотечного кредита – единственная возможность для многих граждан, позволяющая обзавестись жильем. Однако займ на покупку жилья отличается длительностью. Ипотека предоставляется на 10-20 лет. За период могут произойти существенные изменения. Финансовое положение заемщика может ухудшиться, что приведет к возникновению потребности в увеличении срока кредитования. В сложившейся ситуации способно помочь рефинансирование. В 2017 году услугой можно воспользоваться, обратившись в Райффайзенбанк. В организации действует несколько разновидностей займов, позволяющих закрыть кредит, взятый в другом банке, или изменить валюту ипотеки внутри организации. Чтобы выбрать подходящий кредит, нужно изучить условия, на которых осуществляется рефинансирование в Райффайзенбанке, и ознакомиться с иными нюансами.

Особенности услуги

Рефинансирование ипотеки для физических лиц – получение нового займа для погашения старого. Прибегая к услуге, заемщик стремится улучшить существующие условия погашения займа.

Рефинансирование способно помочь:

осуществить перевод ипотечного кредита в другой банк;
заменить валюту займа;
уменьшить действующую процентную ставку;
увеличить период возврата долга.

Опция присутствует и в перечне услуг Райффайзенбанка. В отличие от большинства финансовых учреждений, компания подстраивает большинство параметров под клиента.

Сотрудники организации принимают во внимание:

платежеспособность клиента;
размер ежемесячного дохода заявителя;
наличие дополнительных трат;
иные внешние факторы, способные оказать влияние на возврат долга.

Раффайзенбанк готов предоставить деньги в долг для рефинансирования займов, взятых для покупки, как нового жилья, так и вторичной недвижимости. Организация готова выполнить и перекредитование ссуд, взятых под залог квартиры, находящейся в собственности.

Условия предоставления денежных средств

Раффайзенбанк отличает высокая скорость рассмотрения заявки. Решение компании будет известно в течение 2-5 дней с момента обращения. Если человек принял решение воспользоваться рефинансированием в организации, он должен понимать, что компания согласится выдать деньги в долг только в рублях. Альтернативные варианты не предусмотрены.

Срок ипотеки зависит от цели, для реализации которой человек брал предыдущий займ. Так, если кредит был взят специально на покупку жилья, максимальный срок рефинансирования в Райффайзенбанке составит 25 лет. В случае получения нецелевого займа под залог недвижимости клиент должен будет погасить получаемую ипотеку максимум за 15 лет.

Важно! Для расчета ипотеки может быть использован калькулятор.

Величина переплаты в компании начинается от 10,9%. Раффайзенбанк не стремится компенсировать относительно небольшую ставку за счет дополнительных платежей. Комиссии за рассмотрение заявки о предоставлении рефинансирования и выдачу кредита не взимаются. Если компания согласна выдать деньги, они поступят на счет заемщика, который был открыт специально для этих целей в банке, предоставившем первоначальную ипотеку. Альтернативных вариантов получения капитала не предусмотрено.

Погашение ипотечного займа в Райффайзенбанке осуществляется в классической форме. Человеку придется ежемесячно вносить платежи по кредиту, соблюдая установленный срок.

Важно! Просрочки чреваты пенями. Если человек не успеет внести денежные средства в установленный срок, Райффайзенбак начнет начислять взыскание в размере 0,06%. Следует помнить, что пени начисляются каждые сутки.

Как и в случае с классической ипотекой, при рефинансирование требуется обеспечение. В его роли выступает купленная в кредит квартира. Ее владельцу предстоит передать недвижимость в залог компании до полного погашения взятых обязательств.

Требования к потенциальному заемщику

Не все граждане, желающие рефинансировать кредит, могут осуществить манипуляцию в Раффайзенбанке. Чтобы организация согласилась осуществить сделку, клиент должен:

привлечь созаемщика;
достичь 21 года, но при этом не превысить возраст в 65 лет;
являться гражданином любого государства;
проживать в регионе присутствия банка;
иметь официальную регистрацию в регионе присутствия банка;
проработать на последнем месте осуществления трудовой деятельности установленный срок;
иметь средство для осуществления оперативной связи;
обладать положительной кредитной историей;
не иметь незакрытых кредитов, кроме рефинансируемого;
получать доход, размер которого достигает или превосходит минимальную установленную норму.

