Виды банковских карт и их характеристика. Банковская карта (карточка)

Прогресс в банковской сфере и компьютерных технологиях привел к тому, что чековые книжки стали больше не нужны. Их заменили пластиковые карты – электронные средства накопления, сбережения и передачи информации. Какие же они бывают и что о них нужно знать?

Прочный пластиковый прямоугольник – так сейчас выглядит любая банковская карта. Ее обычный размер – 54 х 86 мм.

Самое важное в каждой пластиковой карте – магнитная полоса или чип, либо их комбинация. Банк, выпускающий карту, сам решает, какой тип информационного носителя использовать. Но обратите внимание: если у карты есть только чип – она предназначена преимущественно для получения наличных в банкомате. Картой с магнитной полосой можно расплачиваться в магазинах, снимать и вносить средства через терминалы.

Онлайн-шоппинг невозможен без указания кода безопасности. CVC2 или CVV2 код – это три цифры на обороте «пластика». Их часто запрашивают интернет-магазины в качестве подтверждения, что именно вы – владелец карты.

Каждая карточка содержит записанную особым способом информацию. Она дает возможность своему держателю самому оперировать деньгами на счете, не пользуясь услугами банковских сотрудников.

Возможности пластиковой карты:

• внесение и снятие наличности через банкомат;
• оплата за товары в магазинах;
• покупки в сети интернет.

Важный момент: у каждой карты есть свой определенный срок действия. Он ограничен, и по истечении отведенного времени воспользоваться карточкой будет невозможно. Поэтому нужно заранее позаботиться о том, чтоб перевести средства на новую карту. Срок, в течение которого карточка действительна, указывают на ее лицевой стороне.

Банкиры делят все пластиковые карты на 2 крупные группы:

• кредитные;
• дебетовые.

Так что неверно применять слово «кредитка» к любому типу карт. Разница между ними в том, что дебетовая дает возможность пользоваться собственными деньгами, а кредитная лишь на время предоставляет заемные средства.

Как получить пластиковую карту

Каждый россиянин от 21 до 65 лет может получить пластиковую карту в том регионе, где он прописан.

1. В офис фин.учреждения надо прийти с паспортом с временной или постоянной регистрацией.
2. Написать заявление.
3. Заполнить анкету.

Дебетовую карту оформить проще: после написания заявления остается только ждать от нескольких дней до пары недель. Когда готовую карточку можно будет забрать, из банка позвонят и сообщат об этом.

А вот перед выдачей кредитки банк анализирует кредитоспособность клиента, а это может занять больше времени. О принятом решении сообщат по телефону.

Но есть и исключения. Некоторые банки предлагают получить карту мгновенной выдачи сразу при обращении. А за премиальными карточками придется ехать в VIP-отделения. Заказать пластиковые карты можно и через интернет или по телефону.

Для совершения перевода средств с одной карточки на другую или для покупок в интернете нужно указывать реквизиты пластиковой карты. Они записаны в банковском договоре. Поэтому документ на оформление карты надо хранить весь срок ее действия. Если же бумага где-то затерялась, есть и другие способы узнать реквизиты.

• Обратиться в банк, выдавший карту. Важный момент: именно в то отделение, где карта была получена. Это правило диктуют службы безопасности банков. Кроме карты потребуется только паспорт – без него реквизиты не сообщают.
• Если не получается попасть в банк лично, можно позвонить на «горячую линию» по номерам, указанным на официальном сайте. Оператор колл-центра спросит номер карточки, паспортные данные, привязанный к карте телефон и кодовое слово.
• Отдельные банки могут выслать реквизиты на адрес электронной почты. Запрос формируется сообщением с просьбой предоставить нужные сведения. От клиента потребуется указать номер карты, полное имя владельца и отделение банка, в котором выдавали карту.
• Поможет найти реквизиты и услуга онлайн-банкинга. Информация не размещается в свободном доступе. Узнать ее можно лишь после авторизации через логин и пароль.

Часто пользователи пластиковых карт не задумываются о том, что написано на самой карте. Поэтому многие не видят разницы между номером счета в банке и цифрами на самой пластиковой карте – номером карты. А ведь это совершенно разные вещи.

Когда клиент открывает счет в банке, то самостоятельно определяет, сколько ему требуется карт, чтоб управлять своими деньгами. К тому же, необязательно оформлять все карточки на одного человека. Итак, у банковского счета – один номер, а у каждой карточки – индивидуальный, указанный на ней. Банковский номер содержит 20 цифр. В них зашифрована важная информация: вид счета, валюты и номер банка. Знать его нужно обязательно, т.к. на него поступают деньги.