Чтобы получить займ для погашения действующей ипотеки, человеку придется привлечь созаемщика. В его роли могут выступать официальный или гражданский супруг заявителя. Если рефинансирование осуществляется под залог купленной в кредит недвижимости, перечень лиц, которые могут поручиться за гражданина, существенно расширяется.

В роли созаемщиков могут выступать:

родители заявителя;
отпрыски претендента на использование услуги;
братья или сестры.

Следует помнить, что близкий родственник, привлекаемый в роли созаемщика, не должен иметь доли в ипотечной недвижимости.

Важно! Требования к возрасту напрямую связаны с необходимостью оформления ипотечного страхования. Если человек откажется использовать услугу, максимальная планка будет снижена до 60 лет. Минимальный порог при этом останется прежним. Воспользоваться рефинансированием в Райффайзенбанке удастся после достижения 21 года.

Услуга предоставляется только официально трудоустроенным лицам. Человек должен работать в пределах административных границ республики или края, в котором присутствуют отделения учреждения. Требования предъявляются и к стажу.

Деньги на погашение существующей ипотеки выдаются в 1 из 3 случаев:

заемщик проработал на последнем месте не менее 6 месяцев при общем стаже 1 год;
заемщик проработал на последнем месте не менее 3 месяцев при общем стаже 2 года;
заемщик проработал на последнем месте не менее 1 года, если это его первое трудоустройство.

Для использования рефинансирования нужно иметь достаточный доход. Человек должен получать не менее 20 000 рублей, если он живет в:

Москве и МО;
Санкт-Петербурге;
Екатеринбурге;
Магадане;
Тюмени.

Для жителей остальных регионов планка ниже. Чтобы начать сотрудничество с Райффайзенбанком, достаточно получать 15 000 рублей.

Важно! Установленная сумма должна остаться после налогообложения и представлять собой заработок по основному месту осуществления трудовой деятельности.

Требования предъявляются и к минимальному доходу созаемщика. Вне зависимости от региона проживания, он должен получать минимум 10 000 рублей.

Требования к залоговому имуществу

Райффайзенбанк анализирует и недвижимость, на которую заявитель хочет получить займ. Для одобрения просьбы о рефинансировании должны соблюдаться следующие требования:

В роли залога может выступать только недвижимое имущество, которое служило обеспечением у предыдущего кредитора.
Банк примет в качестве залога только квартиру, зарегистрированную в установленном законом порядке.
Недвижимое имущество может находиться под обременением только у предыдущего кредитора. Если квартира находится в залоге по другим займам, Райффайзенбанк откажется осуществлять сотрудничество.
В момент передачи в залог, квартира не должна находиться в пользовании других лиц.
Недвижимость, с которой предыдущий кредитор снимает обременение, сразу должна быть оформлена в качестве залогового имущества.

Чтобы компания согласилась выдать деньги в долг, недвижимость не должна быть слишком ветхой. Изучая будущий предмет залога, специалисты Райффайзенбанка обращают внимание на год постройки. Он может существенно различаться в зависимости от региона проживания заемщика. Так, если жители Санкт Петербурга могут осуществить перекредитование квартиры, построенной позднее 1930 года, то жители регионов, обладают правом воспользоваться аналогичной услугой только для жилья, возведенного не ранее 2000 года.

Существуют и другие требований, предъявляемые к недвижимости. Банк согласится выдать деньги в долг в следующих ситуациях:

в квартире присутствует кухня и санузел;
недвижимость снабжена горячим и холодным водоснабжением;
в квартире присутствует исправное сантехническое оборудование, двери, окна и крыша.

Если в процессе осмотра недвижимости будут выявлены неисправности, компания может отказать в выдаче денег в долг.