Номер банковского счета не пишут на карте. Его можно найти в тексте договора на оформление или на конверте, в котором выдавалась карта. Информация эта является конфиденциальной и не стоит сообщать ее кому-либо.

Те же 16 цифр, которые видны на лицевой стороне – это номер или лицевой счет пластиковой карты. В большинстве случаев он явно выделяется, т.к. рельефно выдавлен специальным принтером. Расчетный счет карточки узнают у банковских сотрудников, предъявив карту и паспорт, либо через интернет-банкинг. По телефону такую информацию предоставляют редко. Но если такая услуга предусмотрена, от вас потребуется назвать паспортные данные, кодовое слово и номер карты.

В России количество держателей пластиковых карт скоро превысит число пользователей интернета и мобильной связи. Об этом свидетельствуют результаты исследования, проведенного MasterCard. Эксперты отмечают: 100% охвата россиян «пластиком» не достигается, в основном, из-за неразвитости инфраструктуры.

По статистике, за последние 3 года активных пользователей банковских карточек стало вдвое больше. Опрос проводился среди жителей городов с населением более 250 тысяч человек. Респонденты отметили: расплачиваться именно картами их стимулируют удобство и безопасность, возможность бонусов и скидок. Почти 90% опрошенных платят карточками в крупных магазинах быттехники и электроники, покупают одежду и обувь.

Те же, кто не переходит на карточный расчет, называют причинами этого устоявшуюся привычку пользоваться наличными, опасения пострадать от мошенничества и трудности с контролем расходов. Банкиры на это отвечают: всё дело в уровне финансовой грамотности. Ведь если соблюдать все правила безопасности, риск потерять средства значительно снижается. Носить при себе наличные гораздо опаснее. К тому же, фин.учреждения внедряют карты на чип-технологиях, а это – новый уровень защиты.

Еще одно наблюдение специалистов, касающееся «пластика» в России: распространение карт не на руку поставщикам техники и розничным продавцам. Платежные системы взимают комиссию, и она особо ощутима при крупных приобретениях. Поэтому стала использоваться система двойных цен: для наличного и безналичного расчета. В противовес этому увеличение количества онлайн-сервисов и функция проведения операций без посещения банка, приближают карточную экспансию.

Блокировка карты банком, списание лишних средств, атаки мошенников – проблем, связанных с пластиковыми картами, немало. Как же их решить?

Если карта заблокирована, не получится снять деньги без обращения в банк. Предусмотреть, когда клиенту ограничат доступ к счету, невозможно, т.к. у служб безопасности нет четко обозначенных правил блокировки. Поэтому критерии распознавания мошенничества у разных организаций отличаются. Чаще всего банк блокирует карту, когда пользователь уезжает за границу. Объясняют это защитой от мошенников. Другие поводы для блокировки:

• покупки в сомнительных интернет-магазинах;
• ограничения на снятие наличных в банкоматах, расположенных в криминогенных регионах;
• обвинение в финансовых махинациях;
• если у банка появились подозрения, что карта попала в чужие руки.

Чтоб разблокировать карточку, надо позвонить в банк и назвать кодовое слово. Обычно блокировку снимают в течение суток. Чтоб не особо пострадать в такой ситуации, банкиры советуют иметь запасную карту.

Если после шоппинга в интернете или оплаты в кафе/магазине с карты списали лишние деньги – это тоже повод для срочного звонка в банк. На «горячей линии» вам подскажут номер платежа. Если списание лишних денег произошло во время покупки, нужно обязательно сохранить документы, подтверждающие настоящую сумму платежа – чек, счет, скриншот. С их помощью вы докажете, что хотели потратить на покупку меньше. Сканы бумаг и снимки экрана приложите к письму в службу поддержки. В обращении также укажите ФИО, номер платежа и опишите ситуацию.

Еще одна проблема, подстерегающая владельцев пластиковых карт – мошенничество. Чтоб злоумышленники смогли похитить ваши средства, им нужно узнать пин-код, номер карточки, информацию с магнитной ленты, код безопасности и подпись владельца. Полностью обезопасить клиентов от посягательств мошенников не может ни одна банковская система. Поэтому следует быть максимально осторожными при пользовании картой:

• Пин-код и номер карточки – секрет, известный только держателю. Это аксиома. Не разглашайте их.
• Не храните на одной карте крупную сумму. Пусть там будет только то, что нужно для оперативных расчетов.
• При работе с банкоматом не допускайте присутствия посторонних и внимательно осматривайте терминал для пластиковых карт.
• Оформите услугу мобильного банкинга, чтоб информация обо всех операциях с картой поступала на мобильный.