Список необходимой документации

Воспользоваться услугой рефинансирования без документации не удастся. В банк потребуется предоставить:

паспорт;
СНИЛС;
свидетельство о заключении или расторжении брака, если заемщик официально регистрировал отношения с супругом;
заявление с просьбой о рефинансировании;
трудовую книжку;
справку, составленную по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
кредитный договор по рефинансируемому кредиту;
документы, подтверждающие собственность на закладываемую недвижимость.

Список документации может видоизменяться. Точный перечень зависит от статуса заемщика. Так, гражданину, находящемуся на заслуженном отдыхе в силу возраста, потребуется предоставить пенсионное удостоверение, а предприниматель должен будет дополнить пакет бумаг налоговой декларацией.

Особенности оформления

Сегодня существует четкая процедура рефинансирования ипотеки в Райффазенбанке. Чтобы банк согласился выдать денежные средства на погашение существующего долга, потребуется выполнить следующие действия:

Подать заявку. Перед выполнением действия, эксперты советуют проконсультироваться со специалистами Райффайзенбанка. Действие может быть выполнено во время личного визита в отделение организации или по телефону. Специалист компании поможет уточнить пакет документации, необходимый для подачи заявки. Когда он собран, человек может посетить отделение компании и передать бумаги.
Дождаться решения компании. Организация выносит вердикт по заявке в течение 2-5 дней. Когда решение принято, специалисты компании свяжутся с заемщиком и сообщат результат рассмотрения. Если Райффайзенбанк согласен предоставить деньги, сотрудники объяснят порядок дальнейших действий.
Подготовиться к совершению сделки. После одобрения у человека есть 3 месяца на сбор нужных бумаг по предмету залога и проведение других подготовительных процедур. Если в течение установленного срока бумаги на объект недвижимости не будут поданы в компанию, продлить положительное решение можно, предоставив обновленный пакет документации.
Совершение сделки. Когда предварительные манипуляции завершены, менеджер организации сообщит предварительную дату проведения операции и даст контакты специалиста, ответственного за проведение действия. В назначенный день заявитель с созаемщиком должен посетить отделение кредитного учреждения и подписать необходимые бумаги.

Когда документация подписана, сделка считается совершенной. Уточнить все нюансы процедуры можно, посетив официальный сайт учреждения.

Рефинансирование валютной ипотеки

Несмотря на то, что Райффайзенбанк осуществляет рефинансирование только в рублях, услугу организации можно использовать для получения денег в долг для закрытия валютного займа, взятого на покупку жилья. При этом должны соблюдаться все требования, действующие во время совершения классической сделки.

Важно! Переплата по рефинансированию валютной ипотеки отличается от стандартной. Размер ставки по программе составляет 10,5% до 12%.

Следует помнить, что услуга действует только в случае, если основной ипотечный займ был взят в Райффайзенбанке. На кредиты, взятые в других учреждениях, опция не распространяется. Ее основная цель – изменение валюты ипотечного кредита внутри организации. Закрыть займы других банков с помощью опции не получится.

1. Общие условия

1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.

1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: - кликнув по ссылке Отписаться внизу письма - путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.

2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта

2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: - идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; - предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; - связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; - направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера - не более 1 сообщения в день; - проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; - проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам

3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,

4. Условия пользования Сайтом, Сервисами

4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: - обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; - указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. - осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; - ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.

5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:

5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».

6. Изменение и удаление персональных данных

6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

Райффайзенбанк разрешает своим заемщикам менять валюту ипотечного кредита (например, перейти с доллара на рубль). Клиенты также могут в индивидуальном порядке обратиться в банк с просьбой понизить ставку либо продлить сроки кредитования, либо изменить схему выплаты кредита.

Условия и требования

Банк Райффайзен к своим же заемщикам выдвигает стандартные требования. Главное требование — регулярные доходы, официальное трудоустройство либо свой бизнес, а также позитивная кредитная история. Заемщик не должен иметь более двух ипотечных кредитов (без учета вновь одобряемого).