Для пластиковых карт постоянно составляют различные рейтинги. Это отдельные топы для кредиток или общий пластиковый рейтинг. Их могут составлять финансовые учреждения, аналитики, специализированные издания.

• работа банкоматной сети – количество аппаратов, места расположения, процент обналичивания;
• соответствие всем показателям рыночных тарифов, касающихся обслуживания карт;
• опыт пользователей, народные рейтинги, отзывы на форумах;
• результаты опросов, голосований, исследований;
• другие финансово-экономические показатели.

Постоянная внимательность при обращении с пластиковыми картами, контроль и бдительность должны стать верными спутниками каждого пользователя. Только так можно вовремя выявить и устранить все возможные проблемы. Чтоб ваше пользование банковской картой было предельно бесхлопотным, придерживайтесь несложных правил:

1. Полностью прочтите договор и запомните всю информацию по мерам безопасности, связанным с картой.
2. Запишите в память мобильного номера горячей линии и контакт-центра банка.
3. Подключите смс-уведомления и постоянно отслеживайте баланс карточки.
4. Установите ограничения на сумму снимаемых средств.
5. Заведите несколько отдельных карт – для покупок в интернете и расчетов в магазинах и кафе.

Информационные технологии в банковских структурах развиваются отнюдь не семимильными шагами. Первые банковские карты начали выпускать в США еще в 50-ые годы XX века. Таким способом оплаты в современном мире уже никого не удивить. Бурный рост безналичной оплаты не коснулся разве что глубинок сельской местности. В мелких и крупных городах такой платежный инструмент пользуется большим спросом среди обычных покупателей, бизнесменов и крупных банковских структур.

Словарь терминов

• банк, с помощью которого происходит оплата, называют эквайером;
• банк, выпустивший карту, именуют эмитентом;
• процессинговый центр — отделение, с помощью которого происходит взаимодействие всех участников расчета;
• транзакция — любая процедура по использованию денежных средств на карте;
• счет, который открывается в отделении банка-эмитента, называют корреспондентским.

Банковские карты выпускают по заданным стандартам, это 85,6 на 53,98 мм. Помимо магнитной полоски, которая содержит данные о клиенте и банке, номере его счета и другой закодированной информации, в некоторые карты внедряются специальные чипы.

На передней стороне может находиться любое изображение, отдельные банки позволяют использовать фотографии или картинки по персональному дизайну клиента. На этой стороне карты указаны имя держателя, номер и срок действия карты, логотип платежной системы. К одной карте есть возможность прикрепить один или несколько счетов.

Видео. Что такое банковские карты

Немного статистики

В России стремительно растет количество тех, кто предпочитает безналичный расчет наличному. С 2010 по 2015 годы выпустили 229,86 миллион карт, что выше на 70% по сравнению с показателями прошлых лет. В процентном соотношении выигрывают дебетовые карты, их доля среди остальных равна 86,7% . О российском рынке пластиковых карт можно узнать более подробно.

Справка: всемирный оборот пластиковых карт составляет более 1,3 миллиарда. Более 20 миллионов торговых точек принимают безналичную оплату, а каждый год мировой оборот превышает 3 триллиона долларов.

Существует множество классификаций банковских карт, остановимся на самых распространенных:

• локальные;
• международные;
• виртуальные.

Видео. Рынок пластиковых карт в России

Выбор карты: где будем использовать?

Платежная система Visa в общем учете всех систем занимает около 55%. Карты Visa.

1. Простая Visa Electron с простейшими лимитами и гарантиями.
2. Стандартная Visa Classic, позволяющая осуществлять почти все виды оплат.
3. Visa Gold с добавочными гарантиями и сервисами, например, срочная выдача наличных.
4. Элитная карта Visa Platinum с особыми привилегиями в виде дополнительных скидок или страховки.

Платежная система Mastercard в общем учете всех систем занимает второе место после Visa и составляет порядка 25%. Типы Mastercard.

1. Удобная и безопасная Mastercard Standart для ежедневных покупок.
2. Приоритетная Mastercard Gold с дополнительными опциями и скидками.
3. Mastercard Platinum, позволяющая рассчитывать на безукоризненное обслуживание и уникальные возможности.
4. Mastercard Word Elite для самых требовательных клиентов с безграничными возможностями по всему миру и в любое время.

Справка: дешевле всего выпустить и обслуживать карты типа Electron. Их отличительная особенность в невозможности оплачивать услуги и товары в онлайн-режиме. Карты типа Gold и Platinum относятся к разряду престижных, с помощью них владелец может подчеркнуть свою состоятельность.