Требование к заемщикам:

возраст от 21 года;
любое гражданство;
постоянная регистрация в РФ;
стаж не менее полугода при общем трудовом стаже не менее 1 года либо не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее двух лет или не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика;
наличие телефона;
доход от 15-20 тыс. рублей.

Что же касается недвижимости, то банк принимает в залог в основном квартиры в многоквартирных домах . Они должны иметь отдельную от других квартир кухню и санузел. Проверяется и наличие электрических, паровых или газовых систем отопления, обеспечивающих подачу тепла на всю площадь жилого помещения.

Жилье должно быть обеспеченным горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне, иметь центральную систему канализации. Недвижимость уже находится в залоге у банка, так что первичная проверка соответствия требованиям уже проводилась на этапе оформления ипотеки.

Важно! Снизить ставку по ипотеке вполне реально, но только если заемщик не допускал больших просрочек по кредиту.

Допустимо ли перекредитование займа, взятого в другом банке?

Райффайзенбанк готов рефинансировать ипотечные кредиты, взятые и в других банках ( , Связь-банке и пр.). Главное чтобы заемщик не имел на дату подачи заявки-анкеты в Райффайзенбанке просроченной задолженности, штрафов и соответствовал другим требованиям нового кредитора.

Условия и требования

Требования к заемщикам других банков очень жесткие.

Банк ничего не знает об их платежной истории, и поэтому будет запрашивать справку о состоянии задолженности и статистике допущенных просрочек по займу.

Потребуется также заново оценить залоговое имущество у независимого оценщика. Требования к заемщику:

возраст от 21 года;
хорошая кредитная история;
предельный возраст 60-65 лет;
свой телефон для связи;
наличие постоянного дохода;
общий стаж не менее года, а для владельцев бизнеса или ИП не менее 3 лет.

Залоговая недвижимость должна быть:

расположена в населенных пунктах, где представлен банк либо в пределах 50 км от Московской кольцевой автомобильной дороги;
в исправном состоянии (с нормальным сантехническим оборудованием, окнами и крышей (последнее - для квартир на последних этажах), за исключением квартир без внутренней отделки во вновь построенных зданиях и квартир, где ведутся ремонтные работы.

Отчет оценщика должен быть не старше полугода. Его заказывают отдельно (в среднем придется потратить от 2 до 8 тыс. рублей в зависимости от площади недвижимости). Банк будет проверять возраст здания, в котором расположена квартира, отсутствие обременений (кроме ипотеки), состояние ремонта (на основе отчета оценщика и техпаспорта БТИ).

Важно! Райффайзенбанк может не только рефинансировать кредиты, но и объединять множество займов в один. Это отличный способ сэкономить для хороших заемщиков.

Обзор программ и ставок

Банк предлагает возможность перекредитовать довольно крупные суммы кредитов – до 26 млн. рублей. Это весьма хорошая новость для крупных заемщиков, которые ищут возможности уменьшить свои расходы по оплате ипотеки.

Условия рефинансирования:

ставка от 9,5-11,99% годовых;
срок от 1 до 30 лет;
максимальная сумма до 26 млн. рублей;
залог недвижимости.

При рефинансировании ипотечного кредита под залог приобретаемой недвижимости ставка составит от 9,50% годовых, а под залог иной жилой недвижимости – 11,99% годовых. Для столицы и Московской области кредитный лимит составляет от 800 тыс. рублей до 26 млн. рублей либо до 85% от стоимости жилья. Для остальных регионов – от 500 тыс. рублей до 26 млн. рублей

Необходимые документы и справки

Для получения одобрения в рефинансировании внешним заемщикам нужно будет собрать довольно большой пакет документов.

Потребуется предоставить:

заявление-анкета;
копия паспорта, СНИЛС;
справку с работы с указанием зарплаты;
копию трудовой книжки;
военный билет (для лиц до 27 лет).

Дополнительно будут нужны:

копии правоустанавливающих документов на недвижимость;
расширенная выписка ЕГРН;
отчет оценщика;
техпаспорт БТИ;
разрешение органов опеки и попечительства для залога данного жилого помещения (если применимо);
копия кредитного договора, справка о задолженности.