Выбор карты: кому принадлежат средства?

• Дебетовые карты используют при оплате средства, находящиеся на счету. Такие расчетные карты в России пользуются большим спросом. Банк вправе установить неснижаемый остаток. При его достижении все операции держателю станут недоступны и возобновятся только после внесения денежных средств.
• Кредитные карты выпускают для заемщиков денежных средств. В отличие от кредита проценты засчитываются только на потраченную сумму, а не на весь займ. Плюс таких карт в многоразовом применении. Кредитная организация сама назначает максимальную сумму займа. Еще одним преимуществом по сравнению с обычным кредитом является льготный период начисления процентов. Обычно он составляет 1,5-2 месяца, за это время банк не прибавляет проценты. Кредитные лимиты зависят от категории карты. Например, классик от «Альфа-Банка» располагает лимитом до 150 тысяч рублей, а платиновая имеет в запасе до 750 тысяч.

Справка: кредитные карты не предусматривают финансовый положительный остаток. Если образовался излишек, израсходовать его придется только на погашение займа в положенный обязательствами срок.

• Карты с овердрафтом представляет из себя ту же дебетовую карту, но с возможностью повысить лимит средств на счету. Кредит оформляется автоматически, когда при оплате не хватает денежных средств. Обсудить размер овердрафта можно при составлении договора с банком-эмитентом.

Справка: часто такие карты прикрепляют к зарплатным счетам. Это позволяет банку погасить кредит автоматически после начисления заработной платы. Важно знать, что проценты овердрафта чаще выше, чем по обычному кредиту.

Справка: банк вправе ограничить срок действия предоплаченной карты, запросить идентификацию клиента, когда сумма меньше 15 тысяч рублей.

Выбор карты: ради каких целей она понадобится?

Справка: срок действия такой карты зависит от условий договора организации. Иногда можно использовать её до установленной даты, в других случаях обслуживание прекращается после увольнения сотрудника.

• Предвыпущенные карты удобны тем, что их оформление занимает меньше времени. Процедура оформления начинается еще до того, как клиент написал заявление. Принцип оплаты схож с дебетовой картой, однако банки не рекомендуют хранить на предвыпущенных картах крупные суммы. Минусом является ограничение в оплате некоторых онлайн-системам бронирования или покупок через Интернет.

Для совершения ежедневных бытовых платежей покупателю достаточно иметь одну дебетовую карту. Однако в путешествиях или деловых поездках дополнительной «подушкой безопасности» может стать кредитная карта. Банки зачастую предлагают выгодные акции и бесплатное сервисное обслуживание для владельцев кредитных карт.

Если ваши покупки ограничиваются только онлайн-магазинами, вам идеально подойдет виртуальная карта. Так вы обеспечите дополнительную безопасность дебетовой карты от хитрых мошенников или потери личных данных.

Обычно процедура выдачи карты составляет от 2 до 5 рабочих дней. Однако вы можете выбрать срочное оформление, доплатив сумму, установленную банком. Также некоторые банковские отделения предлагают мгновенные карты, которые выдаются на руки клиенту сразу же после запроса.

Многообразие карт говорит об их чрезвычайно важной роли во всеобщем объеме финансового рынка. Выбор карты зависит от ваших индивидуальных запросов и потребностей.

Несмотря на консервативные взгляды российского покупателя, расчет наличными деньгами становится все менее актуален, и на его замену приходят пластиковые карты. Растет не только количество банкоматов для выдачи средств, но и торговые точки, оборудованные специальными терминалами для оплаты и удобные сервисы для оплаты через Интернет.

К какой бы международной платёжной системе не относились платёжные карты , и какой бы привлекательный дизайн не использовали банки при их выпуске, принципы работы карт подчинены ГК РФ, банковскому законодательству РФ и изложены в Положениях Центрального банка РФ.

Основные принципы функционирования платёжных карт изложены в Положении ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» (утв. ЦБ РФ 24.12.2004 N 266-П) (ред. от 23.09.2008).

В соответствии с этим Положением ЦБ, каждая Кредитная организация может выпускать банковские карты следующих видов:

1. Расчётная (дебетовая) карта - предназначена для совершения операций в пределах установленной суммы денежных средств (расходного лимита). Расчёты по такой карте осуществляются за счёт денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте, или за счёт кредита, предоставляемого клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или временном отсутствии на банковском счёте денежных средств (овердрафт).


2. Кредитная карта - предназначена для совершения операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.


3. Предоплаченная карта - предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются кредитной организацией - эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации - эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.

• получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации;


• получать наличные денежные средства в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации;


• оплачивать товары (работы, услуги, результаты интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте - за пределами территории Российской Федерации;


• иные операции в валюте Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение;


• иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации.

• ширина - 85,6 мм,


• высота - 53,98 мм,


• толщина - 0,76 мм.

Обозначения и элементы дизайна на банковской карте

Макет лицевой и оборотной стороны условной банковской платёжной карты выглядит примерно так:

Лицевая сторона банковской карты может иметь следующие элементы и обозначения:

1. Имя и фамилия держателя карты - в латинской транскрипции.


2. Срок окончания действия карты – месяц и последние две цифры года


3. Наименование и логотип платёжной системы, с помощью которой обслуживается карта.


4. Номер карты – состоящий из 16. Номер карты может иметь и 18 – 19 цифр


5. Чип - дополнительная защита карты


6. Сокращённое фирменное наименование банка, однозначно его идентифицирующее.


7. Логотип банка-эмитента, идентифицирующий банк.

1. Название банка – повторяется внизу карты


2. Бумажная полоса для подписи владельца


3. CVV2 или CVC2 - код проверки подлинности, встречается не на всех категориях карт. На картах «AmericanExpress» код размещён на лицевой стороне (четырёхзначное число над номером карты)


4. Магнитная полоса (чёрного цвета)

Внешний вид банковских карт

Какой внешний вид карты выбирают банка? Для примера приведу виды банковских карт трёх наиболее популярных у населения банков:

При рассмотрении приведённых образцов пластиковых карт вышеуказанных банков можно констатировать, что, несмотря на наличие различных цветных рисунков, на всех картах чётко просматриваются изображения: название и логотип банка, логотип и название международной платёжной системы (VISA, Maestro, MasterCard), номер карты и т.д.

На лицевой стороне карты может быть нанесён и какой-либо определённый рисунок, а логотип и название банка могут располагаться сверху, но в любых местах, определённых дизайнером банка (справа или слева). Как правило, основная цветовая гамма и рисунок у каждого банка имеет свою, свойственную только этому банку особенность.

Банковская карта может быть выдана физическому лицу, не зависимо от его гражданства (как резиденту, так и не резиденту). Выдача банковских карт клиенту и совершение операций по банковскому счёту с их использованием, осуществляется на основании договора

Платежные системы пластиковых карт охватывают весь мир, они функционируют через уже привычные всем зарплатные и кредитные карточки разных видов. Наиболее популярными и стабильными системами считаются Visa, Mastercard, China UnionPay. На территории России последний вариант не так широко используется, но на всемирной финансовой арене доля их участия в платежных процессах одна из самых весомых.

Сегодня при помощи пластиковых карт можно не просто получать зарплату и денежные переводы, можно всегда при себе иметь солидную сумму. Этими картами расплачиваются в магазинах, аэропортах, отелях. Имея доступ к интернету и привязку карты к интернет-банкингу, спектр возможностей для проведения оплат возрастает в разы.

Платежные системы банковских карт предлагают различные типы карточек, которые отличаются друг от друга уровнем престижности и размером комиссионных отчислений, а иногда еще и набором услуг. Так, обычные зарплатные карты являются самыми дешевыми в обслуживании, основное их предназначение заключается в получении наличных средств в банкоматах. Наиболее популярные Mastercard Standart или Visa Classic дают своим обладателям возможность совершать покупки в интернете. А карты из серий Gold, Platinum, Titanium обходятся дороже своих аналогов и на этапе их оформления, и при проведении любых операций по ним. Зато держатели таких карт могут без слов показать уровень своего достатка, они заводят себе карты подобного класса для дополнения образа успешного человека. Но есть и еще одно преимущество престижных банковских карт – скидки и привилегии в ряде организаций. Например, некоторые сети магазинов предоставляют обладателям карт Gold, Platinum, Titanium дисконт, а в аэропорту им предложат более комфортные условия.

Электронные карты в любой платежной системе – это пластиковый носитель, привязанный к электронному счету в банке. То есть человек физически имеет на руках лишь карточку, но при ее помощи он может оплачивать все свои покупки и даже бронировать билеты на транспорт, номера в гостиницах. При этом деньги с банковского счета будут автоматически сниматься, а баланс сразу же после транзакции будет обновлен.

Банковские карты Visa и Mastercard приобрели наиболее широкое распространение в России. Именно они являются самыми дешевыми в обслуживании и обладают оптимальным набором функций. Теперь немного о картах, обладателями которых чаще всего желают стать россияне.