Для владельцев бизнеса или ИП нужна будет налоговая отчетность, копии свидетельства на право собственности либо выписка из ЕГРН на помещения, используемые в бизнесе.

Есть ли различия в списке документов для своих и сторонних клиентов?

Для внутренних заемщиков предусмотрен минимум документов, поскольку основная информация о залоге и его платежеспособности в сочетании с кредитной историей, уже есть у банка. Для внешних клиентов нужен полный комплект документов , список которых указан выше. В частности Райффайзен Банк обязательно запросит копию кредитного договора, страховку, справку о задолженности и полную информацию о залоговой недвижимости.

Правила написания заявления

Заявление на рефинансирование может быть предварительно оформлено прямо на сайте банка . Позднее, когда менеджер подтвердит возможность сотрудничества, нужно будет подъехать в отделение банка и заполнить бумажную версию анкеты.

В анкете указывается:

вся информация о заемщике (адрес, телефон и пр.);
сведения о трудовой деятельности, образовании, составе семьи;
расходы и доходы семьи за месяц;
страховки, который готов купить заемщик;
данные о работодателе по основной работе и совместительству.

Анкета подписывается лично заемщиком. При заполнении стоит обратить внимание на точность заполнения разделов с контактами, доходами, а также данными о кредитных обязательствах (остаток кредита, запрашиваемая сумма, ежемесячный платеж и другие сведения).

Важно! Райффайзенбанк просит указать в анкете-заявке полную информацию о своем кредите, включая размер платежей и сроки, которые остались до полного погашения займа. Дополнительно новый кредитор проверит и кредитную историю каждого претендента на рефинансирование.

Этапы процедуры

Банк максимально упростил процедуру рефинансирования. Заявка рассматривается довольно быстро (в течение недели). Еще три дня дается на проверку ликвидности залога. Большая часть документов может быть отправлена в электронном виде, то есть без посещения банка.

Пошаговый алгоритм действий заемщика:

Подача заявки-анкеты и других документов на рефинансирование.
Получение одобрения банка (в срок до 5 дней).
Погашения ипотечного долга.
Подписание кредитной документации с Райффайзенбанком.
Регистрация договора ипотеки и обременения в пользу нового кредитора и залогодержателя.

Кредитные средства предоставляются в безналичной форме на счёт заёмщика после подписании кредитной документации. Регистрация сделки может быть организована самостоятельно или через партнеров банка. Договор об ипотеке с отметкой о государственной регистрации и закладную необходимо предоставить в банк в течение 60 дней с даты предоставления кредита.

До подписания договора с новым кредитором нужно будет заверить у нотариуса согласие супруга (и) на передачу имущества в ипотеку и доверенность (если будут участвовать доверенные лица).

Отличия для внутренних и иных клиентов

Внутренним заемщикам нужно только оформить изменения к уже оформленному кредитному договору. Например, если меняется валюта кредитования, срок или ставка, то подписывается допсоглашение или новые вариант кредитного соглашения. Залогодержатель и страховщик при этом не меняется.

Для внешних заемщиков предусмотрена иная процедура рефинансирования. Новый кредитор после подписания всех документов погашает ипотечный кредит и заемщик может снять обременение с недвижимости. Позднее нужно просто зарегистрировать новый договор ипотеки. В процессе может поменяться страховщик либо просто будут оформлены изменения в договор страхования (например, поменяется выгодоприобретатель и другие условия),

Нюансы для физических и юридических лиц

В банке есть программы рефинансирования для граждан и компаний. Для юрлиц сроки перекредитования ограничены семью годами, а для физлиц допускается возможность погашения займа до 30 лет.

Процедура отличается еще на этапе подачи документов: от юрлиц требуется предоставление налоговой отчетности, копий учредительных документов, поручительство владельцев бизнеса.

Могут быть предусмотрены и более лояльные условия кредитования , например, не фиксированная, а плавающая кредитная ставка. В качестве обеспечения кредита может быть принята не только квартира, как в случае с физлицами, но и коммерческая недвижимость, оборудование, включая личное имущество физических лиц, комбинированный залог.

Когда Raiffeisen может отказать?

Отказы в рефинансировании далеко не редкость. В основном они связаны с плохой кредитной историей заемщиков, ведь мало кто из них вообще не допускает просрочек по оплате займа. Райффайзен Банк серьезно оценивает кредитоспособность заемщика, его доходы и расходы. Если выяснится, что в последние годы доходы у клиента падают либо он потерял работу, то банк вполне может отказать в перекредитовании.

Причиной также может стать также недвижимость, которую новый кредитор не захочет принимать в залог. Банк не принимает в залог комнаты, доли в домах, апартаменты.

Как увеличить шансы на одобрение?

Для повышения шансов получить согласие банка на рефинансирование можно предоставить документы, подтверждающие поступление дополнительных доходов (от аренды, ренты, бизнеса) помимо официального заработка.

Увеличит лояльность банка также привлечение созаемщиков, поручителей, подтверждение наличия солидных активов, которые можно продать в будущем, если возникнут сложности с оплатой ипотеки (например, нескольких машин, ликвидной дачи и пр.).

Стоит ли делать выбор в пользу Райффайзена?

Перекредитование в Райффайзенбанке может оказаться очень выгодной сделкой, если разница между ставками более двух процентных пунктов. Плюсы рефинансирования:

уменьшение ежемесячной оплаты по кредиту и переплаты;
более удобный график погашения платежей;
дистанционное управление через Райффайзен-Онлайн;
возможность поменять валюту, срок и другие условия кредитования.

Минусы рефинансирования:

расходы на снятие обременения, регистрацию, оценку недвижимости;
комиссии за замену предмета залога (17 700 рублей (включая НДС), за смену даты ежемесячного платежа по инициативе заемщика (3 000 рублей);
хлопоты со сбором документов для получения одобрения банка;
пеня в размере 0,06% от суммы платежа за каждый просроченный день.

У рефинансирования в Райффайзенбанка есть и свои подводные камни.

Предметом залога банка может быть только квартира, право собственности, на которую зарегистрировано.
Ставки рефинансирования в итоге оказываются довольно высокими: до 11.99% годовых в рублях.

Процентная ставка может быть увеличена на целых 3,2 процентных пункта, если возраст заемщика или созаемщика превышает 45 лет и 1 месяц на момент принятия положительного решения о выдаче кредита. Традиционно может быть повышена ставка и в случае неподтверждения страхования.

Райффайзенбанк предлагает множество программ рефинансирования кредитов по ставкам от 9,5% годовых. В том числе банк готов перекредитовать по более низкой ставке ипотечных заемщиков и объединить в один до трех кредитов (ипотека, автокредит и потребительский кредит) либо до четырех кредитных карт.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Для получения более выгодных условий кредитования при переоформлении действующей ипотеки большинство российских заемщиков обращаются в крупнейшие банки. Рассмотрим подробнее, на каких условиях оформляется рефинансирование ипотеки Райффайзенбанка, входящего в ТОП-30 кредитных организаций РФ.

Перевод ипотечного кредита в стороннем банке позволит клиенту снизить сумму ежемесячного платежа или размер процентной ставки, а также увеличить срок погашения. Разберем в деталях общие условия оформления такого займа, уровень кредитной ставки, нюансы страхования и требования к заемщику и предмету залога.

Процентная ставка

В соответствии с действующей тарифной политикой Райффайзенбанка для программы перекредитования применяются два варианта процентов:

10,25% в год – если переоформляется целевой жилищный займ, взятый в другом банке на покупку первичного/вторичного жилья;
11,99% в год – если рефинансируется потребительский займ, выданный клиенту под залог имеющегося жилья.

До момента, пока залоговое имущество не будет переоформлено в пользу Райффайзенбанка, по договору будет действовать ставка в 12,99% годовых.