Maestro, Visa Electron, Mastercard Electronic – они занимают наибольший сектор в обращении пластиковых карт в отечественных финансовых структурах. Основная причина такой популярности в низкой стоимости годового обслуживания, которая находится на уровне от 5 до 10 долларов. Эти карты позволяют обналичивать средства и расплачиваться электронными деньгами в магазинах с терминалами. Недостаток упомянутых карточек в невозможности их использования для интернет-покупок. Кроме того, находясь заграницей, их могут не принять к оплате даже в супермаркете, так как на такого уровня картах нет специального тиснения в полях, предназначенных для указания имени и других данных об обладателе на лицевой стороне карты. Оплачивать покупки в магазинах с терминалом при помощи Maestro, Visa Electron, Mastercard Electronic можно быстро и без каких-либо ограничений, но в магазинах, система которых настроена на использование импринтеров, считывающих информацию на оттиске и повторяющих ее на чеке за товар, такая услуга окажется недоступной по техническим причинам.

Visa Classic, Visa Business, MasterCard Standard – это вторая категория наиболее распространенных в России банковских карточек. При производстве этих карт используется технология эмбоссирования, то есть на пластике есть специальное тиснение. Этот факт делает карты более многофункциональными и универсальными. Ими, кстати, уже можно расплачиваться через интернет, для этого на пластике нанесены особые коды. Но стоимость обслуживания подобных карт находится на уровне от 15 до 25 долларов, что не всегда устраивает их обладателей.

Практически во всех банках при оформлении заявки на выпуск пластиковой карточки у клиентов спрашивают, хотят они завести карту Visa или MasterCard. И практически всех людей подобный вопрос ставит в тупик. Мало кто знает, каковы особенности той или иной системы платежных карточек, чем они отличаются друг от друга. Часто даже сами сотрудники банковских учреждений оказываются не в состоянии грамотно проконсультировать по данному вопросу.

Так чем отличается Виза от Мастеркард? Во-первых, у этих систем банковских карточек различная базовая валюта. Если путешествие в Европу или страны американского континента не намечается, то данный факт вряд ли окажет влияние на удобство и набор функций при пользовании картой. Учитывать такой нюанс необходимо тем, кто собирается в заграничную поездку или периодически производит покупки в иностранных интернет-магазинах. Для Визы базовой валютой является доллар. А для Мастеркард – евро. Что это значит? То есть, если на карточке лежат деньги в рублевом эквиваленте, а расплачиваться надо в долларах, то выгодно пользоваться Визой, а если оплата будет в евро, то Виза окажется слишком дорогим удовольствием, так как сначала будет проведен обмен рублей на доллары, а потом уже доллары будут переведены в евро. Аналогичная процедура конвертации валют работает и в случае с Мастеркард, только там за основу берется евро. Основные потери при этом будут получены не за счет невыгодных обменных курсов, а за счет комиссионных платежей при переводе одного вида валюты в другой, которые будут взиматься при каждой обменной операции.

При открытии электронной карты начального уровня различия между Визой и Мастеркард не столь существенные. Так, визовыми картами можно расплачиваться в магазинах с терминалами, работающими только в режиме онлайн потому, что необходимо подтверждать факт снятия денег вводом ПИН-кода. Мастеркард предлагает карты, которые требуют ввода кода при оплате за товары, и такие, которые работают с терминалами без кодов. С одной стороны, помнить ПИН-код и постоянно вводить его не очень удобно, но с другой стороны, это гарантирует сохранность средств и станет существенной преградой для мошенников.

Следующее отличие касается расчетов карточкой в интернете. В картах Виза данная опция может быть подключена на усмотрение банка, а Мастеркард предоставляет такую возможность только обладателям карты MasterCard Unembossed.

Премиальные карты рассматриваемых систем существенно отличаются набором дополнительных специальных услуг. Мастеркард предлагает своим клиентам экстренную помощь в случае утери карточки и преимущества программы лояльности от партнеров. Держатели карт Visa, кроме помощи при утере карты и программы лояльности, могут воспользоваться медицинской помощью по телефону, получить юридическую консультацию, обратиться к услугам круглосуточной консьерж-службы для бронирования билетов или резервирования столика в любимом ресторане.

Карты Виза и Мастеркард могут отличаться схемами произведения оплат. От уровня карты и присущего ей функционала зависит, в какой организации можно будет расплатиться безналичным способом, а в каком нельзя. Оплачивать товары и услуги в обычных магазинах или в интернете можно при помощи практически всех разновидностей карт, но есть и исключения.