В случае отказа от приобретения полиса личного страхования (жизни и здоровья заемщика) применяются следующие надбавки в стандартным процентным ставкам:

+0,5 п.п. – если возраст клиента на дату вынесения итогового решения банком менее 45 лет и 1 месяца;
+3,2 п.п. – если возраст более 45 лет и 1 месяца.

Общие условия

Базовые параметры оформления программы рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке следующие:

срок погашения задолженности – 1 – 30 лет при перекредитовании целевого ипотечного займа и не более 15 лет в случае переоформления займа под залог недвижимости;
размер кредитных средств – от 500 тысяч до 26 миллионов рублей (до 90% от стоимости залогового имущества);
тип платежей – аннуитетный.

Комиссии за рассмотрение заявки или выдачу самого займа отсутствуют.

ВАЖНО! Кредит выдается безналичным способом путем зачисления на счет клиента средств в размере остатка по предыдущему кредитному обязательству.

Требования к заемщику

Райффайзенбанк предъявляет следующие минимальные требования к своим потенциальным заемщикам, отправляющим заявку на рефинансирование:

Ограничение по возрасту – от 21 года до 65 лет (если клиент отказывается от полной страховки, то предельный возраст будет ограничен 60 годами).
Гражданство любого государства.
Наличие постоянной регистрации в России и временной прописки в регионе присутствия банка.
Стаж не менее полугода на текущем месте работы (общий стаж – от года).
Наличие мобильного и рабочего телефона.
Стабильный доход – не менее 15 тысяч рублей на региональном уровне и не менее 20 тысяч рублей для Москвы, С.-Петербурга и ряда других российских городов.
Положительная кредитная история.

К рефинансированию допускаются клиенты при наличии у них не более 2-х ипотечных займов.

Требования к залогу

Передаваемое Райффайзенбанку залоговое имущество должно отвечать следующим основным требованиям:

Наличие кухни и отдельного санузла.
Подключение к системе отопления, а также холодному/горячему водоснабжению.
Наличие окон, дверей, крыши и сантехники.
Этажность многоквартирного дома, в котором располагается залоговая квартиры, — не менее 3-х этажей.
Отсутствие зарегистрированных в квартире лиц.
Год постройки – не ранее 2000 г. для регионов, не ранее 1950 г. для Москвы и не ранее 1930 г. для С.-Петербурга.
Отсутствие штрафов и арестов имущества.
Отсутствие долгов по коммунальным услугам.
Наличие аккредитации банка для объектов на стадии возведения.

Также будут отклонены объекты недвижимости, находящиеся в ветхом, аварийном состоянии, подлежащие сносу или плановой реконструкции.

Страхование

Как и большинство других российских банков, Райффайзенбанк требует от клиента после одобрения ипотечной заявки на рефинансирование стороннего займа заключить договор имущественного страхования, который защитит предмет залога от порчи и утраты.

Страховка должна покрывать такие риски на протяжении всего срока кредитования. В противном случае банк уже после подписания договора имеет право в одностороннем порядке увеличить процентную ставку.

Услуга страхования жизни и здоровья заемщика является полностью добровольной и оформляется только по инициативе клиента. Несмотря на это, при отказе от заключения договора комплексного страхования Райффайзенбанк применяет надбавку к базовому проценту +0,5-3,2 п.п.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Сумма кредита

Тип платежей

Аннуитетный Дифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

Дата выдачи

Срок кредита

0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет

0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы

Добавить

Для предварительных расчетов будущей кредитной нагрузки и потенциальной выгоды от процедуры рефинансирования можно пойти двумя путями: воспользоваться стандартным калькулятором на сайте банка или использовать наш сервис.

Первый вариант потребует указания следующих сведений:

города;
вида программы кредитования;
цели подачи заявки;
принадлежности к категории зарплатного или нового клиента;
суммы займа (остатка по действующей ипотеке);
срока погашения.

В результате пользователь получить значение ежемесячного платежа, полной стоимости кредита и величину процентной ставки.

ВАЖНО! Банк заранее предупреждает, что полученные расчеты являются исключительно предварительными и могут быть изменены в процессе рассмотрения заявки.