Невозможна оплата картами Виза и Мастеркард, которым присвоен самый низкий статус. К ним относятся Visa PLUS и MASTERCARD CIRRUS. Все, что можно сделать с деньгами на таких картах – снять наличность в банкомате. Никакие дополнительные услуги не предусмотрены, банки не принимают самостоятельное решение о расширении возможностей по отношению к данным пластиковым картам.

Более высокий уровень присвоен карте Visa ELECTRON. Ею можно расплачиваться в обычных магазинах с электронными терминалами. Мастеркард имеет свой аналог в этой категории – MASTERCARD MAESTRO. Если есть необходимость расплачиваться карточкой в интернете или заказывать билеты, бронировать номера в отелях, то лучше отдать предпочтение картам Visa CLASSIC, GOLD, PLATINUM, MASTERCARD MASS, GOLD, PLATINUM. Любая оплата через эти карточки проходит быстро и с минимумом усилий. При совершении покупок в интернете при выборе формы оплаты необходимо будет ввести CVV код, который есть на карточке. Если же система требует ПИН-код, то это первый признак мошенничества.

Для тех, кто привык делать покупки в интернет-магазинах, идеальным решением станет Visa VIRTUON, которая привязана к счету в банке. Она отличается низкой стоимостью обслуживания и довольно большим набором функций для электронных платежей. Случаи воровства с этих карточек крайне редки, так как благодаря особой схеме прохождения оплат преступников очень быстро идентифицируют.

Платежные системы, основанные на функционировании пластиковых карточек, стали неотъемлемым элементом финансовой деятельности по всему миру. Оплата товаров и услуг все чаще оплачивается не наличными деньгами, а по безналичному расчету. Особенно такая возможность удобна при обороте больших сумм. Наиболее крупные представители таких систем – Visa и MasterCard. Они являются главными участниками рынка, их продукты часто практически идентичны, хотя на карточках разных статусов некоторые отличия все же прослеживаются. Зная, чем разнятся карточки между собой, можно сделать правильный выбор и не переплачивать за те функции, потребности в которых нет.

Современное общество активно практикует пластиковые карты 2015 в повседневной жизни и бизнесе. Они позволяют быстро оплачивать услуги и товары, получать скидки, бонусы и являются инструментом для идентификации личности. Пластмассовые карты имеют множество категорий, зависящих от назначения, вида и функциональности. Статья содержит подробную информацию о платежных и не платежных пластиковых продуктах.

У жителей страны в пользовании имеется множество карт, каждая из которых обладает определенной историей, качеством, особенностями и недостатками. В зависимости от предназначения, все эти продукты бывают платежными и не платежными. Не платежный тип пластиковых карт включает:

• Дисконтные – разработаны торговыми объединениями для стимуляции своих покупателей. Предусматривают скидку 3–5%. Получить такую карточку вы сможете за деньги или в награду за существенную сумму покупок.
• Членские (корпоративные, клубные и профсоюзные) – выпускаются определенной организацией для входящих в ее состав людей. Такой вид пластиковой карты подтверждает членство и предусматривает установленные льготы.
• Идентификационные (смарт-карты и пропуска) – содержат личную информацию и используются в системах ограниченного доступа. Применяются на предприятии, позволяют следить за перемещением сотрудников и пресекать посещение запрещенных зон.

Платежные карточки зависят от организации-производителя и, соответственно, классифицируются:

1. Универсальные – произведены финансовыми учреждениями и банками.
2. Частные – разработаны коммерческими компаниями для платежных операций в пределах сервисной и торговой сети этой фирмы.

Учитывая юридический статус держателя, разработаны карточки:

• личные – подразумевают использование частными лицами;
• корпоративные – для клиентов с юридическим статусом;
• семейные – для пользования членами семьи.

Банковские пластиковые карты с деньгами, в зависимости от функциональности, подразделяются на категории:

• Дебетовые – с их помощью оплачиваются услуги, работа и товары путем списывания денег со счета владельца в пределах лимита. Пополняется счет при перечислении зарплаты/пенсии или внесении клиентом на депозит собственных средств.
• Кредитные – позволяют владельцам получать от банка определенную сумму и использовать ее в своих целях. Погашается задолженность с процентами на протяжении установленного срока.

С учетом типов банковских клиентов, карты различаются сервисами, дополнительными бонусами и скидками. Чем престижнее продукт, тем выше его стоимость. Существуют следующие классы:

• Электронные пластиковые карты– это наиболее бюджетный вариант. Используются во всех платежных системах и составляют большую часть зарплатных карт. Они предназначены для обслуживания в терминалах касс и банкоматов.
• Классические карты – разработаны для рядовых клиентов. С их помощью совершаются платежи в терминалах, интернете, принимаются заказы по телефону.
• Золотые и класса vip – рассчитанные на состоятельных клиентов пластиковые карты. Стоимостьих обычно высокая, что компенсируется множеством дополнительных услуг, бонусов и скидок.
• Карты бизнес-класса разработаны для лиц с юридическим статусом. Продукты привязаны к оформленным на компании счетам и позволяют особо уполномоченным сотрудникам распоряжаться этими деньгами.

Электронная карточка привязывается к банковскому счету и является электронным носителем. Следует отметить, что один пластик может поддерживать единственную платежную ассоциацию. Исходя от систем платежей , в пределах которых обслуживаются карточки, можно выделить следующие финансовые продукты:

Сегодня особых различий между пластиковыми картами Мастеркарди Виза соответствующих классов не существует. Отправляясь за рубеж, к любой карте можно привязать счет, открытый в нужной валюте. Если деньги на валютном счете закончатся, начнется списание со счета в российских рублях по курсу конвертации, предусмотренному банком.

Большинство сведений наносятся на фронтальную сторону карточки. Длинный номер, содержащий чаще всего 16 цифр, заключает в себе следующую информацию о банковском продукте:

• Первая означает вид системы платежей. American Express, Visa и Mastercard соответствуют цифрам 4, 5 и 3.
• 2-я, 3-я и 4-ая обозначают номер финансового учреждения, которому принадлежит продукт.
• 5-я и 6-я указывают дополнительные сведения о банке. Шесть начальных цифр, которые содержат банковские пластиковые карты,составляют БИН банка.
• 7-я и 8-я цифра свидетельствуют о программе, по которой выдана карта.
• Остальные цифры соответствуют номеру карточки, исключение составляет последняя, являющаяся контрольной .

Также на карте указывается срок действия продукта. Обратная сторона содержит семизначный номер карточки или состоящие в нем последние четыре цифры. Кроме этого, для совершения онлайн-платежей имеется трехзначный CVC-код.

Особенности пластиковых карт,выданных другими учреждениями, отражает начальная цифра номера. Она свидетельствует о деятельности компании, выпустившей карточку:

• 1, 2 – разновидность авиалинии;
• 3 – учреждения в области туризма и развлечений;
• 6 – фирмы мерчендайзинга;
• 7 – топливные компании;
• 8 – телекоммуникационные фирмы;
• 9 – структуры государственной сферы.

В период развития рынка, с пластиковыми картами появилось множество инновационных технологий. Для информационных целей, карты содержат следующие технические элементы.

Следует заметить, что большинство карточек содержит несколько технических приспособлений.

Среди перечисленных технологий, используемых финансовыми организациями, наиболее многообещающими являются смарт-карты. Они обладают микроскопической схемой с процессором, операционной системой, памятью и прибором, контролирующим вхождение и вывод данных.

Сегодня смарт-пластиком насыщены рынки пластиковых карт. Россией поддерживается два способа информационного считывания при помощи следующих продуктов:

1. Контактных – оборудованных металлическими контактами, которые совмещаются с контактами ридера (устройства для считывания данных). В результате происходит информационный обмен. Такие карты активно применяются финансовыми учреждениями.
2. Бесконтактных – оснащенных антенной, которая излучает и принимает радиоволны. Информация считывается на расстоянии нескольких метров от ридера с помощью системы радиочастотной идентификации.

Такие смарт-карточки характеризуются:

• Простотой обслуживания пластиковых карт.
• Безграничным ресурсом и достоверностью;
• Универсальностью;
• Увеличенной скоростью обмена информацией;
• Возможностью многочисленного применения;
• Сохранностью сведений.

1. Банк Москвы разработал для пассажиров метро пластиковую карту, позволяющую оплачивать проезд безналично. Деньги списываются с данного дебетового пластика и при расчете в иных видах транспорта. В пакет услуг входит особая программа по удешевлению проезда. В итоге, чем чаще оплачиваешь поездку, тем ниже цена на следующий билет.
2. Компания Евросеть разработала пластиковую карту Кукурузадля стимуляции своих посетителей. При совершении покупок карта накапливает бонусы в размере 1% от суммы. Затем их можно обменять на скидку по товарам, содержащимся в каталоге. Карта поддерживает онлайн-платежи и обслуживается за рубежом.
3. Определенные банковские организации за дополнительную плату изготавливают по собственным дизайнам пластиковые карты. Фото образцов можно выбрать из предложенного каталога или предоставить собственный вариант.