Наш ипотечный калькулятор в простой наглядной форме проиллюстрирует объем кредитной нагрузки (размер ежемесячного платежа), минимальный уровень доходов и переплату за весь период сотрудничества с Райффайзенбанком.

Для этого необходимо будет заполнить информацию о сумме займа, сроке, типе платежей, дате выдачи и значении процентной ставки. Если последняя неизвестна, то лучше указывать значение, чуть увеличенное по отношению к стандартной.

Порядок рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке: пошаговая инструкция

Оформить рефинансирование ипотечного кредита в Райффайзенбанке можно, соблюдая последовательность из следующих шагов:

Получение грамотной консультации по продукту (в отделении или онлайн) и детальное ознакомление с условиями кредитования.
Подготовка требуемого пакета бумаг.
Отправка ипотечной заявки (можно подать через сайт с отправкой документов на электронную почту или обратиться в удобный офис обслуживания банка).
Принятие банком решения о целесообразности процедуры перекредитования.
Оглашения результата.
Подписание нового кредитного договора (в случае принятия положительного решения).
Регистрация ипотечной сделки (производится самостоятельно клиентом или через партнеров Райффайзенбанка) и перевод залога в пользу нового залогодержателя.
Зачисление суммы договора на счет заемщика и ее перевод в счет погашения задолженности в стороннем банке.

Весь процесс заключения сделки по перекредитованию ипотечного займа занимает примерно 2 недели (от момента подачи анкеты-заявления до сдачи документов в Росреестр). Практика показывает, что до момента зачисления денег на счет бывшего банка-кредитора может пройти от 4 до 6 недель.

Какие документы понадобятся

Сбором и подготовкой необходимого комплекта документов следует заняться как можно заранее. При этом потребуется 2 пакета бумаг: на самого заемщика и на залоговое имущество. Разберем комплектность каждого.

Документы для заявки

Для подачи ипотечной заявки обязательными документами будут:

паспорт клиента;
заявление-анкета;
СНИЛС;
свидетельство о заключении/расторжении брака;
свидетельство о рождении ребенка/детей;
документы, подтверждающие получение заработной платы или иного дохода (справка 2-НДФЛ, выписки по банковскому счету, копия договора аренды, справка по форме банка и т.д.);
документы, подтверждающие трудовую деятельность (ГПД, копия трудовой и т.д.).

Обязательно необходимо будет предъявить все документы по рефинансируемому кредиту, включая копию кредитного договора со всеми реквизитами и графиком платежей, а также справку из банка с указанием остатка задолженности, номера ссудного счета и наличии/отсутствии просрочек во время обслуживания долга.

Такая справка должна быть составлена на официальном бланке стороннего банка и подписана уполномоченным руководителем.

Документы на залог

Пакет бумаг по предмету залога, передаваемому Райффайзенбанку, включает в себя:

правоустанавливающие документы (договор купли-продажи/мены/дарения/ДДУ и т.д.);
свидетельство о праве собственности;
кадастровые/технические документы;
отчет об оценке;
документ, подтверждающий отсутствие зарегистрированных лиц в квартире.

В случае, когда предметом залога выступает новостройка, Райффайзенбанк может затребовать комплект документации по компании-застройщику, включая бухгалтерскую и финансовую отчетность, инвестпланы и регистрационные бумаги.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Очевидными плюсами являются:

надежность банка, подтверждаемая экономическими результатами и рейтингами;
серьезная максимальная сумма заемных средств (до 26 миллионов рублей);
длительный срок кредитования (до 30-ти лет);
отсутствие необходимости получения разрешения от действующего банка-кредитора на процедуру переоформления ипотеки;
отсутствие комиссий за выдачу займа;
выгодная процентная ставка (от 9,5% годовых);
возможность перекредитования при наличии у заемщика до 2-х ипотек.

К минусам можно отнести:

ряд серьезных требований к передаваемому залоговому имуществу;
немаленькая надбавка за отказ от страхования жизни и здоровья заемщика (от 0,5 до 3,2 п.п.);
расширенный пакет документов.